Може да бъде толкова лесно да влезете в дългове, но много по-трудно да се измъкнете. Това е положението за Поверително за пари обаждащата се Хана, 28-годишна, живееща в Средния Запад, която се оказа в дългове за повече от 30 000 долара поради разходи в началото на 20-те си години.

Хана беше инициативна, пое втора работа и се опита да преговаря с кредиторите си, за да намали дълга си. Но когато не успяла да го направи, тя се свързала със служба за уреждане на дълга, която обещала да й помогне да изплати дълговете си. Но скоро осъзна, че е била хваната. „След няколко месеца те платиха и договориха само една сметка за мен“, спомня си тя. „И гледам сметката си, сметката си за уреждане на дълга – буквално няма пари.“

Дотогава кредитният й рейтинг се понижи - и сега тя работи сама, за да се опита да подобри кредитния си рейтинг.

През годините федералното правителство и местните щатски правителства създадоха закони, които изискваха определени лицензионни изисквания и изискваха тези компании сега да бъдат съвместими и по-последователни в подпомагането на потребителите. Той отстрани повечето от лошите ябълки, но все още има такива, които твърдят, че могат да извършат уреждане на дълга. Те вземат пари предварително и казват, че ще се свържат с кредиторите, но наистина не го правят.

мога ли да почистя на химическо чистене у дома

— Лесли Тейн, финансов адвокат, правна група на Тейн

Уреждането на дълга може да бъде истинска полза, ако имате много дългове, но само ако използвате реномирана агенция. „С уреждането на дълга идеята е, че ще намалите балансите, които дължите“, казва Лесли Тейн, финансов адвокат в Tayne Law Group. „И ще имате нов структуриран погасителен план. Когато казвам структурирано, ще ви дам пример. Имате 10 000 долара дълг. Решава се за по-малко. Да кажем ,000 или ,000. Структуриран означава, че ще се плаща за определен период от време, целта е без лихва. И е структуриран през определен период от време, за да бъде изплатен.

Тейн посочва редица признаци, че агентът по сетълмента може да не е реномиран, като начисляване на месечни такси вместо фиксиран процент от това, което ви спестява, липсата на физически офис, притискането ви да се регистрирате днес и да не отделяте време за помислете за това - и, разбира се, да имате лоши отзиви в Better Business Bureau или онлайн. Тя препоръчва да зададете много въпроси на всяка консултантска услуга за потребители или агент за уреждане на дълг, с който се свържете, да запишете отговорите и да отделите време да го обмислите, преди да продължите.

„Разбираемо е, че би било непосилно“, казва Тейн. „И затова трябва да сте в правилната нагласа, трябва да придобиете известно образование от опита и трябва да имате наистина добро разбиране и да отделите време за вземане на решение.“

Слушайте тази седмица Поверително за пари -„Бях измамен и сега кредитът ми е съсипан. Как да го възстановя?'-за Тейн и домакин съветите на Стефани О'Конъл Родригес за постигане на вашите финансови цели. Поверително за пари е наличен на Подкасти на Apple , Amazon , Spotify , Шивач , Плейър FM , или където и да слушате любимите си подкасти.

Препис

Хана: Освен ако не идваш от пари, няма кой да ти помогне.

Алекс: Честно казано, усещате, че просто не можете да останете на повърхността и правите каквото можете и все още сте едва над водата.

Марго: Често чувствам, че когато се отварям така, се отварям за преценка. И знам, че не ме съдят. Но все пак е като, добре тогава защо не ми помагаш?

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Kozel Bier за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес наш гост е 28-годишна, живееща в Средния Запад, която наричаме Хана - не е истинското й име.

Хана: Предполага се, че сте по-добре финансово от родителите си. Получих добра степен от висше бизнес училище и имам добра работа, но просто имам чувството, че никога няма да ми хареса да спестявам пари, а вие трябва да имате невероятен кредит.

Стефани О'Конъл Родригес: Хана започна да работи за изграждане на кредита си още в колежа, когато получи първата си кредитна карта.

