Кога и как планирате да се пенсионирате може да има огромна разлика в това кога можете да зарежете работата си и колко приятен ще бъде животът, когато го направите. Разбира се, идеалният начин е да започнете да спестявате веднага щом започнете работа. Ако получите първата си работа в началото на 20-те, може да бъде много полезно да започнете да криете пари, докато все още потенциално живеете в дома на родителите си и имате малък потребителски дълг.
Но понякога животът ви пречи да спестите толкова, колкото искате. Студентските заеми, ипотечните плащания и непредвидените финансови разходи могат напълно да отхвърлят най-добре подготвените планове за пенсиониране. Въпреки това, възможно е да започнете на 30-те, 40-те и дори 50-те си години и все още да имате достатъчно, за да се сбогувате с ежедневната си работа. Всъщност правилното планиране на пенсионирането трябва да бъде съобразено с текущото ви финансово състояние, както и с бъдещите ви цели и мечти. Ето как можете да ги приведете в съответствие, независимо на каква възраст сте днес.
4 стъпки, за да започнете да планирате пенсиониране на 20-те си години
Като млади възрастни често ни казват да започнем да спестяваме за пенсия. Но с натиска да свързват двата края и привлекателността на незабавното удовлетворение, на много от нас им е трудно да мислят за бъдещето си. Въпреки че може да е трудно да се разбере по това време, има много предимства ранно пенсиониране планиране, което може да повлияе положително на избора за работа и пенсиониране, който имате по-късно в живота. Пазарът на труда и планирането на пенсионирането се промениха бързо през последните няколко десетилетия, така че не забравяйте да го направите образовайте се за настоящите реалности .
добри филми за майка и дъщеря в netflix
Стъпка 1: Представете си своя начин на живот при пенсиониране
Въпреки че това може да е след десетилетия, помислете за плановете си за бъдещото ви аз. Искате ли да спрете да работите на 40-те или 70-те си години? Искате ли да прекарате дните си с децата си, или да станете доброволци в приюти за животни, или да плавате около Ривиерата на маите? Или някаква комбинация от трите? Пенсионирането означава не само свободата да се занимавате с хобита, но и възможността да живеете живот според вашите условия. Може да е трудно да си представите това на 20-те си години, защото може би току-що сте напуснали гнездото или наистина сте очаровани от новата си кариера. Въпреки това, това е идеалният момент да си представите как искате да изглежда вашето щастие. Ще имате много време, за да усъвършенствате тази визия и да достигнете финансовите етапи, необходими, за да превърнете тези мечти в реалност.
Стъпка 2: Изплатете дълга си и започнете да спестявате
Едно от най-важните неща, които можете да направите за бъдещето си, е да трупате пари. За това е спестовната сметка. Може също да имате задължения по студентски заеми или карта за магазин, която има баланс, който трябва да бъде изплатен. Работете върху спешните си спестявания (разходи за живот от три до шест месеца) в същото време, когато изплащате тези дългове. Ако вашите студентски заеми са непреодолими, използвайте базирани на доходи погасителни планове, за да създадете план за устойчивост. И се съсредоточете върху изплащането на потребителски задължения – кредитни карти и лични заеми. Позволете на спестяванията си да растат и дълговете ви да се свиват.
Стъпка 3: Инвестирайте колкото можете повече
Според Проучване на годишните резолюции на Fidelity Investments , сред следващото поколение (18-35 години), 62 процента планират да увеличат вноските си за пенсиониране през следващата година, на много по-високо ниво от по-възрастните американци (34 процента). „Спестявайте поне 15% от дохода си преди облагане с данъци всяка година за пенсиониране, което включва всички вноски, които може да получите от работодателя си, ако имате 401(k) или друга сметка за пенсиониране на работното място“, казва Рита Асаф, вицепрезидент на Fidelity за пенсиониране и спестявания в колежа. „Ако внасянето на тази сума в момента не е осъществимо, проверете дали вашият работодател има програма, която автоматично увеличава вноските годишно, докато не бъде постигната целта. Можете също да започнете, като внесете поне достатъчно, за да отговаряте на работодателя, и след това постепенно да увеличавате тази сума, ако получите повишение или бонус, докато не достигнете лимита за годишни вноски.' Вашите пенсионни спестявания не са спестовна сметка - те всъщност се инвестират на фондовия пазар. Започването рано, дори и с по-малки суми, е от ключово значение за постигането на финансова свобода. Сложната лихва работи във ваша полза.
Стъпка 4: Ако работата ви предлага план за пенсиониране, работете!
