За повечето от нас спестяването за пенсиониране е предизвикателна задача. Но за домакинство с един доход пенсионните финанси могат да бъдат особено стръмен хълм за изкачване – белязан от притеснения и препятствия, пред които двойките с двоен доход може да не се сблъскват непременно.

ДА СЕ Проучване на пенсионното доверие за 2020 г проведено от Института за изследване на доходите на служителите установи, че женените работници са по-склонни да се чувстват уверени в способността си да си позволят удобно пенсиониране, отколкото неомъжените връстници (82 процента срещу 56 процента). Същият доклад разкрива, че женените работници също са по-склонни да изразяват доверие в други финансови аспекти на пенсионирането, като например наличието на достатъчно пари, за да се погрижат за основните разходи (87 процента срещу 62 процента от неомъжените работници); медицински разходи (77 процента срещу 54 процента) и да имат достатъчно пари, за да издържат целия си живот (74 процента срещу 47 процента).

листен чай срещу пакетчета чай

За самотни жени спестяване за пенсия , картината е още по-притеснителна. Второ проучване от Института за изследване на доходите на служителите , този се фокусира върху Gen Xers , установи, че самотните жени съставляват напълно половината от хората в тяхната изследователска кохорта, които са изложени на риск да нямат достатъчно пари за покриване на основните разходи за пенсиониране. Всъщност очакваният недостиг за самотни жени беше 73 000 долара или два пъти прогнозираният среден недостиг за самотни мъже и повече от тройно тази на вдовиците.

Попитайте финансовите съветници как да промените тази реалност и често ще чуете познати съвети: Увеличете своите 401(k), за да спечелите тези безценни съвпадащи вноски на работодателя, живейте под възможностите си, намерете начини да генерирате допълнителен доход. Повторете.

Въпреки че всички тези стъпки със сигурност са важни, като малко по-различен подход за справяне с това предизвикателство, помолихме петима необвързани, които са на път към сигурно финансирано пенсиониране, да споделят някои от подходите и стъпките, които се оказаха особено полезни. Ето какво имаха да кажат.

подобни продукти

Джон Дилбройн, Сан Франциско

Като самотен човек, живеещ в особено скъпа част на страната, едно от най-големите парични предизвикателства на Джон Дилбройн, когато ставаше дума за спестяване за пенсиониране, беше невъзможността да сподели разходите за живот с партньор.

От друга страна, това, че съм сам, ми помогна да отделя много повече време и енергия на кариерата си, казва Деалбройн, първо поколение имигрант от Индия и създател на сайта Отброяване на финансовата свобода.

Времето, което Dealbreuin изля в кариерата си, му позволи да спечели постоянен поток от допълнителни повишения и бонуси през годините, голяма част от които след това насочи към сметки за пенсиониране. Dealbreuin казва, че е успял да спести повече от 50 процента от заплатата си в данъчно облагодетелствани сметки като 401(k).

Като имигрант, загрижен за несигурно бъдеще, бях пестелив в ранните си дни. Високият процент на спестяване, който постигах, изглеждаше естествен, обяснява Дилбройн. Дори днес ще закупя артикул само ако съм инвестирал еквивалентна сума пари за пенсиониране. Вместо да купувам кола за 40 000 долара като моите колеги, аз купувам кола за 20 000 долара и инвестирам останалите 20 000 долара за пенсиониране.

Друга тайна за неговия успех? Dealbreuin посвети много време на изучаване на основите на личните финанси, като постепенно се разраства, за да бъде добре запознат с данъчно облагодетелствани сметки, стратегии за инвестиране и активи, генериращи доход. Всичко това се изплати. На 41 години, след 12 години следвайки строгия си бюджет и прилагане на уроците, които е научил за личните финанси и натрупването на богатство, Дилбройн се пенсионира с 2,3 милиона долара активи.

