Ето първото правило, което трябва да следвате, когато заемате пари на член на семейството: Да приемем, че никога няма да ви изплатят - и бъдете добре с това.

И тук е първото правило, което трябва да се спазва при заемане на пари от семейството: За да плачете на глас, върнете им.

Ако всеки, който някога е вземал назаем или е давал назаем пари, е спазвал тези две правила, тази статия би могла да бъде изпълнена със снимки на щастливи членове на семейството, усмихнати без ни най-малко вина или недоволство заради финансовия си обмен.

За съжаление парите винаги изглеждат неприятно лични. „Когато давате назаем пари, има промяна във властта във връзката“, казва д-р Меган Маккой, лицензиран брак и семеен терапевт в Манхатън, Канзас, и член на борда на Асоциация за финансова терапия . „Кредиторът става по-мощен - вие виждате себе си като по-отговорен. Това поставя кредитополучателя в едно ниско положение, което може да породи негодувание.

Типичен семеен заем може да върви по този начин, казва Маккой: Някой иска от вас пари. Наистина не искате да го дадете - може дори да прецените защо кредитополучателят е в това затруднение - но все пак го правите. След това вие мълчаливо задушавате всеки път, когато се появят у вас с изискано лате или нови обувки, и се държат неудобно и се огорчават, че ги карате да се чувстват неудобно (което може да е по-скоро за възприятие, отколкото за реалност, но все пак). Следващото нещо, което знаете, че са изминали месеци, вие все още чакате парите си, те се надяват, че сте забравили за това и в отношенията ви има разрив, на който нито двамата не сте доволни.

СВЪРЗАНИ: 6-те финансови числа, които всяка жена трябва да знае

„Парите са тема табу - не обичаме да говорим за това“, казва Маккой. „Но когато финансовото състояние е неразрешено, то става натоварено със смисъл, символ на власт, контрол и свобода“. Парите също могат да разрушат връзката, казва тя. Но не е задължително. Разговаряхме с трима финансови експерти, които се съгласиха по следните насоки за фамилно кредитиране и вземане на заеми. Следвайте този съвет и може да заемате пари на семейството (или да вземате назаем) в момент на нужда - без да претърпите трайна вреда на връзката си.

9 правила за заемане на пари на семейството (или заемането им)

1. Отделете време да помислите за това.

Не сте задължени да кажете „да“ на място, когато член на семейството поиска пари - независимо колко тежко е положението им. „Кажи, & apos; Бих се радвал да мога да ти помогна. Позволете ми да помисля дали това е най-доброто за мен, & apos; ' предлага сертифициран финансов плановик Бритни Кастро, главен изпълнителен директор и основател на Финансово мъдър , базирана в Лос Анджелис фирма за финансово планиране. „Постанете на пауза и размислете, преди да отговорите.“

Отнемането дори на няколко минути ви дава време да формулирате ключови последващи въпроси в главата си. „Влезте в режим на разследване“, казва сертифицираният финансов плановик Хилари Хендершот, основател на Управление на богатството на Хендершот в Сан Хосе, Калифорния. „Трябва да знаете колко им е необходимо, защо се нуждаят и какви са очакванията за доходите им сега и за в бъдеще. Разберете дали те могат да ви се отплатят и какъв е техният график за това. След това отделете два до три дни, за да отговорите.

2. Обсъдете го с партньора си.

Преди да се върнете при отговор на кредитополучателя, трябва да се консултирате с партньора или съпруга си, ако имате такъв, казва Хендершот - особено ако сумата е значителна предвид вашата финансова картина. Как да разбера дали си струва да се обсъди? „Не е нужно да говоря със съпруга си, ако си купя обяд на някого, така че вероятно няма нужда да го изчистя с него, ако и аз дам такава сума“, казва тя.

