На Козел бира 'с Поверителни пари, водещата Стефани О'Конъл Родригес разговаря с реални хора (с фалшиви имена, за да защити самоличността им) за техните реални въпроси и притеснения за парите им. С помощта на група от експерти тя предлага практически съвети за практическите и емоционалните аспекти на управлението на парите. На епизод от тази седмица, нашият гост е самоопределящ се прекомерен разход, който получава добра заплата, но иска финансовата фондация да напусне настоящата й работа, за да следва нейната страст.

Ще се обадим на нашата гостенка Клои. Тя е на 28 години, живее в Масачузетс и наскоро се омъжи. Въпреки че печели добри пари в работата си, тя не е запалена по работата си и иска да напусне работата си и да насочи вниманието си към страстта си. Този вид скок обаче отнема някои спестявания, а Клои има двоен проблем. Тя никога не е имала спестовна сметка като възрастен до след скорошния си брак, когато разбра, че двамата със съпруга й се нуждаят от място, където да спестяват пари за общите си цели. Клои също е хроничен прекомерен разход: „Докато съм печелела пари, ги харча за дрехи“, казва тя.

Клои използва пазаруването и харченето като емоционална патерица, казва тя, и като начин да се ободри – особено след предизвикателствата от последната година. Високите й разходи я затрудняват да разбере собствените си разходи за живот, казва тя, което затруднява бюджетирането и спестяването на пари за бъдещи финансови цели (включително напускането на работата си).

За да помогне на Клои да управлява разходите си, О'Конъл Родригес се обръща към Бола Сокунби, сертифициран инструктор по финансово образование (CFEI) и основател на Clever Girl Finance, платформа за финансово образование. Самата Сокунби е бивша преразходи. Нейният стар порок? Луксозни чанти.

Винаги казвам на хората, когато става дума за разходи и финанси, трябва да си дадете благодат. И трябва да си дадете възможност да си позволите да напредвате.

- Бола Сокунби, CFEI

Сокунби контролира собствените си разходи и за да помогне на Клои да направи същото, тя предлага да създаде бариери пред физическото харчене на пари, като например носене на предварително определена сума в брой и преместване на кредитни карти извън обсега, наред с други трикове - но по-важното е, че тя препоръчва създаване на бюджет, който позволява отговорен харчене.

„Важно е да се признае, че харченето на пари не е лошо“, казва Сокунби.

Чуйте тазседмичния епизод на Поверително за пари — „Пристрастяването ми към пазаруването съсипа спестяванията ми. Помощ!“—за всички съвети на О'Конъл Родригес и Сокунби за преодоляване на преразходите в полза на спестяването за по-светло финансово бъдеще. Поверително за пари е наличен на Apple подкасти, Amazon, спотифицирам, PlayerFM, шивач, или където и да слушате любимите си подкасти.

______________

Препис

Лори: Всеки път, когато постъпят пари, ги харча почти веднага.

Самара: Наистина ми е любопитно защо мислите така, защо не мога да задържа парите.

Шарлот: Идеята да имате бюджети за нещата се чувстват стеснителна.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Kozel Bier за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес говорим със слушател, който наричаме Клои - не е истинското й име.

Клои: аз съм на 28 години. Живея в Масачузетс и, Боже, бях толкова зле с парите си, откакто се помня. Аз съм прекомерен. Докато съм изкарвал пари, съм ги харчил за дрехи.

Стефани О'Конъл Родригес : Но Клои има нова финансова цел. Тя иска да напусне работата си и да превърне своята странична суматоха, като управлява поддържан от Patreon книжен клуб и медийна платформа, в свой бизнес на пълен работен ден.

Клои: За да направя това, трябва сериозно да преодолея пристрастеността си към пазаруването, за да мога да скрия пари в брой, защото в момента с всички луксозни пижами, които закупих по време на карантината, това просто не се случва.

Стефани О'Конъл Родригес: Каква беше връзката ви с парите като израстваше?

Клои: Дори при първата си работа, когато бях на 14, работех в магазин за хранителни стоки, малък магазин за продукти и бях чантичка и правех 8 долара на час в брой. И беше точно от другата страна на улицата от Marshall's. И така, след като четиричасовата ми смяна правех , отивах до Marshall's и си купувах рокля или чифт обувки с парите, които току-що бях спечелил. Имах спестовна сметка като дете, но нямах спестовна сметка като възрастен до тази година.

Стефани О'Конъл Родригес: И какъв беше тласъкът за това?

