Лесно е да се хванете във вълнението от покупката на къща. Ако работите за постигането на целта от известно време, вероятно мечтаете да получите ключовете и да се установите на място, което наистина можете да наречете свое. Големите неща обаче идват с голяма отговорност и част от тази отговорност - да поддържате и ремонтирате къщата си, ако е необходимо - може да бъде доста скъпа. Така че, преди да подпишете договора за нова къща, важно е да вземете предвид тези бъдещи разходи, а не само първоначалните разходи.

Макар че може би вече сте готови да се справите с част от рутинната поддръжка, която идва с притежаването на дом, като смяна на въздушни филтри и почистването на улуците, непредвидените щети и ремонтите могат да ви спрат финансово. Всъщност според застрахователната компания на дома Доклад за собствеността на Hippo за 2021 г 77% от собствениците на жилища са се справили с неочакван проблем, който се нуждае от ремонт през първата година от собствеността, а 53% от тези собственици казват, че цената на тези ремонти варира от $1000 до $5,000. Ето защо бюджетът за поддръжка на дома трябва да вземе предвид неочакваните разходи точно толкова, колкото и рутинните. Разговаряхме с експерти по застраховане на недвижими имоти и жилища, за да разберем как да изградим проактивен бюджет за поддръжка на дома. Продължете да четете, за да научите как да бъдете финансово подготвени за новия си имот.

СВЪРЗАНИ: 7 неща, които купувачите на жилища за първи път искат да знаят

Каква поддръжка и ремонт на дома трябва да планирате?

Преди да планирате бюджет за поддръжка и ремонт на дома, важно е първо да знаете какво означава това. Когато наемате, наемодателят или компанията за поддръжка са отговорни за поправянето на повечето от това, което се счупи, така че, ако сте имали нещо като счупване на кухненски уреди, може да не сте взели предвид разходите. Въпреки това, ако съдомиялната ви се повреди в дома, който притежавате, вие ще плащате сметката, за да я поправите или подмените - и ще се ритнете, ако се счупи, защото сте пропуснали да почистите филтъра на съдомиялната машина. Собствениците на жилища трябва да са напълно наясно с рутинната поддръжка, необходима, за да поддържа всичко да работи. „Рутинната поддръжка и поддръжка могат да ви помогнат да спестите много пари и стрес“, казва Андреа Колинс, експерт по домашни прозрения в хипопотам .

Има много неща, които да следите, така че е полезно да направите справка с контролен списък, като този от Хипо , което разделя поддръжката на дома на месечни, сезонни и годишни задачи. Това включва всичко - от почистване на вентилационния отвор на сушилнята на месечна база до източване и презареждане на бойлери за гореща вода всяка година. Много от тези задачи отнемат по-малко от 20 минути и можете да ги свършите сами, без да харчите пари — и те ще ви спестят пари, като предотвратяват скъпи ремонти в бъдеще.

Колинс също така подчерта важността на специфичната за сезона поддръжка и подготовката за повреди, свързани с времето, независимо къде живеете. През изминалата година тя казва, че собствениците на жилища често са се занимавали с проблеми със студено време като счупени или замръзнали тръби, ледени язовири на покривите и течове на вода - и тези проблеми не са евтини. Според Застрахователен информационен институт , около един на всеки 50 собственици на жилища ще подаде иск за щети от вода или замразяване (което струва средно около $11 000), което представлява почти 24 процента от всички застраховка на собствениците на жилища искове. Така че не отхвърляйте важността на рутинната поддръжка - вашият дом и вашата банкова сметка ще ви благодарят по-късно.

Как да изчислим бюджет за поддръжка и ремонт на дома

Без значение колко добри сте в извършването на рутинна поддръжка в дома, с течение на времето неизбежно ще са необходими подмяна и ремонт. Най-добрият начин да бюджетирате тези разходи е да започнете да спестявате за тях възможно най-скоро, казва инвеститорът в недвижими имоти Дж Скот .

„Така че има тези големи неща във всеки имот, наречени капиталови разходи, и това са важните елементи, с които всеки собственик на жилище ще трябва да се справи, независимо дали е сега или след 20 години“, казва той на Поверително за парите подкаст. „И това са неща като покрив, нова HVAC система, нов бойлер за топла вода, актуализиране на електрически и водопроводни инсталации и ремонт на сайдинг, всички тези неща, за които може да не мислите днес.“

( Прочетете пълния препис тук .)

Дори ако тези елементи не са непосредствени нужди, Скот казва, че е грешка да оставите финансовото планиране на вашето бъдеще. „Ако си умен, това, което ще си помислиш, е: „Добре, този покрив ще ми издържи 20 години. След 20 години ще трябва да платя известна сума пари, за да сменя покрива“, казва той. — Направете някакво разследване. Откривате, че подмяната на този покрив ще струва около 10 000 долара. Така че вместо да си мислите: „Ще платя 10 000 долара за 20 години“, помислете за това като „Плащам 500 долара на година“ или дори можете да кажете: „Харчвам 40 долара на месец, за да заменя този покрив. И можете да направите това с всеки от основните компоненти.

