Един от най-големите двигатели на дълга в САЩ е здравеопазването – близо една трета от американските работници имат медицински дългове, а повече от една четвърт от тези хора дължат повече от 28 000 долара за медицински грижи.

И тази седмица Поверително за парите гост, 35-годишната Оливия (не е истинското й име) е един от нещастниците, които дължат хиляди долари. Тя беше диагностицирана с животозастрашаващ рак, който изисква повече от милион долара лечение - и което я принуди да спре да работи в същото време. „Това не е просто да плащате за вашите здравни сметки“, казва тя. „Нямах работа и нямах възможност за работа, наем и всичките ви редовни разходи за живот. Сега нямам работа, а сега имам поне 12 бона повече, отколкото съм свикнал да плащам за годината. Това беше пълен „рак за лош късмет“, който можеше да ме съсипе напълно финансово“.

Оливия прекара безброй часове в създаване на електронни таблици, проследяване на сметки и борба с грешки и свръх таксуване – например когато нейните лекари изпращаха резултатите от теста на експерт извън мрежата, за да го прегледа. „Изведнъж получавам тези сметки извън мрежата, защото не са ме попитали къде изпращат това“, казва тя. „Току-що го изпратиха и аз започнах да се обаждам и да казвам: „Не, специално избрах моите лекари и местата за грижи, за да се уверя, че са в мрежата“. За мен това беше просто нечестен ход — знаете каква застраховка имам. Защо не изпратите това на лекар в мрежата, за да прочете резултатите от изследванията ми?

Поверително за парите домакин Стефани О'Конъл Родригес и финансов експерт Маршал Алън, автор на Никога не плащайте първата сметка: и други начини за борба със системата на здравеопазването и победа , казват, че истории като тези на Оливия са твърде чести.

„Хората, които гледат тези сметки и ги анализират, ще ви кажат, че виждат грешки в повечето сметки за здравеопазване, които разглеждат.“

- Маршал Алън, автор на Никога не плащайте първата сметка: и други начини за борба със системата на здравеопазването и победа

И това е до голяма степен, защото здравната система не се управлява като всеки друг бизнес. „Когато отидете в ресторант и поръчате хамбургер, те почти са го настроили по отношение на това, че сте поръчали хамбургер, пържени картофи и напитки, те таксуват за хамбургер, пържени картофи и напитки. И е точно“, казва Алън. „Предполагаме, че така ще стоят нещата и в болниците или в лекарските кабинети, защото това се е превърнало в това, което очакваме. Истината е точно обратната. Грешките при фактуриране и фактурирането, било то умишлено или неволно, са толкова чести.'

За да се бори с това, Алън казва да поискате цената в брой на всяка процедура, както и да получите подробна сметка, за да можете да потърсите кодовете за фактуриране и да се уверите, че не сте били таксувани за по-сложни лечения или таксувани за неща, които никога не получава. Съдът за малки искове може да бъде мощен инструмент, който да ви помогне в борбата с неправилните обвинения.

Защитниците на пациентите също могат да бъдат полезни, особено ако сте човек с много медицински разходи като Оливия. „Ако някой има сложен случай, в който случаят е в ход, или може би има дете с хронично заболяване, с което трябва да се справя с много неща с течение на времето, или може би това е сложен престой в болница с много сметки, където Подробният законопроект има много страници, препоръчвам на хората да говорят с адвокат на пациента“, казва той. „Те начисляват такса. Те си струват парите.

Слушайте тази седмица Поверително за парите — „Имах рак на 34 и сега се опитвам да изплатя хиляди долари в медицински сметки“ — за съветите на Алън и О'Конъл Родригес за справяне с медицински дългове. Поверително за парите е наличен на Подкасти на Apple , Amazon , Spotify , Шивач , Плейър FM , или където и да слушате любимите си подкасти.

___________________

Препис

Оливия : Когато приключих с химиотерапията, те казаха: „Моля, отидете да говорите със счетоводството. Трябва да поговорим с вас за вашия макс. Бях просто като: „Току-що минах през шест месеца химиотерапия. нямам коса. нямам вежди. Нямам мигли и искаш да отидеш да говориш с мен за пари точно сега?

Има хора, които са наистина болни, че не знам как се очаква да бъдат собствени адвокати и как трябва да им бъдат счетоводители и да следят здравното осигуряване.

Камила: Не успях да отида на зъболекар, дори със застраховка, защото знам, че това ще бъде допълнителен разход от джоба.

Неочакваните сметки просто ви изненадват от нищото и понякога са големи билети, нали знаете.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Kozel Bier за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес наш гост е 35-годишен художник на свободна практика и собственик на малък бизнес, която наричаме Оливия - не истинското й име.

