Ако инвестирането за пенсиониране се чувства непосилно, не сте сами. Има много стратегии, които насочват парите ви да растат по начини, които са едновременно безопасни и доходоносни – и това е след като сте спестили тези пари, за да ги инвестирате на първо място. Ако се борите с намирането на добър микс за портфолио или се притеснявате дали сте на път, тези експерти имат предложения какво да държите под око, докато продължавате да инвестирате с мисъл за пенсиониране.

как да разберете размера на безименния пръст

подобни продукти

Спестете повече, отколкото смятате, че ще ви трябва

Често срещано предложение, което ще чуете, когато спестявате за пенсия, е да се стремите да замените 70 процента от текущия си доход. Но финансовите съветници предупреждават, че пенсионирането не е по-евтино от това да живееш, докато работиш.

Това е мит, защото какво ще спрете да правите при пенсиониране, което правите сега? казва Анет Хамортри, сертифициран професионалист при пенсиониране и собственик на Финансови услуги на Хамортри в Кристъл Лейк, Ил.

Стремежът към само 70 процента няма да ви позволи да закупите нова кола надолу по пътя или да отидете на ваканция по прищявка със семейството. Вместо това Hammortree ви предлага да помислите какъв начин на живот искате и да спестите за това.

По-разумно е да погледнете за какво харчите парите си сега и за какво ще искате да харчите пари при пенсиониране, казва тя.

Фактор във факта, че американците живеят по-дълго в наши дни и че парите ви ще трябва да запазят стойността си, докато инфлацията продължава.

При инфлация само от 3 процента стойността на парите ви ще бъде намалена наполовина след 25 години, казва се Тери Савидж, национално синдикиран финансов колумнист и автор на Дивата истина за парите.

Много пенсионери ще купуват анюитети, за да гарантират, че парите им ще издържат през целия им живот. Това е страхотно, но инфлацията все пак ще разяде разходната способност на годишната ви рента, посочва Савидж.

Така че, дори да похарчите малко пари за незабавна рента, вие също искате да отделите малко пари за растеж, казва тя. И тогава ще ви трябват някои от това, което аз наричам „пилешки пари“ отстрани: компактдискове, спестявания. Това са вашите пари за добър сън през нощта, така че да имате дисциплината да се придържате към инвестиционния си план.

не публикувайте снимки на детето ми във фейсбук

Намерете добър микс за портфолио

Когато става въпрос за вашите инвестиционни средства за пенсиониране, имате няколко възможности. Смесът, който изберете, зависи от вас, но всички професионалисти са съгласни, че не трябва да държите всичките си яйца в една кошница.

Обикновено препоръчвам 50 до 60 процента от доходите ви да идват от гарантирани източници на доходи: пенсии, социално осигуряване, анюитети, казва Хамортри. Това трябва да е доход, който не можете да надживеете, каквото и да се случи.

Шели-Ан Юика, директор по стратегия за финансово планиране в компанията за финансови услуги TIAA, посочва, че има и такива неща като работодателски планове и 403(b)s в университети или организации с нестопанска цел и т.н.

Никога не оставяйте мач на работодателя на масата, казва тя.

СВЪРЗАНИ: Различните сметки за пенсиониране, които трябва да знаете

След като сте избрали добър микс, Eweka казва, че трябва да разберете какъв вид инвеститор сте и да съответствате на подхода си, за да отговаряте на целите си за спестяване.

сладки прически за момичета за училище

Разберете каква е вашата толерантност към риска и времевия хоризонт, казва Евека. Видяхме изключителната волатилност миналия март и обърнахме внимание на това, защото беше от отрицателна страна, но ако разберете кой сте като инвеститор, моментите, когато пазарът е толкова нестабилен, няма да са нови или необичайни. Но ако не разбирате кой сте, може да вземете решението да правите продажби в грешния момент.

Каквото и да правите, опитайте се да започнете рано и планирайте да коригирате стратегията си, докато вървите.

Хората трябва да разберат, че ако започнат на 20-те и 30-те си години, те получават значително предимство с времето, което увеличава парите си, казва Стив Богнър, управляващ директор на базираната в Ню Йорк фирма за управление на богатство Партньори на финансите.

Започнете млади и коригирайте, ако е необходимо

Започването да инвестирате и спестявате рано ви дава по-добър шанс да се възстановите след големи пазарни злополуки. Започнете по-късно и ще трябва да се доверите на процеса, докато наблюдавате всяка промяна в портфолиото си.

Когато наближавате пенсионна възраст, Hammortree предлага да преминете към някои инвестиции към облигации, така че големите пазарни колебания да не могат да източат средствата ви на 11-ия час.

Не можете да се събудите един ден и да решите да се пенсионирате след шест месеца, след което да започнете да променяте портфолиото си. Трябва да започнете да правите това три до четири години предварително, казва тя.

С наближаването на пенсионната възраст промените на пазара могат да имат по-голямо влияние върху инвестициите ви, защото имате по-малко време да се възстановите от тях. Опитът на Hammortree се крие в определянето на времето на тези промени в очакване на пазарните цикли и доверието на процеса през груби петна.

Миналия март, когато COVID удари и пазарът падна, получихме много обаждания от клиенти, които попитаха: „Мога ли все още да се пенсионирам?“, казва Хамортри. Правя това от 35 години и имаше толкова много кризи на пазара. Имам стоманени нерви. Казвам на клиентите си да откраднат доверието ми. Винаги ще има нова криза, но пазарите ще се държат.

Ако все още сте млад и мислите напред, Хамортрий казва, че по-агресивният подход вероятно ще работи в дългосрочен план.

По-младите хора могат да поемат повече риск на пазара, казва тя. Това е мястото, където вашето богатство ще се натрупа.

Богнър казва, че макар COVID да повлия на пазарите, ефектът не беше толкова драстичен като последната рецесия. Доверието на пазара да се възстанови ще бъде нещо, което бъдещите пенсионери трябва да научат.

Не сме имали значително отдръпване на пазара от десетилетие, казва Богнър. Има хора, които са влезли в работната сила през 2009 и 2010 г. и все още не са забелязали значително отдръпване на пазара.

Наред с научаването на собствените си поведенчески рискове и нивото на комфорт с пазара, Eweka предупреждава, че може да има когнитивни рискове, които да вземете предвид с напредването на възрастта.

най-добрият начин да продам нещата си

Не искате да сте на място по време на пенсиониране, където трябва да вършите много работа, за да поддържате инвестициите си, защото в един момент в пенсионирането много хора се справят с когнитивния риск, казва тя. Препоръчваме ви да опитате да консолидирате сметките си.

Доверете се на професионалистите

Вероятно е, ако четете това, не сте експерт по планиране на пенсиониране. И въпреки че е страхотно да научите всичко, което можете за тези стратегии, все пак ще искате да получите помощ от професионалист, на когото можете да разчитате. Пропуснете съветите на приятели, семейство и онлайн познати, обещаващи методи за бързо забогатяване – скорошният наплив на акции на GameStop показа колко непредвидими могат да бъдат пазарите, но също така насърчи начинаещите инвеститори да вземат бързи решения.

Един съвет: Не инвестирайте въз основа на публикации в социалните медии, казва Евека. Инвестирането е като хазарта и за всички добри истории, които чувате, има много повече лоши истории. Вместо това оставете това на професионалистите.