Спестяването за тези бъдещи ремонти - като покрив, подмяна на ОВК, нов бойлер и др. - може да спадне до около 100 долара на месец, казва Скот. „Започнете да спестявате по сто долара на месец днес, така че когато тези артикули настъпят, когато тези ремонти трябва да бъдат направени, да имате резервна сметка, която можете да използвате, за да плащате за тези неща“, казва той.

За повече насоки за бюджетиране Колинс препоръчва на собствениците на жилища да се позовават на правилото 28/36, което съветва разходите за жилища на собствениците да бъдат не повече от 28 процента от годишния им доход и не повече от 36 процента от общия им дълг. За да се придържате към тези насоки, важно е да вземете предвид разходите за поддръжка и ремонт към общите си жилищни разходи. Колинс също препоръчва, както правят много финансови експерти, собствениците на жилища да спестяват и заделят от 1% до 3% от покупната цена на дома си всяка година за поддръжка и ремонт на дома. „[Това] може да звучи като много пари предварително, но ако нямате такива [когато възникне проблем], дори просто да трябва да теглите заеми, за да поправите счупена тръба или нещо подобно, може да означава, че“ страдат [финансово] много по-дълго време“, казва тя.

Как да предотвратим неочаквани ремонти

Освен да извършвате рутинна поддръжка, когато сте в дома, един от най-добрите начини да предотвратите неочаквани ремонти е да направете правилна домашна инспекция направено преди да сключите сделката за нова къща. Въпреки че продавачът често ще извършва инспекция, Колинс препоръчва на купувачите също да наемат свой собствен инспектор, за да бъдат наистина наясно със състоянието на дома.

„Много пъти собствениците на жилища се фокусират много повече върху артикулите и козметиката на повърхностно ниво и това, което наистина се нуждаете от инспектор, е да разберете какво има под козметичните артикули“, казва тя. „Основните основополагащи проблеми, проблемите с вътрешната стена, както и основните структурни проблеми, са най-важното нещо, което инспекторът може да засече и новият собственик на жилище да види, защото [купувачите] няма да видят вътре стените.“

А инспекцията също може да ви помогне да сте по-наясно с графика, кога ще имате нужда от ремонт и колко време трябва да спестите за него. „Трябва да сте наясно, когато купувате къщата, кои от тези елементи са почти необходими и да вземете предвид това при покупката си“, казва Скот. „Така че, ако имате проверка и инспекторът каже, че на покрива остават само две години, е, може би това е време — ако нямате парични резерви, може би преди да затворите — да преговаряте с продавача.“

В този случай Скот казва, че купувачът би могъл да отиде при продавача и да го помоли да вложи пари в депозитен депозит, за да плати по същество новия покрив, като казва: „Нека го запишем в договора, че ще ви платя 10 000 долара повече, или ще извадим $10 000 от покупната цена. След това, когато покривът се нуждае от смяна след няколко години, купувачът може да използва тези пари, за да го плати.

„Ключът не е непременно да се избегнат тези разходи и ключът не е да се спестят всички пари
много бързо', казва Скот. „Ключът е да го предвидиш и да имаш план.“

Как да изчислим бюджет за стар дом

Докато един по-стар дом може да има по-ниски първоначални разходи, необходимите допълнителни ремонти и поддръжка наистина могат да се добавят. Така че, докато много експерти използват 1% от разходите за дома като добра отправна точка за бюджетиране за поддръжка, по-добре е да спестявате близо 3 до 4% годишно за по-стар дом, тъй като годишните разходи за поддръжка вероятно ще бъдат по-високи. Тези разходи също могат да се увеличат в зависимост от точната възраст и размера на жилището, което купувате, така че е важно да направите своето проучване, за да разберете по-добре как да планирате точно вашия дом .

Какво да направите, ако не сте предвидили скъп ремонт

Планирането напред, защитата със застраховка на собственика на жилище и бюджетирането за ремонт е идеалният вариант. Въпреки това, ако вече сте в дома си и се сблъскате с основен ремонт, който не можете да си позволите, все още има опции за вас.

Като начало Колинс препоръчва да оцените ремонта и да определите дали това е решение „Направи си сам“ или трябва да се обадите на професионални услуги. Въпреки че има някои проекти, които вероятно не трябва да се опитвате да се справите сами – като проблеми с покриви или електрическо окабеляване – можете да спестите пари за някои проекти, като проучите решения онлайн и вършите собствената си работа. Дори и да не можете да направите ремонт сами, Колинс предлага да проучите резервни артикули или материали и да видите дали би било по-изгодно да купувате свои собствени материали, вместо професионалистите да ги предоставят.

След като направите някои проучвания и оцените какво е необходимо, Колинс препоръчва да разгледате предоставената от правителството финансова помощ, за да помогнете за покриването на разходите. „Ако основен ремонт е изцяло извън бюджета, има програми, които предлагат заеми за покриване на разходите за ремонт, като напр. 203(k) Програма за застраховане на ипотечни ипотеки за рехабилитация и Раздел 504 Програма за ремонт на дома ,' тя казва. Тя също така е фен на стартиращи фирми като Renofi, които помагат да предоставят заеми за ремонт въз основа на бъдещата прогнозирана стойност на вашия дом, а не на текущата цена.

Независимо дали планирате да закупите първия си дом или вече сте се установили в него, не оставяйте финансите си на произвола на съдбата. Бъдете проактивни и планирайте поддръжката и ремонтите на дома сега.