ЗАСЛУЖАВАТ ЛИ СИ УСЛУГИТЕ ЗА КРЕДИТЕН МОНИТОРИНГ?

Може да изглежда нелогично да плащате за нещо, което можете да направите сами, но за някои услугата си заслужава.

Кредит: Хавиер Заяс/Гети изображения

На тази страница

В живота понякога това, което не познаваш, не може да те нарани, но в финанси , това не може да бъде по-далеч от истината. Ако не разбирате напълно финансовата си картина, включително неща като кредитния си рейтинг, тези неизвестни могат да ви спрат, когато е време да вземете важни решения за пари. Така че информираността е част от финансовото здраве и услугата за кредитен мониторинг може да бъде полезен инструмент.

Услуга за кредитен мониторинг може да ви предупреди, ако вашият социалноосигурителен номер е използван за откриване на нова кредитна линия, ако сте жертва на кражба на самоличност или дори ако има неразрешена дейност по вашите кредитни карти. Има услуги на пазара, които предлагат тези услуги срещу месечна такса, докато други доставчици ви позволяват да се запишете в услуги за кредитен мониторинг безплатно. По-долу научете повече за предимствата на кредитния мониторинг и как можете да изберете правилната услуга за себе си.

СВЪРЗАНИ: Какъв трябва да бъде вашият среден кредитен рейтинг до десетилетие—и съвети как да го поддържате

Защо кредитният мониторинг е важен

Независимо дали избирате безплатна или платена услуга за кредитен мониторинг, Род Грифин, старши директор по обществено образование и застъпничество за Experian, казва, че записването за кредитен мониторинг може да осигури спокойствие и осезаема подкрепа за подобряване на вашето финансово здраве. „Голяма част от финансовото здраве е мъдрото управление на кредита ви“, казва той. „Въпреки че можете да направите това, като редовно проверявате своя кредитен рейтинг и кредитен отчет, както и месечни извлечения, услугата за кредитен мониторинг може да бъде допълнителна помощ, за да можете да следите отблизо финансовите си дейности и как тези дейности влияят на кредитния ви рейтинг— като откриване на нови акаунти, високи салда по кредитни карти, пропуснати плащания, кандидатстване за нов кредит и други.'

Грифин обяснява, че всички тези дейности могат да повлияят на кредитните резултати и получаването на актуализации, когато се появят, може да ви помогне да реагирате по-бързо и да работите за поддържане на положителна кредитна история. Освен това повечето продукти за кредитен мониторинг предлагат допълнителни предимства, които можете да използвате, за да бъдете още по-разбираеми във финансовото отношение. „Тези ползи могат да включват кредитен мониторинг и предупреждения, които да помогнат за бързото реагиране при кражба на самоличност, калкулатори на заеми и инструменти за изплащане, които да помогнат за управлението на дълга, и симулатори на кредитни рейтинги, които да помогнат за предоставянето на конкретни действия за увеличаване на кредитните резултати с течение на времето“, продължава Грифин.

Кой е най-добрият кандидат за услуга за кредитен мониторинг?

Грифин казва, че услугите за кредитен мониторинг могат да бъдат полезен инструмент за всички потребители с кредитна история, които са лица на възраст поне 16 години. „Услугите за кредитен мониторинг могат да помогнат на всеки, който иска да разбере своя кредитен рейтинг, да проучи потенциалното въздействие на финансовите решения, преди да ги вземе, и проактивно да наблюдава личната си информация“, казва Мили Митал, вицепрезидент на CreditWise с Capital One.

Но наистина ли имате нужда от услугата?

Ако сте човек, който лесно следи кредита си сам, може да няма смисъл да възлагате задача, която вече изпълнявате сами. Въпреки това, ако знаете, че не сте толкова добър в самонаблюдението, търсенето или плащането на услуга, която да го направи вместо вас, може да си струва.

Как можете да изберете правилната услуга?

Преди да изберете услуга за кредитен мониторинг, важно е да разберете какво точно предлага и дали услугата отговаря на вашите нужди. Грифин обяснява, че добрият продукт осигурява достъп до вашия кредитен рейтинг, рисковите фактори, които обясняват какво най-много влияе върху резултата, и кредитен отчет от множество кредитни бюра. Услугите с кредитен мониторинг в три бюра гарантират, че сте напълно защитени.

Някои услуги предлагат допълнителни кредитни рейтинги за конкретни индустрии, като кредитиране на автомобили, за да предоставят допълнителна информация на някой, който планира конкретна покупка. За да изберете най-добрата услуга за вас, помислете дали можете да си позволите да платите премия, за да получите достъп до допълнителни функции, или дали безплатна услуга би била по-добра за вашия бюджет. Ако изберете безплатна услуга, няма нищо лошо да се регистрирате при множество доставчици, за да сте сигурни, че сте напълно покрити, казва Грифин.

Колко струват услугите за кредитен мониторинг?

Продуктите за кредитен мониторинг могат да се предлагат безплатно или срещу заплащане. Най-често таксата се плаща на месечни вноски. „Услугите за кредитен мониторинг често струват между и на месец, което наистина може да се добави“, предупреждава Тед Росман, старши индустриален анализатор за Bankrate.com и CreditCards.com.

френска плитка инструкции стъпка по стъпка

Може също така вече да имате достъп до безплатни услуги за кредитен мониторинг чрез вашата банка или кредитен съюз, издател на кредитна карта, план за доходи на служителите, застрахователен план или организации като AAA или AARP. Жертвите на нарушения на данните също често имат право на безплатен кредитен мониторинг за определен период от време. Така че не забравяйте да проверите всички налични опции, преди да решите да платите за услуга.

Разбиране на ограниченията на услугите за кредитен мониторинг

Росман казва, че въпреки че услугите за кредитен мониторинг предоставят известие, важно е да се разбере, че това не е механизъм за превенция. Услугите за кредитен мониторинг не могат да предотвратят кражба на самоличност или измами с кредитни карти, те не могат да блокират фишинг имейли или да попречат на някого да кандидатства за кредит от ваше име. Поради тази причина Росман лично не вярва, че има смисъл да се плаща за кредитен мониторинг. „Тези услуги просто ви предупреждават, че се е случило нещо лошо – те не предотвратяват това да се случи на първо място“, казва той.

Какво друго можете да направите, за да защитите кредита си?

Тъй като услугите за кредитен мониторинг не могат да предотвратят хищническа дейност срещу вашия кредит, важно е да знаете други начини за защита на финансовото си здраве. Росман казва, че трябва да практикувате добри навици за данни, като избягване на подозрителни имейли, раздробяване на лични документи и въздържане от извършване на чувствителен бизнес в обществени Wi-Fi мрежи. Замразяване на вашия кредит и използването на силни пароли са повече начини да се защитите срещу кражба на самоличност.

В крайна сметка, когато става въпрос за защита на вашия кредит, важно е да познавате себе си и своите навици. Няма нищо срамно да използвате услуга, ако имате нужда от помощ, за да останете в крак с наблюдението или ако просто искате този допълнителен слой сигурност да ви държи в течение.