„Най-добрият ми съвет към другите необвързани е да се съсредоточат върху печеленето на повече пари и използването на свободното време и липсата на ограничение за местоположение като сам човек, казва Дилбройн. Инвестирайте допълнителните пари, генерирани с вашия човешки капитал, в активи, генериращи доходи, за да постигнете пенсиониране.

Кейша Блеър, Ню Йорк

На 31-годишна възраст и само осем седмици след раждането на второто си дете, Кейша Блеър се оказа изправена пред опустошителна извивка, която малко хора някога очакват. 34-годишният й съпруг почина неочаквано и тя внезапно се оказа в позицията да бъде основен (и единствен) хранител на семейството.

Опитът научи Блеър, икономист и обучен в Харвардския университет експерт по политика, на много житейски уроци за постигане и поддържане на финансова сигурност. Това също я вдъхнови да напише книгата Холистично богатство: 32 житейски урока, които да ви помогнат да намерите цел, просперитет и щастие . (,95, Amazon ) Въз основа на успеха и търсенето на читателите, генерирани от тази книга, Блеър продължи да създаде a сертифицирана холистична консултантска програма , който се фокусира по-специално върху подпомагането на самотни жени.

Един от най-важните й съвети за спестяване на необвързани за пенсиониране е следният: Познайте личната си финансова идентичност. Вероятно концепция, за която малцина от нас някога се замислят, самотни или други. Но какво точно означава това?

Много от нас в крайна сметка следват тълпата с нашите пари и решения за харчене и в крайна сметка правят финансови грешки, обяснява тя. За необвързаните това може да бъде пагубно за планирането на пенсиониране и изграждането на солидно пенсионно портфолио.

Можете да започнете да установявате финансова идентичност, като подобрите финансовата си грамотност, която е и най-големият стимулатор на богатството, казва Блеър.

Вторият й съвет за тези, които планират самостоятелно пътуване през живота е да се съсредоточат върху устойчивостта.

За необвързаните, всяка промяна, променяща живота, като загуба на работа или сериозно заболяване, може да застраши пенсионните спестявания, обяснява Блеър. Ето защо е важно да гарантирате, че в случай на неуспех ще бъдете финансово подготвени и че не е нужно да източвате сметките си за пенсиониране.

С други думи, наличието на спешни спестявания (поне 9 до 12 месеца доход) е още по-важно, ако сте домакинство с един доход. Докато сте по тази тема, също така е по-важно като сам човек да имате застрахователна полица за критично заболяване.

Всеки се разболява в един или друг момент и заболяване може да ви попречи да работите няколко месеца или дори години. Подготовката за сериозен здравословен проблем е много важна. Можете да се справите с тези рискове с индивидуална застраховка за инвалидност и критично заболяване, казва Блеър.

И една последна точка, която Блеър сподели, че си струва да се разбере напълно: Ако сте самотна цветна жена, предизвикателствата за сигурността при пенсиониране са още по-сериозни. Цветнокожите жени са склонни да печелят по-малко доходи с течение на времето и са изправени пред системни бариери пред изграждането на богатство.

Черните жени печелят само 61 цента за всеки долар, който мъжът печели, в сравнение с разликата в заплатите от 82 цента на долар за жените от всички други раси, обяснява тя. С други думи, черна жена трябва да работи до 86-годишна възраст, за да направи същата сума пари, която мъжът печели до 60-годишна възраст.

Това има сериозни последици за това как цветнокожите жени спестяват и планират пенсиониране с малкото, което имат.

„Въпреки че зависи от възрастовата група, защото не искам черните жени да поемат също много риск, те трябва да бъдат по-агресивни със своята стратегия за спестяване и инвестиране“, казва Блеър. „Пасивните потоци от доходи също са от решаващо значение, за да могат чернокожите жени да използват средствата, за да спестяват и инвестират за пенсиониране.“

как да почистя моя бюти блендер

Скот Хейстинг, Торънс, Калифорния.