Както при всички трудни теми, отворената комуникация е от ключово значение, особено ако вашият партньор не е толкова склонен да напише чек като вас. „Ако можете, седнете заедно и поговорете за вашите вярвания около парите и огромните моменти в живота ви, довели до тези вярвания“, казва Маккой. „Тогава можете да видите перспективата един на друг и да разберете по-задълбочено емоционалната реакция, която вашият партньор изпитва в този момент, която ги кара да се чувстват уплашени, ядосани или безсилни.“

Въпреки това, ако вашият партньор просто не е на борда със заема, сделката е прекратена. „Бракът е финансово партньорство“, казва Хендершот. „Партньорът, който не иска да дава заеми, вероятно има право на вето.“

Слушайте подкаста на Real Simple 'Money Confidential', за да получите експертни съвети за стартиране на бизнес, как да спрете да бъдете & apos; лоши с парите, & apos; обсъждане на таен дълг с партньора си и още!

3. Доверете се на червата си, ако ви казва да откажете.

Експертите са с гръб на този. Всъщност и Маккой, и Хендершот казват, че даването на пари в заем е почти винаги лоша идея. „Винаги, когато можете да кажете„ не “, направете го - казва Маккой. „Дори човекът да ви плати, вие сте отворили врата, която никога повече няма да се затвори. Ставате банката - тя променя начина, по който ви гледа вашият роднина и как ги гледате. Експертите са единодушни, че има два случая, в които трябва (нежно, но твърдо) да откажете: ако просто не можете да си го позволите, или ако човекът е имал история на вземане на заеми от вас или други и без да плаща. „Това ли е еднократно затруднение или свършването на парите е хроничен модел на поведение за този човек?“ - пита Хендершот.

Пълно разкриване: Вероятно няма да се чувствате страхотно, след като откажете заема. Притежавайте тези чувства, казва Кастро и в духа на отворената комуникация ги споделете. „Следващия път, когато видите този човек, изразете как се чувствате“, казва тя. „Тогава им кажи, & apos; За мен това е най-доброто решение в момента. Трябва да се грижа за себе си и се надявам да го разберете. & Apos; '

4. Не давайте назаем пари, които нямате.

Това може да звучи очевидно. Но когато любвеобилните родители, които са ви сменили памперсите и са ви почистили повръщането и са събрали джипа, за да ви откарат до колеж, са във финансова обвързаност, може да изглежда логично - дори наложително - да получите аванс в брой на кредитната си карта в помощ тях. Не казвайте, казва Хендершот. „Ако не можете да си позволите да помогнете, кажете не. Вашата работа е да се уверите, че сте на път да постигнете собствените си финансови цели. Никой няма да се грижи повече за парите ви от вас.

5. Предлагайте помощ за други начини.

Независимо дали прекарвате пари в брой, съсредоточете се върху основния финансов проблем на любимия човек и вижте дали можете да помогнете за решаването му, казва Кастро. „Помогнете им да намерят необходимите ресурси или да създадат бюджет“, предлага тя. „Можете дори да предложите да платите за финансов плановик или курс за лични финанси“.

Ако си мислите: „Научете човек да лови риба ...“, имате правилната идея. Разглеждането на основния проблем не е от полза само за вашия член на семейството, обвързан с пари, казва Маккой. Също така ви помага, като се уверите, че няма да почукат на вратата ви след шест месеца, търсейки повече пари. „Ако им помогнете да си намерят втора работа или получат допълнителни доходи или се запишат за бюджетно приложение, тогава връзката ви е по-безопасна.“ И вашите банкови баланси също.

СВЪРЗАНИ: Как да бюджетираме парите

6. Чувствайте се добре, когато подарявате този подарък.

Да, „подарък“. Няма друг начин да го разгледате, съгласете се Маккой, Кастро и Хендершот: Когато давате назаем пари на някого - дори на най-близкия ви, най-надежден брат или сестра - трябва да предположите, че никога няма да ви върнат и да се помирят с това. „Би било хубаво да мислим, че могат и ще ви се отплатят, а много хора го правят“, казва Кастро. „Но ако мислите за парите като подарък, ще се освободите от всякакво негодувание или странни чувства при следващия път, когато ги видите на семейно парти. По-добре е да продължите в живота си, без да се възмущавате.

