Имате ли нужда от финансов плановик ? Тъжна истина: Повечето хора не са достатъчно богати, за да могат дори да говорят с финансов съветник, още по-малко да получат достъп до професионални инструменти за управление на парите. Повечето мениджъри на пари днес ще работят с вас само ако вече сте натрупали много голяма сума пари (да речем, близо 1 милион долара), за да ги управляват - защото те печелят на база проценти. (Също така често няма смисъл хората, които имат по-малко от това, да плащат за финансово планиране поради разходите.) Но в крайна сметка това означава, че докато спестявате и печелите, повечето хора почти правят това на тъмно .

Въведете нови стартиращи компании като Фасетно богатство , STASH богатство , и Личен капитал , които имат за цел да демократизират професионалното финансово планиране. Facet Wealth и STASH Wealth са и двете фирми за управление на богатството, които взимат фиксирана такса работа със сертифициран финансов плановик за да създадете холистичен план за парите си.

Много CFP могат да вземат над $ 5000 за един цялостен финансов план. За сравнение STASH таксува около 1800 долара. Facet Wealth таксува месечна абонаментна такса въз основа на индивидуалната сложност за текуща връзка и неограничени срещи с вашия специален финансов плановик. Междувременно, Личен капитал прави софтуерът за планиране безплатен за използване и предлага инвестиционни съвети за хора с едва 100 000 долара за инвестиране.

Звучи твърде добре, за да е истина? За точния човек може да не е така. Но трикът е да разберете дали сте един от тези хора. „Обичам, че тези компании правят финансовото планиране по-достъпно“, казва Елизабет Уиндиш, CFP, от Aspen Wealth Management в Колорадо. „Но вие искате да сравните разходите - те могат да бъдат страхотни, но може да са повече, отколкото имате нужда.“

Ако сте някой, който е справедлив започвайки от кариерата си например може да не сте готови за вида на услугите, които предлагат тези компании. „В началото на кариерата си, просто опитвайки се да финансирате вашите 401 (k), може да не е нужно да говорите с някого толкова често. Има много финансови съветници, които ще извършват финансово планиране с фиксирана такса “, казва Уиндиш. „Помогнах на много хора, които просто се нуждаят от час или два от времето ми.“

От друга страна, нека кажем, че ставате малко по-старши в кариерата си. Получавате известен доход по усмотрение (накрая!), Но се опитвате да разберете как най-добре да го използвате за множество цели: плащане на дълг (ъф студентски заеми!), Финансиране на пенсионирането си и спестяване за децата ви колеж или просто просто плащането на детски градини. На всичкото отгоре може би имате опции за акции по време на работа или малък бизнес (ако сте работник на концерт / състезател, имате малък бизнес). В този случай може наистина да се възползвате от наличието на финансов плановик във вашия ъгъл - и може би една от тези нови компании може да е подходяща за вас.

Ако попитате Windisch, основната полза е, че улесняват намирането на експерт. „Може да е поразително да се намери финансов съветник. Но те улесняват “, казва тя.

Всяка работа е малко по-различна. Напред ще разделим основите на всеки от тях.

как да направите косата си по-малко статична

подобни продукти

Как работи богатството на фасетите

Фасетно богатство Основният диференциатор е, че ви свързва със сертифициран финансов плановик, който ви е възложен. Можете да се срещнете с вашия плановик по редовен график - всъщност можете да се срещнете с тях, когато пожелаете. Всичко, което трябва да направите, е да блокирате време в календара им. (Можете също така да им изпратите имейл по всяко време.) Вашият CFP може да управлява вашите инвестиции вместо вас, ако желаете, без допълнителни разходи. Но основната полза е, че те ви помагат да изградите изчерпателен финансов план около целите си. Това означава, че те ще ви помогнат да разберете отговори на въпроси като да сте сигурни, че сте осигурени и колко застраховка да купите, как да започнете да спестявате за колежа на децата си, докато жонглирате с останалите си цели, и как най-добре да управлявате паричния си поток. (Наистина ли можете да си позволите нова кола?) Тъй като професионалистите на Facet са CFP, те са довереници, което означава, че по закон са длъжни да предлагат съвети във ваш най-добър интерес. За разлика от някои други видове финансови съветници, те не правят комисионни, като ви продават продукти.