Оливия: Със сигурност съм спасител. Аз съм художник на свободна практика, така че здравното осигуряване и пенсионирането не са вградени в тези планове. Така че се опитвам да съм много наясно какво правя с парите си, а също така се занимавам с бюджетиране.

Спомням си първата си работа, получавах 5 на седмица и мислех, че съм в парите. И дори тогава планирах тези 5. Но след това започваш да се опитваш да правиш повече неща в живота и си казваш: „Уау, 225 долара са нищо.“

Стефани О'Конъл Родригес: За да допълни работата си като художник на свободна практика, Оливия започва бизнес за производство на филми.

До януари 2020 г. бизнесът на Оливия и нейните финанси се чувстваха сякаш най-накрая започват да си идват на мястото.

Оливия: Имах чувството, че най-накрая започнах да вървя към „Добре“. Това е бизнес на свободна практика, така че получавате постоянни клиенти, така че не винаги се притеснявате къде идва следващата заплата. Мисля, че като фрийлансър, независимо колко успешен си, винаги си мислиш: „О, дъното може да падне всеки момент“. Но най-накрая стигнах до момент, в който си мислех, че имах подредени концерти през целия път от януари до май на 2020 г.

Мислех си: „Наистина трябва да положа усилия да пътувам повече и да правя това, а изграждането на този бизнес ми дава възможност да си взема почивка, защото разделям времето си между Флорида и Ню Йорк. Понякога минавам известно време, без да видя семейството си. Така че да можете да летите вкъщи, да отделите малко време и да се обадите на собствения си график — това е извън парите. Това е качество на живот, което искате да си дадете.

Стефани О'Конъл Родригес: Но в същото време, когато Оливия вървеше напред в кариерата си, тя също започна да се чувства претоварена от изтощение.

Оливия: Когато изграждате свой собствен бизнес, вие просто хвърляте всичко, което имате, 24/7, защото в началото вие сте счетоводителят. Ти се грижиш за всичко.

Най-накрая стигнах до точката. Бях като: „Знаеш ли какво? Може би мога да започна да имам асистент или да накарам някой да се грижи за X, Y и Z“, защото физически се чувствах наистина уморен.

Бих казал, че за около шест или седем месеца преди януари 2020 г. се чувствах уморен през цялото време и започнах да управлявам собствен бизнес. Пътувах из цялата страна, за да снимам, и просто си казах: „Знаеш ли какво? Тръгвам, отивам, отивам. Не вземам много време за почивка. Нося тонове оборудване наоколо и ще се разхождам нагоре и надолу по стълбите на метрото и просто казвам: „Уф, това е изтощително“.

Имах тази кашлица, която приписах на падането в Ню Йорк, когато температурата падне. Така че просто си казах: „О, ето тази зимна кашлица, която продължава“, но отидох на лекар. Направих нещо за телездраве и те продължиха да ми дават различни лекарства, за да се опитам да се отърва от него.

Може би щеше да изчезне за малко и след това щеше да се върне в различна форма и тогава звучах като високо чихуахуа. Беше странно и имах този обрив по гърдите, който не изчезваше. Мислех, че съм алергичен към нещо.

Стефани О'Конъл Родригес: До края на януари 2020 г. Оливия беше на и извън толкова много различни назначения при лекари – първична помощ, УНГ, дерматолози – просто се опитваше да разбере какво се случва.

Оливия: И не казваше на дерматолога за кашлицата. Не казвах на лекаря за първична медицинска помощ за обрива, защото не мислех, че те са свързани. Просто си помислих: „Човече, аз наистина преживявам това в момента“.

На 27 януари 2020 г. имах снимки и имах куп оборудване, което трябва да нося със себе си. Слязох от асансьора в студиото, в което снимах, и всъщност влачех чантите си по земята, което не трябва да правите, защото е много скъпо оборудване. Хората зад рецепцията казаха: „Добре ли си?“ Просто си казах: „В момента ми е трудно да дишам.“ Те казват: „Ние ще ви помогнем да вземете чантите си.“

Така те ми помогнаха. Правя снимките и така се прибирам вкъщи, живея на четвърти етаж и не можех физически да се кача по стълбите. Просто се надигах. В крайна сметка се обадих на приятел, който живее на няколко пресечки оттук, и казах: „Много съжалявам, че те питам това, но просто не се чувствам добре. Мисля, че имам пневмония и не мога да се кача по стълбите с оборудването си. Можеш ли да дойдеш да ми помогнеш?

На следващия ден имах час при моя УНГ. Той каза: „Наистина имаш нужда от рентгенова снимка на гръдния кош. Чувам те как кашляш отдолу по коридора.

Направих рентгенова снимка на гръдния кош и се връщах в апартамента си, а лекарят ми се обади и каза: „Ъъ, рентгеновата ти снимка на гръдния кош е много тревожна. Трябва незабавно да отидете в спешното отделение.

