За повечето от нас спестяването за пенсиониране е предизвикателна задача. Но за домакинство с един доход пенсионните финанси могат да бъдат особено стръмен хълм, който да се изкачи - белязан от опасения и пречки, с които двойките с двоен доход може да не са задължителни.

ДА СЕ Проучване на доверието при пенсиониране за 2020 г. проведено от Изследователския институт за обезщетения на служители установи, че женените работници са по-склонни да се чувстват уверени в способността си да си позволят комфортна пенсия, отколкото неомъжените връстници (82 процента срещу 56 процента). Същият доклад разкрива, че женените работници също са по-склонни да изразят доверие в други финансови аспекти на пенсионирането, като например да разполагат с достатъчно пари, за да се погрижат за основните разходи (87 процента срещу 62 процента от неженените работници); медицински разходи (77 процента срещу 54 процента) и разполагащи с достатъчно пари, за да издържат целия си живот (74 процента срещу 47 процента).

За самотни жени спестяване за пенсиониране , картината е още по-загрижена. Второ проучване от Института за изследвания на доходите на служителите , този се фокусира върху Gen Xers , установи, че самотните жени съставляват изцяло половината от хората в тяхната учебна кохорта, които са изложени на риск да не разполагат с достатъчно пари за покриване на основните разходи за пенсиониране. Всъщност очакваният недостиг за самотни жени е бил 73 000 $ или два пъти прогнозният среден недостиг за самотни мъже и повече от тройно тази на вдовиците.

Попитайте финансовите съветници как да промените тази реалност и често ще чувате познати съвети: Максимализирайте вашите 401 (k), за да спечелите тези безценни съответстващи вноски на работодателя, живейте под възможностите си, намерете начини за генериране на допълнителни доходи. Повторете.

Въпреки че всички тези стъпки със сигурност са важни, тъй като малко по-различен начин за справяне с това предизвикателство, ние помолихме петима несемейни, които са на път към сигурно финансирано пенсиониране, да споделят някои от подходите и стъпките, които се оказаха особено полезни. Ето какво трябваше да кажат.

подобни продукти

Джон Диалбройн, Сан Франциско

Като самотен човек, живеещ в особено скъпа част от страната, едно от най-големите парични предизвикателства на Джон Диалброййн, когато ставаше въпрос за спестяване за пенсиониране, не беше в състояние да споделя разходите за живот с партньор.

От друга страна, самотността ми помогна да отделя много повече време и енергия за кариерата си, казва Дилброййн, имигрант от първо поколение от Индия и създател на сайта Отброяване на финансовата свобода.

Времето, в което Диалбройн се влива в кариерата му, му позволява да печели постоянен поток от допълнителни повишения и бонуси през годините, голяма част от които след това се насочва към пенсионни сметки. Dealbreuin казва, че е успял да спести повече от 50 процента от заплатата си в сметки, облагодетелствани от данъци, като например 401 (k).

Тъй като имигрантът се тревожеше за несигурно бъдеще, в първите си дни бях пестелив. Високият процент на спестявания, който постигнах, изглеждаше естествен, обяснява Диалбройн. Дори днес ще закупя артикул само ако съм инвестирал еквивалентна сума пари за пенсиониране. Вместо да купя кола за $ 40 000 като моите колеги, аз купувам кола за $ 20 000 и инвестирам останалите $ 20 000 за пенсиониране.

Още една тайна за успеха му? Диалбройн посвети много време на изучаването на основите на личните финанси, постепенно нараствайки, за да бъде добре запознат с данъчно облекчени сметки, инвестиционни стратегии и активи за доход. Всичко това се изплати. На 41-годишна възраст, след 12 години следвайки стриктния си бюджет и прилагайки уроците, които беше научил за личните финанси и натрупването на богатство, Диалбройн се пенсионира с активи в размер на 2,3 милиона долара.

„Най-добрият ми съвет към други необвързани е да се съсредоточите върху печеленето на повече пари и използването на свободното време и липсата на ограничение за местоположение като самотен човек, казва Диалбройн. Инвестирайте допълнителните пари, генерирани с човешкия ви капитал, в активи, генериращи доход, за да постигнете пенсиониране.

Кийша Блеър, Ню Йорк

На 31-годишна възраст и само осем седмици след раждането на второто си дете, Кийша Блеър се оказва изправена пред опустошителна крива топка, която малко хора някога очакват. 34-годишният й съпруг почина неочаквано и тя изведнъж беше в положението да бъде основният (и единствен) хранител на семейството.

Опитът научи Блеър, икономист и обучен в Харвардския университет експерт по политики, на много житейски уроци за постигане и поддържане на финансова сигурност. Това също я вдъхнови да напише книгата Холистично богатство: 32 урока от живота, които да ви помогнат да намерите цел, просперитет и щастие . ($ 14,95, Amazon ) Въз основа на успеха и търсенето на читатели, генерирани от тази книга, Блеър продължи да създава сертифицирана програма за холистичен консултант по богатство , която се фокусира по-специално върху подпомагането на самотни жени.

