Всеки иска вашия номер. Застрахователните компании, доставчиците на мобилни телефони, комуналните компании и дори наемодателите редовно искат този трицифрен резултат, за да разберат дали сте финансово отговорни. Вашият кредитен рейтинг на FICO може да им помогне да направят тази оценка, казва Джон Улцхаймер, президент на потребителското образование в SmartCredit.com , сайт за кредитен мониторинг.
Този резултат на FICO, броят, използван от повечето заемодатели за определяне на вашия кредитен риск, се изчислява от три национални кредитни бюра - Experian, TransUnion и Equifax, които поддържат вашата кредитна история. Резултатите варират от 300 до 850, със средна стойност около 710, според FICO, компанията, разработила кредитни оценки.
Ако не знаете номера си, отидете на MyFico.com да поискате копие (срещу такса от $ 20). Ако е 760 или по-висока, отпуснете се. Повечето потребители в този диапазон обикновено се считат за надеждни кредитополучатели, казва Кен Лин, главен изпълнителен директор на CreditKarma.com , безплатна услуга за управление на кредити. Ако номерът ви е на балончето или по-ниско, ще трябва да предприемете действия. (И ако видите грешка в доклада си, като предполагаемо пропуснато плащане, което действително сте извършили навреме, свържете се с кредитното бюро и кажете, оспорвам точността на тази информация, затова, моля, коригирайте я, предлага Ulzheimer. След това продължете с писмо с искане за същото.)
Прочетете, за да научите за ходовете, които могат да нанесат хаос на резултата ви (плюс двойка, която няма да го нарани малко). Въпреки че не можете лесно или бързо да увеличите кредитния си рейтинг, избягването на тези поведения, свързани с парите, в крайна сметка ще има положителен ефект върху него.
Избягвайте на всяка цена
Многократно извършване на забавени плащания. Историята на плащанията представлява огромните 35 процента от резултата ви, така че това е едно от най-лошите неща, които можете да направите по кредитен път, казва Лин. Колкото по-тежка е престъпността, толкова повече щети може да причини на резултата ви. Приспадане: До 200 точки за три или повече пропуснати срокове в рамките на една година.
Максимиране на кредитни карти. Наличието на висок коефициент на използване на дълга към кредита - процентът на наличния кредит, който използвате в сравнение с кредитния ви лимит - уврежда резултата ви. Уверете се, че поне 90 процента от вашия кредит е освободен по всяко време. Приспадане: Около 100 точки.
вреден ли е сосът от червени боровинки
Продължавайте внимателно
Трудно запитване. Когато кандидатствате за кредитна карта или заем, институцията пита за вашия кредит, за да определи правото ви на заем; това се нарича твърда анкета. Добре е да отворите една нова кредитна карта, но не отваряйте няколко в рамките на няколко месеца, казва Улцхаймер. Приспадане: До 30 до 40 точки за прекомерни запитвания.
Затваряне на стари карти. Тъй като при изчисляването на резултата ви се използва коефициентът на използване на дълга към кредита, бъдете внимателни при намаляването на броя карти, които държите, тъй като това може да намали общия наличен кредит. Опитайте се да държите сметките си с най-големите кредитни лимити отворени - освен ако няма карта с годишна такса, за която рядко правите такси. Приспадане: Около 100 точки.
Няма нужда да се страхувате
Меко запитване. Това е заявка, направена от вас или, да речем, от комунална компания, която не е свързана с решение за отпускане на кредит, така че резултатът ви няма да бъде ударен.
Пазаруване на заем на вноска. Ако търсите ипотека, заем за собствен капитал или заем за кола, FICO осъзнава, че ще бъдат направени много запитвания. Това ще обедини заявките, стига банките да търсят резултата ви в рамките на 45-дневен период. Така че не изтегляйте твърде дълго търсенето на заем, или номерът ви може да бъде намален, тъй като всяка заявка ще се разглежда като отделно твърдо запитване.
