Около октомври и ноември всяка година се появява ключова възможност да настроите вас и вашето семейство за успех през следващата година. Не, това не е запасяване с бонбони за Хелоуин или определяне на празничен бюджет - това е отворено записване.

Отвореното записване е периодът от време към края на годината, когато отговарящите на условията лица могат да изберат своя здравноосигурителен план за следващата година. (Открито записване 2020 г. беше в края на 2019 г. и сега сме в открито записване 2021 г., за да ви покрие здравеопазването за следващата година.) Хората с осигурена от работодателя здравна застраховка може да могат да избират нива на покритие, допълнително покритие – помислете за дентална застраховка или застраховка за зрение - и други опции за застраховка. Отговарящите на условията лица и семейства могат да се запишат в Medicaid или Medicare, а тези, които не са обхванати от нито един от тях, нито от техния работодател, могат да търсят пазарен план, който отговаря на техните нужди на HealthCare.gov, която се управлява от правителството на САЩ.

Тази година тества здравната ни система по нов начин. Освен че причинява струпване и недостиг в болниците, пандемията на коронавирус подчерта важността на наличието на цялостно здравно осигуряване. Безкрайните истории за болнични сметки за стотици хиляди долари и изненадващи сметки за тестове за COVID-19 или тестове за антитела, които е трябвало да бъдат покрити, вероятно ви карат да се замислите усилено за това какво всъщност прави вашата здравна застраховка за вас. И това е само ако имате късмета да имате здравна застраховка - според Национален център за здравна статистика на САЩ, 33,2 милиона души, или 10,3 процента от населението на САЩ, са били неосигурени през 2019 г.

Има голям шанс никога да не сте се замисляли твърде много за избора на здравната си застраховка и други обезщетения по време на открито записване, особено ако имате достъп до осигурена от работодателя здравна застраховка чрез вашия работодател или работодателя на вашия съпруг. (Ако случаят е такъв, вие сте един от късметлиите.)

„Открихме, че служителите прекарват само 17 минути, за да изберат своето обезщетение“, казва Мона Зилке, старши вицепрезидент по операциите за обезщетения на служителите и твърди в Voya Financial, компания за финансови услуги.

на колко години е чипът от горната част на фиксатора

Не сте сами, ако планирате да промените това тази година. Според проучване на Voya Financial, 71 процента от американците планират да прекарват повече време в преглед на своите възможности за доброволно обезщетение от своя работодател, отколкото през последния период на записване в резултат на COVID-19, а 53 процента планират да направят промени в тяхното покритие за 2021 г.

Ако вие или член на вашето семейство сте получили медицинско лечение за COVID-19, може да сте наясно с всички пропуски във вашето покритие. Ако не сте го направили, може да се притеснявате какво ще покрие вашата застраховка, ако или когато някой от вашето домакинство се разболее и иска да увеличи покритието си за всеки случай. Така или иначе ще искате да обърнете по-голямо внимание на ползите си тази година.

най-добрият подарък за жена, която обичате

„Пандемията хвърли светлина върху това да бъдем по-добре подготвени за неочаквани медицински разходи“, казва Зилке. „Независимо от вашата възраст или пол, тази година не е годината за натискане на бутона по подразбиране за предимствата на вашето работно място.“

Така че решихте да разгледате по-отблизо предимствата си по време на открито записване – но какво трябва да гледате? Прочетете за шест стъпки, които можете да предприемете, за да сте сигурни, че вашите предимства предлагат това, от което се нуждаете за следващата година.

СВЪРЗАНИ: 7 неща, които трябва да имате предвид, когато избирате план за здравно осигуряване

подобни продукти

един Изберете рано

Първо и най-важно, разберете кога е вашият отворен период за записване. За тези, които използват план за здравно осигуряване на пазара, отвореното записване 2021 започва на 1 ноември 2020 г. и приключва на 15 декември. За тези, които са обхванати от техния работодател, повечето отворени периоди за записване отварят в края на октомври или началото на ноември и приключват в средата на ноември. Не гледайте само кога приключва отвореното записване: това не е моментът да избирате случайно здравните си грижи в последния момент. Но не забравяйте да изберете някакво покритие - ако не се регистрирате за здравни грижи по време на открито записване, в повечето случаи ще бъде много трудно да получите покритие до 2022 г.

