Джонатан Гасман наскоро посети 94-годишната си майка във Флорида. Една от основните цели на посещението му? Да се помогнете й с данъците . „Аз съм господин контролен списък“, казва Гасман, който се кандидатира Финансова група Гасман , и е привърженик на прост, ясен данъчен списък със задължения за всички. 'Нека се уверим, че не оставяме нищо', добавя той.
Както беше за милиони от нас, 2020 беше много различна година, данъчно обмислена . Например, Мама Гасман е имала „лесно повече от 100 000 долара“ медицински разходи тази година, според Джонатан. За първи път от години тя ще прави подробни отчисления - вместо да взема стандартната цифра на IRS.
Данъчният контролен списък е чудесен съвет за някой след 2020 г. Ето някои неща, които трябва да вземете предвид, докато изграждате - и проверявате - свои, въпреки че винаги преглеждайте обстоятелствата си с финансов съветник ако имате такъв.
Какво да попитате данъкоплатец
Амбър Грей-Фенър, собственик на Данъчна терапия , призовава данъкоплатците да попитат за квалификация на данъкоплатеца и практика. Това включва запитване за това колко продължително обучение са имали относно свързаните с COVID данъчни промени, общото им ниво на опит, техния персонал и обема на работата, която офисът извършва.
„Не смятам, че бихме могли да направим повече от, а това е максимум, 350 данъчни декларации за сезон напълно“, казва Грей-Фенър. „Ако имате един от тези изскачащи снимки с един подготвител и те подготвят 500 връщания годишно, трябва да се чудите как те го правят.“ Попитайте и за писмения план за сигурност на информацията или WISP на данъкоплатеца, за да видите колко сигурна е вашата информация. „Ако минат светлини с елени, попитайте дали имат застраховка за професионална отговорност“, добавя Грей-Фенър.
Къде (и кога) да започнете
Съберете всичките си документи: миналогодишните данъчни декларации, формуляри W-2; 1099 формуляра, ако сте самонаети или имате някои други видове доходи като инвестиции или безработица; медицински разходи; благотворителни дарения; данъчни формуляри за обучение в колеж; и така нататък. Някои може да са в електронна форма, а не на хартия.
Започнете подготовката възможно най-рано. Колкото по-близо се приближавате до 15 април, толкова по-голям е шансът да трябва да подадете разширение и да изчакате по-дълго, отколкото бихте имали за възстановяване на сумата; подготвителите се заемат по това време на годината.
Създайте онлайн акаунт в IRS . Можете да проверите какво сте подали и платили - и да извършвате електронни плащания (много по-добре от изпращане на чекове).
дали кралската глазура е безопасна за консумация
Ако вашето семейство е видяло възходящ финансов преход през последното поколение, съветът за стратегиите е задължителен. „Повечето хора, с които разговаряме, са първото поколение строители на богатства“, каза Калвин Уилямс от Freeman Capital , който обслужва недостатъчно обслужвани общности. „Те са изправени пред проблеми, с които родителите им никога не са се сблъсквали.“
В допълнение, промените във вашата финансова картина за всяка година са винаги важни. Животът се променя като ново дете (независимо дали е бебе, осиновяване или приемно дете), необходимостта да се грижи за по-възрастен родител, брак, развод или смърт на съпруг - според Марк Стебер всичко това има значителни последици за данъците на услугата за подготовка на данъци Джаксън Хюит . По същия начин трябва да се вземат предвид нова работа, неочакван случай от инвестиция, големи медицински разходи или покупка или продажба на къща.
как да опаковате много дрехи в куфар
Конкретни въпроси за 2020 г.
Миналата година беше особено разрушителна, разбира се. Както казва Steber, 2020 г. наистина беше „година на безпрецедентна промяна - и повечето хора, които ще подават данъчни декларации, ще видят, че [сътресението на] 2020 г. се отразява в техните данъчни декларации“.
Един пример е осигуряване за безработица . Това е данъчно облагаема позиция на федерално ниво - и в повечето щати също. Ако сте получили плащания и не сте оставили пари настрана или сте избрали да удържате данъци, може да имате по-голяма данъчна сметка от очакваното.
Но помощта може да е на път. „Част от това, което Конгресът има на масата и все още не е прието, е, че първите 10 200 долара [при плащания за безработица] ще бъдат освободени от данъци“, казва Taxaroo Knox Wimberly. „Ако това се случи, това може да има значително въздействие.“ За някои това може да означава разлика от 2000 до 3000 долара, според Уимбърли.
