Когато пазарувате, независимо дали е в Черен петък или Кибер понеделник, или през типична седмица, вероятно винаги следите за най-добрите оферти. Разбира се, някои магазини предлагат страхотни продажби периодично, но когато няма разпродажба и наистина искате добра сделка, записването за кредитна карта в магазина може да изглежда като доста сладък вариант.

Някои кредитни карти на магазини предлагат сделки за регистрация, като например определен процент от първата ви покупка с картата; други предлагат постоянни награди в магазина и свързаните с него магазини, като спестяват 5 или 10 процента от всяка покупка с картата. (Тези малки спестявания наистина могат да се добавят, особено ако това е магазин, който посещавате често.)

Освен това, ако не сте запознати с кредитни карти, картата на магазина може да бъде добра опция като цяло: Според нов анализ от сайта за лични финанси WalletHub, всички кредитни карти на магазини, включени в анализа, имат годишни такси от $ 0 и почти 30 процента от тях предлагат текущи награди, главно чрез точкова система. Сред кредитните карти в магазините, предлагащи отстъпки като награда, средната награда за регистрация е повече от 25 процента от първата ви покупка.

С такива опции - в сравнение с понякога високите годишни такси и минимални или по-малко осезаеми награди сред стандартните кредитни карти - записването за кредитна карта в магазина изглежда лесно решение, особено ако имате предвид голяма покупка и имате нужда от малко време да плати за него.

Една от най-добрите предимства на кредитната карта на магазина е въвеждащият лихвен процент. Ако не можете да платите за покупка изцяло (или да изплатите салдото си на картата) през първите месец или два, картата няма да ви начисли лихва върху нея, така че в крайна сметка спестявате пари. Стандартната ви кредитна карта ще ви начисли лихва върху салдото ви, докато не успеете да я изплатите, така че в крайна сметка ще платите повече за покупката. Просто прочетете дребния шрифт, преди да се регистрирате: Според анализа на WalletHub, 43 процента от кредитните карти на магазините предлагат 0 процента въвеждане на ГПР за покупки, но 88 процента от тези карти използват отсрочени лихви.

Отсрочените лихви са функция, при която кредитните карти предлагат никакви или ниски лихвени проценти като стимул да се регистрирате за картата. След това тези карти ще приложат редовния ГПР със задна дата към първоначалната сума на покупката, сякаш ниската въвеждаща ставка никога не е съществувала, ако картодържателите пропуснат месечно плащане или не изплатят пълния баланс в рамките на въвеждащия период.

Често скрити в дребния шрифт, отложените лихви могат да подмамят картодържателите да се запишат за кредитна карта, за да се възползват от 0 процента лихва, и след това да бъдат ударени с много по-висок процент, който прави голямата им покупка (вероятно Коледа с голям билет) подарък, закупен с цел постепенното му изплащане при нулев лихвен процент) дори по-скъп. Най-лошото от всичко е, че отсрочените лихви често стартират, след като уводният период приключи, месеци след покупката; това е неприятна изненада, особено ако самото изплащане на покупката вече е борба.

Според проучването на WalletHub на отсрочена лихва, 82 процента от хората не знаят как действа отложената лихва, което прави практиката още по-опасна.

Отложените лихви не трябва да са законни, казва главният изпълнителен директор на WalletHub Одисеас Пападимитриу в изявление, придружаващо доклада. Това е сенчеста, противоинтуитивна практика, която зависи от хищническите тактики на изненада за получаване на печалба.

За съжаление, тази сенчеста практика изглежда не отива никъде и се използва от кредитни карти на топ магазини, включително тези в Amazon, Apple и Pottery Barn, според анализа на WalletHub.

Когато картодържателят е наясно с това, разсрочените лихви не представляват сериозна заплаха: Ако картодържателят изплати първоначалната покупка изцяло в рамките на въвеждащия период, отложената лихва не започва. Ако това не е възможно, обаче, може означава още по-голяма финансова тежест по-късно. Както при повечето кредитни карти, ако не можете да изплатите месечно салдо изцяло (или преди края на въвеждащия период), кредитната карта на магазина може да не е правилният ход, дори ако това означава да спестите 25 процента от Коледно пазаруване.

Ако се опитвате да разберете кога да се използва кредитна карта и не разбирате напълно ГПР, годишни такси и последиците от неплащане на баланса си изцяло всеки месец, може би е по-добре да използвате дебитната си карта (или пари в брой) за повечето покупки. Разбиране как да се измъкнем от дълга на кредитната карта не е лесно, но е лесно да оставите този дълг да се натрупва, особено ако се забиете с отложена лихва или друга неприятна функция на кредитната карта, която не разбирате напълно.

Като се има предвид, че дългът по кредитната карта води до достигане на други финансови етапи - например създаването на спешен фонд - почти невъзможно, може би е по-добре да играете на сигурно, отколкото да съжалявате. Помислете за това по този начин: Друга кредитна карта просто означава, че трябва да се научите как да почиствате кредитни карти още по-отчаяно.