Клои: Ожених се и имах куп чекове и си казах, че те вероятно отиват в спестявания, защото ако съпругът ми и аз искаме да купим къща или нещо подобно, трябва да имаме пари за първоначална вноска, която дори не е нещо Мислех за това, защото живея в Ню Йорк от толкова много години, така че просто предположих, че ще наема за цял живот.

И искам да напусна работата си. Така че знаех, че трябва да спестя пари, за да напусна работата си, за да имам на какво да се върна. И това в крайна сметка взех решението да започна да спестявам пари.

Наистина много искам да напусна работата си. Работя за софтуерна компания като мениджър на социални медии и правя наистина добри пари. Проблемът е, че лежа буден през нощта и мисля за тази работа, защото е толкова стресираща и нямам много страст към нея.

Стефани О'Конъл Родригес: Така че с тази наистина ясна, новооткрита мотивация, има ли някакви специфични стратегии, които сега се опитвате да приложите, или конкретни инструменти, които се опитвате да използвате, за да ви помогнат?

Клои: Искам да кажа, изплатих цялата си кредитна карта снощи, защото си помислих какво е първото нещо, което Стефани може да ми каже да направя. Все още дължа около 000 студентски заеми за посредственото си образование в колеж, което е сладко.

Стефани О'Конъл Родригес: Плащате ли по тези заеми?

Клои: Да, плащам 0 на месец или 550.

Стефани О'Конъл Родригес: Добре. Така че това е отчетено и наемът ви е отчетен, и тези други неща, които отчетете, седнали ли сте и всъщност начертали ли сте основните ви разходи за живот?

Клои: Не, не съм.

Стефани О'Конъл Родригес: Каква е бариерата за това?

Клои: Дори не знам откъде да започна. Например къде има електронна таблица, която трябва да погледна? Имам чувството, че това е такава бариера за мен. Отписах се като човек, който е лош с парите. И имам чувството, че това ми пречи да бъда добър в това.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че е много лесно да се хванеш в „Трябва да плащам студентските си заеми. Трябва да открия сметка за пенсиониране. Трябва да направя всички тези неща. И това е невероятно поразително. И бих казал, че може би първата ви пречка, с която трябва да се справите, е просто тази идея да приемете, че не сте лош в парите и да откриете всички места в живота си, които опровергават разказа, казахте си.

Което е като: „О, аз съм невероятен в правенето на пари. О, току що се изплатих. 5000 долара дълг по кредитна карта с един замах. Защото е наистина, много трудно да накарате числата на страницата да работят, ако не сте се съгласили с мислите в главата си.

Ако това е основната болезнена точка, как харченето на пари ви кара да се чувствате?

Клои: Така че първо добро и след това лошо. Имам чувството, че е като всяка дрога, нали? Както знаете, аз съм човек, който обикновено обича да харчи всичките си пари за пътуване. И тогава, когато пандемията се случи и нямаше повече пътувания и имаше само мотаене в къщата ми. Започнах да харча огромни суми за неща като шезлонги от места като Bloomingdale's и Shopbop. Пакетите ме карат да се чувствам по-добре, когато пристигнат, но половината от времето забравям какви са и те седят в кутията си за голяма част от времето.

О, просто гледам последното си импулсна покупка точно сега, който купих тези канцеларски материали в края на януари, защото влязох в малък бизнес и си казах, че това е малък бизнес. Трябва да ги спася. Това беше друго голямо нещо. Исках да спася всеки малък бизнес с кредитната си карта. Нямах нужда от канцеларски материали. Дори когато влязох в магазина за канцеларски материали.

Стефани О'Конъл Родригес: Подобно на примера с канцеларските материали, има ли конкретни фактори за харчене, които можете да идентифицирате, когато се сетите назад като начин, по който се чувствате, или определено обстоятелство, в което се намирате, което задейства този импулс за харчене?

Клои: Да, определено пазарувам, за да се ободря. Имах наистина, много тежка година. Трябваше да напусна Ню Йорк неочаквано. Трябваше да отменя сватбата си. Трябваше да отменя моминското си парти. Трябваше да отменя булчинския си душ. Трябваше да кажа не на толкова много пътувания.

Много от моите приятели все още пътуват в пандемията и аз съм като просто човекът, който казва „не“. И така всеки път, когато трябва да кажа „не“ на нещо, просто съм като, добре, може би просто трябва да си купя подарък. Така че определено го използвам като емоционална патерица по-често, отколкото не.

Ако наистина отида в магазин, това е много по-лошо от моето онлайн пазаруване, защото ми харесва толкова високо да мога да помогна на малък бизнес, но в крайна сметка харчих около 0, 0 всеки път, когато вляза в такъв, вместо просто да купувам едно нещо и си тръгвам.