В наши дни много възможности за работа са на договори, така че получавате само пари в брой и никакви допълнителни облаги. Но ако получите роля на заплата, има вероятност да имате възможност да инвестирате в пенсионна сметка, наречена 401 (k). Този план позволява на служителите да внасят част от доходите си на база преди облагане с данъци. Доходът не се облага с данък в момента, в който е спечелен, а по-скоро когато бъде изтеглен от сметката по време на пенсиониране. За да отговаря на условията за участие в 401(K), дадено лице трябва да има трудова история в неговата или нейната компания и да е на възраст над 18 години. От 2021 г. можете да дарите до 500 годишно. Повечето работодатели ще съпоставят вашия принос до определено ниво - обикновено 2 до 5 процента от вашата вноска или доход. Но ако вие не допринесете, те също няма да го направят. Така че, дори и да не можете да спестите максимално до 19 500 долара, допринесете достатъчно, за да постигнете съответствие на компанията. Това са безплатни пари, които вашето по-възрастно аз наистина ще оцени.
СВЪРЗАНИ: Какво трябва да знаят самонаетите хора за SEP IRAs и Solo 401ks
3 стъпки, за да започнете да планирате пенсиониране на 30-те си години
Тридесетте не са новите 20, когато става дума за пенсионни спестявания. На тази възраст може вече да чувствате тежестта да се грижите за застаряващи родители или млади зависими. Студентските заеми може да се задържат, но доходите ви вероятно достигат нови висоти. Ако все още не сте имали време да се съсредоточите върху пенсионирането, не се чувствайте зле. Не си сам. Пъстрият глупак казва, че 30-годишните трябва да се стремят да имат 47 000 долара в банката, но повечето хора не успяват. За щастие наваксването на 30-те е лесно постижимо.
как да почистите хепа филтър
Стъпка 1: Максимално 401 (k) спестявания
Спомняте ли си онази досадна спестовна сметка 401(k), която може да сте имали или не сте имали шанса да извлечете максимума? Сега изхвърлете колкото се може повече пари в тази сметка, намерете съвпадение с работодателя и обърнете внимание на опциите за фонд. Обикновено това са средства, които са толкова склонни към риск, че едва правят повече от вашата спестовна сметка. Можете да си позволите да бъдете по-рискови – помислете за опции със среден и висок риск, които могат да увеличат печалбите ви през следващите 10 до 20 години. Тъй като доходите ви може да се покачват, не забравяйте, че влагането на пари във вашия 401(k) сега също намалява облагаемия ви доход, което също има своите предимства. До края на 30-те си години искате да внасяте максималната допустима сума в тази пенсионна сметка всяка година.
Стъпка 2: Разгледайте IRA
След като внесете всичко, което можете, към вашите управлявани от работодателя пенсионни сметки, помислете за други външни сметки, като традиционни и Roth IRAs ( индивидуални пенсионни сметки ). Работете с финансов плановик, за да разберете кой е най-подходящ за вас. Ако вече сте женени и има разлика в доходите между съпрузите, има начини единият съпруг да помогне за финансирането на сметката за пенсиониране на другия. Разгледайте дали a съпруг ИРА е опция за вашето семейство.
СВЪРЗАНИ: Различните сметки за пенсиониране, които трябва да знаете – и как да разберете от коя имате нужда
Стъпка 3: Пригответе се за разходи в колежа
Ако сте имали деца на 20-те или 30-те си години, има вероятност да се подготвяте за техните разходи за колеж успоредно с вашите пенсионни спестявания. За тях стартирайте план 529 за разходи за колеж и търговско училище. Също така помислете нетрадиционни начини да увеличите богатството си , като същевременно спестяват за бъдещето си.
3 стъпки, за да започнете да планирате пенсиониране на 40-те си години
Има много причини, поради които пенсионните спестявания може да не са били опция до 40-те ви години. Например, много хора идват в САЩ за учене на 20-те си години или за квалифицирана работа на 30-те и осъзнават на 40-те си, че трябва да наваксват малко финансово. По същия начин, хора на свободна практика, художници, предприемачи и хора в средата на втора или трета кариера може да се окажат по-фокусирани върху пенсионните спестявания сега от всякога. Защото можете да започнете да получавате социални осигуровки на 62-годишна възраст , добрата новина е, че имате над 20 години, за да се върнете на правилния път.
Стъпка 1: Инвестирайте в правилното портфолио
Разбира се, биткойн звучи секси, но с 20-годишен времеви хоризонт трябва да внимавате за рисковете. Големите залози могат да доведат до големи загуби, които могат да забавят пенсионирането с години. Помислете за инвестиционни портфейли със среден риск: 50% до 60% като акции с голяма капитализация, а останалите в по-малко рискови активи като облигации, злато и други стабилни стоки. Ако не сте сигурни откъде да започнете, разгледайте инвестиционни платформи като public.com , което помага на хората да станат по-добри инвеститори, независимо от тяхното ниво на опит в инвестирането. Тази онлайн общност предлага задълбочени и образователни разговори за инвеститори от всички възрасти и в двете страни традиционните пенсионни спестявания както и Движение FIRE .