След като разберете кога е отворено записване, започнете да проучвате и да задавате въпроси. Повечето работодатели ще предлагат уебинари или сесии с въпроси и отговори, за да разгледат предложенията за обезщетения за следващата година. Прочетете какво ви е на разположение, съставете списък с въпроси или разяснения, които ви трябват, за да вземете добро решение, и се възползвайте от всяка възможност да получите отговори.

Младите, здрави хора, по-специално, не винаги са обръщали много внимание на избора на здравеопазване, казва Лина Алварес, финансов представител в Northwestern Mutual. Тази година хората, които не са помислили внимателно, че е важно да изберат своите предимства, осъзнават, че е важно да има застраховка, за да покрие неочакваното. „Важно е да се намери план за човека, който отива [на лекар] веднъж на синя луна“, казва Алварес. В противен случай може да откриете, че покритието ви не е достатъчно в най-лошия възможен момент, когато наистина имате нужда от него.

За да вземат отговорно решение, „хората трябва да разберат какво им предлага работодателят“, казва Зилке. За да направите това, трябва да сте проактивни относно търсенето на информация и задаването на въпроси, специфични за вас и вашето семейство, преди да вземете решение. Не се страхувайте да задавате конкретни въпроси, за да получите отговорите, от които се нуждаете, и си отделете достатъчно време да обмислите възможностите си.

две Помислете за плановете си за 2021 г

Zielke казва, за да попита: „Как изглежда 2021 г. за [вас] или за твоето семейство?“ Планирате ли да имате или вече очаквате бебе през 2021 г.? Вашето дете е на път да получи брекети или има планова операция, която лекарят ви препоръчва? Ако вече знаете, че ще имате определени медицински разходи през следващата година, уверете се, че избраният от вас здравен план ще ги покрие. И планирайте за неочакваното също. Може да има изненадващи разходи, които не сте очаквали, а допълнителното покритие може да помогне за намаляване на финансовата тежест.

Zielke казва, че средното семейство поема повече от 4500 долара медицински разходи всяка година и ако вече чувствате известно финансово напрежение от пандемията, ще искате да направите всичко възможно, за да намалите тези медицински разходи за вашето семейство.

Говорете и със съпруга си, казва Алварес. Ако те също са покрити от техния работодател, сравнете предложенията, за да изберете най-добрия вариант, и ако имате деца, уверете се, че те са обхванати от план, който е подходящ за падания, счупвания и други наранявания, които идват с детството. (Можете дори да обмислите и двете да се запишете, така че семейството има двойно покритие с две политики вместо една.)

отлепете и залепете прегледи на подови плочки

Докато гледате напред, погледнете и предходната година. Има полза от проследяването на вашите медицински разходи, казва Алварес. Ако сте похарчили повече, отколкото бихте искали за медицински грижи през тази година, помислете за по-ниско приспадане (с по-висока премия, но по-ниски разходи от джоба) за следващата година. Като вземете предвид как вашият план за 2020 г. е работил добре или не е работил добре за нуждите на вашето семейство, може да ви помогне да изберете по-добър план за 2021 г.

3 Помислете за разходите

Изкушаващо е, но не избирайте план просто защото е най-евтиният. „Хората са склонни просто да ходят на най-евтиното“, казва Алварес. Вместо това задайте повече въпроси и помислете за последиците от този евтин план.

Обърнете внимание какви планове покриват и какво получавате за премията, защото здравната застраховка е много повече от премията, която плащате всеки месец или която се взема от всяка заплата.

„Всяка година [хората] трябва да знаят какви са премиите, какво означават приспаданията за тях, какво представляват доплащанията и какви покрития са в плана, които не са допълнителен разход“, казва Алварес.

Проучете или попитайте какви (ако има такива) посещения на лекари са безплатни и разберете подробностите за това какво ще ви струва този примамлив план с ниска премия. Този евтин план може да означава, че плащате много повече, отколкото бихте искали от джоба си, ако и когато възникне спешна медицинска помощ. Направете изчисленията с първокласните, приспадащи се, максималните разходи, разрешени посещения и други, за да разберете кое е най-финансово за нуждите на вашето семейство и нивото на комфорт на риска. Много сайтове за записване на обезщетения ще имат калкулатор, казва Зилке, за да направи математиката малко по-лесна.

