В Финансово независима общност за ранно пенсиониране (FIRE). включва разнообразна гама от хора - някои може да са спестявали бясно веднага щом са започнали да работят, което им позволява да спрат да работят конвенционална работа още в края на 20-те или началото на 30-те години. Въпреки това, пенсиониране по-рано не трябва да е толкова интензивен; мнозина отнемат повече време, не се фокусират толкова изцяло върху пестеливостта или върху максимизирането на доходите и все пак стават финансово независими на 40-те или 50-те си години - много преди традиционната възраст за пенсиониране.

Говорихме с няколко хора, които всъщност са успели да напуснат работата си и да живеят от спестяванията си, докато правят това, което обичат най-много – всички преди да навършат 45 години. Някои пътуват, други работят по страстни проекти, но всички имат интересни и информирани перспективи за спестяване и харчене разумно според вашите собствени цели за пенсиониране.

Първи стъпки

Али и Алисън Уокър, семейната двойка, която пише блога Всички разгледани опции , не се спряха на конкретен процент на спестяване, докато наистина не изясниха какво искат да могат да правят (и да си позволят!) при ранното си пенсиониране. „Едва когато събрахме всичките си цели, надеждите и мечтите си заедно в нашия документ „Извлечение за лични пари“, наистина разбрахме как да съпоставим спестяванията си с нашия график за пенсиониране и да го осъществим“, обясняват те.

най-добрият грим за скриване на тъмните кръгове

Докато личното осъзнаване помага, Анита Даке от Силата на спестовността застъпва се, че настройването на автоматични преводи към спестявания, така че изобщо да не се налага да мислите за това, е много ценно. „Увеличете максимално количеството, което хвърляте там всяка година възможно най-скоро. Задайте го и го забрави“, казва тя. — Не са твои пари. Това е за бъдещето ви. Ако не го видиш, няма да го похарчиш.

Джефри Фейт (псевдоним) на блога Съдби в ОГЪН отразява поредица от изплащане на дълг и спестявания, които много хора, които се стремят към FIRE, споменават: Започнете с изплащане на необезпечен дълг, особено дълг с високи лихви, след това спестете чрез спонсориран от работодателя пенсионен план или IRA. Когато достигнете максималните годишни вноски по тези сметки, започнете да инвестирате в облагаема брокерска сметка. Популярните, лесно достъпни опции за инвестиране също са добре оценени от дългогодишни инвеститори като ранно пенсионирани.

„За новите инвеститори преобладаващата мъдрост е да инвестират в индексни фондове с ниски такси, като VTSAX на Vanguard е най-ценен“, казва Fate. „Това е добър начин да започнете да инвестирате в пазара на акции.“

Нарастване със спестяване и инвестиране

Въпреки че общоприетото мнение често казва, че безопасният план е да се придържате към работа и да изградите стабилност през много години, анонимният блогър, който пише Лилав живот установи, че желанието да смени работата е ключът към нейното увеличаване на спестяванията.

какво да ядем в изборната нощ

„Смених работата почти всяка година от кариерата си по различни причини – от токсична работна среда до съкращения до местни премествания. Тези работни места ми позволиха да увеличавам заплатата си с около 000 почти всеки път, когато се местя, и това ми позволи да спестя повече за целите си. През 2015 г. се преместих от Манхатън в Сиатъл и само с това преместване, поради разликата в наема и данъците между тези две места, разходите ми намаляха с 50 процента, докато стандартът ми на живот всъщност се увеличи“, казва тя.

Мишел от Огън и Широк издържа невълнуващата издръжливост на много дълго пътуване до работното място в продължение на години, за да се възползва от получаването на по-висока заплата, без да се налага да плаща тези високи цени на живот.

„Печеленето на висок доход, но ниските разходи за живот наистина прави голяма разлика. Работейки в Лондон (високи заплати) и живот в Норфолк (ниски разходи за живот), това значително увеличи колко успях да спестя всяка година“, казва тя. Намирането на начини да печелите пари на едно място и да ги харчите на място, където цените са по-евтини, е известно като „геоарбитраж“, термин, въведен от Тим ​​Ферис от Четиричасовата работна седмица слава.

Джеръми Джейкъбсън и Уини Ценг водят блога GoCurryCracker! Те приписват голяма част от способността си да се пенсионират рано на избора на начин на живот, който намалява разходите им. „Голям стимул, който използвахме, беше да проектираме живота си, така че да нямаме нужда от кола. В продължение на няколко години основният ми транспорт беше велосипед, който купих от Craigslist за . В крайна сметка го продадох за 60 долара', казва Джейкъбсън. Двойката споменава, че дори след като се пенсионират, се чувстват доста заети - с пътувания, прекарване на време с децата си, общуване, колоездене, плуване и готвене.

