Може би COVID-19 ви е накарал да обмислите вашите финанси (и да предприемете стъпки към пазете финансовото си бъдеще ), или може би от известно време се чудите как да подобрите играта си с пари. Така или иначе вероятно сте се чудили за услугите, предлагани от финансови плановици или съветници.
Независимо дали сте на път за стабилно пенсиониране или все още сте в началните фази на изплащане на дълга и установяване на спешен фонд и здравословна връзка с парите, финансовият плановик може да помогне: Финансовият плановик може да помогне на всеки да овладее по-добре своите разходи и спестявания, независимо дали работи за изграждане на богатство или седи на здраво яйце.
С рецесия на коронавирус настъпващите и финансовите времена се влошават, сега може би е по-добро време от всякога да започнете да работите с финансов плановик. Но ти го правиш наистина ли имате нужда от финансов плановик? Колко струват финансовите плановици? И колко всъщност могат да ви помогнат? Намерете някои отговори тук, плюс поглед към това как да намерите финансов плановик или съветник, който да отговаря на вашите нужди.
подобни продукти
Имате ли нужда от финансов плановик?
Самотни или женени, заможни или се борят, всички мога се възползват от наличието на финансов плановик в живота си. Но наистина ли трябва да отделите пари в брой, за да платите за такъв?
Автор на хилядолетни лични финанси Стефани О’Конъл казва, че може да не го направите. Когато започвате да обръщате внимание на парите си, фокусът може да бъде върху поведението, което можете да направите сами, казва тя. Така че неща като принос към пенсионния план на вашия работодател, спестяване на пари в спешен фонд, разполагане с бюджет и научаване да живеете според възможностите си. Видът на основната основа.
Ако правите всички тези неща и сте десетилетия далеч от пенсионирането, вие изпреварвате играта, казва О’Конъл. На това ниво наемането на финансов плановик, който да ви помогне да се държите отговорни, докато планирате и спестявате, би било просто печелене на бонус точки за финансова разбиране.
Кенет Лин, основател и главен изпълнителен директор на Кредитна Карма, се съгласява. Ако сте уверени в своите умения и знания, когато става въпрос за бюджетиране, планиране на пенсиониране и инвестиции, може да не ви е необходим финансов съветник, казва той. Ако сте готови да отделите време, за да се запознаете с личните финанси, уверете се, че вашите пенсионни спестявания и инвестиции са на път и работите за постигане на други финансови цели, може би ще се справите добре с парите си.
Ако обаче се мъчите да правите тези неща, може да се възползвате от малко помощ.
как да почистите кожен стол
Взема решение за наемане на финансов плановик или съветник
Обаждането на финансов плановик за помощ е най-добре, когато ви предстои критична финансова промяна, казва О’Конъл. Това може да е, когато планирате сватба или искате да спестите за дом. Може би ще имате деца и искате да ги изкарате на десния крак с бутон 529 план, или наскоро сте получили наследство. Може да се наложи и финансова промяна, когато нещо се обърка: Може би преминавате през развод или съпругът ви е починал.
Просто има много повече начини за оптимизиране на тези етапи, казва О’Конъл. А пресичането на правни съображения, финансови съображения, съображения за богатство и данъчни последици наистина изисква ниво на експертиза.
Ако сте женени или сте комбинирали финансите си с партньора си, трябва да планирате да посещавате сесии за финансово планиране заедно и да поддържате взаимна връзка. По този начин и двамата купувате важни решения и двамата разбирате как работят вашите финанси.
Всички финансови заинтересовани страни трябва да бъдат включени във финансовото планиране. Добрият финансов плановик ще иска да се увери, че това се случва, казва Боби Ребел, CFP и експерт по лични финанси в Тали.
Намиране на подходящия финансов плановик или съветник
Готови ли сте да се впуснете и да започнете да работите с финансов плановик? Тук нещата могат да станат поразителни. Подобно на данъчните счетоводители или фризьорите, има много възможности, когато става въпрос за намиране на финансов плановик или съветник, който е идеален за вас и вашата ситуация.
най-добрият бб крем без рецепта
Искате някой с финансово разбиране да ви помогне да насочвате бюджета, спестяванията, инвестициите и други, но също така искате някой, който разбира човешкия аспект на парите - т.е. няма да ви съди за непланирано размиване или лошо финансово решение. O’Connell предлага да се потърси сертифициран финансов плановик (CFP), някой, който е преминал през допълнителната стъпка от повече обучение и тестване, за да стане сертифициран.
