Нека разгледаме няколко факта: Средно жените живеят пет години по-дълго от мъжете. Всъщност 77 процента от хората, които са вдовици, са жени. Освен това, до 85-годишна възраст жените превъзхождат мъжете два към едно, а по-голямата част от столетниците - невероятните 81 процента - са жени.

Защо тези факти са важни? Защото докато дълголетието трябва да бъде фактор на всички планирането на пенсиониране, това е особено важно за жените, според отварящ очите доклад на Merrill Lynch, озаглавен Жени и финансово здраве .

Реалността е, че жените са по-склонни от мъжете да бъдат сами и финансово самостоятелен в по-късните им години. Освен това жените може да похарчат част от гнездото си за разходи за здравеопазване на партньора или за грижи в края на живота, което допълнително натоварва финансите, ако не са достатъчно подготвени. И като говорим за неподготвени достатъчно...

Докато повече от половината жени (64 процента) казват, че биха искали да доживеят до 100 години, обезпокоителният контрапункт на тази цел е, че 60 процента от жените се страхуват ще им свършат парите ако наистина изживеят такова дълголетие. Но това не е най-лошото. Четиридесет и два процента от жените се страхуват, че ще останат без пари до 80-годишна възраст. И може да го направят: типичното пенсиониране струва около 738 000 долара, се казва в доклада на Merrill Lynch, но все пак (и ето най-поразяващата точка) само 9 процента от американските жени имат 300 000 долара или повече спасени. Девет процента. Това е огромен дефицит. На множество нива.

Ето защо е толкова много важно да прочетете съветите и прозренията по-долу от двама водещи гласа за жените и парите: Лорна Капуста от Fidelity Investments и Кери Шуфман, директор и ръководител на сегмента за стратегически клиенти за жени за UBS Global Wealth Management USA. И двете преценяват важността на внимателното планиране за 100-годишен живот и това, което жените могат и трябва да започнат да правят (вчера) точно сега.

подобни продукти

Основни въпроси, върху които жените трябва да мислят по отношение на дълголетието

Миналата година Fidelity стартира ново усилие, наречено 'Women Talk Money', дискусионна поредица, която задълбочава, наред с други неща, уникални препятствия, които жените трябва да знаят когато става въпрос за подготовка за нашия удължен живот, което колективно налага различен подход към финансовото планиране. Тези реалности включват:

По-дългият живот включва повече разходи по време на пенсиониране – особено по-високи разходи за здравеопазване.Около 43 процента от жените не знаят колко ще трябва да плащат за здравни грижи по време на пенсиониране, според Fidelity. Ето основния отговор на този важен въпрос: 65-годишна жена, която се пенсионира през 2020 г., се нуждае от поне 155 000 долара, за да покрие разходите за здравеопазване при пенсиониране. (Важна забележка, тази оценка не включва разходите за дългосрочни грижи.) Около 75 процента от полагащите грижи са жени - което често означава намален дългосрочен потенциал за печалба и пенсионни спестявания.Жените са призовани да играят много роли в живота, особено като болногледачи. Първо, ние сме болногледачи за нашите деца, а по-късно за възрастни родители или може би за болен съпруг. Тези видове прекъсвания в кариерата могат да се добавят. Поради тази причина е важно да имате предварително изготвен план, за да поддържате спестяванията си на път. Твърде много пари се съхраняват в спестявания или пари, вместо да се инвестират.Повече от половината жени държат 000 или повече в брой. Това са пари над техните пенсионни и спешни спестявания. Повече от една трета от жените имат 50 000 долара в брой в този тип спестовна сметка. Важно PSA: Това не е страхотен ход. Особено в днешната среда с ниски лихви, в която всъщност са вашите спестявания губи стойност и няма да се справи с инфлацията. По-добър ход: Инвестирайте тези допълнителни пари. Това може да бъде мощен начин да бъдете в крак с инфлацията. (Повече за това по-късно.)

Някои от другите предизвикателства, пред които са изправени жените, включват обстоятелства, които може да изискват ранно пенсиониране (по този начин планирането напред е от решаващо значение) и неразбиране на пълното вътре в условията на социално осигуряване, за да се максимизират обезщетенията.

Важното е да имате финансов план

Създаването на внимателно обмислен финансов план е от решаващо значение за адекватната подготовка за тези въпроси, които току-що очертахме – и ако се направи добре, такъв план ще помогне на жените да преживеят допълнителните години, които могат да преживеят при пенсиониране, казва Капуста от Fidelity. ' Наличието на финансова пътна карта е голям редуктор на стреса“, посочва тя.

Но как да започнем да създаваме план и какво включва той? Мислете за плана си като нещо като пътна карта на живота; включва много различни неща, обяснява Капуста.

Обикновено това усилие започва с идентифициране и записване на вашите цели за три години по-нататък, 10 години по-нататък и дори 20 или повече години по-нататък. Помислете какво се опитвате да постигнете за всяка от тези времеви линии. Разбира се, колкото повече подробности включите, толкова по-добре. Но започнете с просто идентифициране на всяка цел. Например: „Искам да се пенсионирам след 30 години.“ Или „Искам да установя удобни спестявания при спешни случаи в рамките на пет години“.

