Взаимодействието с парите е факт от живота, но това не означава, че е лесно. Всъщност личните финанси, колкото и „факти и цифри“ да изглеждат, могат да дойдат с много емоционален багаж. Докато някои хора са имали привилегията никога да не се тревожат за пари, много други са свикнали да свързват парите със стрес, липса на сигурност и дори чувство на недостойнство. Тези негативни отношения с парите – формирани от всичко от детски опит до дългосрочен дълг в зряла възраст – могат да бъдат свързани с финансова травма, която от своя страна може да информира и възпрепятства начините, по които хората взаимодействат с парите в ежедневието.

Разговаряхме с експерти, за да научим повече за финансовата травма, как може да изглежда тя и стъпките за нейното разрешаване.

Какво е финансова травма?

Д-р Гален Бъкуолтър, учен по психология и главен научен директор в Погасявам , е един от водещите експерти по финансови травми. През 2016 г. той ръководи проучване за връзките между личността и финансовото поведение и в крайна сметка установява, че почти един на всеки четирима американци и едно на всеки три хилядолетия страдат от симптоми, подобни на ПТСР, причинени от финансово предизвикан стрес . Както показва проучването, хората, които изпитват тези симптоми, показват деструктивно поведение по отношение на финансите (като избягване и отричане), както и по-традиционни симптоми на травма, като възбуда, раздразнителност, свръхбдителност, саморазрушително поведение и изолация.

Но откъде идва тази травма? Има много повече от само един отговор.

„Когато разгледаме днешната реалност на стагниращи доходи, ограничени спестявания и големи суми на кредитни карти и други дългове, заедно с чести финансови травми като неизпълнение, изгонвания и агресивно събиране на дългове, тези констатации трябва да предизвикат тревога за нашето общество да се справи с проблема. предизвикателства с дълга, пред които са изправени милиони“, каза Скот Сондърс, основател и главен изпълнителен директор на Payoff Business Wire в отговор на изследването.

Шантел Чапман, съосновател на Травма на парите Метод и основател на Какви са финансите , приема подход, основан на травма, към финансовото образование и казва, че е от решаващо значение да се разглежда финансовата травма както на индивидуално, така и на колективно ниво.

къде да сложа термометъра за месо в пуйка

Когато става въпрос за травма като цяло, най-широко разбраната форма е онази, която е причинена от едно травматично събитие – природно бедствие, нападение, автомобилна катастрофа – и същото може да се приложи към индивидуална травма около парите. „Няколко примера за това биха били да живеете в бедност повече от няколко месеца или да кажем, че сте инвестирали всичките си пенсионни спестявания в някаква сделка с акции и сте загубили всичко, или може би е имало развод и сте се сблъскали с някои предизвикателства с финансите си с партньора си“, обяснява Чапман.

Но можем също да изследваме финансовата травма от по-широк обектив. Както обяснява Чапман, травмата около парите може също да бъде генерационна, междупоколенческа, релационна, обществена или системна. Тези по-мащабни форми на финансова травма може да изглеждат като мислене за недостиг предадено от родителите ви или от обществения натиск за прекомерна консумация.

Финансовата травма, независимо от източника, може да има изтощително или разрушително въздействие върху начина, по който взаимодействаме с парите, така че е важно да разпознаваме признаците и да работим, за да разберем собственото си поведение на по-дълбоко ниво.

Признаци на финансова травма:

подобни продукти

Финансово избягване

Избягването на финансови средства е голям индикатор за финансова травма, казва Чапман. Това може да изглежда като да не отваряте сметки, да не взаимодействате със счетоводството като собственик на бизнес или да избягвате всякакви разговори относно финансите. Свързвайки това поведение с травмата и общоизвестната битка, бягство, замръзване или оленевен отговор, Чапман казва, че финансовото избягване „може да бъде малко замразяване“ и „на най-интензивното си ниво това е дисоциация“.

Този избягващ отговор има смисъл за някой, чиято връзка с парите е съчетана с интензивни чувства на страх, болка или несигурност. Въпреки това, когато не се обърне внимание, този отговор може да има дългосрочно въздействие върху финансовото здраве на някого, като се отрази негативно на кредитния рейтинг поради избягване на плащания или задълбаване на някой по-дълбоко в дългове.

Преразход

Преразходът или натрапчивото харчене е друг често срещан отговор на финансова травма. Това може да изглежда като нещо от харчене на твърде много пари за хранене навън или разходка за големи покупки с пари, които нямате. За всеки, който се бори с преразход, Чапман казва, че е важно да се направи някаква вътрешна рефлексия и да се запита защо. „Ако [преразходвате], защото сте имали стресиран ден, може да харчите това, защото се опитвате да успокоите болката или търсите повишаване на допамин.“

Този отговор може да произтича от общите разкази за парите в доминиращата култура. „Едно от основните послания на консуматорството е, че ако някога се почувствате отегчени, тъжни, самотни или неадекватни, нещо не е наред с вас и трябва да го поправите незабавно и можете да направите това, като купите нещо или консумирате по същество“, обяснява Чапман. „И така, имаме много хора, които непрекъснато се занимават с този разказ и тогава това, което в крайна сметка се случва, е, че имаме куп хора, които си играят в това, като пристрастяване към допамин или това, като бягаща пътека на преследване удоволствие основно за успокояване на болката или скуката. В много отношения преразходът може да бъде и форма на финансово избягване, тъй като потреблението е временен начин за справяне с болката, като същевременно се избягва реалността на финансите.