Стефани О'Конъл Родригес: Излизали ли сте някога от вкъщи без кредитната си карта?

Клои: Не, но всъщност това е наистина добра идея. Умея да оставя само определена сума в дебитната си карта. Така че може би наистина би било наистина умно, ако нося дебитната си карта само на всякакви места, защото тогава винаги съм ограничен, като че имам около K по всяко време на дебитната си карта, която мога да използвам, така че това ще предотврати да не харча част от това, защото не искам да имам по-малко от K.

Стефани О'Конъл Родригес: Дори и да беше в брой. Ако имам само в джоба си, не мога да похарча повече от това.

Клои: Това е добра идея. Трябва да започна да нося пари в хранителния магазин, дори в Trader Joe's. аз съм проблем. Знаете ли, че имат секция за красота?

Стефани О'Конъл Родригес: Не знаех, че имат секция за красота, въпреки че да, знам как става. Секцията за сирене в хранителния магазин е моето падение. Все едно, да, искам блока от .

Клои: Да, да, разбира се. Искам блока от . Обичах да ги купувам. Купувах пъстърва и гъши дроб в началото на пандемията, като момиче, купи си торба с чипс, знаеш, все едно трябва да изядеш чувствата си, избери нещо друго.

Стефани О'Конъл Родригес: Искам да кажа, много от това изглежда, че трябва да внесете триене в разходите си. Така че като идеята да нямате кредитна карта при вас, когато излизате от къщата, това не означава, че не можете да харчите пари. Можете да харчите пари по много други начини, но просто е по-трудно. И се чудя дали за онлайн пазаруване, ако кредитната ви карта не е запазена в предпочитанията ви за плащане и не можете да купите с едно щракване.

Това е допълнително триене, за да трябва да кажете „Наистина искам да купя нещото“, като например да извадите кредитната си карта, за да я намерите. Знам за мен, ако е като: „О, трябва да се кача горе, да взема кредитната си карта. Не, не правя така, че това е твърде много енергия.

Клои: Направих това миналата седмица, изтрих кредитната си карта от компютъра си и помогна. Купих само едно нещо.

Стефани О'Конъл Родригес: Обичате ли да харчите пари за други хора?

Клои: Обичам го. Обичам, обичам да давам подаръци.

как безопасно да нарежете авокадо

Вероятно това е това, което правя за себе си. Показвайки себе си, обичам себе си, като си купувам неща, но наистина бих предпочел да се покажа, обичам себе си, като създам тази спестовна сметка сега.

И тогава щях да имам хубав живот. Много предпочитам да имам хубав живот, отколкото да имам хубави дрехи.

Стефани О'Конъл Родригес: И какво би било усещането да си свободен от дългове и да работиш за себе си?

Клои: О, Боже, би било невероятно. Харесвам идеята. Всичко, което искам да направя, е да седя на слънце и да чета книга.

Стефани О'Конъл Родригес: Фактът, че сте супер ясен какво искате, времевата линия, за която го искате, как изглежда това, как ще се чувствате.

Мисля, че това ще помогне. И също така мисля, че това, което ще помогне, е, ако създадете много напомняния за това за себе си. Едно от любимите ми неща е да поставя целта си като фон на телефона си или снимка, разпечатана и увита около кредитните ми карти и парите ми.

Така че всеки път, когато отивам да харча пари, аз също виждам за какво работя. И по този начин не е като „О, не можеш да харчиш пари“. Това е просто като напомняне в този момент като, дали това ще ми помогне да се доближа до нещото, което искам, или ще ме отблъсне по-далеч от това, което искам?

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че седите на слънце и четете книга може да бъде вашият скрийнсейвър.

Клои: О, това е страхотна идея. Имам много снимки на това.

Стефани О'Конъл Родригес: да. Мисля, че това е изображение, което може би можете да гледате всеки път, когато отидете да харчите пари.

След почивката говорим за повече стратегии, които Клои може да използва, за да преодолее прекомерното си харчене с автор на лични финанси, който е работил, за да преодолее собствения си навик за луксозни разходи.

Автор и основател на Clever Girl Finance, Бола Сокунби, купуваше много дизайнерски чанти...

Бола Сокунби: Правех шест цифри и бях достигнал етапи на спестяване и бях постигнал определени финансови цели, които исках да постигна, когато бях като, знаеш ли какво? Заслужавам нещо. И така си купих един и тогава беше като, добре, заслужавам нещо друго. И преди да се усетя, беше станало така на всеки няколко месеца и имахте лош навик.

