Кристина, 32-годишен медицински работник в Рино, Невада, редовно намира бюджета си до ръба, с плащанията за обучение и терапиите за сина й, който е от аутистичния спектър. Така че, когато възникнат неочаквани разходи, тя често се обръща към кредитни карти, за да ги покрие. Но сега, с високи лихви и малко допълнителни пари за погасяване на дълга, тя има 17 000 долара дълг по кредитна карта и се чувства претоварена. Тя се обърна към Поверително за парите подкаст и домакин Стефани О'Конъл Родригес за помощ. (Кристина не е истинското й име.)

Кристина поема допълнителна работа, за да се опита да изплати дълга, но все още се чувства сякаш изостава. „Когато видите какво плащате и числата просто не намаляват, това е почти като когато работите наистина усилено върху домашната си работа и все още получавате само среден C“, казва тя.

Родригес се обърна към финансов експерт Синди Зунига-Санчес , основател на Zero-Based Budget Coaching, която изплати 5 000 от собствения си дълг за предложения за Кристина.

Когато става въпрос за дълг, дългът по кредитна карта е този, с който искате да се справите първо, защото лихвените проценти са просто толкова невероятно високи и може да се почувствате много, много сякаш никога няма да се измъкнете от него. Плащанията, които правите, едва покриват лихвата по дълга по кредитната карта.

— Синди Зунига-Санчес, основател на коучинг с нулев бюджет

Зунига-Санчес препоръчва на Кристина да се съсредоточи първо върху изплащането на дълга по кредитната карта, тъй като това вероятно е дългът с най-високия лихвен процент, който има. Търсенето на начини, по които тя може да намали лихвения процент, или чрез преговори с компаниите за кредитни карти, или прехвърляне на баланса към кредитна карта с ниска лихва или личен заем може да помогне - стига Кристина да е в състояние да избегне натрупването на нова допълнителна кредитна карта дълг, докато тя изплаща останалата част.

Това означава да създадете малък фонд за спешни случаи, който да помогне за покриването на тези неочаквани разходи - дори 00, заделени, биха могли да й помогнат да премине през трудни времена. И тя не бива да се обезкуражава, ако може да добавя само още или 0 към плащането си всеки месец. „Ще се изненадате от въздействието, което само едно малко допълнително плащане може да окаже върху цялостното изплащане на дълга ви“, казва Зунига-Санчес.

Слушайте тази седмица Поверителни пари - „Дължа над 17 000 долара дълг по кредитна карта — Помощ!“ —за да чуете съветите на Зунига-Санчес и Родригес за справяне с дълга по кредитната си карта.

Поверително за парите е наличен на Подкасти на Apple , Amazon , Spotify , Шивач , Плейър FM , или където и да слушате любимите си подкасти.

_______________

Препис

Аби: Току-що надхвърлих бюджета и това доведе дълга по кредитната карта до място, където вече не можех да го поддържам.

как се казва италианският сладолед

Морийн: Защо дължа толкова много пари в дълг по кредитна карта, в момента дължа около 00. За мен е пълна мистерия и определено имам нужда от помощ.

Джес: В момента правя общо около 0 плащания и просто имам чувството, че винаги е в застой.

Стефани О'Конъл Родригес : Това е Money Confidential, подкаст от Kozel Bier за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес говорим с 32-годишен медицински работник от Рино, Невада, наричаме Кристина, а не истинското й име.

Кристина: Имам чувството, че съм бил много отговорен с всичките си сметки всеки месец, ипотеката ни плаща сметките ни за здравеопазване, продължавайки да работя. Но ми беше трудно да се приспособя към плащането на обучението си за висше образование, както и да плащам за поведенческата терапия за сина ми, който е с разстройство от аутистичния спектър. Така че, въпреки че имам този постоянен доход, по някаква причина неочакваните сметки просто ви изненадват от нищото. А понякога те са големи билети — тук не са като сто долара.

Стефани О'Конъл Родригес: И какво правиш в тези моменти? Как плащате за тези сметки?

Кристина: Сложих се на платежна система. И тогава в определен момент просто трябваше да плащам предварително за нещата. И така много пъти, когато беше такъв тип ситуации, хм, бих го сложил на кредитна карта.