как да вкараш сестра си в леглото

Така че отначало като нюйоркчанин си казвам: „Къде е автобусът, за да ме върне през града?“ Бях като: „О, ето, започваме. Автобусът не идва. Предполагам, че ще взема Uber и ще отида до спешното. Добре.' Така че, за да се опитам да направя много дълга история,

те казаха: „Пневмонията, която откриваме в гърдите ви, и натрупването на течности за някой, който е напълно здрав, иначе ни кара да мислим, че се случва нещо друго. И така, малко по-късно, идва лекар без лице и казва: „Имаш рак.“ И в главата ми веднага си казвам: „Не, не го правя“.

Така че лекарят си тръгва, след като казва: „Имаш рак на тимусната жлеза“, а той е бял като призрак. Погледнах го и казах: „Мередит Грей Анатомията на Грей не би ми казал, че имам рак на тимуса, без да ми направят биопсия или да направя някаква инвазивна процедура. Така че сякаш няма начин. Аз съм в такова отричане.

Имах рак. Имах нещо, наречено първичен медиастинален В-клетъчен лимфом, и по същество масивен тумор беше нараснал в гърдите ми и колабираше, напълно колабираше десния ми бял дроб и натискаше сърцето ми. По принцип лекарите си казаха: „Трябва да започнем да те химиотерапия веднага.“ Така че почти веднага започнах моя режим, който беше шест кръга петдневна 24-часова инфузия, което е много химиотерапия.

И аз просто повтарях: „Никога не съм пушил. Никога през живота си не съм употребявал наркотици. Аз съм много физически активен. Грижа се за себе си. и аз просто продължавах да казвам: 'Как?' По това време съм на 34 години, иначе съм здрав. Трима различни лекари казаха: „Наричаме този лош късмет рак. Не сме разбрали защо се случва това. Просто по същество една клетка просто се преобразува.

Стефани О'Конъл Родригес : Имахте ли здравни осигуровки по това време?

Оливия: Слава Богу, че го направих. Получих истински бърз курс в американската система за здравеопазване и е тъпо. Говорих с много приятели през годините, защото хората често печелят 225 долара на седмица и едно от първите неща, които се отнасят за здрави хора, те се отказват да получат здравна застраховка, защото смятат, че не се нуждаят от нея. Не мислех, че имам нужда. Родителите ми казваха: „Трябва да платиш за някаква здравна осигуровка. Трябва да го направиш. Слава Богу, че ги послушах, получавам застраховката си чрез Закона за достъпни грижи, защото отново съм на свободна практика. но имам предвид, че в секундата, когато каза: „Отиди в спешното“, казах: „Страхотно. Какво ще ми струва това?

Но след това, след като нещата станаха сериозни, просто си казах: „Не се чувствам добре. Трябва да разбера това. Просто не мога... Ще разберем края на парите. Слава Богу, че имам застраховка, но бързо научих за максимума извън джоба, за вътре в мрежата и за извън мрежата и за всички тези наистина забавни термини, на които трябва да обърнете внимание.

Стефани О'Конъл Родригес: Но да се опитате да разберете американската здравна система и медицинското таксуване не е много лесно – особено когато сте болни.

Оливия: Химиотерапията ми даде... Наричат ​​го химиомозъчен и бях много объркан. По това време, преди да удари короната, имах невероятна група приятели и семейството ми се появи. Имам тетрадка, която всеки ще ми води бележки, когато дойдат лекарите, защото не можех да си спомня какво се случва. Това също е много информация, за която никога не сте чували преди, ако нямате медицинско образование.

Стефани О'Конъл Родригес: Но няколко седмици след лечението й, блокирането на коронавируса започна в САЩ. И болниците, затрупани от наплива от пациенти с COVID, промениха политиките си и Оливия трябваше да премине през лечението си сама.

Оливия: Така че трябваше да направя пет от шестте си кръга химиотерапия сама и това е ужасно. Самотно е. Плашещо е. Едно е просто да преминеш през самото лечение. Друго нещо е, когато идват при теб и ти казват: „Хей, трябва да се отбиеш в счетоводството след това, защото те искат да говорят с теб за сметките ти и искат да говорят с теб за това какво е одобрено и какво не беше одобрен.

И си изтощен. гади ти се. Нямах контрол върху изхожданията си. Като „Нося памперс и искаш да отида да говоря с някого за сметките си точно сега? Шегуваш ли се?'

Има нещо, при което трябва да биете камбаната в края на лечението и това е като това празненство, сякаш сте готови. И сестрите се събират наоколо, а вие биете звънеца. Това е този радостен момент на „Приключих с химиотерапията“. Когато приключих с химиотерапията, не бих звънец. Те казаха: „Моля, отидете да говорите със счетоводството. Трябва да поговорим с вас за вашия макс. И аз просто си казах: „Току-що преминах през шест месеца химиотерапия. нямам коса. нямам вежди. Нямам мигли и искаш да отидеш да говориш с мен за пари точно сега? И също така, как не успях да достигна своя максимум в този момент? Не трябва ли това вече да е направено?