И започнах да изпитвам много вина и угризения за тези наистина скъпи покупки.

Така че по някакъв начин мога да се свържа с Клои по отношение на това как се чувства, но, знаете ли, някак си измислих как да балансирам самовъзнаграждението си с, знаете, продължаването да постигам финансовите си цели.

Стефани О'Конъл Родригес: Можете ли да разкажете малко за това как стигнахте до този повратен момент?

Бола Сокунби: Така че наистина беше един ден на реализация. Отворих гардероба си и видях всичките си ръчни чанти подредени. Беше като пари, подредени в гардероба ми и си спомням, че казах на съпруга си: „О, Боже, имам всички тези глупави чанти. Трябва да се отърва от тях.

Отне ми може би около 12 месеца, за да продам всички чанти, които имах, защото си спомням всеки етап, в който отидох да закупя чантата. Опитвах се да направя оправдания.

Имаше толкова много увеличения на цените в Chanel, кой някога би продал тази чанта. Никога не мога да намеря този цвят. Направиха този цвят само веднъж, беше лимитирана серия.

Но наистина трябваше да свърша някаква вътрешна работа и да кажа, слушай, какво наистина ти коства това? Ако трябваше да вземете тези пари и да ги инвестирате, какво бихте спечелили? Защо имате цялата тази бъркотия? Как наистина допринася за живота ви? Наистина ли те интересува? На кого му пука каква дамска чанта имаш? Така че трябваше да положа голяма част от тази вътрешна работа, за да се справя с този аспект на отпускането и аз успях да го направя и всъщност съм добре сега. оздравял съм.

Стефани О'Конъл Родригес: Така че, когато хората идват при вас със собствената си борба около разходите, откъде предлагате да започнат.

Бола Сокунби: Винаги им казвам, когато става дума за разходи и финанси, трябва да си дадете благодат и трябва да си дадете възможност да си позволите да напредвате. И най-лесният начин, по който можете да направите това, тъй като всичко е да улесните живота си, е да автоматизирате финансите си. Автоматизирайте спестяванията си. Като автоматизирате финансите си и поставите тези пари в банкова сметка, където нямате достъп до тях.

Вие всъщност си давате възможност да спестявате последователно. И тогава, докато това се случва, можете да започнете да вършите тази самостоятелна работа и да започнете наистина да копаете. Добре. Защо преразходвам? Нещо от миналото ми ли е? Дали е нещо от връзки, нещо от моето детство, нещо от кой знае какво може да бъде, но като си дадете тази възможност да вършите тази вътрешна работа и просто оставите парите си да работят за вас, докато знаете, това се автоматизира , може да ви помогне да преодолеете тази гърбица, че съм толкова зле с парите.

Важно е да се признае, че харченето на пари не е лошо, нали?

Така че гледам бюджета си и казвам, добре, ще определя тази сума за моите автоматизирани спестявания. И ще си дам тази сума, за да се разхвърлям, да се забавлявам, да излизам с приятелите си, да пазарувам и след това ще си дам всички тези други пари, за да отида за моите разходи, за другите си цели и т.н. .

И така, като знаете, че сега имате тази категория в бюджета си, където можете да се лекувате или да правите нещата, които искате да освободите от вина, това също може да ви помогне да преодолеете тези емоции около преразхода или създаването на вашата стратегия – така че да обвържете тази автоматизация с даване давате си част пари в рамките на бюджета си, което е реалистично.

Стефани О'Конъл Родригес: В нашия разговор едно нещо, до което Клои стигна, е: „Добре, купувам всички тези хубави неща, но това ми пречи да си купя хубав живот.“ Мисля, че тя е в този повратен момент в момента, но тя също така каза, знаете ли, аз съм в края на двадесетте си и никога не съм изграждал бюджет. Така че мисля, че това може да стане наистина непосилно. Например откъде изобщо започваш?

Бола Сокунби: Казвам на хората, че най-добрият тип бюджет е този, който работи за вас.

Може да е приложение, което харесвате. Може да е писалка и хартия. Може да е електронна таблица. Може да е хибрид и от трите. Но цялата идея на бюджета сте вие. Като главен изпълнителен директор вие сте шефът, който казва на вашите долари, на служителите си какво да правят. И искате да сте развълнувани, за да проверите бюджета си. Искате да бъдете развълнувани да възложите работата си с долари, но единственият начин да го направите е, ако харесвате действителния процес на бюджетиране.