Стефани О'Конъл Родригес : Когато мислим за дълга по кредитна карта, ние сме склонни да правим асоциации с невнимателни финансови навици, несериозно харчене извън нашите възможности и необмислени парични грешки. Но разговорът с Кристина за дълга по кредитната й карта рисува съвсем различна картина. Такъв, който вероятно е много по-представителен за почти половина от възрастните в САЩ, които имат дълг по кредитни карти – за които финансирането е начин за достъп до неща като образование и здравеопазване, както беше за Кристина.

Стефани О'Конъл Родригес: Какъв е дългът по кредитната ви карта сега?

Кристина: Цената е 17 000 долара.

Стефани О'Конъл Родригес: И какъв беше вашият подход към него досега?

Кристина: Имам втора работа и ще добавя още една, така че ще работя на три работни места и съм правил плащания, но имам чувството, че въпреки че правя минималното си плащане и давам допълнителни 0, по-голямата част от това все още не отива към главницата. Лихвата изяжда толкова много от парите, на които давам. Така че, ако имам минимум, това е 0, нали знаете, около 75% от него са лихви.

Чувствам се сякаш се удавям. Честно казано, усещането е, че просто не можеш да се задържиш на повърхността и правиш каквото можеш, и си усърден и отговорен и все още едва си над водата.

Кредитният ми рейтинг беше почти, винаги беше в тези високи 700, така че не съвсем 800, но беше като 788, а след това с времето спадна до сто точки.

Стефани О'Конъл Родригес: имали ли сте нужда от кредитния си рейтинг в даден момент през това време?

Кристина: Току-що купихме къща миналия юли и да, това беше наистина трудно. Замразих всичките си кредитни карти. Винаги съм правил тези програми с колекционери на кредитни карти или агенции и съм им се обаждал. Казах им моята ситуация и те няма да намалят лихвата, но повечето пъти ще кажат, добре, ако заключите картата си и извършите плащанията си, няма да ви начислим толкова лихва за сумата това вече е там. Така че направих това, но да, беше наистина неудобно.

Постоянно започва да се покачва, защото плащам всичките си плащания. Аз съм на автоматизирани плащания, така че не закъснявам и продължавам, предполагам, да намалявам баланса.

Стефани О'Конъл Родригес: Знам, че все още си много задлъжнял, но се чудя дали можеш да разпознаеш напредъка и да го отпразнуваш по някакъв начин.

Кристина: Не мисля, че ще мога, докато не падна под 10 000 долара дълг и кредитният ми рейтинг е поне 730-те.

Не знам дали това е само моят характер, но винаги съм била добър ученик в училище и винаги съм се стремяла да бъда добър служител, добра майка. Да, правиш всички тези страхотни неща, но има огромна тежест на провала. Когато видите какво плащате и числата просто не намаляват, това е почти като, когато работите наистина усилено върху домашното си, изследователската си работа или проектите си, и все още получавате само средно C и е като шамар в лицето.

Стефани О'Конъл Родригес: Знам, че балансът и дългът на кредитната карта са повлияли на това, което можете да направите или какво не можете да направите в момента. Можете ли да ми кажете малко повече за това?

Кристина: В крайна сметка бих искал да започна да взема магистърска степен и само това е около 30 000 долара.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисълта зад получаването на магистърска ли е само за да увеличите потенциала си за печалба?

Кристина: да. Надявам се, че няма да ми се налага да работя на три работни места. Бих искал да прекарвам повече време с децата си, защото в този момент работя всеки ден. С магистърска степен се надявам, че мога да продължа образованието си и да израсна професионално, до където мога да продължа да помагам на сина си и ако той иска да отиде в колеж, искам да мога да кажа, да, мога да ви помогна.

Това би било толкова трудно, ако трябваше да кажа, знам, че искаш да отидеш в колеж, но това ще ти струва. И не мога да осъществя мечтата ти, защото все още плащам, знаете ли, 0, 0 студентски дълг. Винаги си мисля, как това решение ще се отрази на бъдещето ми и на децата ми?

Бих мразил те да се чувстват така, както аз се чувствам, като провал, защото си постъпил правилно. Ходил си на училище, завършил си. И в същото време не можете дори да си позволите храната за седмицата, защото вече сте платили тази огромна сума за наема и студентския си заем и това е всичко. Това е всичко, за което имате време и пари.

Когато видя моите колеги или приятели с нови телефони и, знаете ли, скъпи чанти, понякога имам чувството, че сте изоставени.