В допълнение, CFP се придържат към определени етични стандарти, казва Rebell. Можете да намерите такъв на адрес Нека направим план, уебсайт от Съвета за стандартизирани финансови плановици.
Въпреки че може да помислите да започнете търсенето си в местната банка, O’Connell казва, че от уста на уста и лични препоръки също работят. И като се има предвид дигиталният характер на позицията, не е нужно да ограничавате търсенето си до онези специалисти във вашия район: Много финансови плановици ще работят с отдалечени клиенти чрез виртуални срещи.
Ако имате нужда от помощ, O’Connell предлага сайт като XYPlanning мрежа за да започнете. И не подценявайте важността да се разбирате с когото и да наемете. Лин казва, че пазаруването за съветник може да осигури добро прилягане в дългосрочен план.
Ключът е да се доверите на вашия финансов съветник. Дори ако те не управляват активно вашите пари, те ще имат достъп до вашата чувствителна финансова информация и ще ви дават съвети, които могат да оформят вашето финансово бъдеще, казва той. Трябва да знаете, че те имат предвид най-добрия ви интерес.
Често, ако организаторът има онлайн присъствие, можете да проверите това, като прегледате техните блогове и вида на стойността, която те предоставят чрез безплатно онлайн съдържание. Искате да усетите добре техния подход и тяхната ценностна система, казва О’Конъл. Искате някой, с когото да се чувствате в безопасност, някой, който не преценява житейския ви избор.
Разберете колко струва един финансов плановик
Цената на финансовия плановик зависи от това как финансовият плановик прави пари. Rebell предлага да се търсят финансови плановици, които плащат само такси, или хора, които работят срещу такси или почасови ставки.
Тук е важно да попитате финансовия си плановик как им се плаща, казва Rebell. Може да изглежда „безплатно“, ако плановикът се плаща с комисионна, когато купувате продукт от него. Но ако те са плановик само с такса, това може да варира в широки граници в зависимост от фактори, включително техния опит, техните разходи и бюджетите на техните клиенти.
Фидуциарният плановик по закон е длъжен да действа във вашия най-добър интерес и да постави вашите нужди пред собствените си, казва О’Конъл. Те са известни и като съветници, които плащат само такси, тъй като не приемат комисионни за инвестиции или продукти, които препоръчват, казва тя.
Нефидуциарният съветник може да печели по един от двата начина: или като взема процент от това, което правят вашите инвестиции, или получава комисионна въз основа на продуктите, които ви продават - дори ако тези продукти не са идеални за вас. Това е малко остарял модел, а фидуциарният е все по-стандартен, казва О’Конъл. Това е нещо, което наистина се движи от по-младото поколение.
с какво чистиш мрамор
За да разбере дали съветникът е фидуциар, Лин казва просто да попита. За тези, които не се чувстват финансово разумни, финансовият съветник срещу заплащане може да бъде най-добрият избор, тъй като тези съветници обикновено имат по-малък интерес да ви продадат нещо, от което не се нуждаете, или да ви притискат да инвестирате повече пари от вас Удобно е, казва той.
Какво ще направи вашият финансов плановик
След като се свържете с добра форма, честотата на вашите срещи и продължителността на връзката ви ще зависят от сложността на финансовото ви състояние. Това зависи от вашите нужди и вашия бюджет, казва Лин. Ако финансите ви не са прекалено сложни, може би годишната среща прави номера. Ако предпочитате по-редовно въвеждане или имате по-сложно портфолио и можете да си позволите да продължите да плащате на съветник, може да предпочетете този ресурс да е на разположение в дългосрочен план.
Винаги можете винаги да наемете финансов плановик за еднократна консултация, ако просто търсите принос по конкретен въпрос, като например какво да правите с голям бонус или как да разпределите голямо увеличение (или да се приспособите към загуба на доход или съкращаване). За да улесни редки консултации, Rebell предлага да се установи връзка с финансов плановик или съветник, до когото можете да се свържете накрая, дори ако не се срещате редовно.
Дори и да не искате обширна помощ с парите си, няма срам да наемете професионалист, който да ви помогне да поставите основите на пътя към вашето идеално финансово бъдеще, казва Лин. Просто не забравяйте да изберете съветник, който поставя вашите нужди и цели на първо място.