Хана: Беше за спешни случаи и прочие. И това беше като, знаете ли, просто изграждам кредита си, просто поставям малки неща. И се чувствах наистина добре за това, като че ли съм отговорен. Работих през целия колеж. Така че просто почувствах, че правя парите си. Плащам си сметките и контролирам нещата и съм на правилната стъпка към изграждането на наистина добър финансов живот.

И тогава го гръмнах.

Стефани О'Конъл Родригес: След колежа отношенията на Хана с кредитната й карта започнаха да се променят.

Хана: Чувствах се толкова добре, че имах толкова страхотен кредитен рейтинг, имах American Express в един момент. Сякаш си мислех, че се топкам. Аз парадирах с този Amex. Бях просто като, о, напитки, аз съм като пътувания, знаете ли, да съм в крак с приятелите си. Мога да си позволя тези дрехи, които не съм носила в гимназията и прогимназията. Така че донякъде се трансформирах в началото на двадесетте си години.

Стефани О'Конъл Родригес: И така, коя беше тази повратна точка, към която започвате да се движите, както го описахте, като го издухате?

Хана: Психично заболяване. диагностицираха ми. Мисля, че бях на около 26 години. Усетих малко безпокойство и FOMO от социалните медии и опитвайки се да бъда в крак с приятелите си.

Не познавах душа къде се преместих от колежа и си мислех, че ако имах хубави дрехи и хубави обувки, не знам, хората щяха да бъдат привлечени от мен. И с психично заболяване с биполярно. Искам да кажа, това е хипоманично. Току-що получих това, толкова високо, като тази еуфория, сякаш излязох от контрол, просто се чувствах толкова добре, когато открих продажба или сделка. Просто хвърлях пари - добре, кредит, пари, които нямах. И не осъзнавах какво точно правя, просто защото се чувствах толкова добре. Но бях толкова импулсивен и, знаете ли, YOLO по това време.

Стефани О'Конъл Родригес: Чувствате ли, че чувствата и импулсивността, довели до тези моменти, са нещо, което е било подпомогнато с лечението?

Хана: О, да, определено. Нямам този импулс, о, Боже. Ако разбера това, ще се сприятелявам от това или защото знаете, някой ще направи комплимент за обувките ми и тогава ще започнем разговор.

Стефани О'Конъл Родригес: След като Хана получи диагнозата си за психично здраве и започна лечение, това й помогна да поеме контрола върху разходите си, променяйки чувствата и поведението, които първоначално доведоха до нейния дълг. Но въпреки това тя все още беше с огромен баланс на кредитната карта.

Хана: Моят текущ дълг по кредитна карта е ,000. Моето месечно плащане с моите кредитни карти комбинирано ще бъде около 0. Но през последните две-три години казах, хей, разпознавам това. Можете ли да ми помогнете? Можем ли да направим план за плащане? Мога ли да имам намален интерес? Те нямаха нищо за мен.

Питам, мога ли да направя това? И ще получите парите си. Не, това е страхотна идея, може би по-късно, но кредитният ви рейтинг е гадно. Е, как да си оправя кредитния рейтинг, ако не мога да ти платя. Просто е толкова разочароващо. Както искаш парите си, аз се опитвам да ти помогна да си вземеш парите, но ти не искаш да работиш с мен. Така че съм заседнал.

Стефани О'Конъл Родригес: Освен че се обади на кредиторите си, за да опитат да договорят алтернативни планове за погасяване, Хана също така проактивна по отношение на дълга си, като пое втора работа за допълнителен доход.

Хана: Получих го зимата на 2020 г. И тогава явно пролетта не беше толкова страхотна за нас. И тогава се върнахме през май или юни.

замяна на пълномаслено мляко с изпарено мляко

И след като се върнахме хората бяха най-грубите, най-грубите хора. Не можахме да отворим съблекалните си и хората се сблъскаха. Те хвърляха дрехите си и това също изведе тревожността и депресията ми на съвсем друго ниво.