Стефани О'Конъл Родригес: Пораствайки, как се справиха родителите ти говори за пари ?

Кристина: Майка ми беше вдовица на 28 години. А баща ми беше по-скоро изпълнител на свободна практика. Значи той работеше, където можеше, така че всъщност не се говореше за пари, защото по времето, на което се основаваше, имаме ли храна на масата? да. Имаме ли нашето семейство заедно? да. Всички ли сме здрави? да.

Едва когато майка ми остана вдовица и имаше момент, в който исках да стана на 15 и половина възможно най-бързо, защото исках да си намеря работа, за да мога да помагам.

Стефани О'Конъл Родригес: Какви са отношенията ти с майка ти днес?

Кристина: Много добър. И винаги се опитвам да й помогна, където мога, независимо дали понякога мога да платя за нова пижама за нея или, знаете ли, мога да й купя нов чифт обувки или да й подаря 300 долара.

Израснахме много бедни. Бедни като бедни под федералната линия на бедност. Спомням си, че по едно време дори бяхме бездомни, но това никога не ме караше да се чувствам тъжен. Винаги съм чувствал, че докато имах майка си и братята и сестрите си, ще се оправя.

Стефани О'Конъл Родригес: И когато си купиш къща...

Кристина: Чувствах се виновна. Мисля, че това е така, защото когато пораснеш с толкова малко и постигнеш нещо толкова голямо или толкова основно за някой друг, като например да имаш собствен дом, се чувстваш сякаш дори не го заслужаваш, защото майка ти не е била в състояние да купи къща, така че защо трябва?

Стефани О'Конъл Родригес: Интересно е, че казваш това, защото в същото време казваш: „Аз съм провал“.

Вие се борите, но също така имате постижение и чувствам, че в това трябва да има известно признание, малко самолюбие. Какво е усещането, когато го кажа?

Кристина: Знаеш, че топли сърцето ти, знаеш ли, то не се чувства толкова виновно, колкото когато го изразиш по този начин. Но мисля, че това е просто защото винаги съм бил от типа хора, при които, ако имам нещо, искам и някой друг да го има.

Стефани О'Конъл Родригес: Къде се надяваш да бъдеш след пет години?

Кристина: Надявам се, че дългът ще бъде изплатен и ще мога да заделя тези пари за нещо друго, или майка ми, или да й помогна по други начини. Виждам себе си, знаете, че съм приключил или започвам висше училище.

Стефани О'Конъл Родригес: Какво би било усещането да си без дългове?

Кристина: Толкова освобождаващо. Всъщност е почти като когато съм се изкачил на планина и съм почти до върха и почти го виждам.

И тогава, след като стигнете там, се чувствате така, този прилив на сила и сякаш можете да направите всичко. Точно така бих се почувствал, след като приключа с дълга по кредитна карта.

Стефани О'Конъл Родригес: Едно от най-големите неща, които ме впечатлиха по време на разговора ми с Кристина, беше колко много постъпваше правилно.

Беше направила пълна равносметка на дълга по кредитната си карта — да разбере какво дължи, на кого, лихвените проценти и минималните плащания по всеки от дълговете си. Тя планираше бюджет и търсеше начини да намали разходите си, като същевременно поемаше допълнителна работа, за да увеличи доходите си. Тя е договорила планове за плащане, когато е възможно, за да избегне поемането на допълнителен дълг, и се е обадила директно на компаниите за кредитни карти, за да договори с тях алтернативни стратегии за погасяване. И тя правеше повече от минимални плащания по дълга си. Всички важни стъпки за всеки, който работи за изплащане на дълга по кредитна карта.

И така, какво повече може да направи тя? След почивката ще получим някои допълнителни идеи за погасяване на дълга от някой, който наскоро изплати 215 000 долара от собствения си дълг.

Синди Зунига-Санчес: Аз съм Синди Зунига-Санчес, основател на Zero-Based Budget Coaching LLC. Аз съм адвокат по търговски дела на пълен работен ден и също така съм създател на съдържание за лични финанси.

как да разберете, че тиквеният пай е готов

Стефани О'Конъл Родригес: И изплатихте 215 000 долара дълг.

Синди Зунига-Санчес: да. Всеки път, когато някой каже тази цифра на глас, трябва да си напомням като, о, да, харесвах абсолютно луд.