Затова казвам на хората, отидете до вашия магазин за приложения, изтеглете приложенията с най-добри прегледи - има много от тях. И тогава започнете да ги проверявате. Не харесвате цвета? Изтрий го. Не е ли лесно да свържете банковите си сметки? Изтрий го? Знаете какво „предпочитам да използвам Excel“.

Не харесвайте това, не харесвайте онова, изтрийте го, докато стигнете до момента, в който сте създали нещо, което харесвате, И тогава, когато мислите за бюджетиране, не е нужно да го наричате бюджет, обадете се защото съм толкова невероятна. Ще създам богатство, наречете го „защото знаете какво, спестявам проклетите си пари“.

Тази дума бюджет понякога просто отблъсква хората и ги кара да се чувстват сякаш са наказани, но вашият бюджет не е нечий план. Това е вашият план. Вие казвате на парите си какво да правят.

Толкова е, толкова лично. Така че трябва да разберете как можете да го направите приятно и също така лесно. нали така? Не искате да харчите по 10 часа на ден за бюджета си – бърза петминутна проверка, триминутна проверка. Веднъж на ден може да ви помогне да останете на път.

Знаете ли, бюджетирането не е съвършенство.

Хората разбират тази идея, защото ако започнете да виждате червено, тогава, о, Боже, аз съм зле с парите, но наистина бюджетът ви е ориентир за това, което знаете, да очаквате. И тъй като животът се случва, има някои неща, които просто не знаете, че ще се случат. Все едно ви спука гума или имате здравословно състояние или детето ви, знаете, счупи ръката си, лети надолу по стълбите, като в моята къща, знаете, такива неща, неочаквани неща, но тогава можете да направите всичко възможно планирам.

И цялата идея се връща, за да се отрази. Добре. Този бюджет не мина толкова перфектно, колкото ми казаха, че ще отиде в интернет. Така че нека погледна назад и да видя какво се случи миналия месец и да се опитам да го пренастроя за следващия месец и просто да преследвам напредъка, а не съвършенството. Вземете цялата тази идея за перфектни финанси и я изхвърлете през прозореца.

Защото ако беше така, всички щяхме да сме милиардери в момента. И така, какво можете да направите, за да се насърчите да поддържате финансите си на първо място? Защото това не се случва просто така. Това означава ли да настроите, знаете ли, три аларми на ден, които да ви напомнят да проверите бюджета си или да прегледате разходите си? Означава ли това, знаете ли, актуализиране, когато работех в корпоративна Америка, бих използвал работния си календар, в който има всичките ми срещи, и бих задавал напомняния. Лични напомняния да проверя бюджета си, да проверя депозита си от 401 000, да проверя депозитите си за заплати, за да се уверя, че се случват. И понякога са досадни, но аз настроих, настроих ги завинаги, за да се случват винаги. Така че може би използва технологията, за да ви напомня. Може би става въпрос за намиране на партньор за отговорност, някой, който е прав, разбирате ли, съмишленик и наистина фокусиран върху целите си, който, знаете, ще провери как се справяте. Знаете какво можете да направите въз основа на това, което правите за себе си и как действате, за да ви помогне да поддържате финансите си на върха.

Стефани О'Конъл Родригес: Искам да се съсредоточа върху идеята за други хора в това пътуване с вас. Повечето от нас си имат работа с подобни, не с ангела на рамото си, а с дявола на рамото си, който е нашите приятели. Мисля, че това е нещо, с което Клои се бори, тъй като тя гледа напред, за да се опита да намали разходите си, е как да управлявате този социален натиск срещу тази промяна в поведението си, особено когато сте били човекът, който винаги е бил готов за всичко ? правилно.

Бола Сокунби: Искам да кажа, че може да е трудно, знаете ли, да се ориентирате във взаимоотношенията. Много от тях включват харчене на пари, за да се мотаете, но наистина трябва да помислите какво е най-важно за вас. Какъв е вашият основен приоритет в момента, постигането на финансово благополучие или харченето на пари с приятелите си?

Всеки, който е истински, вашият приятел ще разбере, когато те, когато им кажете, слушат, не мога да си позволя да направя това. Опитвам се да спестя. Опитвам се да си изплатя дълга, какъвто и да е той. Но също така понякога поради влиянието на хората, понякога може да имате приятел или член на семейството, който има наистина силно влияние върху вас, или те просто са много самоуверени.

Когато им казваш неща, знаеш ли, просто е трудно да се измъкнеш от ситуация с тях. И така не е нужно да споделяте това, което се опитвате да направите с всички. правилно. И аз съм кралицата на избягването, когато се опитвах да спестя пари, като, знаеш ли, о, нека да излезем на вечеря в 21:00. Писах ти в 12 полунощ.