Спомням си, че тази дама току-що ми изкрещя за пробните.

Счупих се и плачех, че беше просто лудост.

Така че всъщност бях проактивен, доста рано. И мисля, че кредитният ми рейтинг беше някъде в горните седемстотин и отидох в американската банка и исках заем, за да помогна за това. Е, от US Bank ми отказаха, защото трябва да имаш 800, за да имаш заем, така че разочарованията ми започнаха от там

Така че просто ставам отчаян, защото никой не може да ми даде пари назаем.

Стефани О'Конъл Родригес: Неспособна да договори или консолидира дълга си по кредитна карта директно с кредиторите си, Хана започна да търси облекчение чрез доставчици на трети страни и се натъкна на потенциално решение, което се таксува като компания за уреждане на дълга.

Хана: Отново търсих заеми само чрез други трети страни и те се появиха. Така че аз си казвам, о, боже, уау, това може да се свали от раменете ми и уау, продавачът просто ме накара да се чувствам толкова комфортно. Искам да кажа, че телефонните обаждания, които имахме - водя си всички тези бележки, всички тези подробности просто ме накараха да се чувствам толкова добре.

Мисля, че имаше един, в който просто плаках от облекчение, като, о, Боже. Сякаш си мислех, че тежестта на света пада от мен. Най-накрая някой ме слуша, че иска да поправи нещо и работи с мен за решение.

И тогава, след няколко месеца, те са като, знаете ли, вашият кредитен рейтинг ще започне да намалява, защото не плащате нищо. Но те са като, добре е, защото ми показаха всички тези свидетелства на хора, които казваха: „Да, в рамките на две до три години всичките ми дългове бяха изплатени, кредитният ми рейтинг се повиши.“

Плащах им около 0 на месец и това им отиваше като спестовна сметка. Предполагам, че може да има някои други номера, които може би не съм получил напълно, но след няколко месеца те платиха и договориха само една сметка за мен.

И направих нещо бързо, знаете ли, 350 пъти - не мога да си спомня колко месеца беше. И аз просто си казвам, добре, това са няколко хиляди долара - какво правим? И гледам сметката си, сметката ми за уреждане на дълга - буквално няма пари.

Така че получават ядосани телефонни обаждания от мен, защото кредитният ми рейтинг падна до около четиристотин. Беше диво, но те са като, това е, и бла, бла, бла.

Това е лъжа. Това не е, което записах в бележките си. Приключих.

Ще кажа, че бях отчаян за компания за уреждане на дългове, защото извадих пари от моите 401 000, за да платя дълг, и това просто се чувстваше ужасно. Мислех, че това е дъното. Компанията за уреждане на дългове беше по-дънна, защото аз също се отворих към тях, опитвайки се да бъда проактивен. И просто чувствам, че съм се възползвал, и е просто като, кой е там, за да помогне?

И сега няма да мога да си взема къща. Някак се чувствам като в романтична връзка, а не че съм в такава или, но се чувствам, че в един момент, ако знаят дълга ми, ако все още го имам, те ще бъдат като ew.

аз съм на 28 години. Втора работа не ми свърши работа, не мога да взема заем, нямам пари, от които да взема назаем. Така че аз съм като, това е забавно.

Стефани О'Конъл Родригес: Цялото преживяване да бъде използвана и измамена във връзка с дълга, която тя вече се чувстваше уязвима и срамувана от натрупването, усложни още повече чувството й на безнадеждност и срам около финансите си.

Хана: Мислех, че съм като малък експерт за всичките си приятели и сега съм просто като, добре, жал съм, искаш ли да ме приемеш? Ще кажа, че съм на няколко точки от справедлив кредитен рейтинг, така че имам някои добри неща за мен. И просто трябва да се изкопа от тази дупка, от този кладенец, който понякога се пълни и имам чувството, че се давя,

Не искам никой да ме гушка и да си казва, о, ето малко пари. Но като ресурси, разбирате ли?

