Спестяване на пари и пускане съвети за лични финанси на практика може да бъде предизвикателство. Прибиране на пари за спешен фонд, още по-малко първоначална вноска за къща, пенсия или обучение за дете в колежа, може да отнеме години на стабилно спестяване и огромен размер на дисциплина. Разбира се, като изключим катастрофата, след като установите тези спешни спестявания и развиете положителни навици за харчене и спестяване, оставането на върха на вашите финанси става много по-лесно.

След като вече не живеете с заплата за заплата и сте прибрали пари за спешна медицинска помощ, загуба на работа или ваканция, вие достигнахте до състояние на финансова стабилност - но това не означава, че можете просто да спрете да мислите за това къде отиват парите ви. Оказва се, че е възможно да държите твърде много пари в банката и прибирането на всичките ви спестявания там всъщност може да навреди на вашите дългосрочни финансови цели.

Това не означава, че не трябва да пазите всякакви пари в банката. Ликвидните спестявания - пари, които са лесно достъпни, без да се налага такса, ако възникне необходимост - са необходими за добре балансирано финансово здраве.

как да перете кашмирен пуловер у дома

За повечето хора тези спестявания са под формата на спешен фонд. „Когато мислите за общите си спестявания, трябва да разгледате спешен фонд като част от комбинацията“, казва Шърли Янг, вицепрезидент на Маркус от Goldman Sachs.

СВЪРЗАНИ: Колко трябва да имате спестявания?

Янг казва, че повечето финансови експерти са съгласни, че спестяванията ви трябва да включват шест месеца & apos; разходи за живот, но действителният брой зависи от вашата финансова стабилност. Лорън Анастасио, сертифициран финансов плановик в SoFi, казва три до шест месеца & apos; струва разходи е добро правило. Ако работите в стабилна индустрия, имате добро здраве и живеете в район с ниски разходи за живот, може да успеете да се измъкнете с по-малко пари - само три месеца разходи - във вашия спешен фонд; ако има шанс в бъдещето ви да се появят големи разходи (или съкращения), изваждането на повече пари може да е по-умно.

Тези пари трябва да се пазят отделно от редовната ви текуща сметка, за да се избегнат случайни разходи или изкушението да се използват средства за нещо различно от спешни случаи, казва Анастасио.

Запазването на тези спестявания в банкова сметка (вместо в инвестиционна сметка) означава, че имате достъп до тях, когато е необходимо, но също така означава, че имате много пари, седнали на едно място, обезценяващи се с лихва. За да поддържате стойността на вашия спешен фонд висока, съхранявайте го в спестовна сметка с висок доход; лихвените проценти спаднаха по време на пандемията на коронавируса и икономическата криза, но шансовете са, че 2-процентовите проценти, на които се радвахме през 2019 г., ще се върнат в един момент.

къде да намерите евтини мебели за първи апартамент

Междувременно, ако търсите място, където да съхранявате паричните си спестявания, проучете текущите лихвени проценти и изберете банка с възможно най-високата лихва. С подобряването на икономиката лихвените проценти вероятно ще се повишат отново. Запомнете това най-много онлайн банки предлагат по-високи лихвени проценти от техните връстници от тухли и хоросани, поставят парите си някъде надеждно и се настаняват за дълго чакане.

можем ли да перем завивка в пералня

СВЪРЗАНИ: Така че имате своя спешен фонд - Ето какво трябва да направите по-нататък

С всички тези пари, прибрани във вашата спестовна сметка, какво правите с вашата разплащателна сметка? Това вероятно е сметката, в която депозирате заплати, плащате сметки и използвате за покриване на ежедневни разходи, така че определено искате малко пари там. Но проверката на сметки е известна и с ниски лихвени проценти, така че парите, които държите там, не вършат никаква работа вместо вас.

За съжаление няма еднозначен отговор за това колко трябва да съхранявате в текущата си сметка, защото месечните разходи на всеки са различни. Има няколко начина да определите колко да държите в акаунта.

Ако ви харесват зададени номера, Скрито богатство препоръчва възглавница от 2000 до 3000 долара най-много за отчитане на приливите и отливите на вашите пари; това може да е малко високо за някои хора, особено ако разходите им са на ниска страна.

Янг предлага да се изчисли най-добрият номер за вас въз основа на вашите нужди. Потребителите трябва да определят прогнозните си месечни разходи и да поддържат достатъчно в текущата си сметка, за да покрият тези разходи, казва Ян. Всички допълнителни средства, останали, те трябва да обмислят да прехвърлят към нещо, което получава по-висока доходност.

Анастасио казва, че зависи от това колко ви е удобно да имате в резерв. Като цяло обаче насока, която има смисъл за вашата разплащателна сметка, е да запазите еквивалента на една нетна заплата, казва тя. Това гарантира, че сумата е подходяща за всички, независимо от нивото на доходите.

В края на деня трябва да определите каква част от възглавницата ви е необходима във вашия разчетен акаунт, за да се чувствате уверени, че можете да покриете всичките си разходи (и може би дори няколко размишления). Една от тези насоки може да ви помогне да разберете какво е това число; след като направите това, можете да бъдете сигурни, че не държите твърде много в банката.

как да замените млякото с тежка сметана

Имайте предвид, че някои финансови институции налагат санкции или такси, ако салдото по разплащателната Ви сметка падне под определен праг. Разберете какви са правилата за вашите акаунти и не забравяйте да изпълните изискванията, за да избегнете плащането на такса. И обратното също е вярно: Ако балансът ви е твърде висок - 250 000 $ високо - той няма да бъде покрит от FDIC; ако държите толкова пари в банки, разпределете ги по сметки или институции, за да сте сигурни, че всички са застраховани.

Всичките ви други пари - тъй като продължавате да спестявате, нали? - трябва да влязат в инвестиции, където може да има шанс да растат и да се натрупват по-бързо. (Оставянето на парите ви да печелят пари и за двете ви помага да спестявате спестяванията си и да премахнете част от натиска върху вас.) Това могат да бъдат компактдискове, облигации, акции, взаимни фондове или друга от многото възможности за инвестиране там, но вие искате парите си да ви свърша малко работа. Ако е инвестирано, то се надяваме да се разраства, като ви приближава малко по-близо до вашите финансови цели.