Боже мой. Току що видях текстовете. Тази вечер ли имахте предвид или следващата седмица? Зает съм. Аз трябва да работя. Боже мой. Току що имам котка. Има нужда от моята помощ. Знаеш ли, ако те са наистина трудни хора и вие, вие се борите да ги убедите. Боже мой, момиче. Няма значение. Просто ела.

Това е само тази една нощ. да. Намерете начини да ги избегнете. Може би можете да ги блокирате на телефона си за няколко дни, така че когато ви изпратят текстови съобщения след това да не се получи. правилно. Значи не знаете на какво трябва да отговорите, но познавате приятелите си, нали? И понякога могат да ви поставят в трудни ситуации.

Стефани О'Конъл Родригес: Друго нещо, което изникна по време на разговора ми с Клои, е, че голяма част от него е за показване на любовта й към себе си, става дума за „о, добре, знаеш ли, аз да купя това нещо за себе си е акт на себелюбие и грижа за себе си.' Има ли начин да се пречи на използването на парите като патерица?

Бола Сокунби: Толкова много хора преминават през това. Така че можете да вградите своите подаръци и подаръци от себе си в бюджета си – в рамките на разумното.

Няма проблем да се поглезите, ако правите другите си постижения. Ако откриете, че това е част от това, което проваля финансовите ви цели, тогава какви други алтернативни начини можете да постигнете същото ниво на удовлетворение, когато получите това ново нещо?

Какви други начини можете да опитате, за да ви помогнат да осъзнаете това. Добре. Не, може би няма нужда да си купувам нещо през цялото време. да. Може ли да си направите вана с балончета у дома, четейки добра книга. Понякога наградата не трябва да е физическа. Особено когато се върнете в гардероба си или отидете в кухнята си и видите тези неща, които сте купили, но не сте използвали наистина, или може би не ги харесвате наистина.

И аз съм бил там през миналата пандемия. Слушай, аз бях майката, която беше виновна, купувайки всичко, което децата ми дори не искаха, пропилявайки парите ми. Знам, че мога да се свържа. Купувам си дневни дрехи. Дори не нося клинове. Те ме притесняваха толкова много. Все едно имам чувството, че са компресионни чорапогащи.

Така че трябваше наистина да разгледам, добре, Бола, какви са тези глупости, които купуваш? Имате ли нужда от него? Прави ли те щастлив? И измислете други начини да намерите този вид удовлетворение, този вътрешен мир по време на тази суматоха. правилно.

И така, какво можете да направите? Това означава ли да използвате едно от тези приложения, за да блокирате уебсайтовете за пазаруване на вашия компютър, докато прекарвате време в четене за всичко, за което искате да прочетете, или дори четене за това как да управлявате психологията на парите и всички тези неща. Като какви алтернативи можете да изпробвате, за да ви помогне да управлявате или да създадете алтернатива на харченето на пари?

Стефани О'Конъл Родригес: Това наистина е за блокиране на тази автоматична асоциация от емоция към задействане на разходите.

Бола Сокунби: Напълно съм съгласен. Искам да кажа, че всичко е толкова лесно достъпно, нали. Но ако можете да си дадете време, може да са секунди, минути, часове между момента, в който решите да направите транзакция и всъщност натиснете бутона или да купите каквото и да е, това може да ви помогне да вземете това решение.

Така че, в допълнение към автоматизацията и да си отделите време, прекарайте малко време със себе си и го запишете. И силно насърчавам извършването на вътрешна работа. Знаеш ли, това е затваряне на щорите, вземане на чаша кафе, пускане на любимата си музика, каквато и да е тя, и просто наистина се опитваш да влезеш в контакт със себе си.

Защо харча пари по този начин? Какво се случва в живота ми в момента? Какво се случва в отношенията ми в момента? Е, какво се случи в моето детство? Какви уроци за парите научих от родителите си? И тук няма правилни отговори. Няма един тип стратегия, която трябва да направите.

Има проучвания, които показват, че процесът на водене в дневник, когато се опитвате да промените навика, наистина може да помогне. Така че можете да имате дневник на разходите. Можете да имате емоционален дневник, където да записвате как се чувствате. Всеки път, когато правите транзакция, независимо дали ви харесва как се чувствате за транзакцията или не, вие сте я направили. Напишете как се чувствате и след това проверете и преценете. Добре, когато купих това нещо, така се почувствах. И може би ще започнете да идентифицирате тенденции и модели за вашето поведение и тогава можете да създадете противодействия, нали? Така например, аз ще бъда отново изкупителната жертва.