Така че сякаш правя крачка напред и две назад, защото този интерес просто продължава да расте. Но сега мисленето ми е, знаеш ли какво? Просто искам да имам последователни месеци, хей, плащам си сметките и нека да го изградим оттам. И тъй като кредитният ми рейтинг върви, тогава нека видим какви са възможностите ми. Но точно сега просто трябва да изям лихвата, да платя минимума си, да увелича резултата си и да видя какво мога да получа.

Стефани О'Конъл Родригес: Гледайки напред, постигате известен напредък, нали? Този кредитен рейтинг се покачва. Изглежда, че имате изготвен план. Как се чувстваш да продължиш напред? Имате ли някакъв оптимизъм за това?

Хана: Да и не. Хм, дори да плащаш минимално, просто е толкова много. Просто се притеснявам да плащам всичките си други сметки. Искам да кажа, че винаги ще плащам наем. Винаги ще си плащам колата, това е на първо място. Знаеш ли комуналните услуги, които изяждат заплатата ми след данъци.

И тогава получих добри няколкостотин сметки за кредитни карти, които просто се опитвам да платя минимално. И в края на деня, все едно наистина нямам пари за спестяване.

Искам да кажа, че работех върху бюджет и трябва да бъда много подробен с него, въпреки че понякога трябва да се принудя наистина да вляза в същността на това, за което харча, какво мога да намаля?

Понякога изпитвам безпокойство само като си гледам сметките, но трябва да си кажа, не, трябва да направиш това.

Стефани О'Конъл Родригес: Въпреки че преживяването може да бъде болезнено и дори неудобно за признаване, истината е, че всеки от нас може да стане жертва на хищнически финансови практики и измами. Само през последната година потребителите в САЩ са загубили се оценява на 432 милиона долара и се брои при измами и измами, свързани с COVID. Финансовите измами могат да приемат много форми, от кражба на самоличност до измама за уреждане на дълг, която Хана преживя. И тези измами непрекъснато се трансформират и се адаптират към момента.

Така че след почивката ще говорим с финансов адвокат, който ще ни преведе през някои червени знамена, за които да внимаваме, както и „зелени знамена“, които могат да помогнат на Хана и всички ние да разпознаем финансовите ресурси, които са законни и потенциално дори ценни ресурси, особено в моменти на уязвимост.

Лесли Тейн: Финансовите измами се случват повсеместно на всяка възраст, всяка раса, всяко социално-икономическо положение, няма значение, защото те са умни и създават умни начини да ви измамят. И може би просто сте имали уязвим момент.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Лесли Тейн, финансов адвокат и основател на Tayne Law Group.

Работата на Лесли Тейн, която помага на клиентите да управляват и уреждат дълговете си, се основава не само на нейния опит, но и на собствения й опит.

Лесли Тейн: Взех назаем огромна сума, за да отида в юридическия факултет. Тогава наистина не мислех за това. Така че просто подписах документите и не разбрах какво подписвам. Завърших и изведнъж телефона започна да звъни и искаха да ми бъде платено.

Бях толкова затрупан от дълга, че просто не исках да се справя с него. Наистина си забивах главата в пясъка. Имах три бебета под две години и половина. След това започнах собствена адвокатска практика. Работех милион часа, а той беше отговорен за плащането на сметките и тогава просто му се поверих. И не осъзнавах, че има проблеми, докато не бях съден от моята компания за студентски заем.

Стефани О'Конъл Родригес: Имаше три неща, които споменахте току-що в историята си, които имам чувството, че съм чувал от слушатели отново и отново. Човек мисли за дълга си или гледането на банковите ми сметки или отварянето на сметките е толкова непосилно, че е парализиращо. Другото е, че съм толкова разкъсан между всички неща, които вече правя. Във вашия случай говорехте за отглеждане на деца, започване на адвокатска практика, всички тези други неща. Идеята за финансово планиране и дългова стратегия е точно като проблем с честотната лента. И след това третото е буквално пари.