Стефани О'Конъл Родригес: Някога изчислявали ли сте общите разходи за вашите грижи?

Оливия: Разбира се. Първата година беше над милион долара. да.

Стефани О'Конъл Родригес: Знаете ли колко ще трябва да платите?

Оливия: Бих казал около , бона, в сравнение с над милион. Така че слава Богу за здравните осигуровки.

Стефани О'Конъл Родригес: Трябваше ли изобщо да се бориш с тях?

Оливия: да. Така че получавате всички тези тестове и след това те трябва да го изпратят на някой друг, за да прочете биопсията ви, и не виждате на кого го изпращат. И така, изведнъж получавам тези сметки извън мрежата, защото не са ме попитали къде изпращат това. Току-що го изпратиха и аз започнах да се обаждам и да казвам: „Не, специално избрах лекарите и местата си за грижи, за да се уверя, че са в мрежата“.

За мен това беше просто нечестен ход от типа: „Отидох при лекар в мрежата и знаете каква застраховка имам. Защо не изпратите това на лекар в мрежата, за да прочете резултатите от изследванията ми?

Не мога да ви кажа колко пъти ми се е налагало да се обаждам, защото винаги казват: „Ще ти се обадим“, а след това не го правят.

Да, и записвам всяко обаждане, името на всеки човек, с когото говоря в момента, защото трябва. С всеки, на когото се обадите с действителните лекари или болници, или със здравноосигурителната компания. Просто трябва да направите това. Здравноосигурителната компания, те са в този бизнес. Така че те ви обясняват всичко с техния здравноосигурителен жаргон, вместо просто да го разбиват на лаици. Трябваше да продължа да си казвам: „И така, какво искаш да кажеш? Това ли е? Изтощително е.

Имам множество електронни таблици, в които се опитвам да разбера какво всъщност ми е било таксувано, какво всъщност съм платил, какво е несъответствието. Миналата година определено достигнах максимума си от джоба и повече. Така че за мен нямаше толкова голямо значение да се справям с нещата в мрежата, защото очевидно имах по-големи риби, които да изпържа, за да се чувствам по-добре и да живея. Но тази година е малко по-различно, защото съм в ремисия, но все още не съм се върнал към пълноценен живот, ако има някакъв смисъл.

И знаех: „Добре. Тази година ще трябва да направя поне две PET сканирания. Ще трябва да отида при Х лекари. Какъв нов застрахователен план ми трябва, за да имам най-голям смисъл?

Това е другото нещо, което е лудо за мен е, че не можеш просто да се обадиш на никого и да кажеш: „Хей, колко струва едно ПЕТ сканиране?“ Всеки човек, на когото се обаждах, казваше: „Е, не можем да ви дадем точна оферта, защото зависи какъв договор има застрахователната компания с този конкретен доставчик и след това каква отстъпка ви дават, и дрънка, бла, бла , бла. Просто продължавах да повтарям: „Можеш ли да ми дадеш поле за мача?“

Предпоставките, които получих, бяха от 8000 долара за PET сканиране до 1500 долара за PET сканиране. След това научавате за съзастраховането и процентите.

Това не е само плащане на вашите здравни сметки. Нямах работа и възможност за работа, и наем, и всичките ви редовни разходи за живот. Сега нямам работа, а сега имам поне 12 бона повече, отколкото съм свикнал да плащам за годината.

Не казвам това, за да ужася хората, но съвсем законно нямах представа, че съм болен. Това беше пълен „рак за лош късмет“, който можеше да ме съсипе напълно финансово. Когато това се случи за първи път, няколко мои приятели, без да знаех, започнаха GoFundMe за мен. Казах: „Ах, аз просто... не знам как да се чувствам за това. Не искам пари от хората.

Те са като: „Не е нужно. Ние ще се погрижим за всичко, но трябва да уведомите хората, че сте болен. Изчаках няколко седмици, преди да публикувам нещо или да не кажа нищо по няколко причини.

Ти не знаеш какво се случва, първо, в началото. Това е просто вихрушка от „Добре“. Искам да кажа, че буквално ти казват един ден, че имаш рак, и след това си на влакче от биопсии, тестове, химиотерапия. Искам да кажа, че е лудост. Но също така за мен просто признавам уязвимостта на „Да, болен съм“ и хората знаят, че част от работата ми е да нося оборудване за камера и да снимам хора. Не искам хората да си мислят, че не могат да ме наемат повече, защото съм болен. Има всички тези мисли, които минават през главата ви.

