Вземане на решения за допълнителни покупки на застрахователни полици може да бъде объркващо. Защото кой наистина иска да харчи пари, когато не е необходимо или си струва?
За да бъдем честни, някои допълнителни застрахователни полици могат да бъдат много полезни и мъдър избор. Но други са повече трик, отколкото стойност. За да ви помогнем да преборите опциите, помолихме анализатори от индустрията да споделят идеи за това кои политики може да си струват парите ви и кои може да искате да пропуснете. Ето какво имаха да кажат.
подобни продукти
Застраховка за домашни любимци
Домашните любимци имат здравни нужди точно като хората. Дори ако вашият домашен любимец е в добро здраве сега, застраховката е свързана с спокойствие за бъдещето, казва Дженифър Фицджералд, главен изпълнителен директор и съосновател на онлайн застрахователния пазар Политигений , който препоръчва закупуването на този тип допълнителна полица.
„Лично аз купих застраховка за домашни любимци за моето куче Руби, защото не искам никога да се изправям пред решението за животоспасяваща грижа за нея срещу банковата ми сметка“, казва Фицджералд.
Повечето хора не осъзнават, добавя Фицджералд, че застраховката за домашни любимци е предназначена за покриване на неочаквани и големи разходи - а не рутинни посещения при ветеринар, които са част от нормалните грижи за домашни любимци. Въпреки това, много планове за застраховка на домашни любимци ви позволяват да се включите в допълнително покритие за тези видове редовни разходи, като уелнес прегледи и ваксинации. Но имайте предвид, че това ще бъде допълнителна цена.
идеи за коледни подаръци жената има всичко
„По принцип е добра идея да потърсите покритие рано или късно, тъй като застраховката за домашни любимци обикновено става по-скъпа, когато вашият домашен любимец остарява и много застрахователни компании за домашни любимци няма да покрият вече съществуващи условия“, добавя Фицджералд. „Също така е по-добре да получите застраховка по-рано в случай на спешност – дори когато вашият домашен любимец е млад и здрав, е възможно да възникне злополука или друго изненадващо посещение на ветеринар, а застраховката за домашни любимци ще ви даде спокойствие, че сте подготвени .'
Вие също ще искате да обмислите застраховка за домашни любимци ако имате порода, която е склонна да има здравословни проблеми, като например повтарящи се проблеми с бедрата, казва Ейми Денис, главен застрахователен анализатор за Forbes Advisor.
„Вашият ветеринарен лекар може да ви даде информация за склонността на породата към здравословни проблеми“, казва Данис.
Застраховка на наемателите
Още една допълнителна политика, за която Фицджералд казва, че си струва да се купи, застраховка на наемателите като цяло е един от най-достъпните видове полици и осигурява евтин начин за всеки, който наема, да защити своите вещи.
„Тарифите варират в зависимост от фактори като къде живеете и колко покритие купувате, но застраховката на наемателите струва средно на месец “, казва Фицджералд.
Застраховката на наемателите може да осигури спокойствие за всеки, който иска вещите им да бъдат покрити в случай на пожар или взлом, или всеки, който се притеснява за лична отговорност в случай, че гост е наранен в дома ви. Ако покрито събитие направи апартамента ви необитаем, полица може да покрие и допълнителни разходи за живот за вас по време на ремонт.
Също така си струва да се отбележи, че много наемодатели всъщност изискват да имате този тип полица, казва Даниел Марчел от сайта за сравнение на застраховките Зебрата .
най-добрият околоочен крем за хлътнали очи
„Този тип покритие не застрахова самата сграда; вместо това вашите вещи“, обяснява Марчел. „Наемодателят вече сам ще застрахова имота. Ако наемате апартамент, потърсете полица за HO-6 и имайте предвид, че вашият апартамент ще бъде покрит от стена до стена — по принцип вашите вещи, както и вътрешните стени и подове.
