Ако сте на пазара за нов дом, вероятно вече разбирате важността да имате солиден кредитен рейтинг и прилична първоначална вноска, за да се класирате за ипотека и успешно да затворите покупка. Но разбирате ли напълно колко критично тези два фактора се превърнаха в хиперконкурентния жилищен пазар, в който се намираме в момента, който се характеризира с недостиг на жилища и рекордно ниски лихвени проценти?

Ето моментна снимка на настоящата реалност в цялата страна: Средната първоначална вноска в 11-те най-конкурентни метростанции в САЩ е 21 процента според ново проучване LendingTree . На някои места, като Сан Хосе, Калифорния; Хартфорд, Кънектикът и Кливланд, Охайо, първоначалните вноски от 22 и 23 процента са средните за местното ниво. Освен това зашеметяващите 73 процента от купувачите в тези конкурентни метростанции имат кредитни оценки от поне 720.

С други думи, това не е вашето типично родео. Ако искате да постигнете успешно кацане на дома на мечтите си (или кацане на дом, период), най-добре е вашите финансови средства да бъдат в топ форма.

„На днешния нажежен пазар, наддаването на войни се случва вътре часа на дом, излизащ на пазара. Потенциалните купувачи трябва да прибегнат до креативни стратегии, за да се откроят от конкуренцията “, казва Марк Уошбърн, брокер Бутик кондо Неапол .

Искате да имате предвид коментарите на Washburn, особено ако живеете в трите метрото с на най-конкурентните жилищни пазари, които според доклада LendingTree са (класирани по ред) Сан Хосе, Калифорния (средно първоначално плащане 23,67 процента; процент на купувачите с кредитна оценка 720 или по-висока 84 процента); Сан Франциско, Калифорния, (средно първоначално плащане 21,43 процента; процент на купувачите с кредитна оценка 720 или по-висока 81 процента) и Роли, Северна Каролина. (средна първоначална вноска 20,39 процента; процент на купувачите с кредитна оценка 720 или по-висока 70,48 процента).

Нека разгледаме по-отблизо защо кредитният рейтинг и авансовото плащане са толкова изключително важни в най-горещите места в страната и как да ги подредим, преди да се впуснете в процеса на покупка на жилище.

подобни продукти

Защо тези два фактора са взели такова значение

По същество това се свежда до следното: На свръхконкурентен пазар продавачите могат да бъдат излишни и да изберат офертата, която им е най-удобна, което включва избора на офертата, която може да ги направи най-много парите и че те са най-сигурни, ще се затворят успешно без хълцане или изпадане от депозит.

На свръхконкурентен пазар купувачът трябва да направи точно това ... да се конкурира, казва Дарен Херцберг, лицензиран брокер на недвижими имоти с базираната в Ню Йорк Babst + Herzberg. Продавачът има две цели при избора на купувач - най-висока цена и най-нисък риск.

най-доброто място за закупуване на организационни консумативи

Повечето купувачи на жилища получават предварително одобрение за ипотека от заемодател за финансиране на по-голямата част от покупката на имота. И договорът за продажба ще зависи от купувача, който в крайна сметка ще гарантира тази ипотека, ако офертата им бъде приета от продавача. В случай че бъдещият купувач не получи одобрение за тази ипотека, обаче, той може да се откаже от договора за покупка, оставяйки продавача на жилището на покой.

Когато купувачът на жилище има силна или висока първоначална вноска и справедлив кредитен рейтинг, това дава предположение, че купувачът може да се справи удобно с ипотеката и ако офертата му бъде приета, той може да не изпадне в депозит, казва Чантай Бриджис от Базираната в Лос Анджелис EXP Realty . Последното нещо, което продавачът иска, е да започне с купувач и по-късно да открие, че предварителното им одобрение никога не се е превърнало в одобрение [и] те не могат да купят дома.

Райън МакПартланд, главен съветник и ипотечен съветник в Mortgage Acuity, казва, че на такъв фон първоначалната вноска е най-критична, особено депозитът с най-сериозни пари.

Общият мисловен процес е, че колкото повече пари сте готови да оставите, толкова повече кожа имате в играта, толкова по-силен купувач ставате, казва МакПартланд. По-големите първоначални вноски обикновено са показателни за по-квалифицирани и сериозни купувачи. Способността да спестите голяма сума пари говори силно за финансовата сила и отговорност на купувачите. Очевидно това не винаги е така, но в повечето случаи е така.

Този ред на мисли е особено верен, когато става въпрос за депозит с най-големи пари, който е депозитът, който потенциалният купувач внася, преди да затвори къща, за да покаже, че е сериозен за покупката.

Ако купувачът не изпълни договорните си изисквания по отношение на обезпечаването на ипотечен ангажимент в рамките на уговорен срок, продавачът може да запази най-сериозния депозит на купувача. Колкото по-голям е депозитът с най-големи пари, толкова повече купувачът е изложен на риск и по-малко продавачът е изложен на риск. Колкото по-нисък е рискът за продавача, толкова по-привлекателна е офертата, добавя МакПартланд.

И така, всичко това обяснява защо депозитите са придобили значително значение. Но какво ще кажете за кредитните резултати, ще попитате? Има много причини, поради които кредитният рейтинг има значение, но ето едно особено важно наблюдение.