Въпреки това мярката може или не може да премине. Така че, ако сте получили безработица, но можете да изчакате възстановяване на сумата, помислете за спиране на подаването, докато Конгресът вземе решение. В противен случай по-късно ще трябва да подадете изменена декларация, която може да добави значителни закъснения при обработката. Също така попитайте вашия подготвител дали вашият работодател е използвал незадължителното отсрочване на данъка върху заплатите, съветва Gray-Fenner. Това може да означава още повече пари, дължащи се на вас.
Що се отнася до тези стимулиращи плащания ? Това всъщност бяха възстановими данъчни кредити, което означава, че те се прилагат директно срещу това, което бихте дължили в данъците, и подлежат на възстановяване. Така че, ако сте платили достатъчно данъци, вие сте получили парите. И въпреки че някои лица или двойки не отговарят на условията за пълни (или каквито и да било) стимулиращи плащания въз основа на доходите си за 2019 г., загуба на доход през 2020 г. може да означава, че те вече отговарят на изискванията и могат да поискат баланса върху данъците си. По-добре късно от колкото никога?
Пренебрегнати начини за максимално изплащане на данъка
Има много начини да извлечете максимума от данъците си - за които много от нас забравят. Например, намаляване на дохода може да означава неочакван достъп до Кредит за данък върху доходите или детски данъчен кредит за деца на издръжка.
И „ако вашият облагаем доход падне под дългосрочната облагаема ставка, вие [също] сте с нулева процентна печалба“, Стефани Маккалоу, основател на София финансово планиране за жени, казва. „Имам клиенти“, добавя тя, чиито „дядовци са им купували акции за тяхната бар мицва или нещо подобно“ - някои от тях вече могат да продават акции без дължими данъци. И не забравяйте специалните 300 долара приспадане на благотворителна вноска че конгресът добави. Това е на разположение, дори ако не стигнете до подробности.
Ако сте взели пари от 401 (k), за да платите разходи, и тези парични средства се облагат. Ако обаче вече не сте платили данъците, може да сте в състояние за период от три години - и да не се стресирате излишно сега.
Вие или вашите родители пенсионирани ли сте? Тали медицински разходи, както Гасман направи за майка си, и включват, ако е приложимо, премиите на Medicare, взети от правителството, за да се види дали това осигурява ново приспадане или данъчно облекчение.
как съхранявате роял айсинг
Държавите и много общини също имат данъци. Това може да се превърне в двойно данъчно облагане за мнозина които може да са работили в офис в една държава или град през 2020 г. и след това да се приберат в карантина в друга , или може би дори преместен. „Много работодатели удържат двойно удържането, в щата, в който работите, и в щата, в който живеете“, за да се избегне удържането на твърде малко, обяснява Грей-Фенър. Освен това повечето щати облагат доходите за безработица, въпреки че, според Робин Карузо, партньор в счетоводна къща Prager Metis, „редица щати, включително Алабама, Калифорния, Монтана, Ню Джърси, Пенсилвания и Вирджиния не го правят“.
Гледай си работата
Милиони хора официално подадена за стартиране на бизнес миналата година - най-големият брой досега. Може и други да са го направили концертна работа чрез онлайн платформа, която да ви помогне да компенсирате недостиг, без да мислите за себе си като за започване на бизнес. Ако нещо от това се отнася за вас, тогава поздравления: Вече сте собственик.
„Много хора превърнаха страничния си шум в основния си шум, когато загубиха корпоративните си работни места“, Бен Ричмънд, CPA, от Xero казва. Разбира се, притежаването на бизнес включва допълнителните данъчни съображения, които имат по-опитните ви сестри предприемачи. Има повече форми и данъци върху този доход, включително социалното осигуряване. Но има и отчисления, които ви очакват.
„Намирам, че самостоятелно заетите лица не са достатъчно добре образовани, за да разберат всички възможни приспадания, от които могат да се възползват“, казва Гасман. - Като домашен офис. McCullough се съгласява: „Помислете какви законни бизнес разходи сте имали при настройването на нещата преди време, като регистрация на домейн или закупуване на лаптоп“.
През първата си година от бизнеса вие сте в състояние да поискате до $ 5000 като начални разходи, отбелязва Ричмънд. Дори използването на автомобил за бизнес може да бъде приспадано, независимо дали използвате стандартния процент на пробег, който IRS публикува ежегодно, или чрез внимателно проследяване на действителните разходи. Работниците на концерти може да получат това приспадане и приспадане на домашния офис.
Служителите, работещи от вкъщи, не могат да приспадат използването на офис площите си, но тези с нов бизнес вероятно могат, дори ако този бизнес е само на непълно работно време - стига пространството да е отделено за това използване.
Разбира се, това може да звучи като много стъпки, но взети поотделно, всички те са управляеми. Освен това те си струват повече от изплащането: Намаляване на данъчното Ви задължение или увеличаване на възстановяването. Просто започнете, като пресичате по един елемент от списъка си - вие вече сте го получили