Един от най-важните й съвети за несемейни, спестяващи за пенсия, е следният: Познайте собствената си финансова идентичност. Вероятно концепция, за която малко от нас някога се замислят, единична или друга. Но какво означава точно?

Много от нас в крайна сметка следват тълпата с парите и решенията си за харчене и в крайна сметка правят финансови грешки, обяснява тя. За неженените това може да навреди на планирането на пенсионирането и изграждането на солидно пенсионно портфолио.

Можете да започнете да установявате финансова идентичност, като подобрите финансовата си грамотност, която е и най-големият стимулатор на богатството, казва Блеър.

Вторият ѝ съвет за тези, които очертават самостоятелно пътуване през живота, е да се съсредоточи върху устойчивостта.

За несемейни всяка промяна в живота, като загуба на работа или сериозно заболяване, може да застраши пенсионните спестявания, обяснява Блеър. Следователно е важно да се уверите, че в случай на неуспех, ще бъдете финансово подготвени и няма да се налага да източвате пенсионните си сметки.

С други думи, спестяването на спешни случаи (поне девет до 12 месеца доход) е още по-важно, ако сте домакинство с един доход. Докато е по тази тема, също така е по-важно като самотен човек да има застрахователна полица за критично заболяване.

Всеки се разболява в един или друг момент и заболяването може да ви попречи да работите няколко месеца или дори години. Подготвеността за сериозен здравен проблем е много важна. Можете да се справите с тези рискове с индивидуална застраховка за инвалидност и критични заболявания, казва Блеър.

И една последна точка, споделена от Блеър, която си струва да се разбере напълно: Ако сте самотна цветна жена, предизвикателствата пред пенсионната сигурност са още по-сериозни. Цветните жени са склонни да печелят по-малко доходи с течение на времето и се сблъскват със системни бариери пред изграждането на богатство.

Чернокожите печелят само 61 цента за всеки долар, който мъжът печели, в сравнение с 82 цента на долар разликата в заплатите за жените от всички други раси, обяснява тя. С други думи, чернокожа жена трябва да работи до 86-годишна възраст, за да спечели същата сума, която мъжът печели до 60-годишна възраст.

Това има сериозни последици за това как цветните жени спестяват и планират да се пенсионират с малкото, което имат.

„Въпреки че зависи от възрастовата група, защото не искам чернокожите да поемат също много риск, те трябва да бъдат по-агресивни със своята стратегия за спестяване и инвестиране “, казва Блеър. „Пасивните потоци от доходи също са от решаващо значение, така че чернокожите жени да могат да използват средствата за спестяване и инвестиране за пенсиониране.“

как се разточва кора за пай

Скот Хейстинг, Торанс, Калифорния.

Въпреки че е само на 34 години, Скот Хейстинг вече е успял да отдели 200 000 долара спестявания и 150 000 долара инвестиции изцяло сам. Целта му е да се пенсионира на 50 години.

Натрупването на толкова значителни спестявания първоначално не беше лесна задача, особено като се има предвид, че Hasting също е собственик на малък бизнес и следователно не е задължително да има стабилни доходи. Но тези фактори са го научили и на някои важни хакове.

Макар че определено беше трудно в началото да жонглирам с работа, здраве и финанси, това наистина беше учебен опит. Трябваше да мисля за себе си и за себе си, казва Хейстинг, собственик на BetWorthy . Но с течение на времето вярвам, че ключът към успешното пенсиониране е да живеете под възможностите си.

За Hasting това включва закупуване на апартамент с две спални и отдаване под наем на една стая. Това действие се отплати изключително много. Само наемът от наемателя му покрива комуналните услуги и всички други жилищни разходи, с изключение на ипотеката.

Освен това ям навън само веднъж седмично, а през останалите шест дни сам готвя храна. Освен това изобщо не харча за дизайнерски дрехи или обувки, защото вярвам, че те са загуба на нечии пари, казва Хейстинг.

Още един съвет от пътуването за пенсиониране на Hasting: неговият основен приоритет винаги е бил да спестява разумно и да инвестира разумно.

Всеки месец 35 процента от доходите ми отиват в спестовната ми сметка, докато 20 процента отиват в различни инвестиции, обяснява той. Инвестирам основно в ценни книжа с фиксиран доход, като облигации. Когато живеете сами, не можете да си позволите да поемете твърде много риск, тъй като няма на кого да разчитате. Ето защо се държа далеч от акции и крипто.

Хейстинг предлага съвет за раздяла на всички неженени, които четат неговата история: Вашите спестявания при пенсиониране трябва да започнат днес , не утре или вдругиден.

Стефани Бусли, Бостън

Подходът на Стефани Бусли за осигуряването на нейното пенсиониране като самотен човек беше да купи инвестиционен имот в началото на живота си. Тя го направи през 2014 г., на 32 години, докато беше назначена като изпълнителен асистент в хедж фонд. Имотът, който тя закупи в предградието на градовете близнаци в Минесота, струва 104 000 долара.