Стефани О'Конъл Родригес: Така че сега гледате назад от това, че сте го постигнали. Разкажи ми как съм от другата страна на това.

Синди Зунига-Санчес: О, Боже. Това е като най-хубавото чувство на света. Има малко неща в живота, които никога няма да преодолея.

И едно е усещането за завършване на юридическия факултет, друго е усещането за издържан адвокатски изпит и усещането, че изплащам целия си дълг. Никога няма да преодолея как се почувствах, когато стигнах до финала, изпратих плащане и официално приключих. Плаках, усетих всички емоции. Имах чувството, че тежестта на света беше свалена от раменете ми.

Стефани О'Конъл Родригес: Как продължавате да останете с него и да останете мотивирани с тежестта на това бреме?

Синди Зунига-Санчес: Винаги трябва да помните защо. Това е всичко, което ще ви кара да се движите. Беше изключително трудно да се види светлината в края на тунела.

Родителите ми са имигранти. Роден съм и израснах в общност с много ниски доходи в Бронкс. Знаеш ли, не сме израснали с много. И трябваше да имам предвид, че родителите ми жертваха толкова много. И така само като имам предвид, че искам да мога да ги осигуря. И тогава, разбира се, в крайна сметка дългът се изплаща.

Стефани О'Конъл Родригес: Казахте нещо за това как дългът ви наистина улесни голяма част от свободата, която имате сега. И мисля, че това е наистина мощна гледна точка. Мисля, че това би било наистина интересно за нашия слушател. Тя има много дългове по кредитни карти, около 000 до 000.

Част от това е от финансиране на висше образование. Част от него е за плащане на лечението на аутизма на сина й. И много от това е свързано с грижите за майка й и децата й.

И го споменавам, защото по нейните думи, когато мисли за дълга по кредитната си карта, се чувства като провал. И тя е толкова строга към себе си.

Синди Зунига-Санчес: да. Много пъти хората ще ме питат: „Синди, съжаляваш ли за дълга си? И аз казвам не, защото не бих станал адвокат. Сега можем да продължим безкрайно за напълно потискащата цена на висшето образование, но мисля, че когато си помислите за целта зад определени избори, които сте направили, вижте, някои от тях ще бъдат, мисля, доста почтени, такива като, знаете, лечения, необходими по здравословни причини, училище, знаете, такива неща.

Но някои хора може да кажат, че, о, знаете ли, опитайте се да хвърлите срам върху други решения. Като, да кажем пазаруване или каквото и да е. Не знаете какво преживя този човек в този момент. И така, независимо къде, защо или как сте натрупали този дълг, това се е случило и всичко е наред. Това ви отведе до мястото, където сте днес и сега просто правите план как да продължите напред. Но наистина започва с прощаването на себе си за всичко, което се е случило. Признаваш го, прощаваш си, но след това си правиш план как да продължиш напред.

Мисля, че ако става дума за дълг, дългът по кредитна карта е този, с който искате да се справите първо, нали? Тъй като лихвените проценти са просто толкова невероятно високи и може да се почувствате много, много сякаш никога няма да се измъкнете от това, защото може би плащанията, които правите, едва покриват лихвата по дълга по кредитната карта.

И затова мисля, че когато става дума за кредитни карти, само за всеки, който слуша, първо и преди всичко, наистина трябва да разберете вашите числа. Извадете извлеченията от кредитната си карта за всичките си кредитни карти и запишете баланса на тази карта. Запишете минималното си плащане, което е необходимо. Добре. Въпреки че, разбира се, разбирането, че това ще се колебае правилно. От месец до месец, в зависимост от вашата ситуация. И след това също запишете лихвения процент.

Стефани О'Конъл Родригес: И какво означава високото салдо на дълга за вашия кредитен рейтинг?

Синди Зунига-Санчес: Много пъти хората ме питат: „Синди, кредитният ми рейтинг просто страда. Как да го вдигна? И аз им казвам. Аз съм като „Нещо номер едно, което ще го накара да се повиши…“ и те казват: „О, боже, да, моля, кажи ми тайната. Кажи ми веднага. И аз казвам: „Изплатете кредитните си карти“. Това е. Изплащайте ги и ги изплащайте навреме.