Ходех, когато работех в Ню Йорк, точно долу имаше магазин за сладолед. правилно. Веднага щом тръгвах, прибирайки се вкъщи, трябваше да се отбия в този сладолед. И разбрах, че спирам дотук, защото бях стресиран. Мразех работата си. Сладоледът беше вкусен, всякакви произволни извинения, но харчех пари и не беше евтино. Сладоледът беше 10 долара на ден за сладолед.

правилно. Така. Как направих целия дневник и разбрах, чакай малко, първо, купувам много сладолед. Второ, има още един изход от работата ми. правилно. Започнах да използвам този изход. Спрях да мисля за сладолед, защото кой иска да отиде пеша чак до другата страна на сградата, за да отиде до магазина за сладолед?

И звучи глупаво, тривиално и глупаво, нали? Но това ми помогна да променя поведението, което чувствах, че не мога да контролирам, ако мина покрай този магазин.

Стефани О'Конъл Родригес: Наистина обичам тази история, защото мисля, че тя наистина илюстрира колко голяма част от нашето разбиране за парите е изградено около идеята за числата и електронните таблици, но всъщност овладяването на парите е свързано с мислите и начина, по който са изградени животът и навиците ни.

как да засадите тиквени семки от прясна тиква

Така че харесвам мнението ти за извършването на вътрешна работа. Обичам дневник за разходи, който наистина дава място за тези мисли и чувства по начин, който едно поле в електронна таблица не може да улови. Защото всеки знае, че трябва да пести пари, нали? Все едно не е нова информация. Всеки знае, че трябва да харчи по-малко, отколкото печелят, но сякаш има причина това да не се случва. И не можете да стигнете до причината, ако имате място само в тази като малка електронна таблица, която не отчита цялата тази сложност.

Другото нещо, което наистина й хрумва, е системата на оправдаване.

Знам, че и аз преживях това, по време на пандемията поръчвах коледни подаръци от хора от малкия бизнес. Имах спасителния комплекс, за който говори Клои. Все едно спасявам малкия бизнес. и това е само още един пример за начин, по който според мен този процес на оправдание се свързва като това емоционално нещо, което ни кара да искаме да харчим повече. И така, как се бориш с това?

Бола Сокунби: Знаеш ли, аз съм виновен за оправданието. Искам да кажа, че купих високи токчета по време на пандемията. Не съм ходил никъде, което изисква от мен да нося високи токчета, наистина? За какво ми трябваше да имам високи токчета? Моето оправдание беше като, знаеш ли какво? Винаги съм искала тези обувки и се продават. И знаеш ли какво? Има светлина в края на този тунел.

Когато пандемията свърши, мога да нося обувките и тогава дори изхвърлих кутията, после връщането на опаковката, за да не мога да върна обувките. Така че слушайте, знаейки, че направих тази грешка сега с чифт обувки, с които съм останал, докато умра, как да се спра от това безполезно оправдание? Опитвам се дори да не си позволявам да стигна до тази точка. Така че това, което направих, беше, че влязох онлайн и заключих всичките си кредитни карти. правилно. Ако не мога да го похарча, не мога да си купя обувките.

Така че оправданието е истинско, но тогава как да си помогнете да не стигнете до точката, в която дори трябва да се оправдавате, и две, намерете начини просто да ви помогнат да създадете това време, което да избегнете, когато решите да купите, спрямо когато всъщност купувате.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че толкова много от това, което се появи в този разговор, е колко от това е за наистина, наистина познаване на себе си, къде наистина се борите, къде се превъзхождате и буквално изграждате всичко в живота си около това. И мисля, че затова е трудно. нали така? Мисля, че е трудно, защото традиционно съветите за пари идват в това като едно-размерно решение за всички. И фактът е, че това не е, защото моите тригери не са пижами или високи токчета, а е храна. Например, всичко, което искам да правя, е да поръчвам храна през цялото време. Но ако ви кажа само да спрете да купувате храна за вкъщи, това може да не е полезно, защото проблемът ви са дрехите.

Бола Сокунби: Той също така разглежда това, което ви е впечатлило като стандарт на живот, нали? Кои са нещата, които смятате, че трябва да имате?

правилно. И така, като израстваме обществото, ние, има някои неща, особено като жени, които ни казват, че трябва да направим, трябва да се оженим на тази възраст, да имаме деца на тази възраст, да направим това на... за да купим първото си у дома до тази възраст, имайте тази сума пари в годишен доход до тази възраст, но това са нещата, които наистина имат значение за вас или какво обществото ви внушава?