кариери на уилямс сонома работа от вкъщи
СВЪРЗАНИ: 10 начина да започнете да инвестирате само с 0
Стъпка 2: Проследете разходите си
Вашите 40 години са моменти, когато сте в крак с Джоунс. Семейните ваканции се увеличават, разходите за децата се удвояват и утрояват и започвате да чувствате, че сте работили усилено за добрите неща в живота. Истината е, че инфлацията прави цената на основните нужди много скъпа, така че ще трябва да внимавате с излишните разходи днес, които могат да ви лишат от безгрижното ви бъдеще. Кларк Кендъл от Кендъл Капитал казва: „Ключовият проблем тук е първо да имате нагласа да бъдете спестяващи, след това в зависимост от различни други фактори – като възраст, доходи, семейно положение, семейна структура, обезщетения на работодателя и т.н. – след това добре обучен финансов плановик може да определи кой финансов инструмент да използва, като IRA, Roth IRA, Simple IRA, 401(k) 403(b), TSP и др., за най-добри резултати при пенсиониране.
Стъпка 3: Уверете се, че сте правилно застраховани
С напредването на възрастта рисковете за здравето и разходите за здравно осигуряване се увеличават. Без значение колко сте спестили, те могат лесно да бъдат заличени от медицински разходи, които не са правилно покрити. Сега е страхотен момент да помислите за вашата здравна застраховка, застраховка за дългосрочни грижи и всякакви други обезщетения за медицински грижи, които може да сте отложили.
СВЪРЗАНИ: Какво представлява застраховката за дългосрочни грижи (и защо може да искате да я обмислите сега)
3 стъпки, за да започнете да планирате пенсиониране на 50-те си години
Да започнеш от 50-те години звучи плашещо, но не е задължително. Шансовете са, че имате спестени пари някъде, просто не във вашата пенсионна сметка. Доходите ви може да са стабилни, което също е добре. Може да имате и неизползван капитал в дома си. Интересът ви към работата на пълен работен ден може да се променя, както и по-големи изисквания към вашето време – внуци, граждански организации, грижа за възрастните и съседите. Вероятно имате много неща в чинията си, но ще искате да се съсредоточите върху това да се чувствате комфортно с цифровите платформи, които автоматизират спестяванията ви, без да изтощават енергията ви.
Стъпка 1: Автоматизиране с цифрови инструменти
Досега вероятно вече използвате банкови приложения, които следят навиците ви на харчене и ви изпращат известия, когато има открита измама във вашия акаунт. Разчитайте на същата тази технология, за да свърши работата вместо вас, когато става въпрос за спестяване за пенсиониране. Джордж Кастинейрас, главен директор по приходите за Avibra, Inc. , платформа за електронна търговия с мисия да демократизира ползите за всички, казва, че успехът при пенсиониране се свежда до едно нещо, което всички контролираме – нашето поведение. „Всеки може да се пенсионира с достойнство“, казва той. „Всичко, което трябва да правим, е постоянно да инвестираме 10 процента от това, което правим, и да забравяме, че съществува, докато действително се пенсионираме. Технологията е достатъчно напреднала, за да позволи последователно инвестиране в микросуми“. Той казва да не разчитате на силата на волята, вместо това вземете акаунт, който ви позволява автоматично да инвестирате 10 процента от това, което печелите последователно до пенсионирането.
Стъпка 2: Организирайте финансите си
Ако не знаете къде са вашите банкови пароли, вземете книга или онлайн пазач на пароли, за да сте сигурни, че никога няма да загубите достъп. Ако имате само хартиени копия на важни документи, дигитализирайте ги в инструмент като Моите макро мемоари , до който други членове на семейството имат достъп, ако имат нужда. Накратко, извадете всичките си финансови подробности от главата си и ги вкарайте в органайзер - виртуално или хартиено копие.
Стъпка 3: Преоценете стойността на вашия дом
Досега може да сте празен гнездо или да сте се насочили в тази посока. В противен случай може да се окажете да се грижите за възрастните хора, които не могат да се качат по витата стълба. Независимо от вашата настройка, повечето хора седят в най-голямата си сметка – дома си. С течение на времето домовете може да са натрупали много собствен капитал, който може да бъде по-добре използван за преместване в подходящо разположен или по-голям дом, чието поддържане няма да струва толкова много. Помислете как можете да използвате дома си, за да финансирате бъдещето си. Давам под наем празна стая на ВРБО или Airbnb . Вземете собствен капитал, за да купите a ваканционен дом , което може да генерира доход при пенсиониране. Научете повече за обратни ипотеки за да решите дали наистина имате нужда от такъв. Използвайте креативно дома си като инструмент за финансиране на бъдещето си.
Изводът: Започнете сега.
Има много безплатни ресурси, включително инфлуенсъри, които ви учат как да се пенсионирате по-рано и приложения, които ви помагат да намерите градове с по-ниска цена на живот където можете да се пенсионирате със стил. Колкото по-рано започнете, толкова по-големи са шансовете ви да постигнете целите си за пенсиониране. Така че, ако още не сте започнали, следващият най-добър момент да започнете е точно сега.
как даваш бакшиш на фризьор
