Най-скъпият колеж в Съединените щати - колежът Харви Мъд в Клермонт, Калифорния - таксува 58 360 долара годишно за обучение. И това не включва такси като стая и пансион, което струва допълнителни $ 18 000. Още по-обезпокоително? Годишните разходи за колеж са се увеличили със 130% през последните 20 години, според борда на колежа. въпреки че Закон за ГРИЖИТЕ (приет през март 2020 г.) определи лихвения процент на федералния студентски заем на 0 процента и постави пауза при повечето плащания на федерален студентски заем до септември 2021 г., американците все още имат рекорден дълг от 1,7 трилиона долара за образование както от федерален, така и от частен студент и заеми за майки към 2020 г. Това е с 166 милиарда долара повече от дължимото през 2019 година.

„Хората заемат два пъти повече, отколкото преди десетилетие, тъй като стипендиите и стипендиите не са в крак с нарастващите разходи за колеж“, казва Марк Кантровиц, издателят на FinAid.org и FastWeb.com , безплатни онлайн ресурси за финансова помощ. Завършилите класа от 2020 г. имат средно 29 200 щатски долара дълг, в сравнение с около 17 600 долара през 2001 г. С изумителни цифри като тези, разбирането как работят студентските заеми никога не е било по-важно.

Ако имате ограничен бюджет, може да е трудно да насочите допълнителни парични средства към образователния си дълг. Но трябва да се опитате да го изплатите възможно най-рано; в противен случай може да се задържи за десетилетие или повече, което може да ви попречи да спестите достатъчно за пенсия. Ето пет стъпки за изплащане на дълготрайни собствени заеми - и ако имате деца, помагайте им да уредят своите по пътя.

подобни продукти

1 Първо изплатете променливи частни заеми.

Ако вие или вашият скорошен студент имате такъв тип заем - който представлява 17 процента от общия дълг на образованието в САЩ - това може да изглежда странно. В края на краищата лихвените проценти по променливите частни заеми (дадени от банки и кредитни съюзи) в момента са по-ниски от фиксираните лихвени проценти по обезпечени с федерални и частни заеми. Частните студентски заеми обаче коригират редовно лихвените проценти, въпреки че се очаква те да бъдат доста стабилни тази година според Bankrate , инструмент за финансово сравнение. Ако можете, платете два пъти необходимата сума, докато не премахнете този дълг и направете само минималната месечна вноска за вашите федерални заеми с фиксирана лихва, тъй като тези лихви не могат да се увеличат. Bankrate също препоръчва да се възползвате от стабилните лихвени проценти и да разгледате рефинансиране на вашия студентски заем .

две Изберете правилния план за изплащане на федерален студентски заем.

Що се отнася до заемите на Stafford, Perkins, PLUS и Direct Consolidation - които съставляват 92% от дълга на студентския заем - има пет възможности за изплащане. Те варират от стандартния план, който изисква минимално плащане от $ 50 всеки месец в продължение на до 10 години, до новия план, основан на доходи, който ограничава месечните ви плащания на 'разумен процент' от доходите ви (определен от федералното правителство ) и опрощава всеки дълг, останал след 25 години. И така, кой график е най-подходящ за вас?

„Хората често правят грешка, като се справят с опцията, която има най-малкото месечно плащане, което ги кара да плащат хиляди повече лихви през целия живот на заема“, казва Лорън Ашер, президент на Института за достъп и успех в колежа, организация с нестопанска цел, която работи, за да направи колежа по-достъпен. Стремете се да поставите 10 процента от вашия брутен (т.е. преди данъци) доход към образователния си дълг. Използвайте Симулатор на заем от StudentAid.gov, за да изчислите кой погасителен план отговаря на вашия бюджет.

колко време отнема втвърдяването на кралската глазура

3 Помолете работодателя да изплати студентския ви заем.

Малко известен начин за премахване на дълга в колежа е да се обърнете към шефа си за компенсационен пакет. „Някои компании от среден размер не могат да изплащат видовете заплати, които може да получи голяма корпорация, но може да са склонни да предлагат по-ниски заплати в замяна на еднократно изплащане на вашия заем“, казва Мануел Фабрикер, президент на College Planning ABC, консултантска фирма в Сан Хосе, Калифорния. Защо? „Това им струва по-малко при изплащането на заплати в дългосрочен план.“ Тези в области, които изискват специална степен, като технологии, финанси и медицински сестри, най-вероятно ще получат това обезщетение.

Ако сте скорошен град, който търси работа, повдигнете това по време на преговорите за заплата. Бъдете готови да вземете по-ниска заплата и да се ангажирате да останете на работното място за определен период от време в замяна на плащане за вашето обучение. Ако сте ветеран служител, повдигнете темата на годишния си преглед, като кажете: „Бях лоялен служител от [въведете период от време] и с нетърпение очаквам да продължа да растя и да се уча тук. Като част от моето обезщетение, можете ли да сложите [въведете сума] към моя заем? '

4 Помислете за консолидация.

Ако вие или вашето дете сте завършили преди 1 юли 2006 г., си струва да превърнете множество федерални заеми в един - ще заключите лихва, която е по-ниска от тази, която плащате по всеки отделен заем. Спечелихте диплома оттогава? Всички федерални студентски заеми сега имат фиксирани лихвени проценти, така че няма никаква финансова полза от консолидацията - и е много малко вероятно да можете да комбинирате някакви променливи частни заеми. Независимо от това, ако имате проблеми с проследяването на крайните срокове за плащане и понякога сте били засегнати от забавени такси, продължете и се консолидирайте. За повече информация отидете на SimpleTuition.com .

5 Регистрирайте се за автоматично приспадане.

Може би вече сте осъзнали, че автоматичните онлайн плащания по заема улесняват живота ви. Това, което може би не знаете, е, че всички държавни и някои частни кредитори начисляват малко по-нисък лихвен процент (обикновено с 0,25 процента по-малко), ако правите месечните си парични преводи по този начин. Над 25 години плащания ще намалите периода на изплащане с поне една година, казва Рейна Гобел, автор на Завършващ дълг ($ 15, amazon.com ). Най-хубавото е, че можете да се регистрирате сега, дори ако изплащате заемите си от години.