И така, отново, връщайки се към тази вътрешна работа, и кои са нещата, които наистина, наистина ви правят щастливи? И ако се чувствате недоволни от пазаруването, разстроени от пазаруването си, емоционални от пазаруването, тогава очевидно не пазаруването ви прави щастливи, а ви носи радост. И че наистина познаването на нещата, които наистина ви помагат да ви направи щастливи, нещата, които тя иска да постигне в живота ви, наистина може да ви помогне да изясните целите си, нали?

И тогава можете да приоритизирате, добре. Искам да започна бизнес на пълен работен ден, защото искам гъвкавост. Искам да живея в Маями. Искам да помогна на родителите си. Мога да направя 10 пъти повече пари и да създам наследство, което може да повлияе на семейството ми, децата ми, общността ми. Каква е причината зад нещото, което се опитвате да постигнете, да имате своя бизнес. Запишете го, поставете го навсякъде. Сложете го като листче на компютъра си, на телефона си, знаете ли, поставете го на арматурното си табло в кухнята си, за да го виждате.

Трябва да стигнете до това ниво на яснота и това изисква тихо време и изисква вътрешна работа. Трябва да си дадете това пространство и възможност за размисъл и това може да не се случи за един ден. Може да е за период от дни, седмици, месеци, но трябва да започнете този процес, за да преминете през всичко това.

Стефани О'Конъл Родригес: И така, как да преодолеете преразхода си? За начало помислете за начините, по които можете буквално да затрудните харченето на пари. Независимо дали това означава да оставяте кредитната си карта по-често вкъщи, да не запазвате информацията за кредитната си карта в предпочитанията за плащане на вашия компютър, да прекратите следването и да се отпишете от любимите си търговци на дребно или да използвате бюджет само за пари, докато сте навън, така че буквално не можете да харчите повече, отколкото имате под ръка.

Автоматизирането на добрите парични навици като плащания на сметки, плащания на дългове, спестявания и инвестиции също може да ви помогне да сте сигурни, че първо приоритизирате финансовите си нужди, преди да получите шанса да преразходите.

Когато не виждате всичките си пари да се намират в разплащателната ви сметка, е по-малко вероятно да мислите за тях като за пари, с които можете да се разпилите.

Използвайте допълнителното време и пространство, които идват от автоматизирането на някои от вашите финанси и добавянето на триене към разходите ви, за да седнете и да обмислите моделите на разходите си, като поддържате дневник на разходите, който проследява не само къде харчите, но как и защо, за да можете започнете да разбирате емоциите и обстоятелствата, които служат за задействане на вашите разходи и изградете по-добра стратегия за управлението им.

И не забравяйте, че харченето на пари не е лошо нещо. Купуването на неща, които обичате, независимо дали са луксозни пижами или блокчета сирене за 20 долара, е напълно добре, стига да не идва за сметка на вашето финансово благополучие и бъдещи цели.

Така че работете, за да изградите план за разходи, бюджет, пътна карта „Ще бъда богат“ или както искате да го наречете около постигането на тези бъдещи цели. И поддържайте визуални напомняния за това, за което работите през целия си живот – снимка на вашето семейство, докато спестявате за фонд за спешни случаи като фон на телефона си например, или в случая на Клои, снимка на живота, който тя си представя за себе си като собственик на бизнес е разпечатал и увил около парите си и кредитните си карти, така че всеки път, когато отидете да харчите пари в момента, да обмислите и дългосрочните компромиси.

Защото управлението на парите ви не е да жертвате всичко днес в името на утрешния ден. И не става дума за това да кажеш #YOLO за сметка на бъдещето си. Става дума за вземане на умишлени решения с еднакво внимание и за двете.

Това е Money Confidential от Kozel Bier. Ако, като Клои, имате тайна за парите, която се мъчите да споделите, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential в real simple dot com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.

Money Confidential е продуциран от Мики О'Конър, Хедър Морган Шот, аз, Стефани О'Конъл Родригес О'Конъл Родригес. Благодарим на нашия продуцентски екип в Pod People: Рейчъл Кинг, Мат Сав, Даниел Рот, Крис Браунинг и Трей Бъд.

Ако ви харесва това, което чувате, моля, помислете да ни оставите отзив в Apple Podcasts или да кажете на приятелите си за Money Confidential. Kozel Bier е базиран в Ню Йорк. Можете да ни намерите онлайн на realsimple.com и да се абонирате за нашата печатна публикация, като потърсите Kozel Bier на www.magazine.store.

Благодарим ви, че се присъединихте към нас и ще се видим следващата седмица.