Сега имаме цел, нали. Имаме ясна цел, която е, искаме да сме сигурни, че ще намалим дълга по кредитната карта и ще видите, че кредитният рейтинг просто започва да нараства. И това също може да бъде добър мотиватор.

Стефани О'Конъл Родригес: Друго нещо, което идва в разговора ми с Кристина, е, че голяма част от дълга по кредитната карта наистина е свързан с тези неочаквани разходи и медицински разходи. И така, как да балансирате този приоритет на спестяване за спешни случаи и неочаквани разходи срещу кредитна карта, която може да има, знаете ли, 25% лихва?

Синди Зунига-Санчес: И е трудно, нали? Но това, което се опитвам да препоръчам, е преди всичко, винаги искате да имате своя фонд за спешни случаи. Спестете един месец от необходимите си разходи за живот. Не дай Боже да загубиш работата си, нали? И за един месец трябва да покриете наема си, хранителните си стоки, само минималния минимум.

Колко е това? Така че, ако за Кристина, например, тази сума е 2000 долара. Е, тогава това е, което бих казал. И тогава 2000 долара са много пари. нали така? Но започвате с малко и влагате това в бюджета си.

Този месец реших да сложа 0 в моя фонд за спешни случаи. Трябва да го направя, защото иначе светлините ми ще изгаснат. Това е вид гориво, което искате да имате.

И тогава, разбира се, искате да изплатите този дълг по кредитната карта, нали? Защото лихвите се трупат. Ако тази лихва е била и минималното ви плащане е , вие дори не покривате лихвата. Това означава, че дори и да не поставите нито една допълнителна покупка на кредитната си карта, тя ще нарасне следващия месец — балансът ще бъде по-висок.

Синди Зунига-Санчес: Така че бих казал най-малкото две неща: поемете ангажимент да вложите определено повече от минималното плащане, защото наистина искате да започнете да отрязвате този дълг. Но друго нещо е да помислите за разглеждане на калкулатор за погасяване на дълга.

Можете просто да включите номерата си там и да видите, добре. Ако просто направих доп. Само 40 долара, само 40 долара плащане, допълнително към дълга по кредитната ми карта.

признаци, че не спите достатъчно

Какво влияние може да има това? Пуснете числата, които ще се изненадате. Ще се изненадате от въздействието, което само едно малко допълнително плащане може да окаже върху цялостното изплащане на дълга ви.

Стефани О'Конъл Родригес: Чудя се дали има някакви стратегии за изплащане на кредитни карти, които бихте препоръчали освен извършването на повече от минималните плащания.

Синди Зунига-Санчес: Бих казал, че определено помислете за трансфер на баланс. Прехвърлянето на салдо е основно това, което звучи като това, когато взимате баланса, който е на вашите кредитни карти, и прехвърляте тази сума към друга кредитна карта с въвеждаща ставка от 0% лихва. Сега искам да преминем през това, защото има толкова много предупреждения и искам хората да бъдат много внимателни, преди просто да скочат в него. правилно. Така че често ще виждате тези оферти за балансови преводи О, 0% лихва за 18 месеца, нали?

По същество това е, че банката казва, хей, ние по същество ще поемем вашия дълг. правилно. Просто ни го донесете. И по този начин ще приключите с тези 25% лихва, които плащате, които буквално се чувстват сякаш се давиш, нали? И тогава идваш при нас и нямаш натрупване на лихви за, да речем, около 18 месеца.

И това може да е феноменално, нали. Това може да окаже действително, реално и бързо въздействие върху изплащането на дълга на Кристина за нейните кредитни карти.

Защото сега лихвата не се натрупва върху този дълг. Но има уловка, винаги има уловка. Слушай, момиче, ако не изплатиш дълга си по кредитната си карта през тези 18 месеца, сега ще се сблъскаш с хубаво дебело изявление, в което се казва, че са ти върнали до 25% лихва.

Ако Кристина реши да премине по пътя за прехвърляне на баланса, което според мен би могло да бъде страхотно нещо, особено с висок кредитен дълг като този, но бих искал тя да има план като на хартия, нещо, което казва, добре, отивам да ги ангажирам да изплащат, като пример, 0 на месец за дълга ми по кредитна карта, колкото е възможно по-голям, защото тогава знам кога ще свърша, вместо да искам, просто няма надежда за мен.

Стефани О'Конъл Родригес: Някакви мисли за лични заеми?