Така че GoFundMe. Много, много осъзнавам как и дали харча пари в момента, защото не знам кога ще получа разрешение да се върна в реалния свят, а има толкова много фактори, които влизат в това. Моето изцеление, моята имунна система, как изглежда коронавирусът. Нямам контрол върху нищо от това. Така че по дяволите планирам този GoFundMe, защото не знам колко дълго ще трябва да продължи.

Стефани О'Конъл Родригес: Как се промени животът ти?

Оливия: Животът ми наистина е неузнаваем от това, което беше и ако се случи глобална пандемия.

Стефани О'Конъл Родригес: правилно. В средата на всичко това.

Оливия: И честно казано, дори и пандемията да не се беше случила, не бях в състояние да работя. Така че да, животът ми беше напълно преобърнат и обърнат с главата надолу и наистина бях заседнал в една спалня в Южна Флорида почти повече от година, защото не ми беше позволено да напусна поради пандемията и защото съм имунокомпрометиран. Но имам тази истинска признателност и благодарност за живота, защото ми беше даден втори шанс.

Така че това е мястото, където се боря, опитвайки се да живея във всеки един момент и да намирам благодарността във всеки ден, защото това не беше гарантирано, но също така искам да живея „нормален“ живот.

Стефани О'Конъл Родригес: Чувствате ли, че можете да имате цели?

Оливия: Честно казано, в момента не го правя и не го имам отрицателно като „не мога да гледам в бъдещето“, но не мога да гледам към бъдещето точно сега. Разбира се, имам надежди, мечти и неща, но осъзнах за себе си, че дори и светът да не беше спрял, нямаше начин да се върна на работа през юли. Няма начин и така разбрах... това беше доста опустошително за мен.

Имам чувството, че нещата ще се върнат. Просто не знам колко време ще отнеме. Така че просто се опитвам да остана позитивен, да остана в момента и да го разбера, докато вървя напред.

Стефани О'Конъл Родригес: да. Нещото „в момента“ има пълен смисъл за мен, но е интересно да се държим в тандем от финансова гледна точка като някой, който се идентифицира като спестяващ, което е толкова фокусирана перспектива, нали?

Оливия: Да, и мисля, че затова планирам тези пари от GoFundMe, защото е като: „Добре. За какво наистина трябва да харчите неща? защото ако можеш да спасиш нещо от това, защото не знам какво има бъдещето, а имаше всички тези други неща, които не мислех, че ще ми трябват.

Имах нужда от физикална терапия и трудотерапия. Просто не осъзнавах последствията от това какво ще бъде. Просто си помислих, че е „Добре. Получавате химиотерапия. Не се чувстваш добре за малко и след това се връщаш към нормалното“ и това е... Имам чувството, че надолу по пътя, когато погледна назад, това ще се почувства като мигновено .

Когато го живеете всеки ден, не се чувствате сякаш минава светкавично, особено когато имате глобална пандемия, тя просто е била толкова изтощителна и толкова тежка. Трябва да си всичко свой, нали знаеш, а не поради липса на хора, които не искат да ти помогнат.

Стефани О'Конъл Родригес: Тежестта на медицинските сметки, които не се покриват от застраховката, може да бъде много за справяне, особено в разгара на здравна криза, както Оливия изпита от първа ръка. Но дори и без здравна криза, изненадващите медицински сметки могат да създадат големи финансови и житейски смущения.

Според 2020г проучване, близо една трета от американските работници имат медицински дългове, а около 28% от тях дължат 10 000 долара или повече.

Този вече широко разпространен медицински дълг шипове по време на пандемията, тъй като много хора се бореха с последиците за здравето от коронавируса и финансовите последици от съкращенията на пандемията, които за мнозина също доведоха до загуба на здравноосигурителното им покритие, спонсорирано от работодателя.

Така че след почивката ще говорим с автора на наскоро издадената книга, Никога не плащайте първата сметка: и други начини за борба със системата на здравеопазването и победа за практически поглед в неговото ръководство за навигация в американската здравна система и всички сметки, които толкова често не се покриват от застраховка.

Никога няма да забравя банкнотата от 800 долара, която се появи в пощенската ми кутия няколко седмици след годишния ми преглед. След като работех като фрийлансър с постоянно променящо се застрахователно покритие в продължение на години, най-накрая се сдобих с страхотен здравен план и бях облекчен да планирам всички превантивни прегледи, за които бях прекарал твърде много години, за да пропускам. Но се оказа, че докато лекарят от първичната медицинска помощ, при когото отидох, се считаше за вътрешен в мрежата и беше покрит от застраховка, лабораторията, където бяха изпратени кръвните ми изследвания, без да знам, не беше такава.