как да се отървете от белези от надраскване по лицето

Така че имам всички тези неща, които трябва да направя. Плащайте наем, плащайте комунални услуги и дължа 500, 600, 700, 800, 900 долара на месец на компанията за кредитна карта или на моя доставчик на студентски заем или който и да е той. Това са все теми, които се появяват отново и отново. И в много ситуации те могат да се почувстват наистина непреодолими. И така, какво ще кажете на тези хора, които се чувстват парализирани от едно или всички от тези три неща?

Лесли Тейн: Не забравяйте, че не сте сами и че това, което чувствате, е нормално. Това е нещо, което се случва. Просто не е непременно чувството, че другите хора имат тези преживявания, защото се чувствате затворени. Не искаш да говориш за това. Чувствате се срам или срам. Може да сте много успешни. Завърших право. Трябва да знам тези неща.

Може да оказвате голям натиск върху себе си ненужно. И ако се затруднявате, е добре да помолите за помощ.

Стефани О'Конъл Родригес: Искането за помощ е едно нещо, но да знаете къде да намерите тази помощ и да гарантирате, че тя е надеждна, особено когато става въпрос за пари, може да бъде трудно.

Лесли Тейн: Мисля, че хората първо отиват в интернет. Но предизвикателството да отидете онлайн е, че има много информация и много дезинформация и като се има предвид качеството на уебсайтовете и качеството на рекламата в интернет, може да бъдете всмукани на грешното място.

Но потърсете помощ. Поискайте спасителен пояс и след това го помислете, за да вземете добро решение с ясна глава.

Стефани О'Конъл Родригес: Всъщност е свързано много с нашата история на слушателите тази седмица. Тя се опитваше да бъде проактивна и да потърси помощ.

Тя се обади директно на кредиторите си, за да види дали може да изработи алтернативни стратегии за погасяване с тях. Но едно от нещата, които тя откри, беше, че някои кредитори всъщност не желаят да работят с нея, освен ако тя няма над 800 кредитен рейтинг. И това я накара да се почувства като: „Добре. Е, ако не мога да получа това, което ми трябва от моите кредитори, трябва да намеря нещо друго. И тогава това я накара да разгледа опциите на трети страни и в крайна сметка я доведе до положение, в което тя наистина попадна в измама за уреждане на дълг.

Лесли Тейн: Така че първо трябва да поздравя слушателя, че е разпознал проблема, разбрал какъв е основният проблем. Посягайки към спасителен пояс и разглеждайки различни варианти и опитвайки се да допълнят доходите, така че да са в състояние да се опитат да го изплатят.

Предизвикателството стана, това е малко уловка-22. Значи тя има дълг по кредитна карта и това е свързано с разходите. Така тя контролира разходите, има малко повече доходи, но кредитният й рейтинг не е достатъчно добър за рефинансиране.

Така че с това тя след това премина към разглеждане на уреждането на дълга. Така че с уреждането на дълга идеята е, че ще намалите балансите, които дължите. И ще имате нов структуриран план за погасяване. Когато казвам структурирано, ще ви дам пример. Имате 10 000 долара дълг. Решава се за по-малко. Да кажем пет или 6000. Структурирано означава, че ще се плаща за определен период от време, целта е без лихва. И тя е структурирана през определен период от време, за да бъде изплатена.

Разберете, че уреждането на дълга не включва кога сте в момента на плащания. Това също не означава, че ще получите 10 цента или 20 цента за един долар.

Искате да го структурирате в рамките на бюджета си. Така че трябва да разберете какъв е вашият бюджет, какви са наличните ви пари и как ще бъдат платени. И всичко това трябва да бъде в писмен вид. И след като приключи, трябва да дойде писмено. И позволете ми да ви кажа колко пъти кредиторите правят грешки и не само правят грешки, но това може да бъде в агенция за събиране и след това да бъде изтеглено обратно на първоначалния кредитор. И вие ще прекарате, понякога ние го правим, прекарате два-три или четири месеца в търсене на акаунта и опити да получите потвърждение в средата на сетълмент.

