Ако инвестирането за пенсиониране се чувства непреодолимо, вие не сте сами. Съществува много стратегия, която насочва парите ви да растат по начини, които са едновременно безопасни и доходоносни - и това е след като сте спестили тези пари, за да ги инвестирате на първо място. Ако се борите с намирането на добър портфолио или се притеснявате дали сте на път, тези експерти имат предложения за това, какво да държите под око, докато продължавате да инвестирате, като имате предвид пенсионирането.

подобни продукти

Спестете повече, отколкото смятате, че ще ви трябва

Често предложение, което ще чуете кога спестяване за пенсиониране е да се стреми да замени 70 процента от текущия си доход. Но финансовите съветници предупреждават, че пенсионирането не е по-евтино от това да живеете по време на работа.

Това е мит, защото какво ще спреш да правиш в пенсия, което правиш сега? казва Анет Хаммортри, професионалист и притежател на пенсионни доходи Финансови услуги на Hammortree в Crystal Lake, Ill.

помага ли ретинолът при белези от акне

Стремежът към само 70 процента няма да ви позволи да закупите нова кола по пътя или ваканция по прищявка със семейството. Вместо това, Hammortree предлага да помислите какъв начин на живот искате и да спестите за това.

По-логично е да погледнете за какво харчите парите си сега и за какво ще искате да харчите пари в пенсия, казва тя.

Фактор е фактът, че американците живеят по-дълго в наши дни и че парите ви ще трябва да запазят стойността си, докато инфлацията продължава.

Само при 3 процента инфлация стойността на парите ви ще бъде намалена наполовина след 25 години, казва Тери Савидж, национален синдикиран финансов колумнист и автор на Дивата истина за парите.

Много пенсионери ще купуват ренти, за да гарантират, че парите им ще останат за цял живот. Това е страхотно, но инфлацията все пак ще изяде разходната сила на годишния ви анюитет, посочва Savage.

Така че, дори да похарчите малко пари за незабавна рента, вие също искате да отделите малко пари за растеж, казва тя. И тогава ще ви трябват някои от това, което наричам отстрани „пилешки пари“: компактдискове, спестявания. Това са вашите пари за сън през нощта, така че да имате дисциплината, за да се придържате към вашия инвестиционен план.

Намерете добър микс от портфолио

Що се отнася до вашите средства за пенсионно инвестиране, имате няколко възможности. Избраният от вас микс зависи от вас, но всички професионалисти се съгласяват, че не трябва да държите всичките си яйца в една кошница.

Обикновено препоръчвам 50 до 60 процента от доходите ви да идват от гарантирани източници на доходи: пенсии, социално осигуряване, ренти, казва Хаммортри. Трябва да е доход, който не можете да надживеете, независимо какво се случва.

Шели-Ан Евека, директор на стратегията за финансово планиране във компания за финансови услуги TIAA, посочва, че има и такива неща като планове за работодатели и 403 (б) в университети или организации с нестопанска цел и т.н.

Никога не оставяйте мач на работодателя на масата, казва тя.

как да използвате охладено тесто за пица

СВЪРЗАНИ: Различните акаунти за пенсиониране, които трябва да знаете

След като сте избрали добър микс, Eweka казва, че трябва да разберете какъв инвеститор сте и да съобразите подхода си с вашите целеви цели за спестяване.

Разберете каква е вашата толерантност към риска и времевия хоризонт, казва Eweka. Видяхме изключителната нестабилност през март миналата година и обърнахме внимание на нея, защото беше отдолу, но ако разбирате кой сте като инвеститор, времената, когато пазарът е толкова волатилен, няма да бъдат нови или ненормални. Но ако не разбирате кой сте, може да вземете решението да правите продажби в грешния момент.

Каквото и да правите, опитайте се да започнете рано и планирайте да коригирате стратегията си, докато вървите.

Хората трябва да разберат, че ако започнат през 20-те и 30-те години, те получават значително предимство с времето, когато смесват парите си, казва Стив Богнер, управляващ директор в базираната в Ню Йорк фирма за управление на богатството Министерство на финансите.

Започнете млади и коригирайте според нуждите

Започва да инвестира и спестете рано, ви дава по-голям шанс за възстановяване след големи пазарни злополуки. Започнете по-късно и ще трябва да се доверите на процеса, докато наблюдавате всяка промяна в портфолиото си.

С наближаването на пенсионната възраст Hammortree предлага да се прехвърлят някои инвестиции към облигации, така че големите промени на пазара да не могат да източат вашите средства през 11-ия час.

Не можете да се събудите един ден и да решите да се пенсионирате след шест месеца, след което да започнете да променяте портфолиото си. Трябва да започнете да правите това три-четири години предварително, казва тя.

С наближаването на пенсионната възраст промените на пазара могат да имат по-голямо въздействие върху вашите инвестиции, защото имате по-малко време да се възстановите от тях. Опитът на Hammortree се състои в определянето на времето за тези промени в очакване на пазарните цикли и в доверяването на процеса чрез груби петна.

Миналия март, когато COVID удари и пазарът падна, получихме много обаждания от клиенти, които питаха: „Мога ли все пак да се пенсионирам?“, Казва Хаммотри. Правя това от 35 години и на пазара имаше толкова много кризи. Имам стоманени нерви. Казвам на клиентите си да откраднат доверието ми. Винаги ще има нова криза, но пазарите ще се държат добре.

Ако все още сте млади и мислите напред, Hammortree казва, че по-агресивният подход вероятно ще работи дългосрочно.

По-младите хора могат да поемат повече риск на пазара, казва тя. Ето къде ще се натрупва вашето богатство.

какво да вземем за жената, която има всичко

Богнер казва, че докато COVID повлия на пазарите, ефектът не беше толкова драстичен, колкото последната рецесия. Доверието на пазара да се възстанови ще бъде нещо, което бъдещите пенсионери трябва да научат.

Не сме имали значително отстъпление на пазара от десетилетие, казва Богнер. Има хора, които са навлезли в работната сила през 2009 и 2010 г. и все още не са виждали значително отстъпление на пазара.

Заедно с изучаването на вашите собствени поведенчески рискове и ниво на комфорт на пазара, Eweka предупреждава, че може да има когнитивни рискове, които да вземете предвид с напредването на възрастта.

Не искате да сте на място по време на пенсиониране, където трябва да свършите много работа, за да поддържате инвестициите си, защото в един момент от пенсионирането много хора се справят с когнитивния риск, казва тя. Препоръчваме ви да се опитате да консолидирате сметките си.

Доверете се на професионалистите

Шансовете са, че ако четете това, не сте експерт по пенсионно планиране. И макар да е страхотно да научите всичко, което можете за тези стратегии, все пак ще искате да получите помощ от професионалист, на когото можете да разчитате. Пропуснете съветите от приятели, семейство и онлайн познати, обещаващи бързи методи за забогатяване - неотдавнашният прилив на акции на GameStop показа колко непредсказуеми могат да бъдат пазарите, но също така насърчи начинаещите инвеститори да вземат бързи решения.

Един съвет: Не инвестирайте въз основа на публикации в социалните медии, казва Eweka. Инвестирането е като хазарт, а за всички добри истории, които чувате, има много повече лоши истории. Вместо това го оставете на професионалистите.