Данис от Forbes Advisor казва, че този тип политика си струва парите, дори ако не смятате, че притежанията ви възлизат на много или са много ценни. Политиките предоставят стойност под формата на защита от неочаквано финансово главоболие.
' Застраховка на наемателите политиките включват покритие на отговорността, което може да ви помогне, ако имате голямо дело срещу вас, което е покрито от полицата. Например, ако кучето ви ухапе някого и бъдете съдени, застрахователната полица на наемателите може да плати съдебни такси и съдебни решения“, казва Данис. „Понякога тази защита на отговорността е по-ценна дори от защитата на вашите вещи.“
Обща застраховка за пътуване
Застраховка за пътуване като цяло предпазва от финансови загуби от инциденти по време на пътуване, като медицинска евакуация или пропускане на полет поради нараняване. Точните подробности ще зависят от конкретната политика, но застраховка за пътуване обикновено струва около 4% до 8% от общите разходи за пътуване.
„Ако сте нервни от предстоящо пътуване и искате да имате допълнително спокойствие, закупуването на застраховка за пътуване е добър начин“, казва Фицджералд от Policygenius.
Особено важно е да осигурите този тип покритие, когато пътувате извън Съединените щати, за да сте сигурни, че имате налична медицинска застраховка за пътуване в случай на спешност.
Много пътници не осъзнават, че техните здравни планове в САЩ може да имат ограничено или никакво покритие извън САЩ, а Medicare не работи извън САЩ, казва Danise от Forbes Advisor.
лечение на сърбящ скалп за боядисана коса
Ако сте често пътешественик, може да помислите и за постоянно носене на поплавък за лични вещи, известен още като багаж на пътниците, за да покриете вещите си, казва Марчел от The Zebra.
„Този тип лична застраховка би покрила неща, които туристите имат навсякъде по света, като фотоапарати, дрехи и сувенири“, обяснява Марчел.
Има обаче някои случаи, в които можете напълно оправдано да пропуснете застраховката за пътуване, като например когато не рискувате да загубите много пари, ако възникне проблем.
— Прескочи генерал застраховка за пътуване ако няма да загубите много от невъзстановими депозити, ако трябва да отмените пътуване. Например, ако пътувате в САЩ и имате възстановяеми самолетни билети и хотел с добра политика за анулиране, вероятно нямате нужда от застраховка за пътуване“, казва Данис.
Застраховка за кола под наем
Застраховка за кола под наем обикновено се предлага от компаниите за коли под наем за допълнителна защита при наемане на едно от техните превозни средства. Въпреки това може да не е необходимо да се купуват, съветва Марчел.
„Преди да си осигурите застраховка за кола под наем, говорете с вашия застрахователен агент, за да видите дали вашето собствено автомобилно покритие може да се разшири до автомобил под наем. Покритието на автомобилната политика следва шофьора, а не колата“, обяснява тя.
Danise също съветва срещу този тип застраховка, ако имате собствена полица за автомобилна застраховка, но има един случай, когато може да се окаже ценно да похарчите парите.
„Купете застраховка за кола под наем, ако искате да запазите евентуални искове извън собствената си полица за автомобилна застраховка, което може да предизвика увеличение на лихвите“, казва Данис.
Застраховка на бижута
Ако вашите бижута не струват много, вероятно можете да пропуснете този тип политика, но ако имате сериозен J.Lo bling, тогава политиката за бижута си струва инвестицията, казва Марчел, който препоръчва закупуване на планирано одобрение за лична собственост или „добавка“ за застраховка на жилище или застраховка на наемателите.
„Това осигурява допълнителна застраховка извън това, което е включено във вашата застраховка на дома или полица за наематели, която обикновено покрива до 1500 долара бижута“, обяснява Марчел. „Също така, не забравяйте да получите одобрение за разходите за подмяна на лично имущество, ако имате семейни реликви или винтидж бижута, което ще възстанови загубите ви с това колко струва замяната на вашите вещи. Ако нямате това одобрение, имуществото ви ще бъде възстановено от действителна парична стойност , което влияе на амортизацията на сумата, която получавате обратно в случай на загуба.'