Синди Зунига-Санчес: Така че нямам нищо против личен заем, но искам да внимавате много за условията. Нека просто да кажем, че в примера на Кристина, ,000, тя получава одобрение за ,000 банков личен заем. Сега тя можеше да вземе тези пари, да изплати дълга по кредитната си карта, а сега тя има дълг към банката и много вероятно лихвата в банката е много, много по-ниска.

Ето уловката обаче - защото имах клиенти, които са правили това. Казаха ми, че имам и личен заем и си питам, добре, за какво е това? И те са като, добре, аз го извадих, защото отидох да си платя кредитните карти и го направих, но след това отново натрупах дълга по кредитната карта. Така че сега имам кредит — този дълг по кредитната карта се върна тук жив и здрав — и сега имам и банковия заем.

Така че това е, за което искам да имате предвид. Трябва да влезете с план, защото в някоя от тези ситуации, в ситуацията с прехвърляне на баланс или ситуацията с личен заем, ако не влезете с план, всъщност бихте могли да се окажете в по-лошо положение, отколкото когато сте ти беше, знаеш ли, когато изобщо влезеш.

Стефани О'Конъл Родригес: На всичкото отгоре на Кристина й писна да работи на две до три работни места, само за да може да направи всички тези плащания. Така че тя си мисли, добре, може би, ако получа магистърска степен, мога да намеря работа, която се заплаща по-добре. Как може тя да се замисли дали това е добро решение и как да го вземе?

Синди Зунига-Санчес: Първата стъпка е, имате ли нужда от майсторски в действителност. Много хора стъпват в дипломи, които са много скъпи, но всъщност не сядат и не правят цифрите каква ще бъде възвръщаемостта на тази инвестиция.

чанта за грим с държач за четки

И така, първото нещо, което бих помислил, е каква заплата мога да очаквам извън училище? Не като може би след 20 години. Не, бъдете реалисти със себе си. Какво правят хората след дипломиране в тази област. Добре.

Това е едно нещо, което искате да вземете предвид, защото ако разликата е само нещо като 000, момиче, можете да преговаряте. Но също така, Кристина, наистина бих те насърчил първо да се опиташ да изплатиш този дълг по кредитната карта. Ако бях отишъл в юридическия факултет с много потребителски дългове, които са свързани с висока лихва, мисля, че това щеше да ме отклони от обучението ми, нали знаете, защото това е ефектът, който има дългът. И не искам никога да обезкуражавам висшето образование или по-нататъшното развитие и усъвършенстване. Не, изобщо, но искам да ви насърча да направите това едно от най-важните решения, които ще трябва да вземете. Така че наистина го очертайте.

Стефани О'Конъл Родригес: Искам да говоря за реалността на задълженията на няколко поколения, подкрепата на родителите, подкрепата на децата понякога по едно и също време, но след това и само това емоционално преживяване.

Синди Зунига-Санчес: Да, знаете, че определено мога да се свържа с това, както споменах по-рано, аз съм дъщеря на имигранти и когато завърших юридическо училище на 26-годишна възраст, началната ми заплата беше 160 000 долара. Това изобщо не е свързано. Освен това е може би пет пъти повече от това, което баща ми някога е правил на върха на доходите си. Имаше много вина, която идваше с това. И е трудно да се справя с тези емоции, но тогава трябва да си припомня, но затова баща ми дойде в тази страна.

правилно. Така че за Кристина, майка ти се бори за това, за да можеш да бъдеш собственик на къща. Какъв страхотен начин да кажеш благодаря, мамо. За това, че дори ме постави в положението, чрез вашите жертви дори да имам възможност да направя това.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че е наистина трудно да останеш ангажиран с парите си, когато всичко, което изглежда, е отрицателно преживяване. Някакви мисли как да го направя положително преживяване?

Синди Зунига-Санчес: да. Мисля, че, знаете, имайте цели, запишете ги. Цвят в проследяване на цели. Вижте, когато се опитвах да си изплатя дълга, беше обезсърчително.

Ако Кристина иска да има нещо като термометър за обратно отброяване, той има малките контролни точки, които тя може да оцвети и с децата си, нали? Мисля, че трябва да преобразувате тази енергия на негативност, на срам, на вина. Трябва да превърнете това в нещо положително. Но за мен лично трябва да направя това по осезаем начин. И така че може би това е нещо, което може да е добро, нали, е да правиш нещо като семейни дейности около него. Така че и вие не живеете с това като сами, нали.