СВЪРЗАНИ: 9 лесни начина без стрес да управлявате здравните си грижи

4 Обърнете внимание на наличността на HSA или FSA

Здравна спестовна сметка или HSA е тройно облагодетелствана сметка, която може да помогне за намаляване на медицинските ви разходи. А гъвкава разходна сметка или FSA може да направи същото, но с повече ограничения. И двете имат определени ограничения, но трябва да сте наясно кое е налично с предпочитания от вас план и да предприемете стъпки, за да се възползвате напълно от възможностите за спестявания. Избиране на HSA срещу FSA не трябва да е ваш приоритет, но е важно да знаете кой тип акаунт идва с предпочитания от вас план.

как да почистите метален чайник

Ако изберете здравен план с висока приспадане (или HDHP) и той не идва с HSA, може да отговаряте на условията да настроите такъв сами. Умен застрахователни приложения и услугите правят получаването на HSA без работодател (и други функции) по-лесно от всякога. Просто се уверете, че сте настроили (и използвате) HSA, ако отговаряте на условията с вашия HDHP, казва Zielke. HSA са преносими, те се преобръщат година след година и могат да се използват за пенсионни спестявания, ако не са използвани преди това. Ако можете да получите такъв, възползвайте се напълно от многото му предимства.

Вашият работодател може също да предложи a зависи кой FSA или друг полезен акаунт. Проучете какво е налично и използвайте каквото можете – в много случаи можете да правите избори за финансиране на тези акаунти само по време на отворено записване, така че отделете време да го направите сега.

5 Проучете възможности за специализирано здравеопазване

2020 г. помогна на всички ни да осъзнаем многото предимства на телездравето и е вероятно виртуалните посещения, когато е възможно, да бъдат често срещани и през 2021 г. Имайки това предвид, важно е да научите повече за телездраве и достъпността до виртуално здравеопазване, казва Алварес. Ако планът няма телездравно покритие или предложения, помислете за друг.

Също така попитайте за подкрепа за психичното здраве. Пандемията доведе до нови нужди от подкрепа за психично здраве за хора от всички възрасти, казва Алварес, така че разгледайте как предпочитаният от вас план или доставчик покрива услугите за психично здраве. Някои работодатели или доставчици имат гореща линия за психично здраве или виртуални съветници, докато други могат да покриват услуги за психично здраве, като например срещи с терапевт. Ако вече посещавате терапевт или съветник или искате да го направите през 2021 г., не забравяйте да се регистрирате за план за здравеопазване, който ще покрие това.

брашно за хляб в брашно за всички цели

Същото важи и за всеки специалист, който видите. Независимо дали посещавате хиропрактик или имате вече съществуващо състояние, искате да сте сигурни, че вашият план предлага всичко необходимо на цена, която ви е удобна.

6 Потърсете допълнителни ползи

Има повече възможности за отваряне на записване, отколкото просто да изберете план за здравеопазване. Много работодатели предлагат допълнителни обезщетения, казва Зилке, като покритие за болнично обезщетение, критично заболяване, застраховка срещу злополука или дори застраховка живот. Тези допълнителни предимства могат да бъдат безценни, ако се случи катастрофа, и често могат да бъдат добавени към вашия общ пакет от обезщетения на ниска цена. Те обаче могат да бъдат избрани само по време на открито записване, така че отделете време да обмислите възможностите си.

Ако се интересувате от подобряване на вашето здравеопазване, първо разгледайте какво предлага вашият работодател. Офертите за допълнителни обезщетения ще варират значително от работодател до работодател, но ако искате конкретно покритие, което вашият работодател не предлага (или ако нямате предоставено от работодателя здравно обслужване), може да успеете да го получите от външна страна.

След като разберете какво е достъпно за вас, разберете какво покриват тези предимства, как можете да използвате покритието и какво ще ви струва. (Вашият работодател или доставчикът вероятно ще разполагат с много ресурси за вас.) Ако има допълнителна полза, която отговаря на нуждите на вашето семейство и цената е поносима, може да си струва да добавите – отново, „ако COVID-19 е научил каквото и да е, наистина трябва да сме подготвени за неочакваното“, казва Зилке.