7. Ако се надявате да вземете назаем, елате въоръжени с план за изплащане.

Вижте, само защото потенциалните заемодатели трябва да мислят за заема като подарък, не означава, че кредитополучателите трябва да го третират като такъв. Когато помолите някой, когото обичате и на когото имате доверие, да ви даде парите си, това е знак на уважение (към тях и към вас самите), за да представите обмислен график за изплащане. „Направете цялата упорита работа за тях“, казва Маккой. „Вземете истински разговор за това как заемът ще бъде изплатен и кога. След като започнете да говорите за пари, отнема само около пет минути, за да стане разговорът по-малко неудобен и можете да говорите за него като цифрите на хартия, каквито всъщност са.

колко бакшиш даваш на масажистките

Поставянето на условията за заем в писмена форма може да стигне далеч, за да насърчи спокойствието и да намали недоволството. Съставете договор, предлага Хендершот - или направете документ на Word, или изтеглете шаблон на заповед, специфичен за вашия щат (google „шаблон на заповед NJ“ или каквото и да е съкращението на вашия щат). Уверете се, че договорът включва имената на участващите хора, сумата на заема, графика на плащанията и лихвения процент (лихвеният процент трябва да бъде поне минимумът, одобрен от IRS, който може да се променя ежемесечно). Включването на лихвен процент показва, че заемът не е законно подарък, който може да бъде предмет на отчитане на данъка върху подаръците. „Документът трябва да бъде подписан и копията да се съхраняват от двете страни“, казва Хендершот. „Това е начин да се официализира транзакцията и да се въведе в бизнеса, а не в личната сфера.“

8. Прекратете решението.

Това е издръжливост - и от двете страни. Заемането на пари на роднина не ви дава безплатна карта, за да критикувате разходите им занапред. Да, сестра ви може да си купи ново червило; да, родителите ви може да започнат да планират ваканцията през следващата година. 'Не очаквайте от тях да променят поведението си на пари', съветва Кастро. „Нека бъдат свободни да правят каквото си искат с парите и не ги съдете за това. Трябва да видите този човек на собственото му пътуване и да внесете състрадание, любов и приемане на масата.

Хендершот подчертава, че най-добрият начин да се освободите от токсичните, осъдителни чувства е да си напомните, че сте дали подарък, а не заем - дори ако изглежда, че детето ви издухва „подаръка“ ви с нови обувки. „Връща се към: Можете ли да си позволите парите? Можете ли да го подарите щедро, доброжелателно? Можете ли да го благословите и да го пуснете? казва Хендершот. „Ако отговорът е„ да “, тогава можете да избегнете тази супер неудобна връзка, преценявайки какво харчат хората.“

По същия начин, ако сте взели назаем, ограничете инстинкта, за да приемете, че тъй като вашият роднина очевидно има повече пари от вас, вие имате право на част от тях (или имате право да не ги върнете). 'Може да има това очакване на' а, вие го имате, така че защо не мога да имам част от него? ' казва Хендершот. „Има много неловка динамика, която може да се създаде в резултат на заеми. Но това са вашите комуникативни умения, поглед върху живота и любовта към другия човек, които ще ви помогнат да го преодолеете. '

СВЪРЗАНИ: Наличието на дълг не означава, че вашето финансово бъдеще е разрушено: Ето как да го управлявате

9. Придържайте се към плана за изплащане или го преработете, ако е необходимо.

Това повтаря: Когато поискате заем от член на семейството, третирайте го като заем. Придържайте се към графика на изплащане. И ако не можете, започнете да разглеждате план В (защото заемането от член на семейството вече е било план Б). „Ако обмисляте да поемете дълг по кредитна карта, за да върнете личен заем, нещо се обърка с плана ви“, казва Хендершот. „Вместо това предоговорете условията с вашия роднина, за да можете да спазите обещанието си да платите.“ Ако това не е достатъчно, тя казва, „намерете работа на непълен работен ден, продайте някои вещи, поискайте повишение“. Ще се радвате, че го направихте, заради връзката си със семейството - и вашето спокойствие.