Разговорите за пари - с приятели, с членове на семейството, с колеги - често могат да вдъхнат чувство за вина и срам. Разбираемо е: Парите са трогателна тема и ситуацията, целите и възможностите на всеки са различни. Говорете с приятеля си с добре зареден спешен фонд когато все още се мъчите да разберете как да се измъкнем от дълга на кредитната карта може да ви накара да се чувствате неадекватни или срамувани от собствените си навици за харчене. Лесно е да се почувствате така, сякаш изоставате или не правите достатъчно за финансовото си бъдеще, особено ако имате дълг.
„Финансите често се класират като най-големият източник на стрес за американците“, казва Кен Лин, основател и главен изпълнителен директор на Кредитна карма. „Финансовият стрес - особено поради дълг - може сериозно да повлияе на това колко уверени хората се чувстват относно своето финансово благосъстояние, но не е нужно.“
как правилно да нарежете домат на кубчета
Финансовият уелнес е всичко за установяване на цялостно финансово здраве и научаване как успешно да управлявате вашите финанси. Това означава, че сте добре подготвени за икономически предизвикателства, разбира се, но практикуването на финансов уелнес също може да има положителни ползи за психичното здраве, включително повишено самочувствие. И обратно на това, което може да си мислите, наличието на дълг не потиска непременно способността ви да имате добро финансово здраве.
„Всичко е наред да имате някакъв дълг“, казва Брайън Уолш, сертифициран финансов плановик с SoFi. „Наистина, когато става въпрос за нещо, свързано с личните финанси, няма точен отговор за всички.“
Наличието на дълг по своята същност не ви пречи да имате финансов уелнес, но само ако този дълг се управлява добре: Позволяването на дълга да се отдалечи от вас е очевиден знак, че не разполагате с финансите си под контрол. Независимо дали имате дългосрочен дълг - като студентски заеми или ипотека - или наскоро сте натрупали дълг поради финансови предизвикателства, причинени от коронавирусната криза, вашият подход за изплащането му може да има огромни последици за вашето цялостно финансово доверие и финансови уелнес.
„Ако живеете с дълг по начин, който се чувствате извън контрол или съжалявате, това може абсолютно да подкопае вашето финансово доверие“, казва Кимбърли Палмър, експерт по лични финанси в NerdWallet. „Дългът обаче не винаги е свързан с негативизъм. Някои видове дълг ви помагат да постигнете други цели, като студентски заеми, които ви помагат да продължите живота, който искате, или ипотека, която ви помага да получите дома, който искате. Наистина зависи от това защо сте поели дълга и как управлявате плащането му. Ако сте направили съзнателен избор да поемете дълга и изплащането му се вписва във вашия бюджет всеки месец, тогава това може да се почувства като положително нещо.
Ключът към управлението на всякакъв вид дълг - дори наскоро натрупан дълг с високи лихви, например дълг по кредитна карта, възникнал след неочаквано загубена работа или доход - е да се направи план за изплащането му. (Първо трябва да спрете да натрупвате дълг, разбира се.) Дори дългогодишен план може да повиши увереността ви във вашата способност да върнете дълга, като по този начин ще повишите цялостното си финансово състояние.
Слушайте подкаста на Real Simple 'Money Confidential', за да получите експертни съвети за стартиране на бизнес, как да спрете да бъдете & apos; лоши с парите, & apos; обсъждане на таен дълг с партньора си и още!
Първата стъпка, според Уолш, е да разберете дали дългът ви е проблем. „Не всички дългове са създадени равни“, казва той. По принцип всеки дълг с лихва над 7 процента е лош дълг, докато всичко с лихва под 7 процента е добър дълг. Изплащането на лош дълг - посочен като такъв, защото бързо натрупва големи лихви, като по този начин увеличава общата сума, която дължите - трябва да има предимство пред пълното премахване на добрия дълг.
Палмър предлага плащанията с дълг с ниска лихва да се разглеждат като поредната месечна сметка. В SoFi, Уолш препоръчва модифициран подход за снежна топка за изплащане на дълга: Направете минималното плащане на целия си дълг и след това първо работете върху изплащането на най-малкия ви баланс с лош дълг, дори ако той няма най-високия лихвен процент. След като този дълг бъде изплатен, преминете към следващото най-малко салдо и т.н.
Математически изплащането на дълга по този начин може да отнеме повече време, отколкото първо да отчупите най-големия си баланс или дълга с най-висока лихва, казва Уолш, но има по-видими признаци на напредък, така че хората да се чувстват мотивирани и насърчени да продължат да изплащат дълга. Важно е да останете мотивирани: Постоянният, редовен план за плащане е единственият начин да премахнете целия дълг, а загубата на мотивация по средата на плана и отказът може да изтрие целия ви напредък.
Определянето на вашата мисия за намаляване на размера на дълга, който дължите, не означава, че трябва да жертвате всички несъществени разходи.
„Изплащането на дългове не означава непременно, че винаги трябва да казвате„ не “, Лин казва. „По-скоро става въпрос за приоритизиране на разходите ви по начин, който все още ви позволява да се наслаждавате на живота си, докато работите стабилно, за да бъдете без задължения.“
И тримата експерти са единодушни, че всичко е свързано с баланса и умереността: Искате да избегнете натрупването на повече дългове, но можете да намерите баланс между бавното изплащане на дълга и продължаването на работата към други финансови цели, като спестяване за пенсиониране, закупуване на къща, или спестяване за голяма ваканция или развълнуване.
„Дори когато изплащате дългове, все пак можете да преследвате други цели и дейности“, казва Палмър. „Просто трябва да съобразите плащанията си с дълга в общия си бюджет.“
Първата стъпка за постигане на финансово благополучие, докато сте в дълг, е създаването на план за управление на този дълг, но това не е възможно за всички, особено в момента, когато безработицата е най-висока и всички са изправени пред финансови затруднения поради коронавирусната криза. Ако понастоящем натрупвате дълг, за да платите за най-важното, вероятно малко можете да направите, докато икономическите условия не се променят; в тази ситуация искате да поемете умишлено дълг и да направите всичко възможно, за да ограничите сумата, която заемате.
ефектите от четенето върху мозъка
„В крайна сметка става въпрос за краткосрочно преминаване, като същевременно минимизира дългосрочните щети“, казва Уолш.
Като свеждате до минимум сумата, която взимате, вие намалявате сумата, която трябва да върнете в бъдеще, когато можете да извършвате плащания отново. Освен това улеснявате бъдещото си Аз да продължи да работи за постигане на други финансови цели, цели, които засега може да се наложи да бъдат отложени. Натрупването на дълг може да удължи времето, необходимо за постигане на целите ви, но не прави това невъзможно, стига да направите план за управление на този дълг.
'Това няма да разруши напълно всичко в бъдеще', казва Уолш.
Финансовият уелнес е всичко в планирането. Направете план сега и бъдещото ви финансово здраве ще бъде от полза.