Не казвам, че слагайте своята вина и срам върху децата си. Не разбира се, че не. Но вие искате да имате диаграми, лепящи бележки, просто си задайте действителни цели, така че след като ги постигнете, да можете да се възнаградите.

Стефани О'Конъл Родригес: Със сигурност. И мисля, че има награди по пътя и признаване на по-малки стъпки. Защото тя казваше, че не мога да дишам, докато балансът ми не падне под 000.

И моят кредитен рейтинг е над 700 и бях като, тоест това е твърде голямо, хапка. Знаете ли, вие говорите за това не само да празнувате тези малки победи, но и просто да го превърнете в нещо, в което тя въвежда семейството си, не по отрицателен начин, а просто за да не носи това бреме сама.

Синди Зунига-Санчес: Точно. Включете хората. Ето защо създадох акаунт в Instagram. Аз участвах като хиляди хора в моето пътуване, редовно.

Например защо, по дяволите, не. Както знаете, и това е, но това беше положителен начин да ме мотивирате. Споделях си номерата, като 823, останали по този заем, разбирате ли? И хората ме аплодираха по пътя.

Вижте, не казвам, че трябва да създадете публичен акаунт в социалните медии и да поставите целия си бизнес там, както направих аз. Но кажи на някого. Не носете всичко сами. Не ме интересува колко независим си мислиш. Всеки има нужда от поне един човек, който наистина е в неговия ъгъл.

Стефани О'Конъл Родригес: В допълнение към признаването и празнуването на всичко, което вече прави правилно, Кристина може да обмисли някои алтернативни стратегии и инструменти за погасяване на дълга, като прехвърляне на баланс или личен заем, които могат да й дадат временна почивка на лихвата си, така че да може да постигне повече напредък в изплащането си принципал.

Кристина може също така да даде приоритет на изграждането на буфер за спестовна сметка за бъдещи неочаквани, но неизбежни разходи. Изграждането на фонд за спешни спестявания е финансова цел, която тя може да даде приоритет и да вгради в бюджета си заедно с плана си за погасяване на дълга.

Тъй като Кристина вече е организирала всичките си дългове, тя вече може да състави план за приоритизиране, като продължава да прави минималните плащания по всичките си дългове, като същевременно поставя всичко над минималното към една карта наведнъж.

Редът на дълговете, които първо изплаща, е по-малко важен от това да има осезаем план, който тя може да проследи и използва като мотивация да остане отговорна и действително да разпознае напредъка, който постига – потенциално използвайки диаграми или контролни списъци, които може да отметне или да оцвети с децата си, за да може да участва в процеса и да изпитва повече удовлетворение от постиженията по пътя.

Тъй като не само изплащането на дълга е ценно, а основните неща, които финансирането й е позволило да направи, независимо дали е следвало висше образование, предоставяне на медицински грижи за семейството си или реализиране на мечтите на родителите си, това не е нищо, за да чувства вина или срамът свърши. И макар да има план за изплащане на дълга, за нея е също толкова важно да се гордее с живота, който е създала за себе си и семейството си междувременно.

Това е Money Confidential от Kozel Bier. Ако, като Илейн, имате тайна за парите, която се мъчите да споделите, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential на real simple dot com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.

Money Confidential е продуциран от Мики О'Конър, Хедър Морган Шот, аз, Стефани О'Конъл Родригес. Благодарим на нашия продуцентски екип в Pod People: Рейчъл Кинг, Мат Сав, Даниел Рот, Крис Браунинг и Трей Бъд.

Ако ви харесва това, което чувате, моля, помислете да ни оставите отзив в Apple Podcasts или да кажете на приятелите си за Money Confidential. Kozel Bier е базиран в Ню Йорк. Можете да ни намерите онлайн на realsimple.com и да се абонирате за нашата печатна публикация, като потърсите Kozel Bier на www.magazine.store.

Благодарим ви, че се присъединихте към нас и ще се видим следващата седмица.

• Как да си купите къща, без да съжалявате
• Управление на парите ви и вашето психично здраве
• Нещо №1, което трябва да си зададете, преди да купите къща
• Съвети за интелигентно управление на парите за родители за първи път