какъв багаж използват стюардесите

Какво знаят сега

За семейства, които се пенсионират, преди да имат деца, изчислението на това какво е „достатъчно“ може да се промени, изисквайки връщане на работа или създаване на бизнес. Финансов самурай писателят Сам Доган сподели, че „живеейки в Сан Франциско, 150 000 долара вече не са достатъчни. В нашия скъп град четиричленно семейство, което печели 117 400 долара годишно, всъщност се счита за ниски доходи и отговаря на условията за субсидирано жилище според Министерството на жилищното строителство и градското развитие. Затова трябваше да намеря начини да направя повече пари онлайн, да инвестирам повече пари за по-пасивен доход.

Разбира се, много ранни пенсионери се връщат на работа периодично, както направи Доген, или намират версии на работата си на непълно работно време или по-ниско търсене. Така че целта за пенсиониране преди 45 може наистина да е стремеж към това да направим работата незадължителен избор; просто зависи от това как се чувства човекът за работата си.

Майкъл Куан от Финансово предупреждение беше изненадан отначало от бързото преминаване от фокуса си върху кариерата си към напълно нова самоличност като ранен пенсиониран. „Тъй като кариерата ми се обърна на 180 градуса, трябваше да се преоткрия – защото работата, която вършех, вече не беше актуална. Това търсене на душата в крайна сметка беше благословия. Въпреки това, ако можех да го направя отново, щях да прекарам повече време в измисляне на това, преди да се пенсионирам по-рано“, казва той.

Като се има предвид това, Адам Фортуна, който пише Минафи , е пенсиониран малко повече от две години и той оценява голямата промяна, която се случи. „Това, което ме изненада най-много, е колко страхотно е да забавиш“, обяснява той. „Тогава дори не осъзнавах колко бързо се движа. Събуждах се рано, отивах на работа и тъпчех още поръчки в края на деня.

Ранните пенсионери може да приложат на практика по-екстремни форми на спестяване от други, но много от техните стратегии могат да бъдат възприети от почти всеки, който желае да се пенсионира някой ден.

Ето само още няколко стратегии, които са помогнали на тези хора да се пенсионират преди 45 години.

• Когато е възможно, мислете за избягването на загубата на пари като за „купуване на време вместо повече неща“, съветва Мишел.
• В домакинствата с двоен доход експериментирайте да живеете с един доход и да спестявате другия, предлагат Джейкъбсън и Ценг.
• Проследявайте разходите си ръчно в продължение на три месеца, за да видите наистина какво харчите във всяка категория. Fortuna предлага: „Някои покупки бих могъл с удоволствие да отрежа и да не почувствам никакви лишения от премахването им.“
• Куан предлага „повишаване на стълбицата“, при което разпределяте само 20 процента от всяко повишение за подобряване на начина ви на живот и вместо това влагате останалите 80 процента автоматично в спестявания/инвестиции.
• Въпреки че максимизирането на данъчно облагодетелстваните сметки е важно, Dogen напомня на всеки, който се интересува от ранно пенсиониране, че ще се нуждаят от облагаеми инвестиционни сметки, или портфейл с недвижими имоти, или и двете, ако искат да се пенсионират по-рано; 401(k) и IRA фондовете имат 10 процента неустойка, ако се оттеглите от тях преди да сте навършили 59,5 години.
• Докато ръчното проследяване на разходите ви отваря очите, можете също да започнете със софтуер като YNAB или вижте разбивките на разходите, генерирани от платформите за онлайн банкиране за вашата дебитна или кредитна карта.
• Уокърите отбелязват, че е ценно да преосмислите всички свои навици за харчене, които несъзнателно сте наследили от семейство, приятели и съседи; когато се освободите от харченето като другите, е по-лесно да поставите цели за спестяване и инвестиране на много на преден план в плановете си.
• Уверете се, че не спестявате и инвестирате само за емоционалния тласък, съветва съдбата. Голяма част от успеха, който ще постигнете, ще бъде чрез последователност и дисциплина с парите ви с течение на времето, дори когато не се случват драматични увеличения в сметките ви.
• Не забравяйте, че не е нужно само да намалявате разходите; един от най-жизнеспособните начини да спестите или инвестирате повече е да държите очите си отворени за начини за увеличаване на доходите, отбелязва Даке. Ако получите по-добре платена работа, но запазите обикновените си навици на живот, можете да спестите много по-бързо.