Минимално дължимо плащане, гласи квадратчето на извлечението на вашата кредитна карта. Каква примамлива идея: Платете малка сума и ще свалите куката за цялата сметка - така или иначе за известно време. Уви, тъй като повече от 45 процента от американците, които носят баланс всеки месец, знаят, че въртящото се таксуване обикновено се връща, за да ви ухапе и измислянето как да се измъкнете от дълга на кредитната карта не е никак малко. Например, притежател на карта, който дължи 15 956 долара - средният размер на дълга на домакинство, според Бен Улси, директор на маркетинга и потребителските изследвания за CreditCards.com , сайт за сравнение на кредитни карти - в крайна сметка ще изплати допълнителни 11 000 щ.д. общо лихви, ако тя плаща само минимума всеки месец.

Може да сте имали много основателна причина да натрупате дълг с високи лихви: Може би е трябвало да направите неочаквани покупки на големи билети или сте загубили работа или сте претърпели заболяване. Но независимо от причината, освобождаването от този баланс трябва да бъде вашият основен финансов приоритет. „Нуждаете се от план за действие, който да ви помогне да работите за намаляване и евентуално премахване на това, което дължите“, казва Гейл Кънингам, говорител на Националната фондация за кредитно консултиране, организация с нестопанска цел. Ето няколко начина да създадете такъв за себе си.

СВЪРЗАНИ: 5 пъти трябва да плащате с кредитна карта, вместо с пари в брой или с дебитна карта

5 интелигентни стратегии за излизане от дълга на кредитната карта

Гети Имиджис

1. Насочете първо само една карта. Ако носите салда по няколко карти, това е дълъг лозунг за заличаване на тези дългове. Така че дайте си тласък на незабавно удовлетворение още от самото начало, казва Мери Ан Кембъл, сертифициран финансов плановик в Литъл Рок, Арканзас. Задайте си въпроса: Каква краткосрочна финансова цел ще ме накара да се почувствам така, сякаш постигам значителен напредък в намаляването на дълга?

Ако отговорът ви е „Ако една карта е напълно изплатена“, тогава хвърлете колкото се може повече пари към картата с най-нисък баланс, казва Къртис Арнолд, основателят на CardRatings.com , сайт за сравнение на кредитни карти. (Да, направете това, дори междувременно да трябва да платите само минималната сума на другите си карти.) Ако отговорът ви е „Повишаване на кредитния ми рейтинг“, тогава се заемете с картата с най-висок процент на използване (това е балансът ви разделен от лимита на картата). „Тъй като резултатът ви е ударен, ако използвате повече от 20 процента от наличния баланс, намаляването на степента на използване само с 20 процента може значително да увеличи резултата ви“, казва Арнолд. И ако отговорът ви е „Плащане на по-малко лихва“, тогава изпитаният метод е първо да изплатите картата, която има най-високата лихва.

СВЪРЗАНИ: Изплатих дълг от 10 хиляди долара с този лесен метод

2. Попитайте кредиторите си за по-ниски лихвени проценти. Често обикновено телефонно обаждане до издателя е достатъчно, за да получите намалена ставка - при условие, че имате добър кредит (оценка 730 или по-висока) и сте дългосрочен клиент, който извършва плащания навреме. Можете да получите процентно или двукратно обръсване, което може да добави до стотици спестени долари годишно. Един съвет, който да опитате: „Ако ви е бил предложен по-нисък процент от конкурент, кажете на представителя на обслужването на клиенти“, казва Бил Хардекопф, изпълнителен директор на LowCards.com , сайт за сравнение на кредитни карти. „Има шанс те да отговарят на офертата.“

3. Прехвърлете баланса си (внимателно). Изкушаващо е да преместите баланс от карта с висок лихвен процент към карта със значително по-нисък (намерете такъв на Bankrate.com ). И потенциално това е умен ход; можете да спестите стотици долари годишно. Но бъдете внимателни: Трябва да прехвърляте баланс само ако сте се ангажирали да изплатите дълга в рамките на въвеждащ прозорец с ниски лихвени проценти (който обикновено продължава 12 до 18 месеца след затварянето на първия цикъл на фактуриране) и да извършвате месечни плащания на време, казва Арнолд. В противен случай процентът ви може да скочи до небето, евентуално да се окаже по-висок от този, от който току-що се отървахте. (Важно: Също така трябва да избягвате да правите покупки с новата карта, тъй като понякога ниският лихвен процент няма да се прилага за тях.) Освен това знайте, че вероятно ще ви бъде начислена такса за прехвърляне на баланс, която обикновено е около 3 до 4 процента от общата преведена сума.

4. Използвайте кредитор „peer-to-peer“. В идеалния свят бихте платили изцяло кредитната си карта и ще бъдете свободни и ясни. Но ако не можете да направите това, помислете за заемане на пари, за да изплатите картата си от равнопоставен заемодател, като напр. LendingClub.com или Prosper.com . Тези защитени сайтове предлагат заеми с фиксирани лихвени проценти, които могат да бъдат с 20 до 30 процента по-ниски от повечето кредитни карти, което означава, че можете да спестите стотици долари от лихва върху дълга си, казва Линет Халфани-Кокс, съосновател на AskTheMoneyCoach.com , сайт за лични финанси. Ако имате работа и добър кредитен рейтинг, може да отговаряте на изискванията за онлайн заявка за заем до около 25 000 долара.

5. Ако наистина сте закован, правете две минимални плащания всеки месец. Емитентите на карти обикновено начисляват лихва ежедневно, „така че колкото по-рано извършите плащане, толкова по-бързо се намалява средният ви дневен баланс, което се превръща в по-малко лихви в лихви, които в крайна сметка плащате“, казва Гери Детвайлер, директор на потребителското образование за Credit.com, уебсайт за лични финанси. Ако имате ограничен бюджет, продължете и плащайте минималния дълг всеки месец, след това опитайте да извършите същото плащане отново две седмици по-късно. Продължавайте да плащате първоначалната минимална дължима сума два пъти месечно, докато дългът ви бъде изплатен. (За да следите, поставете напомняне в календара си.) Пример: Кажете, че сте таксували 2000 долара на карта със 17 процента лихва. Ако направите само минималното месечно плащане (което е около 2 процента от салдото), ще отнеме повече от 21 години, за да изплатите баланса. Но ако направите допълнително плащане на първоначалната сума две седмици по-късно, ще останете без дълг за по-малко от три (!) Години.