Така че е много, много по-сложно, отколкото изглежда. Това, което прави, е, че намалява вашите парични разходи, като настройва структурирано плащане за по-малко от това, което дължите. Когато бъде разрешен, да, това ще покаже, че изоставате в кредитния си отчет.

Това е сложно, но отново, в опростената си версия, намалява главницата, структурира я и след това дългът изчезва.

Всъщност мисля, че това е полезно.

Стефани О'Конъл Родригес: Кога стигате до точката да обмисляте уреждане на дълга?

Лесли Тейн: Разбира се, ако сте разгледали консолидацията на дълга и това не е опция за вас и се чувствате като предизвикателства да изпълните графика за плащане с кредиторите и че салдото никога не е намаляло, това са някои индикации, че сте със сигурност сте готови да обмислите уреждане на дълга.

Стефани О'Конъл Родригес: аз Има ли стандартна структура на таксите, когато работите с някой, който да ви помогне да уредите дълг?

Лесли Тейн: Работим при непредвидени обстоятелства, което означава, че печелим процент от това, което спестяваме на клиента. Веднага щом видите месечни такси за обслужване, това би било за мен червен флаг. Понякога има това, което би се считало за авансови пари, но веднага след първото ви плащане трябва да се свържем с кредиторите и да започне процесът на преговори.

Хубавото беше, че през годините федералното правителство и местните щатски правителства създадоха правила и закони, които изискваха определени лицензионни изисквания и изискваха тези компании сега да бъдат съвместими и по-последователни в подпомагането на потребителите. Той отстрани повечето от лошите ябълки, но все още има такива, които твърдят, че могат да извършат уреждане на дълга. Те вземат пари предварително и казват, че ще се свържат с кредиторите, но наистина не го правят. Те чакат парите да се натрупат. И в този момент потребителят е разочарован, нищо не е направено. И тогава потребителят вече не може да се свърже с тях, защото номерът, на който първоначално се обадиха, наистина беше кол център. И аз предупреждавам хората...и това са някои от червените знамена, за които трябва да внимавате, когато получавате известия по пощата, когато виждате неща по телевизията или по радиото, трябва да бъдете внимателни.

Не казвам, че всички са лоши или всички са грешни, но говоря за предпазливост на потребителите, че много от тях са кол центрове. И много пъти те са търговски центрове, които ви продават програма или процес и всъщност не се занимавате директно с компанията. И така, с това потребителят всъщност не знае това, тъй като човекът от другата линия е добре обучен, разбира, че е много емоционален момент, когато сте в дългове. И е предизвикателство да вземеш добри финансови решения, когато се отдаваш на емоции, стрес, тревожност, страх, неизвестност, всичко това се натрупва и прави много сложно и трудно да се вземе добро, ясно решение.

И звучи добре. Така че, когато гледате тези процеси и когато слушателят гледаше тези процеси, тя имаше големи намерения – търсеше да си помогне. Човекът, с когото тя имаше работа, каза: „Да, няма проблем. Ще измислим плащане. Ще се свържем с кредиторите ви. Ще се справим с тях. И ние ще уредим всичките ви сметки и ще приключите за X време. И ние ще гарантираме, че ще го уредим на X процент. И звучи страхотно, но ето проблемите с този сценарий. Първо, няма гаранции в индустрията за уреждане на дълга. Мога да гарантирам, че няма гаранции.

Така че, когато търсите помощ за уреждане на дълга или търсите помощ за дълг, вие искате адвокат. Искате партньор, някой, който ще отдели време, за да разбере какво се случва с вас, който ще разговаря с вас редовно без страх от обвинение, че всичко се прави в същия офис. Къде се обработват парите ви? Кой борави с парите. Как се плащат кредиторите? Кога им се плаща?

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че за много хора е толкова уязвима позиция, когато обмисляте уреждане на дълга, нали? А думите, които използваше, бяха неща като: „Бях отчаян. Имах чувството, че никой няма да ми помогне.