Цена: $ 100 / месец базова линия. Вместо такса за „активи под управление“ - което е, когато финансовите съветници таксуват да кажем, 1 процент от сумата, която управляват за вас - Facet таксува месечна абонаментна такса въз основа на сложността на вашето финансово състояние. Можете да откажете по всяко време, но идеята е вашият плановик да е с вас за дълги разстояния. Тъй като животът ви се променя, вашият организатор е там, за да ви помогне да се ориентирате в нови предизвикателства. Таксата, която плащате, се определя в първоначалните разговори с Facet Wealth. Можете да насрочите безплатно 30-минутно въведение през уебсайта му.

Как работи STASH Wealth

STASH Wealth се продава като предлагащ съвременни финансови съвети, съобразени с уникалните ситуации на хилядолетията - знаете, дълг на студентски заем и желание за ежедневен тост с авокадо. Вместо дългосрочен финансов спътник, STASH предоставя изчерпателен финансов план, съобразен с вас, като работите с вас в рамките на няколко седмици. Сдвоявате се с регистриран инвестиционен съветник (RIA), който също е фидуциарно наименование, така че можете да сте сигурни, че съветът, който получавате, е във ваш интерес. Ако искате, можете след това да се регистрирате за „STASH Management“, за текущи актуализации на вашия план и достъп до вашия съветник за еднократни въпроси.

Цена: STASH предлага три основни нива от услуги: За физически лица разходите започват от $ 1497. Те също така предлагат планове за двойки и предприемачи. Ако в крайна сметка се регистрирате за STASH Managment, той ще таксува активи под такса за управление от 1,2 процента годишно. Можеш вземете бърз тест на уебсайта си, за да проверите дали отговаряте на условията за услугите му, или да насрочите уводно обаждане.

Как работи личният капитал

Personal Capital работи малко по-различно от STASH или Facet, тъй като основният му концерт са софтуерните инструменти и таблото, които са безплатни. След като се регистрирате за приложението му, можете да свържете многото си акаунти и да получите пълна картина на вашия финансов живот и инвестиции. Таблото за управление предлага инструменти за управление на вашия паричен поток, разбиране на нетната ви стойност и проверка дали сте на път за пенсиониране. След това можете също да се регистрирате за неговата инвестиционна услуга (ако имате 100 000 долара за инвестиране) или за управление на богатството (ако имате 200 000 долара за инвестиране). Диференциаторът за личния капитал е, че по същество това е една стъпка напред от това да бъдете робо-съветник. Въпреки че се опира на технологията, получавате и денонощна поддръжка (да, наистина, можете да изпратите имейл или да се обадите денонощно) от двама човешки съветници.

Цена: Таблото е безплатно. Личният капитал начислява 0,89 процента годишно по сметки със 100 000 долара. Таксата намалява след 200 000 долара.

Кой е подходящ за мен?

Само вие можете да отговорите на този въпрос. Вашата ситуация е уникална за вас и много от предимствата на финансовото планиране могат да дойдат от личните отношения, които имате с парите си и с вашия плановик.

Също така е важно да се отбележи, че тези три компании не са единствените възможности на пазара. В допълнение към новите стартиращи фирми за финансово планиране, които непрекъснато се появяват, много независими финансови плановици предлагат сравними услуги. Въпреки че може да е по-трудно да ги намерите, в зависимост от финансовото ви състояние, Уиндиш препоръчва да се обърнете към приятели или близки, които имат подобно финансово състояние като вашето. Най-добрият съвет е да си направите домашното.

- Искаш да ги интервюираш. Интервюирайте независими съветници. И сравнете разходите. Опитайте се да правите всичко ябълки на ябълки - така че вижте колко време имате със съветника и изчислете каква ще бъде таксата “, казва Уиндиш. „Не плащайте повече за повече, отколкото ви е необходимо, защото това ще изяде вашето богатство.“