Помислете за самостоятелна застрахователна полица за бижута, ако искате допълнително покритие, като застраховка за случайна загуба и мистериозно изчезване. Компании като напр Jewelers Mutual продайте това, казва Данис.
Планове за поддръжка на ОВК и комунални услуги
Ако имате нужда от нова HVAC система , вероятно ще ви бъде дадена възможност да закупите план за поддръжка на комунални услуги заедно с него. Въпреки че често може да бъде втора природа веднага да кажете „не се интересувам“, когато става въпрос за допълнителни планове, има няколко фактора, които трябва да вземете предвид, преди да вземете решението си. Те включват: климата, в който живеете, какво е включено в плана, колко често използвате вашата HVAC система и цената на плана, казва Лекси Пелчен, експерт по домашни финанси за Forbes Advisor Home.
законова възраст за детето да остане само вкъщи
„Ако живеете на място, където времето може да е особено горещо или студено, поддържането на общата поддръжка на вашата ОВК система е наложително, за да работи гладко и ефективно“, съветва Пелчен. „На места, където времето може да стане екстремно, наличието на план за поддръжка на комунални услуги би си струвало, защото планът вероятно ще включва обща поддръжка и ще имате спокойствие, знаейки, че ако нещо се обърка, трябва да бъде покрит професионален ремонт .'
Пелчен също така предлага внимателно да обмислите какво е включено в плана, преди да решите да го закупите. Повечето планове ще включват поне сезонна поддръжка, прегледи, части и спешни ремонти, но тези предложения могат да варират в зависимост от доставчика и опцията за пакет, която изберете.
„Ако сте човек, който използва вашата HVAC пестеливо, може да решите да не купувате план или да закупите плана от най-ниското ниво; Въпреки това, ако непрекъснато разрушавате климатика си през летните месеци и бързате да включите отоплението си през зимните месеци, вашият HVAC модул работи усилено и планът за поддръжка може да си струва“, казва Пелчен.
Както при повечето покупки, важно е да се сравняват разходите. За някои годишните разходи за договор за обслужване на ОВК си струват, но за други може да има по-разумно да плащат за поддръжка и ремонт, ако е необходимо. Forbes Home установи, че типичната цена за инсталирайте нова ОВК система варира между ,850 и ,400.
„Спазването на превантивната поддръжка може да помогне да се избегне неочаквана повреда на тази система, а планът за поддръжка на комунални услуги може да помогне за покриване на разходите за тази поддръжка“, казва Пелчен.
най-добрите аптечни маски за лице за акне
Гаранция за дома
Ако се местите в по-стар дом, закупуване домашна гаранция може да бъде добра идея, тъй като е вероятно системите вече да не функционират като нови и ще изискват поддръжка в някакъв момент в бъдеще.
Forbes Advisor Home казва типичното цена за домашна гаранция е между и на месец. Тази цена може да варира в зависимост от плана, който изберете, но типичните гаранции за дома ще покрият основните части от вашия дом, включително водопроводните, електрическите, ОВК и бойлерите.
„Ако обаче се местите в чисто нов дом, вероятно тези системи вече ще бъдат покрити от гаранцията на производителя“, казва Пелчен. „Ако вече имате покритие за тези системи, може да не е необходима домашна гаранция.“
Изводът, казва Пелхен, е, че когато става въпрос за домашна гаранция, това не е универсално решение. Важно е обаче да се уверите, че не се поставяте в положение, в което изчерпвате спестяванията си, ако, например, вашият HVAC модул трябва да бъде сменен.
„Ако очаквате, че домашните ви системи може да се наложи да бъдат ремонтирани или заменени в бъдеще, и в момента те не са покрити от гаранцията на производителя, гаранцията за дома може да бъде разумна инвестиция за вас“, казва Пелчен.
