5 правила за спешен фонд, който ще ви види (почти) всичко

Фондът за спешни случаи може да носи много имена, но в основата си той е икономически важен за всеки, който търси финансова стабилност. Аварийният фонд - подобен на, но не винаги същият като аварийната предпазна мрежа - е парична възглавница срещу финансови затруднения като загуба на работа, изгонване или инцидент; това е финансовият спасител, който ви държи на повърхността по време на груби петна. След икономическите изпитания през 2020 г. фондовете за спешни случаи получават повече внимание от всякога, особено след като все повече семейства се насочиха към спестявания, за да платят за най-важното през предизвикателните периоди на изминалата година.

Когато мислим за спешен фонд, ние просто искаме да сме сигурни, че някой има пари на ръка за всичко, което е неочаквано, казва Лорън Анастасио, CFP в лична финансова компания SoFi. Независимо дали става въпрос за получаване от една заплата към следваща, преминаване от този начин на живот на жива заплата към заплата, или нещо малко по-съществено, като способността да се издържате, ако загубите работата си, това наистина може да служи в различни на модата.

как бързо да размачкате риза

Всеки знае на някакво ниво, че е важно да има някои спестявания, които да използва в случай на спешност; как изглеждат тези спестявания, къде се съхраняват и за какво се използват са аспекти на спешния фонд, които обаче не са толкова ясни. За да помогне за изясняване на объркването, Анастасио отговори на основните ни въпроси относно спешните фондове. С късмет нейният интелигентен, изпълним съвет ще има дори най-малко финансово разбирам сред нас, приближавайки се малко по-близо до най-важното от финансови цели : създаване на спешен фонд.

Първо няколко напомняния: Всеки е различен и всички финансови ситуации са различни. Някои хора имат много финансова подкрепа от семействата си; някои са изправени пред студентски, медицински или кредитни карти (или комбинация от тях). При четене съвети за лични финанси, важно е да обмислите всичко в контекста на вашето лично финансово състояние и да направите това, което е най-доброто за вас. Това каза, че ако сте успели да преминете през пандемията на коронавирус без големи финансови последици и нямате спешен фонд, сега е моментът да изгради един. Ако трябваше да разчитате на спешните си спестявания в продължение на няколко месеца, но сега сте на по-добра финансова основа, направете каквото можете, за да попълните тези средства в случай, че отново настъпи затруднение.

Готови ли сте да запазите? Прочетете някои правила за спешния фонд, по който ще искате да започнете да работите, стат.

1. Имате нужда от спестовна цел, към която да работите

Тя също трябва да бъде конкретна. Казвайки си, че просто се опитвате да спестите пари, не е достатъчно. Поставете си номинална (и реалистична) цел за спестяване на вашия спешен фонд, запишете го и се стремете към това. Когато го достигнете (или се приближите), можете да го вдигнете при необходимост; важното е да имаш цел.

Част от причините да имате предвид целта, когато спестявате, е толкова важна, е да се уверите, че се придържате към плана си, за да спестите каквато и да е тази цел, за да сте сигурни, че я постигате, казва Анастасио. След като изпуснете от поглед какво се опитвате да правите, като спестявате, хората нямат вид да дерайлират и започват да се оправдават да харчат повече пари в момента, вместо да се уверят, че парите се отделят за нещо конкретно.

Цел за спестяване или финансова цел - както искате да я наречете - може да ви държи мотивирани и да се движите, точно както определянето на фитнес цел за бягане на състезание или вдигане на определено количество тежест може да ви държи активни. В идеалния случай е специфично; Опитвам се да спестя 1000 долара е много по-мотивиращо, отколкото се опитвам да спестя за спешен фонд.

Някои банки - или финансови компании като SoFi —Предлагайте безплатни индивидуални консултативни сесии с експертни съветници, които могат да предложат насоки за определяне на приоритетите на целите за спестяване; ако се борите в тази област, проверката дали вашата банка предлага такъв вид услуга може да ви помогне да настроите правия път.

2. Разходите от три до шест месеца все още са еталон

От години най-често срещаната цел за напълно финансиран фонд за спешни случаи е да прибере еквивалента от три до шест месеца на вашите разходи в спестявания, а Анастасио казва, че това все още е така.

кога започва данъчният сезон през 2019 г

Това е насоката по подразбиране в продължение на много години и мисля, че остава подходяща за по-голямата част от населението, казва тя. Двата фактора, които винаги насърчавам хората да обмислят, когато се опитват да разберат какво е подходящо за тях, са как определят извънредна ситуация и дали имат лични обстоятелства, които могат да направят нещо като осем до 12 месеца по-подходящо.

