Когато вземате пари назаем, вашият кредитен рейтинг е крал. В съчетание с вашите кредитни отчети, вашият кредитен рейтинг дава на заемодателите представа за историята ви като кредитополучател и им позволява да предскажат дали е вероятно да изплатите парите, които ви заемат, с лихва. Високият кредитен рейтинг може да помогне на кредитополучателите да получат по-изгодни лихвени проценти; ниските кредитни оценки могат да доведат до по-неблагоприятни лихви или дори отклонение на заявленията за кредит.
За щастие има начини, по които можете да повишите кредитния си рейтинг, като се отдели малко време. (Можете също така да намалите резултата си, като пропуснете плащания или направите редица други неща, които ви карат да изглеждате като рисков кредитополучател.) За съжаление, вашият кредитен рейтинг не винаги разкрива цялата истина за вас като кредитополучател. Някои хора може да имат среден кредитен рейтинг, но са в много добра позиция да излязат на икономическа криза, като тази, в която се намираме сега, с минимални финансови щети.
СВЪРЗАНИ: Как да разберете по-добре вашата кредитна карта и да разберете кой е подходящ за вас
АЗ СЪМ, или Fair Isaac Corporation, която определя кредитните рейтинги на FICO и е най-често използваният инструмент за определяне на кредитния рейтинг в страната, е предприела мерки, за да направи малко по-лесно вземането на пари в тези несигурни времена. FICO актуализира как от време на време изчислява кредитни оценки, с различно въздействие върху кредитните резултати на хората, но този път FICO представи съвсем нов резултат: The Индекс на устойчивост на FICO.
Този нов инструмент за анализ е предназначен да придружава резултатите на FICO, за да помогне за идентифицирането на хората, които представляват по-висока устойчивост, според публикацията в блога на FICO, обявяваща старта. В момента това са хора, които изглежда са склонни да преминат през този икономически спад с минимални отрицателни въздействия върху техните финанси; те вероятно ще продължат да управляват финансите си отговорно, дори при настоящия процент на безработица и други характеристики на предизвикателния икономически климат.
Тези хора може да нямат висок кредитен рейтинг и да бъдат откъснати от заеми, тъй като заемодателите стават по-предпазливи, но индексът на устойчивост на FICO се стреми да предотврати това, като помага на заемодателите да идентифицират кредитополучателите с потенциално по-ниски кредитни оценки, които все още е вероятно да изплатят заеми в пълен. В по-широк мащаб това продължава да тече кредит по време на кризата, но на лично ниво улеснява издръжливите лица да заемат пари, ако е необходимо.
Индексът на устойчивост на FICO превключва малко нормалната формула на FICO, казва Тед Росман, индустриален анализатор в CreditCards.com, в коментари по имейл. Докато плащането на сметките навреме обикновено е фактор номер едно, Индексът на устойчивост се фокусира повече върху поддържането на ниското използване на кредита ви, избягването на твърде много сметки и поддържането на дълга кредитна история. Това не са драстични промени, но те ще бъдат използвани като тайбрейкъри. Те биха могли да наклонят везните, ако сте на границата да получите одобрение или не.
Индексът на устойчивост дава оценка на потребителите по скала от 1 до 99, като един е най-устойчив и 99 е най-малък. По-голямото число показва, че кредитополучателят е по-чувствителен към променящите се икономически условия. Според публикацията в блога потребителите с по-голяма устойчивост може да имат повече опит в управлението на кредити, по-ниски общи револвиращи салда, по-малко активни сметки и по-малко запитвания за кредит през последната година. Дори ако тези хора имат среден до нисък кредитен рейтинг, техният рейтинг на индекса може да покаже, че са устойчиви и все още са безопасен избор за заемодатели. Хората с оценки на устойчивост между 1 и 44 се считат за най-подготвени и способни да издържат на икономическа промяна, се казва в публикацията в блога.
СВЪРЗАНИ: Можете да получите безплатни, седмични отчети за кредити до април 2021 г. - Ето как
Никога няма гаранция, че ще бъдете одобрени за заем, независимо от вашия кредитен рейтинг, но индексът на устойчивост на FICO е нов начин за кредиторите да оценяват кредитополучателите - и може да помогне на хората с по-нисък кредитен рейтинг, но стабилни финанси да имат достъп до заеми по време на предизвикателни икономически времена.
Системата за оценяване на устойчивостта на FICO току-що беше обявена, така че може да мине известно време, преди да бъде широко използвана, но предлага известна надежда на отговорните кредитополучатели, които нямат перфектни кредитни оценки. В крайна сметка, CNBC доклади, FICO ще предложи метод за потребителите да проверяват своите оценки на устойчивост и дори да ги подобряват; дотогава се опитайте да запазите максимално текущия си кредитен рейтинг.
За да направи това, Росман казва, че потребителите трябва да се съсредоточат върху намаляването на използването на кредитите си - дела на лимита на разходите им, както на кредитна карта, който те харчат всеки месец. Повечето експерти препоръчват да се използват не повече от 30 процента от вашия кредит всеки месец; повече от това и използването на кредита ви може да е твърде високо. Ако не можете да намалите разходите си в момента, опитайте да извършите допълнително плащане по кредитната си карта в средата на месеца, за да намалите салдото по извлечението, като по този начин усвояването на кредита ви изглежда по-ниско.
