„НЯМАМ НИЩО, НЕ МОГА ДА НАПРАВЯ ТОВА:“ 5 НЕЩА, КОИТО ТРЯБВА ДА ЗНАЕТЕ, АКО ОБМИСЛЯТЕ ДА ПОДАДЕТЕ МОЛБА ЗА ФАЛИТ

Експертите казват, че сме на път да видим сериозен ръст в заявленията за фалит.

Аптечка за първа помощ при несъстоятелност Кредит: Getty Images

Дори след като бракът й се разпадна и тя загуби работата си през 2008 г., Глория Фагбеми продължи да се опитва да плати дълговете си – комбинация от кредитни карти, ипотека и други сметки. Продължавах да плащам, плащах и плащах, но не можах да наваксам, казва 46-годишният мъж. Аз съм самотен родител с три деца, направих най-доброто, което можах.

По времето, когато тя подаде молба за несъстоятелност, приблизително четири години по-късно, домът й беше възбран и кредиторите звъняха по всяко време. Дълговете й възлизаха на около 300 000 долара и тя не знаеше как е стигнала до над 1000 долара, за да плати на адвоката по несъстоятелност. Помислих си: нямам нищо, не мога да направя това, казва тя. Но тогава разбрах, че ако платя на адвоката веднъж, те [кредиторите] ще спрат да идват за мен всеки месец, казва тя.

Затова тя подаде молба за несъстоятелност и казва за решението: Бях толкова облекчена, след като беше направено. Вече не трябваше да си пазя гърба. И тя добавя, че това ме подтикна да започна отново. Сега знам много повече за моите [разходни] ограничения.

Експертите твърдят, че вероятно ще видим нарастване на броя на хората, подаващи документи за фалит. Изглежда неизбежно, казва адвокат Джон К. Колуел, президент на Национална асоциация на адвокатите по несъстоятелност на потребителите — позовавайки се на проблеми като настоящите ни високи нива на безработица, прекратяването на допълнителните 600 долара на седмица за обезщетения за безработица и прекратяването на ипотечните заеми. Предполагам, че фалитите ще започнат да се увеличават преди края на годината, казва адв. Ед Болц, законодателен съпредседател на NACBA.

Попитай Мили Къде мога да получа безплатни или евтини финансови съвети?

Милиони американци загубиха работата си тази година и започнаха да търсят помощ за управление на парите си. Много от тях откриха, че решенията за изрязване на бисквитки не са достатъчни, но че наемането на финансов плановик може да струва хиляди.

Ето надеждни, евтини и безплатни решения за паричен съвет. Искате ли още подобни истории? Synchrony, нашият изключителен спонсор за стартиране, домакини Мили статии в synchronybank.com/millie.

Ако изпитвате сериозно финансово напрежение и сякаш не можете да изплатите дълговете си, фалитът – при който съдът погасява дълговете ви или създава план за погасяване за вас – може да бъде добър вариант. Ето какво трябва да знаете, преди да подадете документи.

Какъв вид несъстоятелност трябва да заведа? Двата основни типа личен фалит са глава 7 и глава 13, обяснява Болц. Глава 7 е по-бърза и по-евтина, добавя той. В него дълговете ви се изплащат, така че вече не дължите пари на кредиторите си. Но има изисквания за доходи, за да се класирате за глава 7. тази статия ви дава подробна представа за това как ще изглежда фалит по глава 7.

Междувременно глава 13 често е за хора, които имат по-сложни финансови проблеми и след като подадете заявление, съдът ви поставя в план за погасяване на вашите задължения. В глава 13 често можете да запазите имуществото си като дом или кола. Това ръководство ще ви даде повече информация за разликите между глава 7 и глава 13, и това ръководство ви показва стъпките, които ще предприемете при подаването на фалит по глава 13. Имайте предвид, че и при двата типа обикновено ще трябва да се подложите на кредитни консултации, преди да подадете документи.

Как да пиша? Свържете се с адвокат по несъстоятелност във вашия район ( ето как да намерите такъв ), който ще ви преведе през процеса и ще ви помогне да определите кой тип фалит да подадете. С глава 7 обикновено ще плащате на адвоката предварително, докато с глава 13 ще плащате след подаването, казва Болц. Едно проучване установи, че средните адвокатски хонорари по дело по глава 7 са малко над 1000 долара.

Какво се случва с моя кредит, когато подавам документи? Фалитът е публичен рекорд от десетилетие и остава в кредитния ви отчет в продължение на седем години, което може да затрудни получаването на нови заеми и кредитни карти. Но, посочва Болц, е вероятно, ако подадете молба за фалит, вашият кредитен рейтинг вече е получил голям удар. Той изчислява, че подаването на заявление за несъстоятелност ще намали резултата ви със 100 до 150 точки.

Какви дългове няма да бъдат решени при несъстоятелност? Не всички дългове могат да бъдат погасени при несъстоятелност. Наистина, по-новите данъци и студентските заеми са сред нещата, които често няма да бъдат обработени, ако подадете документи, казва Колуел.

Струва ли си да го подадете? Ако сте преследвани от кредитори и чувствате, че никога няма да излезете от финансовата дупка, може да си струва – стига да разберете, че това ще повлияе на кредитния ви рейтинг за седем години. Фагбеми казва, че се радва, че е подала молба, а Болц казва, че много от клиентите му усещат почти незабавно облекчение, когато телефонните обаждания от кредиторите спират и най-накрая усещат, че имат контрол над ситуацията. Той добавя, че често може да подобри и връзката, защото намалява кавгата за пари. Виждал съм, че помага на браковете, казва той.