Тя плачеше от облекчение, защото чувстваше, че тежестта на света е свалена от нея. И това са толкова силни емоции. И за да ви хвърлят спасителен пояс, искате да повярвате. И знам, че споменахте някои наистина добри червени знамена, за които да внимавате. И мисля, че е наистина добре да се знае. Кои са някои от зелените знамена, за които трябва да сме наясно? Как да разберем дали това е добър знак за добър партньор?

Лесли Тейн: Така че причината да има облекчение е, че човекът от другата линия разбира какви са вашите нужди. Така че това има емоционална страна и има практична и бизнес страна. Така че да, чувствате облекчение емоционално. А това означава за вас, че сега сте в състояние да вземете добро решение. Така че направете крачка назад и сега започнете да мислите как да задавате правилните въпроси. И това е предизвикателството. Предизвикателството се състои в това, че тъй като тя никога не е била в тази ситуация или като потребител, вие не сте били в тази ситуация преди, е трудно да знаете какви въпроси да зададете. Така че да, едно, трябва да се чувствате добре.

Второ, трябва да отговори на всичките ви въпроси. Попитайте: „Ще се занимавам ли с вас през целия процес? И ще бъдеш ли с мен на всяка крачка от пътя? Къде се намират? Зелен флаг, имат офис, не работят дистанционно. Има физически офис на място, а не пощенска кутия, нито дял от офиса, нито някой от тях. И не казвам, че това са лоши неща за определени бизнес модели.

Това, което казвам, е, че на тази арена, когато става въпрос за възможността да се доверите на компанията, с която работите, физическото местоположение, физическите хора там, които я управляват. От коя държава идват? Вярвате или не, някои щати са държави, в които няма регулация. Флорида е един от тях, това е един от онези щати, където е като Дивия Запад и не регулират голяма част от този вид дейност. Така че има много компании във Флорида, Тексас, Аризона, те са склонни да се появяват в този тип юрисдикции. И така, те се намират там, където се намирате? Можеш ли да влезеш и да ги видиш? Това е страхотно зелено знаме,

Къде се държат парите? Ако видите график за плащания, в който сега част от парите отиват към тях, преди да са уредили дълговете всеки месец – да кажем първите шест, девет или 12 плащания, това е огромен червен флаг.

Направете просто онлайн търсене, отидете онлайн. И не се придържайте само към страница първа или страница втора, защото както знаем, някаква информация може да бъде заровена, наистина погледнете кои са те, кои са хората?

Само защото има един или два отрицателни отзиви, това не означава, че компанията е лоша, но постоянно отрицателни онлайн отзиви, лоши с Better Business Bureau, CFPB, което е жалбите на Бюрото за финансова защита на потребителите.

Компанията не е работила толкова дълго или не са се утвърдили наистина с кредиторите. И ето моят любим въпрос. Има ли нещо, което трябва да знам, което не ми казваш или което трябва да те питам?

Има ли нещо, което трябва да знам предварително за процесите или процедурите, които все още не съм ви попитал? И нека те допълнят. Нека те да говорят.

как да издълбаете пуйка по правилния начин

Стефани О'Конъл Родригес: Как да разберем дали това са правилните отговори, които ни казват?

Лесли Тейн: Определено направете домашната си работа и вижте дали приятел, роднина или някой ви е предложил да работите с тази компания, това определено би било полезно. Друг професионалист, получаваме много препоръки от счетоводители, адвокати, финансисти.

Честно казано, бих написал вашите въпроси. Бих записала отговорите. Бих отделил ден-два или седмица дори да помисля за това. В момента, в който почувстваш натиск, тогава си казваш, аз изпитвам натиск по някаква причина. И знаете ли какво, тъй като чувствам натиск, ще спра и ще помисля и ще помисля малко за това. Оставете да се утаи.