Въпреки че е само на 34 години, Скот Хейстинг вече е успял да задели 200 000 долара спестявания и 150 000 долара инвестиции изцяло сам. Целта му е да се пенсионира на 50.

Първоначално натрупването на толкова значителни спестявания не беше лесна задача, особено като се има предвид, че Хейстинг също е собственик на малък бизнес и следователно не е задължително да има постоянен доход. Но тези фактори също са го научили на някои важни хакове.

Макар че определено беше трудно в началото да жонглираш работа, здраве и финанси, това наистина беше опит за учене. Трябваше да мисля за себе си и сам, казва Хастинг, собственик на BetWorthy . Но с течение на времето вярвам, че ключът към успешното пенсиониране е да живееш под възможностите си.

За Хейстинг това включва закупуване на апартамент с две спални и отдаване под наем на една стая. Това действие се отплати неимоверно. Наемът само от неговия наемател покрива неговите комунални услуги и всички други жилищни разходи, с изключение на ипотеката.

Аз също се храня навън само веднъж седмично, а през останалите шест дни приготвям храната сама. Освен това изобщо не харча за дизайнерски дрехи или обувки, защото вярвам, че са загуба на нечии пари, казва Хейстинг.

Още един съвет от пенсионирането на Хейстинг: неговият основен приоритет винаги е бил да спестява умно и да инвестира разумно.

Всеки месец 35 процента от доходите ми отиват в спестовната ми сметка, докато 20 процента отиват в различни инвестиции, обяснява той. Инвестирам основно в ценни книжа с фиксиран доход, като облигации. Когато живеете сами, не можете да си позволите да поемате твърде голям риск, тъй като няма на кого да разчитате. Ето защо стоя далеч от акциите и крипто.

Хейстинг предлага съвети за раздяла за всички необвързани, които четат историята му: Вашите пенсионни спестявания трябва да започнат днес , не утре или вдругиден.

Стефани Баусли, Бостън

Подходът на Стефани Боусли за осигуряване на пенсионирането си като самотен човек беше да закупи инвестиционен имот в началото на живота. Тя направи това през 2014 г., на 32 години, докато работеше като изпълнителен асистент в хедж фонд. Имотът, който тя закупи, в предградие на градовете-близнаци в Минесота, струва 104 000 долара.

Имам един и същ наемател през цялото време и имотът се изплаща сам. Това е просто ипотека, която някой друг изплаща и когато се пенсионирам или ако имам нужда от пари в бъдеще, мога да я продам за 0 000 до 0 000 и да си върна добра възвръщаемост на инвестицията си, или да я запазя, когато ипотеката бъде изплатена и използвайте дохода от наем като допълнителен доход при пенсиониране, казва Боусли.

През 2017 г. Bousley продължи да купува друг имот и нейният съвет към другите, които се надяват да предприемат тази стъпка, за да осигурят собственото си пенсиониране, е да се уверят, че разходите за управление плюс наема, който можете да събирате, ще бъдат равни или повече от цената от месечните ипотечни вноски. Боусли също така посочва, че ако тя е била възможно успешно да направи такава покупка на млада възраст (и със 100 000 долара дълг по студентски заем), много други хора могат да направят това.

СВЪРЗАНИ: Как инвестирането в недвижими имоти може да ви помогне да създадете богатство и да спечелите финансова свобода

Купих имот под наем, докато работех като изпълнителен асистент. Обичам да уведомявам хората за това е възможно, подчертава Боусли. Истинските бариери пред получаването на ипотека, ако сте необвързани, са същите като за всеки: лоша кредитна история и липса на постоянен доход.

Аз съм самотен човек, който прави всичко възможно, добавя тя. Справих се по-добре от много хора на моята възраст. Всичко това е причината Боусли е написала книга за финансовото си пътуване, за да помогне на другите ( Купете тост с авокадо: Как да смажете студентския дълг, да спечелите повече пари и да живеете най-добрия си живот , 10,99, Amazon ).

