Повечето хора имат магическо число в главите си, когато обмислят пенсиониране. Може би сте на бърз път, за да заключите пенсията си и да се пенсионирате до 55-годишна възраст. Или може би се надявате да се пенсионирате, когато имате внуци, когато това може да бъде. Може би все още не се интересувате от пенсиониране и се надявате да работите добре през 60-те и 70-те години.

Всички тези възрасти могат да работят, стига да сте направили изследването, за да сте сигурни, че те отговарят на вашите текущи спестявания и инвестиции. Експертите казват, че изборът на подходяща възраст за пенсиониране изисква вашето разнообразно пенсионно портфолио да се приведе в съответствие с реалността на определени активи, като например социална сигурност и Medicare. Тогава изборът на подходяща възраст зависи от включването на всички тези неща във вашата лична ситуация.

трябва ли да пера нови чаршафи

подобни продукти

Оценете продължителността на живота си

Болно е, но пенсионното планиране се свежда до живота ви. Ето защо всичките ви планове трябва да вземат предвид тази реалност преди всичко.

Тери Савидж, национален синдикиран финансов колумнист и автор на Дивата истина за парите, предлага да започнете онлайн тест. Тя беше изненадана, когато научи, че викторина оценява продължителността на живота й през 90-те години. Ако сте бюджетирали с идеята, че ще ви трябват 15 до 20 години харчене на пари, може да се наложи да помислите отново.

Някога пенсията щеше да се грижи за вас, но днес, ако се пенсионирате на 65 години, може да живеете още 30 години, казва Стив Богнер, управляващ директор в базираната в Ню Йорк фирма за управление на богатството. Това е много по-дълъг период от време, за който трябва да можете да се подготвите.

Вземете под внимание и факта, че парите, които спестявате сега, ще загубят стойност с инфлацията през този 30-годишен период. Това означава, че вашите цели за спестяване трябва да отразяват тези промени.

Вижте правилата

За съжаление не можете да решите да се пенсионирате на каквато и да е възраст и да очаквате определени саксии да станат достъпни за вас. Изборът на подходяща възраст означава да се уверите, че тези срокове се подравняват, за да можете да печелите без санкции.

Трябва да се пенсионирате на възраст, когато имате достатъчно доходи и активи, за да поддържате начина си на живот, докато вие и вашият партньор не умрете, казва Шели-Ан Евека, директор на стратегията за финансово планиране във фирма за финансови услуги TIAA.

Така че, имайте предвид тези ключови възрасти.

Магическото число за вземане 401 (k) разпределения без наказания е 59 1/2. Можете да започнете да получавате социалноосигурителни обезщетения на 62 години, но ако изчакате до 67-годишна възраст, плащанията ви ще бъдат по-големи. Повечето пенсии стартират до 65-годишна възраст, но други ще ви позволят да започнете по-рано, на 55. Medicare също обикновено се предлага, започвайки от 65-годишна възраст.

Докато се подготвяте за пенсия, вижте как се подреждат тези възрасти. Ако искате да се пенсионирате, преди всички тези обезщетения да са ви достъпни, това все още е опция - просто ще трябва да направите допълнителна работа за крака, за да сте сигурни, че вашите лични средства могат да преодолеят всякакви пропуски в покритието.

Задайте си въпроса: „Колко социална осигуровка имам? Колко доход ми трябва? Ами пенсиите? ’, Казва Евеква. Тогава „колко активи имам и дали това ще ми даде този гарантиран доход плюс достатъчно теглене на пари, за да продължа, докато не почина?“

каква е разликата между сметана за разбиване и тежка сметана за разбиване

В много отношения бюджетирането за покриване на тези разходи може да се почувства като игра за отгатване. Спестете твърде много и излишните ви средства вероятно ще са от полза за наследниците ви. Но спестете твърде малко и може да натоварвате същите тези бенефициенти.

как да премахнете петна от вода от дрехи

Някои хора могат да си позволят да се пенсионират на 59, но искат да работят до 70 и това е добре. Въпросът е, че сте проверили числата, казва Eweka. Опитайте се да не спирате да работите преди възрастта, когато можете да поддържате желания начин на живот.

Обмислете конкретните си финанси

За съжаление, няма някакво кръгло число, за което всеки може да се стреми, за да осигури безпроблемно пенсиониране. Вашите специфични нужди ще варират значително в сравнение с вашите съседи или ваши роднини.

Един от начините да останете на върха на нещата е да получавате пулс за пенсионирането си ежегодно. Богнер предлага да използвате безплатни онлайн инструменти за прогнозиране на бъдещето на вашите инвестиции въз основа на текущите обстоятелства.

Много е важно да правите съдебен анализ на вашата пенсионна ситуация поне веднъж годишно, казва той. Просто включете цифрите и използвайте моделите и се опитайте да разберете кое е наистина правилното решение за вас.

Вашите обстоятелства ще варират в широки граници в зависимост от където решите да се пенсионирате и дали въвеждате деца в колеж или планирате да си купите ваканционен дом или намалите размера, например, и дали ще получите медицински обезщетения чрез нещо като Veteran’s Affairs.

Сценарият на всички ще бъде уникален за тях, казва Богнер.

За по-персонализирано внимание работете с финансов плановик, за да сте сигурни, че имате ясна представа за цялото си финансово състояние.

Точната възраст е, когато можете да си го позволите, казва Eweka.

Вземете решение, което ще позволи комфортен начин на живот

Богнер казва, че изборът на подходяща възраст за пенсиониране се свежда до планирането на начина на живот, който искате да водите.

Пенсионирането е свързано със съотношението на заместване на доходите. Ако сега изкарвам 100 000 долара и искам 70 000 долара [годишно] при пенсиониране, днес трябва да спестя 10 до 15 процента от сегашното си възнаграждение, казва той. Трябва да разберем целевия процент, който бихте искали при пенсионирането, и отново се върнем към това, което трябва да започнете да спестявате днес.

Разбира се, най-добре е да започнете планиране за пенсиониране през 20-те и 30-те години, казва Богнер, за да позволи на инвестициите ви да се утежнят с течение на времето и да се смекчите срещу всякакви спадове на пазара. Ако не сте планирали пенсиониране или не сте спестявали достатъчно, може да не постигнете целите си за пенсионни спестявания.

какво да ядем, за да избегнем махмурлук

Това е мястото, където облекчаването на пенсионирането може да е опция за вас. Анет Хаммотри, собственик на Финансови услуги на Hammortree в Кристъл Лейк, Илинойс, го нарича инсцениране на вашия път към пенсия. Много от клиентите й избират да продължат работещи след пенсиониране от кариерата им. Това ги държи активни, поддържа парите и може да помогне за преодоляване на разликата в квалификацията за социална сигурност.

Кажи, че сега си само на 63, казва Хаммотри. Нека да разберем, от гледна точка на паричния поток, дали можем да ви извадим от една работа и да преминем през следващите пет години. Може би сега печелите 150 000 долара, но бихте могли да отидете да спечелите някъде 80 000 долара, ако сте готови да го направите няколко години по-дълго.

Като натиснете възрастта си за пенсиониране, но все пак наберете малко работното си време, ще трябва да изчакате още малко, за да се пенсионирате напълно, но годините на пенсиониране ще бъдат още по-удобни за него.