Записването на цели помага да ги направите реални. Всъщност, когато записвате нещата, има 42 процента по-голям шанс да постигнете успех с тази цел, според Fidelity.

След това ще трябва да разберете какво имате в момента собствен , и какво вие дължат , казва Капуста. Тази стъпка включва записване в една колона на лист хартия всички неща, които притежавате, независимо дали става въпрос за пенсионна сметка, разплащателна сметка или спестовна сметка. Поставете всички тези неща в лявата колона на хартията си. Във втора колона на същия лист хартия, от дясната страна, запишете стойността на всяко от нещата, които притежавате.

Сега избройте всички неща, които вие дължат пари за, в първата колона вляво. (Помислете за студентски заеми, дълг по кредитна карта и т.н.) И в дясната колона напишете точно колко дължите за всеки дълг. След като приключите, това упражнение трябва да ви помогне да видите ясно къде се намирате финансово.

Допълнителни части от усилията по пътната карта за финансово планиране, които Капуста споменава, включват получаване на истинска справка с месечния си бюджет - и след като завършите всички други стъпки, е време да разгледате как сте инвестирали, за да постигнете вашите цели.

„Правенето на всичко това ви дава основа. Ако предприемете тези стъпки, за да разработите цели и пътна карта за организиране на вашата финансова основа и всичко това е заложено за 10 години, 20 години и след това, тогава можете да инвестирате в себе си“, обяснява Капуста.

Шуфман от UBS предлага подобна гледна точка, като отбелязва, че сравняването на активи с пасиви предлага начин за по-добро разбиране на собствената си стойност.

„Жените трябва да започнат да правят равносметка на финансовото си положение и наистина да се задълбочат, за да разберат къде се намират в своите доходи, разходи, текущи активи и дълг“, обяснява тя. „Разбирането на нечии доходи, в сравнение с разходите, ще начертае ясна картина на текущия паричен поток – включително всяко преразходване или области на възможности за спестяване или допълнително инвестиране.“

Сега увеличете инвестициите си

Сега нека разгледаме критичната следваща стъпка: Инвестиране. Независимо дали инвестирате сами, работите с професионален съветник или се възползвате от Robo съветник, инвестирането (над и извън вашия пенсионен план) е от съществено значение, за да се подготвите адекватно за този 100-годишен живот.

„Всички пари, които не са във вашите пенсионни сметки, а не във вашите спестявания при спешни случаи, трябва да търсите да инвестирате, за да могат да нараснат до най-големия си потенциал“, обяснява Капуста, добавяйки, че трябва да има промяна в мисленето сред жените, като се признава, че вашето парите трябва да бъдат активно правене пари. Това е препратка, разбира се, към факта, че простото влагане на пари в спестовна сметка, както жените имат склонност да правят, не е непременно най-добрият подход. Да, трябва да имате фонд за спешни случаи, но освен това, не искате да оставяте пари на масата, като пропускате печалби.

„След като увеличите спестяванията си за спешни случаи до три до шест месеца разходи, след това направете пенсиониране [инвестиции]“, казва Капуста. „Не позволявайте на тези пари да останат в банката.“

Изследване на вярност установи, че жените не инвестират често извън плановете си за пенсиониране. Но когато го направят, възвръщаемостта им е по-добра. Например, ако имате 25 000 долара в традиционна спестовна сметка, за пет години това може да възлиза на всички... 25 030 долара. Да, ще спечелите приблизително . От друга страна, ако сте инвестирали тези пари консервативно, на среден пазар, имате потенциала да превърнете тези ,000 в ,089.

И все пак, ако идеята за свободно инвестиране звучи плашещо, нека да изясним.

„Инвестирането не означава бране на акции“, съветва Капуста. „Сега повече от всякога реалността на инвестирането е, че можете да преследвате смесица. Можете да избирате акции, облигации... можете да имате смесено портфолио, а не всички акции с висок потенциал и висок потенциал. И това е, което искаме жените да разберат.

Има различни опции за инвестиране, които ще ви позволят да разработите подход, който ви е удобен. Можете да отидете онлайн и да го направите сами или да си партнирате с доставчик на инвестиции.

Изводът е: жените трябва да отделят време, за да научат повече за разнообразието от налични инвестиционни възможности.

как се облича плик за завивка

„Ако жените започнат да се ангажират с финансовото си бъдеще сега – дори ако това са само малки стъпки, за да започнат и да изградят навик – те ще се позиционират много по-сигурно за следващите години“, казва Шуфман. „Финансовите знания могат да бъдат изградени с течение на времето и действат като основа, която помага на жените да се подготвят за неочакваното, като същевременно им позволява да начертаят собственото си финансово бъдеще и да отключат живота и наследството, което желаят.“

Преди да обгърне своите прозрения за това защо инвестирането извън нашите пенсионни фондове е толкова важно за жените, Капуста добавя един последен скъпоценен камък – честно казано, жените навсякъде трябва да усвоят:

Всички работим толкова много. Вашите пари трябва да работят също толкова усилено, колкото и вие.

Бинго.