Това е история, която споделям, не за да омаловажавам огромните предизвикателства и разходи за променяща живота медицинска диагноза като тази на Оливия, а заради това колко често чувам истории като нея. Дори най-елементарните, стандартни грижи могат да създадат сериозни финансови смущения в живота ни, а получените сметки могат да накарат хората да се карат.

Маршал Алън: Мисля, че трябва да разберете някои от основните положения за начина, по който работи здравната система, за да можете да разберете как да се борите.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Маршал Алън, разследващ журналист в ProPublica и автор на новата книга, Никога не плащайте първата сметка: и други начини за борба със системата на здравеопазването и победа.

Маршал Алън: Когато отидете в ресторант и си поръчате хамбургер или когато отидете в магазина за хранителни стоки и се откажете в края на реда за касата, те почти са го настроили по отношение на това, че сте поръчали хамбургер, пържени картофи и напитки, сметка за хамбургер, пържени картофи и питие. И е точно.

Предполагаме, че така ще стоят нещата и в болниците или в лекарските кабинети, защото това се е превърнало в това, което очакваме. Истината е точно обратната. Грешките при фактуриране и фактурирането, независимо дали умишлени или неволни, са толкова чести, че хората, които гледат тези сметки за прехраната си и ги анализират, биха ви казали, че виждат грешки в повечето от сметките за здравеопазване, които разглеждат.

Така че винаги питайте за цената в брой. Винаги се опитвайте да разберете колко ще струва, преди да получите услугата или лечението. След това, когато получите сметката, уверете се, че тя е подробна сметка.

Това, което здравеопазването, или особено болниците, са склонни да правят, е да ви дават една цена за всичко. Вземете подробна сметка с кодовете за фактуриране. И тогава можете да видите какво таксуват за всяка услуга, която предоставят. Можете да потърсите кодовете за фактуриране. И всъщност е много лесно да намерите в Google кодовете за фактуриране.

Можете да видите дали тези кодове за фактуриране описват точно услугите, които сте получили. Често те правят това, което се нарича надкодиране, което е мястото, където ще използват преувеличен код за фактуриране, по-сложен код за фактуриране, за да могат да ви таксуват повече за много проста услуга.

И понякога виждате кодове там за неща, които дори не са се случили. Така че можете да кажете: „Вижте, тази услуга дори не се е появила. Така че не трябва да го имаш в сметката. Тук не говорим за никели и стотинки. Говорим за стотици или дори хиляди долари, че тези сметки могат да бъдат намалени, когато идентифицирате тези грешки.

Споменахте вашата сметка от 800 долара за лаборатория. Мисля, че един от най-неизползваните ресурси, с които разполагаме като потребители, е съдът за малки искове. Можете да получите вашата подробна сметка и можете да видите кодовете за фактуриране, които са използвали за лабораториите. Можете да сравните това с цена в брой или с това, което бихте платили в друга лаборатория. Така че можете да идентифицирате, че вероятно са ви надценили със стотици долари в тези лаборатории.

Можете да ги съдите в съда за малки искове и да кажете: „Че това е несправедлив, несправедлив медицински законопроект. Ти ме претовари. И сега помислете какво правите, когато правите това, създавахте караница и разход за тях. Искат ли да наемат адвокат за стотици долари на час, за да се борят с вашата медицинска сметка? Извеждате ги на равни условия на нашата американска правосъдна система и казвате: „Хей, като потребител, нямаш право да използваш болестта ми за своя печалба. И аз ще отстоявам себе си и трябва да кажа, че не можете да направите това.

Завеждането на дело в съда с малки искове е много нисък разход за вас и създава много висока цена и караница за тях. И моят аргумент е, те трябва да дойдат на масата и да ви дадат справедлива цена за лабораторните услуги, които сте получили.

Не казвам, че не трябва да плащате сметката си, разбира се, но те нямат право да ни таксуват каквото искат за услугите, които ни предоставят. И тъй като потребителите е това, което трябва да направим, е да бъдем информирани, да бъдем овластени и след това да се борим и да изискваме по-добра сделка.

Стефани О'Конъл Родригес: Знам, че когато се обърнах към вас за историята на този слушател, вие изразихте известно колебание.

Маршал Алън: Първо, няма прости и лесни отговори на нищо от това, нали? Дори нещата, за които говорим – сметката за лаборатория от 800 долара, това е болка. Но представете си, ако се справяте с рак в същото време, трябва да се борите с тези сметки.

И така, това, което препоръчвам, е, ако някой има сложен случай, който е в ход, или може би има дете с хронично заболяване, с което трябва да се справя с много неща с течение на времето, или може би това е сложен престой в болница с много на сметки, където детайлизираната сметка се простира на много страници, препоръчвам на хората да говорят с адвокат на пациента. И има професионални защитници на пациентите. Те начисляват такса. Те си струват парите. Но отново трябва да имате пари, за да си ги позволите, нали?

