Посещавате лекаря си поне веднъж годишно, завеждате колата си до механика, задавате напомняне за пролетно почистване на къщата. И така, защо да не обърнете на финансовото си здраве същото внимание годишно? Прекопаването на вашите номера не е упражнение за преценка - това е начин да се уверите, че няма изненади и да зададете намерения за в бъдеще, казва Маниша Такор, основател на MoneyZen Financial Education в Портланд, Орегон, и съавтор на Вземете се финансово гол . Ето как да оцените финансовото си състояние, за да можете да видите кои области се развиват силно и кои може да се нуждаят от TLC.

СВЪРЗАНИ: Пазите ли твърде много пари в банката? Ето как да разберете

подобни продукти

1 Нетна стойност

Знайте номера: Нетната стойност е стойността на всички активи, минус общата сума на всички пасиви. Или, казано ясно, говорете, това е, което притежавате минус това, което дължите. Това ви дава непосредствено усещане дали входящите пари се превръщат в богатство, което можете да използвате по-късно, казва Такор. Първо преценете активите си: Колко имате в банковите си сметки? Какъв е текущият баланс във вашия пенсионен и инвестиционен портфейл? Колко би донесъл домът ви, ако го пуснете утре на пазара? Притежавате ли нещо друго - лодка, ваканционен дом, комплект яйца на Фаберже - на стойност? След това преценете нещата, които дължите, като ипотека, студентски заеми, дългове по кредитни карти и автокредит. Това първо общо минус второто се равнява на вашата нетна стойност.

как да почистите вътрешността на колата

Какво да правя след това: Проверявате за две неща с нетна стойност: че не е отрицателно и че е тенденция нагоре, казва Такор. Ако никога преди не сте изчислявали нетната си стойност, помислете за това като за свой ориентир. Богатството не трябва да расте по съвършено права линия - може би една година пазарът на недвижими имоти спадне или портфейлът ви от акции се спъне, но вие искате да направите всичко възможно, за да изтласкате този брой по-високо. Разбира се, ако заплатата и разходите ви са в заключение, нетната ви стойност не може да се повиши много. За да накарате нещата да растат, можете или да получите повече пари (да приземете гигантски неочаквано, да командвате повишаване на заплатите, да започнете страничен шум) или да задържите повече от това, което правите (чрез спестявания или инвестиции). Или - в идеалния случай - направете и двете!

две Take-Home Pay

Знай своя номер: Знаете вашата заплата, но колко всъщност носите вкъщи? Хората не са интимни с този брой и са склонни да надценяват колко изкарват след данъци, казва Рейчъл Рабинович, директор по финансово планиране в Обществото на израсналите, финансово-образователна група в Бруклайн, Масачузетс. Погледнете фиша си за заплащане и отбележете честотата. На всеки две седмици означава, че получавате 26 чека годишно; двумесечник означава само 24.

Какво да правя след това: След като вече знаете колко вземате вкъщи, уверете се, че използвате тези пари, за да подкрепите целите си. Thakor е почитател на правилото 50-30-20: Половината от заплащането за вкъщи трябва да се насочи към нуждите, 30% към нуждите и 20% към спестяванията и изплащането на дълга. Повечето хора са далеч по-ниски от спестяванията и далеч по-високи от нуждите, казва тя, така че не се паникьосвайте, ако бюджетът ви изглежда неуместен. Но всеки напредък, който можете да постигнете, си заслужава.

3 Кредитни резултати

Знай своя номер: Три основни кредитни бюра - Experian, TransUnion и Equifax - поддържат историята ви, която фирми за финансов анализ като FICO и Vantage използват, за да смачкат резултата ви. Вземете резултата си чрез Experian на freecreditscore.com или Discover.com (дори ако не сте притежател на карта Discover).

Какво да правя след това: Отидете на Annualcreditreport.com за безплатни кредитни отчети и от трите бюра. Ще намерите подробности за всичко, което може да провлече резултата ви. Проверете за грешки - според Федералната търговска комисия всеки пети оспорван доклад съдържа един и докато повечето са незначителни флуби (като неправилни адреси), 20 процента от идентифицираните грешки са достатъчно големи, за да вдигнат резултат, след като бъдат коригирани. Ако вашият отчет е без грешки, знайте, че най-сигурните начини да увеличите резултата си са да плащате сметки навреме и да намалите дълга си.

4 Ипотечна ставка

Знай своя номер: Ако сте купили жилището си с ипотека с регулируем лихвен процент, лихвеният процент ще се променя ежегодно след първоначално зададения период от три, пет или седем години. Дали ще скочи или спадне е извън вашия контрол, но ще искате да сте подготвени, ако гледате увеличение. Уверете се, че лихвеният процент е конкурентен, дори ако имате ипотека с фиксиран лихвен процент, казва Thakor.

най-добрият начин за поставяне на коледни светлини

Какво да правя след това: Рефинансирането е свързано с провеждането на цифрите, за да се разбере дали месечните спестявания на по-ниска ипотека си струват документите и таксите за заем. Bankrate предлага изчерпателен онлайн калкулатор. Ако изглежда, че рефинансирането има финансов смисъл, говорете с ипотечния си кредитор или сравнете офертите от общата част от онлайн сайтовете ( Легенда , По-добра ипотека , SoFi , и Ускорете ).

СВЪРЗАНИ: Как да изплатите ипотеката си рано

5 Спестявания

Знай своя номер: Вашите спестявания трябва да имитират вашите финансови цели, обхващащи както краткосрочен, така и дългосрочен план. За да видите дали това е вярно, проверете баланса на вашия спешен фонд и пенсионно портфолио.

Какво да правя след това: В зависимост от вашето финансово състояние, три до шест месеца разходи за живот е целта за спестяване на дъждовни дни, но тази сума може да изглежда висока за повечето, казва Рабинович. За да се придвижите към него, се отчитат неизгодни разходи. (Ипотека, хранителни стоки, застраховки? Да. Дрехи, пътувания, развлечения? Не.) Този номер отразява жизненоважните ви разходи за живот, а ако се отпуснете дори за един месец, това ще ви даде спокойствие. Що се отнася до пенсионирането, спестяването на 15 процента от вашата заплата е идеално. Ако не сте там, помислете дали да не увеличите вноската си само с 1 процент. Сега няма да се чувства много, но ще се добави по-късно.

СВЪРЗАНИ: Така че имате своя спешен фонд - Ето какво трябва да направите по-нататък

6 Лихвени проценти по кредитни карти

Знай своя номер: Средното американско домакинство с дълг по кредитни карти има салдо от 16 748 долара, според последното годишно проучване на NerdWallet. Направете равносметка на вашите IOU: Влезте във всеки сайт на кредитна компания и класирайте лихвените проценти от най-високите до най-ниските.

как ефективно да опаковате куфар

Какво да правя след това: Професионалистите в областта на финансите може да подреждат кога и дали има смисъл да изплащате ипотеката или студентските си заеми по-рано, но почти всички са съгласни, че дългът по кредитните карти е приоритет. Направете поне минималните плащания по всичките си сметки и хвърлете допълнителни пари към картата с най-високия лихвен процент. След като тази карта бъде изплатена, фокусирайте се върху следващия най-висок процент. И в момента, в който най-накрая останете без дългове, преместете месечните разходи към спестявания, казва Такор. Няма да почувствате разлика в бюджета си, но ще го почувствате в нетната си стойност.