Ако се опитвате да се измъкнете от дълга - особено ако се опитвате да разберете как да се измъкнем от дълга на кредитната карта —Научването, че експертите препоръчват начисляване на определени разходи на кредитна карта, може да изглежда неинтуитивно. Истината е, че има някои покупки, които наистина не искате да платите с пари или дебит, особено ако вече имате кредитна карта. (Отварянето на кредитна карта само за покриване на определени разходи е съвсем друг разговор.)

За да определим кога да използваме кредитна карта, помолихме двама експерти по лични финанси да преценят кога и защо таксуването трябва да бъде първият импулс.

Ако сте загрижени за безопасността

Ако информацията за вашата карта бъде компрометирана или споделена по време на транзакция - или ако несъзнателно плащате неприятен герой за услуга или стока - обикновено е по-лесно да си върнете парите, ако сте използвали кредитна карта. Това е така, защото разходите, изброени в извлечението по кредитната ви карта, всъщност са само книга с разходи, които в крайна сметка ще дължите на компанията, издала кредитната карта; все още не сте загубили парите си. Когато плащате за нещо с дебит, това прилича на плащане с пари в брой: Парите напускат сметката ви и са изчезнали завинаги.

Ето защо много финансови експерти, включително Джеф Ричардсън от VantageScore Solutions, казват, че е по-безопасно да се използват кредитни карти. „Може да бъде доста голямо неудобство за вас да си върнете парите по банковата сметка“, казва той.

Друг проблем с дебитните карти е, че можете да носите отговорност за някои измамни такси. Това е една от причините, поради които Ричардсън препоръчва използването на кредитна карта за международни пътувания.

„Кредитните карти понякога имат застраховки за международни пътувания, дори за покупки в стаи и неща от този характер“, казва той. „Но има много места, където няма да можете да използвате дебитни карти.“

Освен това плащането на покупки в чужбина с дебит понякога ще доведе до задържане на вашите средства, което може да забави плащанията и да причини овърдрафти.

СВЪРЗАНИ: Как да почистите кредитни карти

как да се отървете от статичната коса

Ако искате да извлечете някои награди

Повечето кредитни карти - като например карта с награди за пътуване — Предлагат собствена комбинация от награди въз основа на точкова система, включително връщане на пари в брой за определени покупки и отстъпки за други. В зависимост от това, което предлага вашата банка, има много стимули да натрупате тези награди, докато харчите.

Брайън Уолш, мениджър по финансово планиране в SoFi, казва, че често тези награди си заслужават да се използва кредитна карта.

„Докато наградите получават [хората] повече от това, което плащат такси, те винаги трябва да използват кредитна карта за точките за награди и удобството“, казва Уолш. (Само бъдете сигурни, че знаете стойност на пътуваните мили и други награди преди да направите гол от събирането на точки.)

Имайте предвид, че някои търговци начисляват такса, когато плащате с кредитни карти. В тези случаи Уолш казва, че е умно да се изчисли ползата от вашите награди спрямо тази такса и вместо това да се реши дали това е работа за дебит или пари в брой.

Слушайте подкаста на Real Simple 'Money Confidential', за да получите експертни съвети за стартиране на бизнес, как да спрете да бъдете & apos; лоши с парите, & apos; обсъждане на таен дълг с партньора си и още!

Ако се опитвате да натрупате кредит

Независимо дали планирате да носите дълг наоколо, истината е, че трябва да докажете, че можете да натрупате дълг и да го изплатите. Това е цялата предпоставка зад кредита за изграждане.

„Като студент, родителите ми ми дадоха кредитна карта“, казва Ричардсън. 'И единственото нещо, което ми беше позволено да зареждам, бяха книгите ми в колежа.'

Ричардсън казва, че книгите са добър начин за натрупване на кредит, тъй като е трябвало да ги купува (независимо дали е използвал кредит), те са били само няколкостотин долара и той е могъл да ги изплати с течение на времето. Ранното изграждане на този кредит гарантира, че той е в добро състояние в банките, когато в крайна сметка се опита да закупи по-големи билети.

електрически топлинен дифузер за етерични масла

„Никога не искате да сте в състояние да отидете при заемодател от последна инстанция“, казва Ричардсън. Като има предварително установени отношения с издателя на кредитни карти, той има леснодостъпен източник на кредит, който да предостави за скъпи нужди - помислете за спешен случай вкъщи, включващ повреден отоплител или кола, внезапно нуждаеща се от нови спирачки.

„Разбира се, работи обратното“, казва Ричардсън. „Ако пропуснете плащане с кредитна карта или таксувате твърде много по карта, това може да повлияе на кредитния Ви рейтинг.“

Ако планирате да ги използвате само за натрупване на кредит, също е важно да държите кредитните си карти отворени независимо дали планирате да ги използвате редовно или не. За целта Ричардсън препоръчва да таксувате нещо като абонамент за списание или стрийминг, ниска такса, която се появява повторно и поддържа картата ви в добро състояние.

Ако имате нужда от помощ за покриване на големи, но редовни разходи

Що се отнася до проектите за обновяване на дома, Уолш каза, че трябва да се чувствате свободни да начислявате разходи по кредитната си карта, ако планирате да ги изплатите бързо и само ако го правите, за да извлечете ползите. (Ако не можете да си позволите да изплатите сметката на кредитната карта, намерете друг метод за плащане на проекта.) Ричардсън казва, че трябва да използвате кредитна карта само ако има начин да си осигурите значителна отстъпка от голям търговец. В противен случай помислете за нещо по-удобно за потребителите.

„Често пъти кредитната линия на собствения капитал предлага по-достъпни условия“, каза Ричардсън. (Можете да научите всичко за собствен капитал тук.)

Същото важи и за закупуването на превозно средство. Ако планирате да го изплатите веднага след зареждането, може би си заслужава. Ако не, много лихвени проценти за автоматични заеми са по-ниски от лихвените проценти по кредитни карти.

шепот памучна тениска с джоб с v-образно деколте

Уредите, от друга страна, понякога идват със свои условия за нулева лихва за 12 месеца, ако таксувате покупката им с кредитна карта, казва Уолш.

За основни медицински сметки или медицински такси като скоби за вашите деца, помислете за личен заем или a здравно спестовна сметка, тъй като те обикновено са по-лесни за потребителите, Уолш и Ричардсън са съгласни.

Ако сте дисциплинирани

Всички тези съвети трябва да дойдат със зърно: Нито Ричардсън, нито Уолш препоръчват да трупате дълг, за да получите обратно парични награди или да изградите кредит. Вместо това изберете да използвате кредит само ако знаете, че имате дисциплината (и паричните резерви) да изплатите тези дългове.

„Използването на кредитна карта не е заместител на достъпността“, казва Ричардсън.

Позицията на Уолш относно начисляването на големи разходи беше една и съща: „Да, ако приемем, че имате достатъчно пари, за да платите сметката си изцяло.“