Но професионален защитник на пациентите вероятно се е занимавал с такива случаи, които са по-сложни. Има начини да се борим със здравната система и да спечелим, но това, с което искам да бъда наистина внимателен, е да бъдеш много чувствителен и внимателен, за да не звучи така, сякаш винаги можеш да спечелиш. Често не печелите.

Отново, един на всеки шест американци има медицински задължения в колекции. Представете си, че медицински събирач на дългове ви преследва само защото сте отишли ​​в спешното отделение и не сте могли да платите сметката, или просто защото сте получили рак и не можете да покриете съзастраховката си. Искам да кажа, това е просто абсолютна трагедия. И е жалко, че хората са в това положение. Ето защо имах колебание там, защото просто искам да се уверя, че не намеквам, че има някакво просто решение за някой, който е в толкова тежко положение.

Едно нещо ми дойде наум, докато говорехте за това, и то може или не може да се отнася до този конкретен човек, но може да се отнася до много други ваши слушатели, политики за финансова помощ. Много хора не осъзнават, че болниците, особено болниците с нестопанска цел, трябва да имат политики за финансова помощ. И всъщност много пъти са доста щедри, изненадващо щедри.

Така че не знам какви са доходите й, но трябва да погледне и да види каква е политиката за финансова помощ на нейната болница. Защото, ако сте човек с ниски доходи, обикновено можете да изтриете сметките си напълно безплатно. И това е така, защото, особено болницата с нестопанска цел, е длъжна да предоставя някаква полза за общността и наистина да помогне да се оправдае, че не трябва да плащат данъци. Но дори хора, които съставляват до шест цифри, могат да получат известна отстъпка от медицинските си сметки. Така че не само хората с ниски доходи отговарят на изискванията за финансова помощ.

Стефани О'Конъл Родригес: Преди да има голяма медицинска катастрофа, когато си млад и привидно непобедим, какво мислиш за хората, които си мислят: „О, добре, аз не правя много пари, така че просто ще се откажа от застраховката?“

съотношение брашно към вода за сос

Никога не бих препоръчал на хората да останат без застраховка. Ако можете да си позволите застраховка, мисля, че определено искате да я имате. Но в същото време разбирам, че финансовата тежест е толкова огромна и хората имат толкова много други сметки за плащане. Искам да кажа, това отново е причината да имаме толкова много хора, които имат медицински дългове.

Маршал Алън: Има голям мит за страхотна застраховка, сякаш това ще ви помогне. Или да имате това, което някои хора наричат ​​богати ползи, като: „О, добре, няма нужда да се тревожа за това. Моят здравноосигурителен план го покрива. Но дори и хората, които имат големи ползи, може би не осъзнават, че парите, използвани за заплащане на големите им придобивки, излизат от техните компенсации на служителите.

Така че, когато ни наемат, получаваме заплати, може да получим 401 (k) или като вноска за пенсиониране. Може би ще получим платена почивка и болнични, които са платени. Но също така получаваме ползи за здравето. Този разход за тези ползи за здравето идва 100% от нашия компенсационен пакет. Така че дори ако имате богати обезщетения, които покриват много неща, вашият работодател използва вашата компенсация, за да изплати тези обезщетения.

Тъй като разходите за здравеопазване се увеличават, тъй като те се увеличават всяка година в продължение на 30 години, всички тези пари се дават на хората в тези спонсорирани от работодателя планове. Така че работещите американци са обременени от тези високи разходи за здравеопазване. И икономистите са проучили това. И те показаха, че това е една от основните причини за стагнация на заплатите в Съединените щати през последните 20 години. Нашите заплати не се повишават, защото компенсацията ни се поглъща от тези възмутителни и несправедливи разходи за здравеопазване.

Това е най-добрият сценарий, при който имате големи ползи по време на работа. Дори и в този случай, вие сте ограбени и се възползвате, това просто се случва по начин, който не е задължително да виждате или усещате, защото тези разходи просто идват от вашата компенсация. Но след това имате случаи на изключително ужасни сметки, които хората получават, изненадващи сметки, които хората получават, грижи извън мрежата, за които те не осъзнават, че са извън мрежата.

Болниците могат да таксуват каквото си искат. И след това, ако не го платите, ще ви изпратят в колекции. Може дори да те съдят. И много пъти си мислим, че не можем да направим нищо по въпроса, но всъщност има много неща, които можем да направим, за да се защитим и да бъдем по-разумни потребители на здравни грижи.

Най-простият начин да го погледнете е: Просто погледнете самоучастието си.

Кога някога сте използвали термина приспадане в живота си? никога. Но самоучастието е сумата, която трябва да платите, преди здравният ви план да плати нещо. Така че през годините се наблюдава голямо движение за работодателите да намалят премията. Така че не плащате толкова на месец за здравната си застраховка, но те ще увеличат самоучастието. И това означава, че плащате първите ,000 или плащате първите ,000 или ,000.