Мери Съливан, Сиатъл

Самотен родител през целия си живот в зряла възраст, печелещ доходи, Мери Съливан успя да се оттегли от корпоративния свят на 59-годишна възраст, за да преследва страстта си да помага на други жени с пари. Поглеждайки назад, тя казва, че има три ключови урока, които й позволиха да създаде сигурно пенсиониране.

Първо, съветва тя, образовайте се и станете финансово грамотни. За да направите това, вземете безплатни уроци по бюджетиране онлайн или във вашата общност, ако е необходимо.

Много обществени групи предлагат образователни семинари и съвети как да планирате и поддържате начин на живот, който съответства на вашите доходи, казва Съливан.

След това потърсете други самотни жени, които са успели да спасят и управляват успешно финансовото си домакинство и направете всичко възможно да се учите от тях.

И накрая, когато става въпрос за инвестиране, започнете с малко, започнете рано и диверсифицирайте.

Започнете с минимална сума в евтин взаимен фонд въз основа на вашата толерантност към риска и се научете как да управлявате емоционално и финансово през инвестиционните цикли, казва Съливан. Диверсифицирайте своите пенсионни спестявания, акции, облигации, взаимни фондове, застраховки и недвижими имоти.

как да обелите и нарежете манго

Колкото по-рано започнете да инвестирате в тези превозни средства, толкова по-добре, но също така никога не е твърде късно, казва Съливан. И докато сте в това, създайте финансов план – това също е от решаващо значение.

Най-добре е да работите с финансов специалист, да преразгледате целите си за пенсиониране и да обсъдите своята толерантност към риска и график за пенсиониране – независимо дали е 10 години или 20 години – както и какво можете да си позволите да спестявате месечно или годишно, обяснява Съливан. Изчерпателният финансов план е най-добрият за всяка неомъжена жена, защото ви позволява да поемете някакъв контрол, никакъв контрол или целия контрол върху вашите инвестиционни решения, в зависимост от вашето ниво на комфорт.

След като се пенсионира през 2021 г. доста предсрочно, Съливан стартира втора кариера. Тя отвори собствен бизнес Сладък, но безстрашен , който се фокусира върху подпомагането на жените с кариера и пари. Тя също така започна да предлага безплатни семинари по финансова грамотност 101 в своята общност, за да сподели всичко, което е научила.

Запомнете: мисленето е половината от битката

Всеки от нас взема поне 36 000 решения всеки ден, казва Блеър, авторът на Холистично богатство . Предвид този факт е от решаващо значение да сме стратегически фокусирани върху нещата, които ни обогатяват и които допринасят за нашето богатство и благополучие. Трябва да имаме еднакво разбиране за действията, които ни изтощават финансово и емоционално, докато преследваме цели за пенсиониране.

Така че, мисленето положително... да се отървем от страха и да се освободим от претоварването, всичко това ни помага да бъдем по-уверени, обяснява Блеър. Ученето през целия живот, по-активното участие в личните ни финанси и поемането на контрол върху парите също са важни действия, чиято стойност се увеличава с течение на времето.

Ако сте сред онези, които са предизвикани от безпокойство и страх, когато става въпрос за вземане на финансови решения, особено като един човек, който взема решения за това как успешно да спестявате за пенсия, тогава започнете с бебешки стъпки, които ви позволяват да изградите увереност.

Започнете, като поемате премерени рискове, включително с инвестиране, и постепенно променяйте начина си на мислене, така че да можете да постигнете финансови цели и успешно да начертаете курс към живота си след работа.

И знайте това: като започнете точно в този момент, вие правите гигантска стъпка, за да осигурите финансовото си бъдеще и пенсионирането си.

• 5 въпроса, които трябва да зададете, когато трябва да избирате между две работни места
• Как да започнете да планирате пенсиониране през 20-те, 30-те, 40-те и 50-те години
• Ето кои щати събират нулеви данъци върху имоти или наследство
• За пенсионери домът може да бъде най-големият ви актив или най-големият ви пасив