Когато преди година търсихме тоалетна хартия и изграждахме импровизирани класни стаи в хола се опитва да работи дистанционно , малко от нас бяха заети да се притесняват, Тази пандемия наистина ще стане резервоар кредитната ми оценка .

Но този резултат, който в основата си е отчет за това как плащаме сметките си, намаля за много от нас през 2020 г. Неща, от които се възползвахме, за да преминем през (надяваме се временни) трудни времена - плащайки само минимума по кредитната си карта фактуриране или изцяло пропускане на плащане или кандидатстване за заеми EIDL и SBA - може да е довело до тежки запитвания към нашите кредитни отчети, като по този начин ще намали кредитния ни рейтинг. ( Допустимост за получаване на ПЧП заеми не беше обвързано с кредитно запитване и нямаше същия ефект за собствениците на малък бизнес, които преминаха по този път.) Такива кредитни проверки могат да намалят резултата с 25 точки.

В други случаи ние таксувахме повече за нашите карти - независимо дали ставаше дума за звънене за повиквания на Zoom, хранителни стоки, допълнителен стол и бюро за домашен офис или дори слушалки с шумопотискане - докато чакахме за безработица или стимулиращи средства. Тези действия засегнаха нашето съотношение дълг / кредит и следователно нашите кредитни оценки.

Проучване сред 530 служители в малкия бизнес, проведено от Gusto, установи, че служителите поемат средно $ 3,351 в нов дълг в резултат на пандемията. Близо два пъти повече работници започнаха да носят баланс по кредитни карти, отколкото в миналото, и два пъти и половина повече забавени плащания за наем, комунални услуги и заеми.

Сега, когато се пускат ваксини и се отварят вратите на личните училища, може би най-лошото е зад нас. Но за тези от нас, които са страдали от спад на кредитния рейтинг, този по-нисък брой може да повлияе на бъдещето, включително наличието и цените на застраховката на собственика на жилището или наема, достъп до кредити за автомобили , и дори набиране на нови работни места - всички неща, от които може да се наложи да отскочим. Годишното проучване на Discover Credit Health, проведено през ноември 2020 г., установи, че 77% от респондентите от Gen Z и 82% от респондентите от хилядолетието активно се опитват да изградят или подобрят кредитния си рейтинг.

Ако се окажете в позицията, в която искате да се повиши вашият кредитен рейтинг след пандемия, ето седем предложения за подобряване на вашето положение.

подобни продукти

1 Проверете вашия кредитен отчет.

Веднъж годишно можете да получите безплатен отчет от всяко от трите кредитни бюра: Equifax, Experian и TransUnion. Много компании за кредитни карти правят това достъпно и за притежателите на сметки. Без да знаете какъв е вашият базов резултат, не можете да работите за подобряването му. Кредитните оценки варират от 300 до 850. Като цяло резултатът между 300-579 се счита за лош; 580-669 панаир; 670-739 добър; 740-799 много добър; и 800-850 отлично.

две Коригирайте грешки.

Шазия Вирджи, вицепрезидент на кредитния пазар в Credit Sesame, казва, че колкото всеки пети кредитен отчет има грешки! Така че, преди да правите други промени, уверете се, че отчетът ви е верен. „Веднага ги разрешете“, казва тя. Това са основите като вашето име и адрес, но също така има ли изброени акаунти, които не са ваши? Късни плащания, които не се разклащат? Запазете доказателство за плащанията, за да можете да предоставите доказателства.

3 Платете навреме.

Много фактори влияят върху резултата ви, като например съотношението ви към дълг / кредит, но плащането на сметките ви е от съществено значение. „Едно пропуснато плащане може да има пагубни последици. Това може да спадне с 50 точки “, казва Вирджи. Регистрирайте се за автоматично плащане или попитайте кредитора си, ако можете да промените датата на падежа си на ден от месеца, който съответства на момента на получаване на плащането. По-добре е да плащате минимум $ 50 всеки месец навреме, отколкото да плащате $ 500 един месец и да закъснявате на следващия, казва Пол Сундин, CPA от Emparion в Аризона.

4 Намалете коефициента на използване на кредита.

Ако имате допълнителни пари в брой, от тази трета проверка на стимула или защото вече не сте на работа, насочете го към изплащане на това, което дължите. Повечето заемодатели обичат да виждат съотношението дълг / кредит по-малко от 30 процента. Сумата, която действието ще повиши кредитния ви рейтинг, зависи от вашата ситуация, казва Вирджи. Като цяло, ако имате лош кредит, изплащането на дълга може да има голямо влияние върху резултата ви. Може да се увеличи с 20 точки или повече.

Ако имате по-висок резултат, разбира се може да искате да изплатите дълга, но това увеличение на кредитния рейтинг може да е по-близо до 9 точки. За тези с по-слаб кредит скокът с 20 точки може да промени живота, добавя Вирджи. Имайте предвид, че медицинският дълг обикновено не се отчита във вашето съотношение дълг / кредит и няма да повлияе на кредита ви, стига да плащате своевременно. Ако имате просрочие и този дълг е отишъл в агенция за събиране, тогава може.

5 Разширете обхвата си.

Инструменти като приложението Perch Credit и Experian Boost ви позволяват да използвате повтарящи се разходи - като таксите за Netflix или сметките за електричество, за да покажете способността си да изплащате своевременно дълга си.

6 Не затваряйте акаунти!

Може да е изкушаващо да затворите кредитни карти, които не използвате. Но продължителността на кредита ви е друг фактор в резултата ви, така че експертите препоръчват да държите карта и да я използвате от време на време (може да таксувате месечното си използване на Disney +) и да я изплащате навреме изцяло всеки месец. Ако имате годишна такса, която е обременителна, може да искате да отмените все пак, но бъдете готови за временното попадение в резултата си.

7 Обясни се.

Ако сте потънали поради пандемията - тъй като сте били без работа или болни поради коронавирус - имате възможност да обясните. Например с Equifax ви е позволено да добавите добавка от 100 думи (до 200 думи в Мейн) към вашия отчет, казва Джефри Ууд, CPA и партньор в Lift Financial в Юта. Обърнете внимание на фактите кратко и ясно. Не е нужно да описвате каква е била пандемията, а само какви са били вашите временни обстоятелства.