Така че това е второто нещо, което бих разгледал. Погледнете премиите, погледнете приспаданията и вижте как са се променили вашите приспадания. И тогава третият начин да го погледнете е да видите дали някакво покритие се е променило. Вижте дали има неща, които вашият здравен план е покривал, но които вече не покрива. И това е един от подлите начини, по които прехвърлят разходите върху служителя, спират ли да покриват неща, от които имате нужда. И така може да е лекарство, от което се нуждаете. Може да е специалист, от който се нуждаете. Може би ходите на физиотерапия или хиропрактик. Може би ще извадят тези неща от плана. И така вашият план просто не покрива толкова много.

Четвъртото би било доплащането. Те ще вдигнат доплащането. Така че, ако трябва да отидете при лекар за първична медицинска помощ, или може би вашето доплащане е . Ако трябва да отидете при специалист, може би е 50 долара. Ако трябва да отидете в спешната помощ, може би са сто долара. Спешна помощ, може би 0. Те ще увеличат тези разходи, така че не е задължително да го забележите, но в крайна сметка плащате много повече от джоба си за всеки от тези видове доплащания.

Стефани О'Конъл Родригес:

Тук говорим за много думи, които бих нарекъл...

Маршал Алън: да. Имате нужда от речник, за да го следите.

Стефани О'Конъл Родригес: Точно. Бих го нарекъл жаргон. Не знам дали е умишлено.

Маршал Алън: Единственото положително е, че е стандартизиран. Ако имате представа за тази терминология, поне можете да разберете своя здравен план, можете да сравните един здравен план с друг, можете да сравните текущия си здравен план с предишния си здравен план Така че, въпреки че терминологията е объркваща и сложна, ако можете просто да научите основните термини и да разберете... Нужна е известна ангажираност, нали?

Но ако можем да се ангажираме с нашите разходи за здравеопазване по начина, по който се ангажираме, да речем, като гледаме сметката си за мобилен телефон, разглеждаме банковата си сметка, разглеждаме сметката си за кредитна карта, разходите за здравеопазване вероятно всъщност са много по-високи. Искам да кажа, че хората наистина не мислят за това. Но разходите ни за здравеопазване в много случаи са хиляди долари на месец.

И така, трябва да започнем да се ангажираме, а след това също да се отдръпваме. Задаваме по-интелигентни въпроси, анализираме нашите медицински сметки, внимаваме къде отиваме за услугите, които получаваме, изискваме предварително цени. Има много неща, които можем да направим, за да станем овластени потребители. И затова се опитвам да оборудвам и давам възможност на хората да бъдат разумни потребители на здравеопазване, по същия начин, по който биха били разумни потребители на мобилни телефони или ресторанти.

Няма основателна причина за тези високи разходи. Така че в други страни, които са развити страни, те харчат около пет до 6000 долара на човек годишно. Тук харчим 000 и резултатите ни всъщност са много по-лоши. Когато погледнете качеството на живот, продължителността на живота, тежестта на заболяванията, американците са много по-малко здрави и ние харчим два пъти повече пари. И това е може би най-разочароващото нещо, когато си помислите за вашата скъпа 35-годишна жена, която се занимава с рак. Ако беше в страна с универсално покритие, тя нямаше да има тези финансови тежести.

Стефани О'Конъл Родригес: До точката на Маршал американската здравна система е сложна, разочароваща и твърде често ние не получаваме парите си. Но както той обясни, колкото повече можем да се ангажираме със здравеопазването си по начина, по който се ангажираме с други части от финансовия си живот – като сметки за мобилен телефон или компании за кредитни карти – толкова повече можем да започнем да отстъпваме.

Като задаваме въпроси относно ценообразуването в брой предварително и разпитваме какво наистина ни струва дори щедрото спонсорирано от работодателя здравно покритие, например. Или като анализираме нашите медицински сметки и поискаме подробни версии, за да можем да търсим кодиране и грешки и да се уверим, че не ни таксуват услуги, които дори не сме получили.

Може дори да обмислим да заведем битки в съда за малки искове или в случай като този на Оливия, който включва широко взаимодействие със здравната система, работа с професионален защитник на пациентите, за да се борим от наше име или да договаряме политика за финансова помощ директно с болницата, защото никой не трябва да се бори сам за финансовото си бъдеще, още по-малко, когато вече е в буквална битка за живота си.

Това е Money Confidential от Kozel Bier. Ако, като Оливия, имате история за пари или въпрос за споделяне, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential на real simple dot com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.

• Как да си купите къща, без да съжалявате
• Управление на парите ви и вашето психично здраве
• Нещо №1, което трябва да си зададете, преди да купите къща
• Съвети за интелигентно управление на парите за родители за първи път