Тук контекстът на вашето финансово състояние е толкова важен: Повечето хора могат да се измъкнат само със спестявания от три до шест месеца (наем или ипотека, плащания за автомобили, сметки, хранителни стоки и др.), Но някой, който е единственият доставчик на семейството си, самостоятелно зает или има хронично медицинско състояние, може да е по-добре с по-голям спешен фонд.

В края на деня искаме да се уверим, че хората имат достатъчно да ги покрият в случай на непредвидени разходи, казва Анастасио. Ако някой се нуждае от повече, за да се чувства в безопасност или да се чувства като покрит, това е добре.

Въпреки това, някои спестявания са по-добри от никакви. Ако не успеете да съберете тримесечни разходи, насочете се към едномесечна стойност. Дори няколкостотин долара бяха скрити като фонд за дъждовен ден е по-добре от нищо. И ако имате добре финансиран спешен фонд, помислете за добавяне към него, за да се предпазите от непредвидени разходи.

Слушайте подкаста на Real Simple 'Money Confidential', за да получите експертни съвети за стартиране на бизнес, как да спрете да бъдете & apos; лоши с парите, & apos; обсъждане на таен дълг с партньора си и още!

3. Трябва да е течен

Някои хора инвестират спестяванията си; други ги държат под матрака. Каквото и да правите, просто не забравяйте, че имате нужда от тези пари, за да бъдат ликвидни: Ако възникне бедствие (съкращаване, внезапно заболяване, повреда на автомобил), искате да имате достъп до тези пари бързо, без да плащате такси върху тях.

Може би имате спестени разходи за шест месеца, но са инвестирани три месеца; всичко е наред, стига да имате достъп до значителна част от парите, когато е необходимо. Искате да се уверите, че парите не са изложени на риск (както би било на фондовия пазар например). Компактдисковете, нискорисковите инвестиции, Roth IRA и други подобни са популярни предложения за съхранение на спешни средства, но Anastasio препоръчва спестовни сметки за най-лесен достъп до парите ви.

4. Съхранявайте го в спестовна сметка с висока лихва

Да, вашият спешен фонд трябва да е ликвиден, но това не означава, че трябва да изнемогва. Имайте предвид, че стойността на тези пари може да падне с настъпването на инфлацията и балансирайте това, което се отнася до това, да поддържате парите си достъпни. (В края на краищата това е целият смисъл на спешния фонд.)

Винаги препоръчваме спешен фонд да влезе в спестовна сметка с висока доходност или нещо подобно SoFi пари, където имате много бърз достъп до паричните средства и в идеалния случай печелите възможно най-много лихви, но не поемате никакъв риск или не ги заключвате по начин, до който би било трудно да стигнете или където ще имате наказания, казва Анастасио.

Лихвените проценти по спестовни сметки рязко спаднаха по време на пандемията на коронавируса и произтичащата от това икономическа криза; това, което преди няколко месеца се смяташе за добър процент, е невъзможно да се намери сега. Потърсете най-високия процент, който можете да намерите, и направете проучване на банките, които са предложили най-високите ставки преди пандемията. Шансовете са, че някой ден отново ще предложат тези високи цени и парите ви ще са готови и ще чакат да пожънат лихвата.

5. Спомнете си защо имате спешен фонд

Дори след като успешно сте изградили фонд за спешни случаи, забравяйки за какво служи, може да провали вашия трудно спечелен финансов успех.

Всички наши спестявания са там, за да служат на някаква цел или може би за да постигнем цел за нас, казва Анастасио. Имайки предвид тези цели, ще помогнете на хората да останат на път в бъдеще. Това е, когато изгубим представа защо спестяваме тези пари или за какво са предназначени тези пари, които попадаме в клопките по пътя.

можете ли да използвате оцет върху дървени подове

В случай на спешни средства целта е да ви поддържаме финансово на повърхността по време на тежки периоди. Поставянето на тези пари за нещо друго - като ваканция или сватба - може да ви постави на нестабилна финансова основа в случай на бедствие. Да останеш на път означава да определиш какво представлява извънредна ситуация и да се придържаш към тази дефиниция.

Това, което е спешно за един човек, може да не е спешно за някой друг, казва Анастасио. Опитвам се да напомня на хората, че продажбата не е спешен случай. Желанието да излезете от града за уикенда обикновено не е спешно.

Заделянето на пари на отделно място за тези цели е умно, но потапянето в този спешен фонд, за да ги покрие, не е. Бъдете честни относно това, което е спешен случай за вас, и ще можете да разчитате на вашия спешен фонд в случай на криза за години напред.