Една от най-големите загадки на здравеопазването в САЩ е, че дори когато имате застраховка, пак трябва да плащате удивителни такси след посещение или процедура. Тези разходи за джобни вноски допринасят за приспадането ви и в повечето случаи бихте платили повече без застраховка, но тези по-фини точки на здравното осигуряване могат да се почувстват без значение, когато сте изправени пред голяма сметка след среща с вашата мрежа лекар.

За щастие съществуват специални спестовни сметки, които помагат да се направят по-достъпни здравните разходи за здравеопазване. Може би вече сте запознати с HSA или здравно спестовна сметка, което позволява на участниците да спестят пари за разходи за здравеопазване без данъци, но също така трябва да сте запознати с гъвкави сметки за разходи или FSA.

Използвани умишлено, FSA могат да ви помогнат да спестите пари. Ако имате възможност да използвате такъв, ето какво трябва да знаете, за да се възползвате максимално от гъвкавата си сметка за разходи.

подобни продукти

Какво е FSA?

FSA или гъвкава сметка за разходи ви позволява да отделяте пари на база преди данъци, които да се използват за квалифицирани медицински разходи, казва Кейти Уотърс, CFP, основател на Финансови стабилни води, фирма, базирана в Грузия, за финансово планиране. Квалифицираните медицински разходи могат да варират в зависимост от вашия план, доставчик и работодател, но като цяло можете да използвате средства от FSA за всичко, определено като медицински разходи от IRS. (Към 2020 г. можете дори да използвате тези средства за менструални продукти. ) Използвайте вашия FSA, за да плащате такси за доплащане и изпит или да купувате медицинско оборудване - слънцезащитен крем с висок SPF може дори да бъде закупен със средства на FSA. Полезно е, че големите търговци на дребно като Amazon и Target и много аптеки ще разделят вашите покупки на разходи за здравеопазване и разходи, които не са за здравеопазване, така че можете да използвате средствата си на тези места и за допустими артикули.

Обикновено FSA са снабдени с планове за здравно осигуряване с по-ниски приспадания, въпреки че работодателите могат да изберат дали искат да предложат FSA. Можете също така да изберете да не допринасяте за вашия FSA. Ако все пак изберете FSA, можете да внесете определена сума пари в сметката с всяка заплата. Тези пари автоматично ще бъдат приспаднати от вашата заплата и поставени в сметката. Някои работодатели дори ще правят вноски за FSA на служителите като част от цялостния здравен пакет, за да насърчат хората да допринасят и да използват тези сметки: подслаждане на гърнето, според Уотърс.

Най-важното нещо, което трябва да запомните при FSA, е, че тези средства се използват или губят: Трябва да похарчите всички пари, поставени в FSA до края на календарната година. Ако не го направите, тези пари изчезват. Някои работодатели могат да изберат да разрешат гратисен период до два месеца и половина през следващата година за служителите да използват средства на FSA или да позволят на служителите да пренасят до $ 550 от средствата на FSA през следващата година (началото 2021 г., което е с 50 долара повече от преноса през 2020 г.), но не и двете. Тази политика означава, че много хора се карат да използват средствата си от FSA в края на всяка година, като резервират ненужни срещи, купуват нови очила, правят масажи или правят други разходи, които могат да платят с останалите долари на FSA. Това също означава използване на FSA, за да поддържате вашия спешен фонд не е чудесна идея: Ако имате късмет и не се случи спешна медицинска помощ през календарната година, тези спестявания изчезват.

помага ли овлажнителят при суха кожа

Как FSA могат да ви спестят пари

FSA няма да намали действителните разходи за разходите ви за здравеопазване. Истинската му полза за спестяване на пари идва от данъчни спестявания: Вашите вноски в FSA са преди данъци, което означава, че намаляват облагаемия ви доход, спестявайки ви пари от данъци в дългосрочен план. Допринасянето за FSA ще намали заплащането ви за вкъщи, но ще намали и удържаната сума за данъци - и ще имате готови пари, които да бъдат използвани за здравни разходи, когато имате нужда от тях.

FSA граници

За 2021 г. Вноски на FSA са ограничени до $ 2 750 за календарната година. Участниците в FSA не могат да внесат повече от това по сметката за допълнителни спестявания от данъци. Също така, заслужава да се отбележи, че участниците се ангажират със своите редовни вноски в началото на годината: Освен ако нямате квалифицирана промяна на статута, като загуба на работа, брак или раждане на дете, не можете да променяте размера на вноските си, докато следващата година.

Как да разберете дали FSA е подходящ за вас

След като знаете всичко за FSA, може би се чудите: Трябва ли да се включите в FSA? Първо, не забравяйте, че FSA се предлагат от работодателя въз основа на вашия здравноосигурителен план: Ако вашият работодател не предлага FSA, нямате голям избор.

Ако вашият работодател прави предлагат FSA, не е нужно да се включвате автоматично, ако това не е правилният избор за вас.

Наистина насърчавам хората да разгледат добре колко са похарчили за медицински разходи преди това, казва Уотърс. Ако сте похарчили много малко за здравеопазване (извън премиите) през последните няколко години, парите, които допринасяте за FSA, може да не бъдат използвани. Хората се нуждаят от този паричен поток и искат да го поставят на други места, казва Уотърс. Ако очаквате ниски разходи за здравеопазване, вместо това можете да насочите тези пари към спестявания, изплащане на дългове, пътувания и други цели.

От друга страна, ако разходите ви за джобни здравни грижи са високи всяка година, като внесете пълната сума в FSA, ще ви помогне да спестите пари, където можете.

Освен това FSA се използват или губят: Ако ще изберете да финансирате FSA, трябва да се ангажирате да похарчите всички тези пари в рамките на годината, или ще загубите тези средства. Имайте това предвид, докато избирате дали да се включите в FSA и да решите колко да допринесете.

И накрая, направете малко проучване как получавате достъп до средствата си от FSA. Някои работодатели предлагат опции само за възстановяване на разходи, докато други предлагат дебитна карта или чекова книжка, която ви позволява да плащате със средства на FSA на място. Ако процесът на възстановяване на разходите е труден - трябва да занесете хартиена разписка във вашия отдел HSA, например - може да не подадете реално заявка за възстановяване на разходите, така че приносът към сметката ви просто губи пари. Виждаме много [хора] да изберат да не правят FSA, тъй като спестяванията [са] доста незначителни в зависимост от това какъв е процесът на подаване, казва Уотърс.

Ако достъпът до средства обаче е лесен, това е друга причина да се възползвате от FSA.