Така че само защото сте получили писмо и то съдържа около размера на дълга, който имате и конкретни кредитори, или изглежда като юридическо писмо. И вие получавате тези писма, поставяте този адрес в компютъра и вижте какво се получава. кой идва при теб? И затова бих ви предупредил за писма и имейли и този тип реклама, защото отново вашата информация може лесно да бъде закупена и лесно открита през интернет. Така че не позволявайте това да ви привлече към фалшиво чувство за сигурност.

Стефани О'Конъл Родригес: Просто виждам как това е толкова широко разпространена зона за дезинформация, за измами, защото дори като човек, който лично е много обсебен от парите ми, мисля, че бих се почувствал напълно извън стихията си.

Лесли Тейн: Така че позволете ми да ви дам един анекдот, който използваме в правния свят. Така че един адвокат, който се представлява, има глупак за клиент. Това означава, че понякога не можете да го направите сами. Така че аз съм адвокат, но понякога имам нужда от различен тип адвокат за мен в различна сфера. Така че не е срамно да помолите за помощ.

За потребителя или за вас, който никога досега не е изпитвал това,

Разбираемо е, че би било непосилно. И затова трябва да сте в правилната нагласа, трябва да придобиете известно образование от опита и трябва да имате наистина добро разбиране и да отделите време за вземане на решението и да не изпитвате натиск да вземете това решение и не се чувстват притиснати да вземат това решение.

Така че не губете надежда, все още има добри хора, добри организации, които могат да ви помогнат.

Стефани О'Конъл Родригес: Едно от най-трудните неща при вземането на финансови решения, особено големи, е комбинацията от високи залози и ниска информация. Не е тайна, че решенията, които вземаме за нашите пари, могат да имат огромно влияние върху живота ни, но в същото време често просто научаваме за наличните финансови инструменти и ресурси за първи път, докато сме в процеса опитвайки се да направим тези избори.

Като добавим и емоциите от минали финансови преживявания и грешки, които, между другото, всички правим, не е чудно, че сме уязвими към дезинформация и хищнически практики.

Въпреки това е важно да не позволяваме на тези лоши преживявания и погрешни стъпки да ни попречат да поискаме помощ, когато имаме нужда от нея, и да търсим ресурси в бъдеще. В случая на Хана уреждането на дълга всъщност все още може да бъде потенциален вариант за нея. Реномиран и акредитиран финансов специалист, който отговаря на стандартите за „зелено знаме“, споменати от Лесли Тейн – може да й помогне да направи тази оценка и да проучи други потенциални решения за подобряване на кредита си, като същевременно намали дълга си.

Хубавото е, че Хана вече е на прав път – като дава приоритет на плащанията навреме, тя възстановява кредита си; лечението на психичното здраве, което е получила, вече е разрешило много от основните борби, които са довели до нейния дълг на първо място; и е ясно, че Хана продължава да бъде проактивна по отношение на оценката на своите възможности за погасяване и алтернативи, тъй като кредитът й се подобрява.

Въоръжена с повече информация за червени знамена, за които трябва да се внимава и зелени знамена, които да следват - Хана може бавно да започне да възстановява доверието не само в наличните финансови продукти и реномирани ресурси, но още по-важното - в себе си.

Това е Money Confidential от Kozel Bier. Ако, като Хана, имате тайна за парите, която се мъчите да споделите, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential на real simple dot com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.

Money Confidential е продуциран от Мики О'Конър, Хедър Морган Шот, аз, Стефани О'Конъл Родригес О'Конъл Родригес. Благодарим на нашия продуцентски екип в Pod People: Рейчъл Кинг, Мат Сав, Даниел Рот, Крис Браунинг и Трей Бъд.

Ако ви харесва това, което чувате, моля, помислете да ни оставите отзив в Apple Podcasts или да кажете на приятелите си за Money Confidential. Kozel Bier е базиран в Ню Йорк. Можете да ни намерите онлайн на realsimple.com и да се абонирате за нашата печатна публикация, като потърсите Kozel Bier на www.magazine.store .

Благодарим ви, че се присъединихте към нас и ще се видим следващата седмица.