Имам един и същ наемател през цялото време и имотът се изплаща сам. Това е просто ипотека, която някой друг изплаща и когато се пенсионирам или ако имам нужда от пари в бъдеще, мога да я продам за 150 000 до 200 000 долара и да възстановя хубава възвръщаемост на инвестицията си, или да я запазя, когато ипотеката бъде изплатена и използвайте дохода от наем като допълнителен доход при пенсиониране, казва Бусли.

През 2017 г. Бусли продължи да купува друг имот и нейният съвет за другите, надяващи се да предприемат тази стъпка, за да осигурят собственото си пенсиониране, е да се увери, че разходите за управление плюс наема, който можете да съберете, ще бъдат равни или повече от разходите от месечните ипотечни плащания. Бусли също така посочва, че ако е било възможно тя успешно да направи такава покупка на млада възраст (и със 100 000 долара студентски дълг), това могат и много други хора.

СВЪРЗАНИ: Как инвестирането в недвижими имоти може да ви помогне да създадете богатство и да спечелите финансова свобода

Купих имот под наем, докато работех като изпълнителен асистент. Обичам да казвам на хората това е възможно, подчертава Бусли. Истинските бариери пред получаването на ипотека, ако сте самотни, са същите като за всеки: лош кредит и липса на стабилни доходи.

Аз съм неженен човек, който прави най-доброто, което мога, добавя тя. Постигнах по-добре от много хора на моята възраст. Всичко това е причината Бусли да е написала книга за финансовото си пътуване, за да помогне на другите ( Купете тоста с авокадо: Как да смажете студентския дълг, да спечелите повече пари и да живеете най-добре , 10,99, Amazon ).

Мери Съливан, Сиатъл

Самотна родителка през целия си живот, доходен за възрастни, Мери Съливан успя да се оттегли от корпоративния свят на 59-годишна възраст, за да преследва страстта си да помага на други жени с пари. Поглеждайки назад, тя казва, че има три ключови урока, които са й позволили да създаде сигурна пенсия.

Първо, тя съветва, образовайте се и станете финансово грамотни. За целта вземете безплатни уроци по бюджетиране онлайн или в общността си, ако е необходимо.

Много обществени групи предлагат образователни семинари и съвети как да финансирате и поддържате начин на живот, който съответства на доходите ви, казва Съливан.

След това потърсете други самотни жени, които са успели да спестят и управляват успешно финансовото си домакинство и направете всичко възможно да се поучите от тях.

И накрая, когато става въпрос за инвестиране, започнете от малко, започнете по-рано и разнообразете.

Започнете с минимална сума в евтин взаимен фонд въз основа на вашата толерантност към риска и се научете как да управлявате емоционално и финансово през инвестиционните цикли, казва Съливан. Разнообразете пенсионните си спестявания, акции, облигации, взаимни фондове, застраховки и недвижими имоти.

Колкото по-рано започнете да инвестирате в тези превозни средства, толкова по-добре, но също така никога не е късно, казва Съливан. И докато сте готови, създайте финансов план - това също е от решаващо значение.

Най-добре е да работите с финансов специалист, да прегледате целите си за пенсиониране и да обсъдите вашата толерантност към риска и графика за пенсиониране - независимо дали е 10 или 20 години, както и какво можете да си позволите да спестявате ежемесечно или годишно, обяснява Съливан. Изчерпателният финансов план е най-подходящ за всяка една жена, тъй като ви позволява да поемете някакъв контрол, никакъв контрол или целия контрол върху инвестиционните си решения, в зависимост от нивото на комфорт.

След като се оттегля през 2021 г. доста преди графика, Съливан започва втора кариера. Тя отвори собствен бизнес Сладко, но безстрашно , която се фокусира върху подпомагането на жените с кариера и пари. Тя също започна да предлага безплатни семинари за финансова грамотност 101 в своята общност, за да сподели всичко, което е научила.

Запомнете: начинът на мислене е половината от успеха

Всеки от нас взема поне 36 000 решения всеки ден, казва Блеър, авторът на Холистично богатство . Като се има предвид този факт, е изключително важно да се съсредоточим върху нещата, които ни обогатяват и добавят към нашето богатство и благополучие. Трябва да разбираме еднакво действията, които ни изтощават финансово и емоционално, докато преследваме пенсионни цели.

Така че, да мислим позитивно ... да се отървем от страха и да се отървем от това, че сме съкрушени, всичко ни помага да бъдем по-уверени, обяснява Блеър. Ученето през целия живот, по-голямото участие в личните ни финанси и поемането на контрол над парите ни също са важни действия, чиято стойност се съчетава с времето.

Ако сте сред онези, които са предизвикани от безпокойство и страх, когато става въпрос за вземане на финансови решения, особено като отделен човек, който взема решения за това как да спести успешно за пенсия, тогава започнете с бебешки стъпки, които ви позволяват да изградите увереност.

Започнете, като поемете премерени рискове, включително с инвестиране, и постепенно променете начина си на мислене, така че да можете да постигнете финансови цели и успешно да начертаете курс към живота си след работа.

И знайте това: Стартирайки точно в този момент, вие правите гигантска стъпка, за да осигурите финансовото си бъдеще и пенсионирането си.