Ако имате кредитна карта, заеми или дълг, имате кредитен рейтинг и вероятно сте прекарали голяма част от времето, притеснявайки се за това или опитвайки се да запазите кредитния си рейтинг. Може да знаете основите на това, което може да повиши или понижи вашия кредитен рейтинг, но изчисленията, които определят резултата ви, са малко по-трудни за проследяване. Те също могат (и могат) да се променят: Начинът, по който се изчисляват резултатите от FICO, може скоро да се промени, според нов доклад.
Ексклузивна новина от The Wall Street Journal съобщава, че Fair Isaac Corporation —Aka FICO, създателят на резултатите от FICO - променя начина на изчисляване на кредитните резултати. Кредитните рейтинги на FICO са най-широко използваните в САЩ, докато бизнесът може да използва други модели за кредитно оценяване, като VantageScore, резултатът на FICO е най-разпознаваем, което означава, че промените в начина на изчисляване на този резултат ще засегнат повечето американци.
FICO актуализира своята система за кредитен рейтинг в миналото - последните промени през 2014 г. бяха възприети като вероятно да спомогнат за увеличаване на кредитните резултати - да отразяват промените в поведението и резултатите на заемането, според WSJ. Една от новите версии с тези промени се нарича FICO 10 T; най-използваната версия все още е FICO 8, която беше пусната през 2009 г., според Тед Росман, индустриален анализатор в CreditCards.com.
Според WSJ, промените в FICO означават, че потребителите с нарастващи нива на дълга и тези, които изостават при плащанията по заеми, ще бъдат оценявани по-сурово - с други думи, техните резултати ще спаднат. FICO също ще сигнализира за определени клиенти, които се регистрират за лични заеми, форма на необезпечен дълг, така че тези, които вземат личен заем и продължават да трупат дълг в други области, вероятно ще получат по-големи спадове в кредитния си рейтинг от преди. Тези с високи нива на използване - което означава, че често се доближавате до достигане на кредитния си лимит - също вероятно ще видят по-ниски кредитни резултати от FICO. Хората, които попадат в тези категории, може да забележат по-нисък кредитен рейтинг, след като промените бъдат приложени и може да им е по-трудно да получат заеми с ниски лихвени проценти или да получат одобрение за заеми изобщо.
FICO казва, че новите промени ще увеличат разликата в резултатите между хората, считани за добри и лоши кредитни рискове, според WSJ. Тези с и без това ниски резултати могат да видят повече спадове; тези с вече високи резултати може скоро да имат по-висок кредитен рейтинг.
Ако резултатът ви вече е по-малък от 600 и многократно пропускате плащания или по друг начин предприемате действия, които се отразяват негативно на вашия кредитен рейтинг, резултатът ви ще намалее повече, отколкото в миналото. От друга страна, хората, които в момента имат високи резултати от FICO - около 680 или по-високи - които продължават да управляват добре заеми, може да забележат по-висок резултат, дори ако от време на време увеличават задълженията по картите в един момент (да кажем, по време на празничния сезон) всяка година .
FICO 10 T ще включва тенденционни данни, което в общи линии означава, че те ще се опитат да изгладят върховете и долините, казва Росман. Временен скок на разходите, като ваканция или празнично пазаруване, няма да навреди на кредитния Ви рейтинг толкова, ако обикновено поддържате ниското си използване на кредита.
СВЪРЗАНИ: 5 правила за спешен фонд, който ще ви види (почти) всичко
Дали обаче ще се използва актуализираната оценка зависи от заемодателите. Банките, автокъщите и други места, където бихте могли да поискате заем или финансиране, обикновено могат да решат коя версия за оценяване да използват, така че тези промени няма да засягат непременно всички, но честите кредитополучатели (или кредитополучатели, които вече имат значителен дълг) трябва да са наясно че техните резултати могат да се колебаят, тъй като предприятията приемат новите методи за оценка. И все пак знанието за тези промени не замества добрите кредитни практики.
Вместо да прекаляват с това кой модел използва даден заемодател, потребителите трябва да практикуват основни добри навици, като например да плащат сметките си навреме и да поддържат дълговете си ниски, казва Росман.