Неразходване

От друга страна, тежката липса на харчене, дори когато парите са налични, също може да е признак на финансова травма. Чапман нарича това „прекомерно отвращение към риска“, което може да бъде свързано с мисленето на страх и недостиг около парите. Това може да произтича от някой, който има опит в живота, когато парите са наистина ограничени, което ги кара да продължат напред със страх и трепет.

Чапман казва, че това прекомерно отвращение към риска може често да се види и в отношения, в които се събират двама души, които са имали различен опит с парите в израстването.

Кирстен Сондърс, съосновател на richandregular.com, имаше точно този опит със съпруга си. Докато Сондърс идва от по-удобен финансов произход, тя казва, че съпругът й е израснал в Бруклин през 80-те и се е научил да мисли за парите от гледна точка на недостига. „Той беше много стегнат с парите си и се притесняваше, че те винаги свършват, и затова се страхуваше да харчи“, казва Сондърс за Поверително за парите подкаст.

Поради това Сондърс казва, че съпругът й често се е ориентирал във финансовите ситуации чрез тази травматична реакция на прекомерна предпазливост. „Всички наши стари модели са склонни да излязат или преди да достигнем крайъгълен камък, или веднага след него, защото постигането на финансов етап всъщност ви кара да преосмислите какво е възможно“, казва тя. „И за него това предизвиква [това чувство, че] чака обувката да падне; той чака лошите новини, които идват с [добрите], сякаш ще загубим всичко.

СВЪРЗАНИ: Какво е богатство на поколенията и как го създавате?

Липса на граници

Друг пример за финансова травма, казва Чапман, е липсата на граници или дискомфорт от поставянето на граници около финансите. „[Това може да изглежда като] по-ниско таксуване или по-ниска печалба, да не преговаряте за повишения за себе си, да не правите ясни условия за плащане по договори“, обяснява тя. „Или виждам това през цялото време, хората ще започнат бизнес с приятели или други хора и нямат ясни договори около работните взаимоотношения.“ Въпреки че може да е неудобно за всеки да се ориентира в разговорите за пари, повтарящата се липса на граници около финансите „може да бъде индикатор, че може би има някаква травма, която ви забранява да стоите във вашата власт и да се застъпвате за това, от което имате нужда в тази връзка .'

Тази връзка с парите може да произтича от заучени нагласи, които поставят таван на някой, който смята за стойност и му пречат да вярва, че заслужава повече.

( Прочетете пълния препис тук. )

Как да разрешим финансова травма

Финансовата травма не трябва да е доживотна присъда. В прегледа на д-р Бъкуолтър за неговото изследване на финансовата травма той казва, че една от първите стъпки за разрешаване на тази травма е просто да се говори за нея. Това е подход, с който Сондърс и съпругът й са добре запознати. „Нормализирахме разговорите за пари, по същия начин, по който говорим за редица други теми“, казва тя. „Това не е тема табу в нашето домакинство.“ Те също така са намерили начини да използват различния си начин на мислене за пари, за да се възползват от съвместната си връзка с финансите. „Нашата версия на екипна работа е, че той ми помага да ми напомня за спестяването и да се уверя, че планираме парите да не идват винаги с една и съща скорост до края на живота ни, а аз му помагам да харчи повече и да се наслаждава и използва парите като инструмент за подобряване на качеството на нашия живот“, обяснява тя.

В Trauma of Money Чапман казва, че нейният екип използва многоетапен подход за разрешаване на финансова травма. „Първата стъпка е толкова невероятно важна и това наистина е да разберете състоянието на нервната си система, когато възникват проблеми с парите, и след това да намерите начини, по които можете основно да регулирате нервната си система“, казва тя. Така че, ако забележите, че сте наистина разтревожени и напрегнати, когато трябва да се ориентирате във финансовите ситуации, тя препоръчва да си дадете благодатта да признаете този отговор, да се отдръпнете, за да успокоите нервната си система, и да се върнете към финансите си, след като сте пристигна на по-емоционално регулирано място.

В центъра на подхода на Чапман е и целта за намаляване на срама около финансовото поведение. Един от начините да направите това, казва тя, е да се отделите от разказа. „Така че, ако е като „Зле съм с парите или съм ужасен с парите, защото имам дълг по кредитна карта“, това е като, добре, откъде идва това? И как можеш да се отделиш от разказа? Някои от тези негативни вярвания, свързани с нашето финансово поведение, се коренят във финансова травма - и те могат да бъдат доста убедителни. Така че Чапман повтаря колко е важно да си напомняте: „Ти не си разказът, ти си вродено достоен човек, който съществува извън разказа“.

След като предприемем някои от тези стъпки, за да се справим с корена на финансовата травма и да си простим за това, каквото и да се проявява, „Тук можем да влезем в по-широко състояние на наистина преосмисляне на ново бъдеще за себе си“, казва Чапман. „И след това вече сме по-подкрепени да предприемем действия, които трябва да предприемем.“