Ако сте самостоятелно заети и искате да заредите своите пенсионни спестявания, може да имате повече възможности, отколкото предполагате.

как да се грижим за растенията паяк на закрито

Докато базираните на работодателя пенсионни сметки имат максимални лимити за годишни вноски от ,500 тази година , няколко вида пенсионни планове за самостоятелно заети лица позволяват на инвеститорите да спестяват повече от 50 000 долара годишно – достатъчно, за да F.I.R.E. (Финансова независимост Пенсионирайте се по-рано ) мечтае реалност за малка част от времето.

Разбира се, не е нужно да бързате толкова, особено ако целта ви не е да се пенсионирате по-рано и да прекарате времето си в почивка на някои от най-добрите плажове в света. Особено за предприемачите може да има реална стойност в попълването на спестовна сметка или инвестиране чрез брокерски сметки, които позволяват по-лесен достъп до пари, обяснява Ейми Ричардсън, финансов плановик в Чарлз Шваб.

Това може да е особено вярно за всеки, който работи в нестабилна индустрия или стартира малък бизнес-мечта в трудна икономика. „Бях самостоятелно зает от осем от моите повече от 20 години като работещ човек, след като завърших училище“, казва Саманта Виент, финансов плановик в Ellevest. „Има години, в които просто не си мислиш, че можеш да спестяваш за пенсия.“

Vient препоръчва на предприемачите да започнат, като спестяват всичко, което могат да си позволят да заделят, знаейки, че вноските им могат да варират от година на година и че всяко малко може да помогне, особено с течение на времето. „Може да има няколко години, когато всичко, което можете да направите, е да допринесете за традиционната или Roth IRA“, каза тя. „Всичко, което можете да спестите рано и често води до приближаване до тази цел за пенсиониране.“

Най-популярният и широко приложим пенсиониране сметките, достъпни за самостоятелно заети лица, позволяват вноски до ,000 или ,500 на година, в зависимост от възрастта, дохода и типа акаунт, който изберете. Ето какво трябва да знаете, за да знаете за тях.

Видове пенсионни планове

Традиционни и Roth IRAs

Тези индивидуални сметки за пенсиониране или IRAs са път за спестяване на пари, не само за пенсиониране, но и за вашите данъци. Инвеститорите могат да изберат да правят вноски преди облагане с данъци чрез традиционна IRA или да правят вноски след облагане с данъци в сметка на Roth, чиито бъдещи разпределения няма да се облагат с данък, когато настъпи пенсионирането.

Традиционни и Roth IRAs може да бъде настроен онлайн с брокери като Fidelity, TD Ameritrade и Etrade. Те обаче имат един основен недостатък: вноските са ограничени 6000 долара на година или 7 000 долара за хора на 50 и повече години — лимити, които могат да забавят вашия F.I.R.E. мечти.

списък със задачи за планиране на сватба

SEP IRAs

Тези опростени сметки за пенсия на служителите са подобни на IRA, но идват с по-високи лимити за вноски, които са обвързани с печалбите. Самонаетите работници могат да заделят до 25 процента от дохода си за пенсиониране в тези сметки, число, което може да достигне до максимум 000 годишно .

Те са предназначени за еднолични търговци, които могат да си позволят да скрият значителна част от приходите си и могат да бъдат особено полезни за инвеститорите на FIRE, според Vient: „Ако сте един от хората, които имат тази цел, вие ще трябва да спестявам амбициозно и рано и да насочваме по-голямата част от тези пари в този SEP“, каза тя.

Прости ИРА

Тези сметки са предназначени да покриват собствениците на малък бизнес и техните служители. Ако имате под 100 служители и искате да осигурите пенсионни обезщетения на вашия екип, това може да е опцията за вас. Но внимавайте: като работодател, от вас ще се изисква да влезете в сметките на служителите си. Също така е вероятно да се сблъскате с по-високи такси за управление, отколкото при повечето други видове пенсионни сметки, каза Виент.

само 401 (k).

Самостоятелен или индивидуален 401(k) е подобен на вида 401(k), който традиционният работодател може да предложи с няколко ключови разлики. Тези акаунти са достъпни за еднолични търговци, както и за физически лица, работещи като S-Corps или като корпорации с ограничена отговорност (LLC) и позволяват на фрийлансери, художници и други, които работят самостоятелно, да правят по-големи — потенциално облагаеми с данъци — вноски в своите пенсионни сметки .

запържен ориз от карфиол на Trader Joe

Вместо да получават съвпадение с работодател, самостоятелно заетите хора правят вноски в тези сметки от свое име и като техни работодатели – сума, която може да достигне лимит от 58 000 долара годишно през 2021 г .

За разлика от SEP IRA, инвеститорите могат да вземат заеми срещу соло 401(k)s. Хората на 50 и повече години също могат да направят по-голям принос - до комбиниран 64 500 долара годишно , шапка, предназначена да им помогне да „наваксат“ спестяванията, колкото повече се приближават до пенсионирането им. Инвеститорите в самостоятелни сметки 401(k) също могат да изберат да направят вноски на Roth след облагане с данъци, което им позволява да пропуснат данъчните удръжки сега в замяна на значителни спестявания от бъдещи данъци.

прически за училище стъпка по стъпка

Но ще трябва да планирате предварително. За разлика от IRA, които могат да бъдат финансирани до крайния срок за подаване на данъци за следващата година, solo 401(k)s трябва да бъдат създадени и финансирани преди края на календарната година.

Имате ли пари за изгаряне?

IRAs и solo 401(k)s обикновено са „най-добрите за реалностите на много самостоятелно заети хора“, каза Ричардсън от Schwab. За някои изключително високи доходи обаче планът с дефинирани доходи може да си струва инвестицията.

Плановете с дефинирани доходи са най-сложните и скъпи Опции за пенсионна сметка, достъпни за самостоятелно заети хора, но с високи доходи с постоянни доходи и F.I.R.E. начинът на мислене може да се интересува особено от тях поради огромните им ограничения за принос. Тези планове са подобни на пенсиите, освен че се самофинансират.

Планове с дефинирани доходи изискват големи годишни вноски и идват с по-високи такси за управление, две неща, които ограничават популярността им, дори сред утвърдените корпорации. За едноличен търговец неспособността да изпълни изискванията за минимални вноски ще изисква изменения в плана, които, както може да си представите, биха довели до допълнителни разходи, които биха могли да бъдат значителни. Чарлз Шваб препоръчва годишна заплата над 250 000 долара годишно преди да обмислите този тип пенсионен план.

Но ако искате да спестите гнездено яйце за 1 милион долара за ранно пенсиониране , планът с дефинирани доходи може да ви помогне да стигнете до там само за няколко години.