какъв е правилният начин за подреждане на маса

Добрият кредит се превръща в повече продукти за заем, от които купувачите на жилища могат да избират, казва Марк Майердирк, главен брокер в Wahsington, DC Градски брокери . И когато продавачите на жилища имат безброй оферти, от които да избират, техните агенти често определят приоритетите от финансовата сила на потенциалния купувач, като вземат предвид финансирането на купувача Тип .

Оставяйки настрана паричните оферти, купувачите, използващи конвенционално финансиране, са предпочитани пред FHA или VA заеми, казва Meyerdirk. Така че, купувачът, който има способността да „премине по конвенционален начин“, има по-голям шанс за успех, когато се конкурира с други купувачи.

Начини да се отделите от конкуренцията

Като се има предвид тази реалност, има различни начини да подобрите шансовете си за успех като купувач на жилище, включително очевидното: подобрете кредитния си рейтинг и увеличете първоначалната си вноска.

В момента има множество заемополучатели с добър кредит. Поради това стана много по-важно да се откроите като кредитополучател и да поддържате страхотен кредит и страхотен баланс, казва Адем Селита, главен изпълнителен директор и съосновател на Компанията за облекчаване на дълга .

Някои от най-добрите начини за подобряване и поддържане на вашия кредитен рейтинг включват намаляване на салдата по различните ви кредитни карти и заеми, не извършване на закъснели плащания и поддържане на общото съотношение на дълга към дохода (DTI) възможно най-ниско.

Уверете се, че получавате DTI възможно най-ниско. Най-лесният начин да направите това е като изплатите заеми и задължения с по-малък баланс, които може да окажат отрицателно влияние върху месечните ви разходи и следователно върху DTI, обяснява Селита. Сметките, които най-вероятно ще бъдат виновникът в този сценарий, са сметки на кредитни карти, лични заеми, студентски заеми и автокредити. Ако имате някой от тези видове сметки и те са сравнително близо до изплащане, вземете малко допълнителни пари, за да ги изплатите напълно. Това ще намали DTI и като допълнителна полза ще увеличи кредитния Ви рейтинг.

Направете парична оферта

Ако вашите средства са неограничени (което явно не е така за всички), може да помислите и за оферта с всички пари, която очевидно е станала много по-често срещана. Офертата с всички пари в брой е точно това, което звучи - оферта с всички пари, което означава, че купувачът на жилище ще закупи имота, без да се налага да осигури ипотечен кредит или друга форма на финансиране.

Не е изненадващо, че тези оферти са по-привлекателни за продавача, тъй като рискът от пропадане на финансирането на потенциален купувач отново се елиминира, което води до по-бързо време за затваряне, казва Washburn от Naples Condo Boutique. Изглежда, че всички оферти за пари в момента са най-високи за всички времена, особено на пазарите за втори дом като Неапол, Флорида. Много от нашите купувачи са реализирали значителни печалби във финансовите си портфейли и пренасочват тези печалби към недвижими имоти.

На фона на настоящите пазарни условия купувачите в брой имат значително предимство пред традиционния купувач, който иска да финансира покупка на жилище, казва Уошбърн.

Включете доказателство за средства, когато правите оферта

Далеч по-евтиният начин да направите офертата си за жилище по-конкурентна е да предоставите доказателства за средства при наддаване за къща, казва Майердирк от Urban Brokers. Това по същество означава предоставяне на документация за вашите финансови активи, която може да се използва за установяване на вашата финансова стабилност при продавач, като се уверите, че сделката няма да падне.

Купувачите могат да променят финансовата си сила, като предоставят доказателства за средства, обяснява Майердирк. Купувачите, които правят това, трябва да са сигурни, че включват пенсионни сметки (ако приемат, че имат възможност да вземат заеми срещу тях) заедно с всички средства за разплащателни и спестовни сметки, до които имат достъп.

Отказ от непредвидени обстоятелства

Последният начин да направите офертата си още по-привлекателна за продавача е да се откажете от повечето непредвидени обстоятелства. Това е още един съвет, който Washburn предлага на своите потенциални купувачи на жилища.

Единственият начин да се състезавате е да имате възможно най-малко непредвидени обстоятелства в офертата, обяснява той. Непредвидена ситуация е условие, което трябва да бъде изпълнено, преди купувачът да продължи. Например, офертата на купувача може да зависи от продажбата на къщата на купувача или от оценката на стойността на къщата на продавача или при положителна проверка на имота.

Като цяло Уошбърн казва на своите клиенти никога да не се отказват от непредвидените обстоятелства при проверка и по основателни причини. Това може да доведе до неприятни изненади за купувача под формата на основен ремонт, който може да се наложи да бъде направен по пътя, ако домът има структурни проблеми. Но като купувач можете да помислите за отказ от други не толкова критични непредвидени обстоятелства.

Днешният пазар означава, че купувачите на жилища трябва да положат изключително много усилия, за да закупят жилище - докато отказът от поне един нормален случай може да ви помогне да се откроите, бъдете внимателни, преди да продължите с някои от тези жизненоважни защити, казва Уошбърн.

коледни подаръци за жени над 50 години