Спестяването за бъдещето може да се почувства като плъзгане. Нашите мозъци естествено приоритизират тук и сега (психолозите наричат това настоящо пристрастие) и изследванията показват, че спестяването е особено трудно, когато мислите за времето като за едно свръхдълго, казва Брад Клонц, PsyD, сертифициран финансов плановик и основател на Financial Институт по психология. Така че спрете. Вместо да представяте пенсионирането като някаква далечна финална линия, подхождайте към нея като към поредица от контролни точки. Ето как да спестите за пенсиониране на всяка възраст, независимо дали сте десетилетия далеч от пенсиониране или се надявате да напуснете работата възможно най-скоро.
СВЪРЗАНИ: Как да спестите пари
подобни продукти
След 30-те си години, когато имате 30 (или повече!) Години да изминете ...
ПЪРВИ СТЪПКИ: Стремете се да вложите 5 до 6 процента от доходите си преди данъци към пенсиониране (което обикновено ви дава мача от вашия работодател) и още 5 до 6 процента в краткосрочни спестявания (така че да не потъвате във вашата пенсионна сметка, когато удари крива топка) ). С всяко повишаване или изплащане на студентски заем, опитайте се да увеличите тези проценти, докато сметките не получат поне 15 процента, комбинирани от приходите ви, казва Кейти Уотърс, сертифициран финансов плановик и основател на Финансови стабилни води , със седалище в Атина, Ga.
каква подправка е подобна на розмарина
След като си спешен фонд е изграден (три до шест месеца разходи за живот), поставете цели 15 процента към вашата пенсионна сметка. Тъкмо започвам? Инвестирането дори на 50 долара на месец ще превърне спестяванията в пенсия в навик. И колкото по-рано започнете, толкова по-дългите сложни лихви могат да работят във ваша полза. Да приемем, че имате 5000 долара, които да сложите за пенсиониране. Ако го инвестирате с 30 години, за да получите средна възвръщаемост, ще получите около 40 000 долара във вашата пенсионна сметка - без да се налага да ритате допълнително.
СВЪРЗАНИ: Най-добрите приложения за спестяване за пенсиониране в момента
През 40-те години, когато ви остават 20 години ...
ИКОНОМИИ НА ТУРБОЧАРГ: Една трета от бейби бумърите разполагат с 25 000 долара или по-малко за пенсия, но изследванията показват, че дори и да започвате от нулата, пак имате време да наваксате. За да работят за достигане на границата от 1 милион долара за две десетилетия, изследователи от Американска асоциация на индивидуалните инвеститори кажете, че трябва да увеличите максималните си 401 (k) и да се възползвате от догонващи вноски (за тези на 50 и повече години са позволени допълнителни 6000 долара годишно), както и да се накланяте агресивно в акции.
можете ли да замените фолио с пергаментова хартия
Ако вече имате инерция с вашите пенсионни сметки, използвайте тази контролна точка, за да завъртите циферблата малко по-високо. Средно 401 (k) участник спестява около 10 процента всяка година, включително вноски от работодателя. Това е нещо, на което да кихате, но все още е далеч от 15-те процента, които повечето експерти препоръчват. Трябва да освободите малко пари, за да хвърлите инвестиционния си портфейл? Попитайте: Време ли е да затворите банката на мама и татко за децата си в колежа? Ще има ли смисъл съкращаването по-рано от очакваното? Или можете да победите някои от лазене начин на живот това е толкова често в средата на кариерата?
СВЪРЗАНИ: Законът за ГРИЖИТЕ промени 401 000 правила за теглене - Ето какво трябва да знаете
През 50-те си години, когато имаш 10 години да изминеш ...
НАРИСУВАЙ КАРТИНА: За миналите поколения пенсионирането обикновено беше рязко - от пълна работа до пълно свободно време. Сега, проучванията показват, че почти половината от пенсионерите планират поетапно пенсиониране, като например преминаване към работа на непълно работно време, а близо 20% казват, че искат да опитат нещо ново, като стартиране на собствен бизнес или смяна на работодател.
Колкото по-ясно можете да си представите как искате да изглежда пенсионирането, толкова по-мотивирани сте да работите за това, казва Дийкън Хейс, автор на Можете да се пенсионирате рано! Оттеглянето в къща на плажа срещу стартирането на ваканция под наем за ваканция ще оправдае различни финансови планове и срокове за напускане на работата. И ако все пак мечтаете за нещо коренно различно, можете да прекарате тези години в изграждане на умения за това или да тествате предприемаческите води - докато все още работите на ежедневната си работа.
Скрийте и малко пари, казва Уотърс. Традиционната мъдрост казва, че всеки трябва да има спешен фонд, който покрива три до шест месеца основни разходи за живот. Все още се нуждаете от тези скрити пари в пенсия - всъщност е толкова важно, че шест месеца вероятно няма да го намалите. Целта е да се пенсионирате с една до две години парични спестявания в цялостното си портфолио, като буфер по време на волатилност на пазара, казва Уотърс. Изграждането на тези резерви няма да се случи за една нощ, така че го направете първостепенен приоритет сега.
неща, които да купите на майка си за рождения й ден
Във вашите 60-те, когато имате 5 години да изминете ...
КРАНЧЕТЕ НОМЕРА: Инвестиции за вярност препоръчва да имате 10 пъти годишния си доход от пенсионни спестявания до 67-годишна възраст. Друго основно правило, което Waters препоръчва, е да се подигравате с идеалния си годишен доход при пенсиониране, след което да разделите това число на 0,0375. (Така че 50 000 долара годишен доход ще изискват поне 1 милион долара.)
Тези изчисления могат да бъдат страшни, особено ако не успеете, казва тя. Но по-добре е да знаете сега - вместо след като изпратите покани за вашата пенсионна партия - дали трябва да удвоите спестяванията си или да планирате да работите още няколко години.
Също така имайте предвид, че възрастта може да играе голям фактор за социалноосигурителните обезщетения и пълната ви пенсионна възраст може да не е същата като тази на съпруга или колегата ви. Искайте предимства, преди да постигнете тази цел и вашите проверки на обезщетения могат да бъдат до 30 процента по-малки - за постоянно. За да изчислите обезщетенията си и кога ще достигнете пълна пенсионна възраст, се насочете към ssa.gov.
Благодарение на Скот Голдбърг, президент на фирма за финансово планиране Живот на банкерите и д-р Мат Фелоус, основател на фирма за управление на парите Обединен доход .
