Джонатан Гасман наскоро посети 94-годишната си майка във Флорида. Една от основните цели на посещението му? Да се помогнете й с данъците . „Аз съм господин Контролен списък“, казва Гасман, който бяга Gassman Financial Group , и е привърженик на прост и ясен контролен списък с данъчни задачи за всички. „Нека се уверим, че няма да пропуснем нищо“, добавя той.
Както беше за милиони от нас, 2020 г. беше много различна година по отношение на данъците. Например, според Джонатан мама Гасман е имала „лесно повече от 100 000 долара“ медицински разходи тази година. За първи път от години тя ще изброява удръжките, вместо да взема стандартната цифра на IRS.
Данъчният контролен списък е чудесен съвет за всеки след 2020 г. Ето някои неща, които трябва да имате предвид, докато изграждате — и отметнете — свои собствени, въпреки че винаги преглеждайте обстоятелствата си с вашия финансов съветник, ако имате такъв.
Какво да попитам данъчен специалист
Амбър Грей-Фенър, собственик на Данъчна терапия , призовава данъкоплатците да попитат за квалификацията и практиката на данъчния състав. Това включва запитване за това колко продължаващо образование са имали относно свързаните с COVID данъчни промени, общото им ниво на опит, техния персонал и обема на работата, която върши офисът.
„Не смятам, че можем да направим повече от, а това е максимум, 350 данъчни декларации за един сезон изцяло“, казва Грей-Фенър. „Ако имате една от тези изскачащи снимки с един подготвител и те подготвят 500 връщания годишно, трябва да се чудите как го правят.“ Също така попитайте за писмения план за сигурност на информацията или WISP на данъчен специалист, за да видите колко безопасна е вашата информация. „Ако минават през фаровете, попитайте дали имат застраховка за професионална отговорност“, добавя Грей-Фенър.
Къде (и кога) да започнем
Съберете всичките си документи: миналогодишно данъчно подаване, формуляри W-2; 1099 формуляри, ако сте самостоятелно заети или имате някои други видове доходи като инвестиции или безработица; медицински разходи; благотворителни дарения; Формуляри за данък за обучение в колеж; и така нататък. Някои може да са в електронен вид, а не на хартиен носител.
Започнете подготовката възможно най-рано. Колкото по-близо до 15 април, толкова по-голям е шансът да подадете удължаване и да чакате по-дълго, отколкото бихте имали за възстановяване на сумата; подготвящите се заемат по това време на годината.
Настройте онлайн акаунт в IRS . Можете да проверите какво сте подали и платили — и да извършвате електронни плащания (много по-добре от изпращането на чекове).
Ако вашето семейство е видяло възходящ финансов преход през последното поколение, съветите относно стратегиите са задължителни. „Повечето хора, с които разговаряме, са първото поколение строители на богатство“, каза Калвин Уилямс от Freeman Capital , който се грижи за общности с недостатъчно обслужване. „Те са изправени пред проблеми, с които родителите им никога не са се сблъсквали.“
Освен това промените във финансовата ви картина през годината винаги са важни. Животът се променя като ново дете (било то бебе, осиновяване или приемно дете), необходимостта да се грижи за по-възрастен родител, брак, развод или смърт на съпруг - всичко това има значителни последици за данъците, според Марк Стебър на услугата за подготовка на данъци Джаксън Хюит . По същия начин, нова работа, неочакван доход от инвестиция, голям медицински разход или покупка или продажба на къща трябва да бъдат взети предвид.
Специфични проблеми за 2020 г
Миналата година беше особено разрушителна, разбира се. Както казва Стебер, 2020 г. беше наистина „година на безпрецедентна промяна – и повечето хора, които ще подадат данъчни декларации, ще видят, че [катаклузията от] 2020 г. е отразена в техните данъчни декларации“.
с какво чистиш мрамор
Един пример е осигуряването за безработица. Това е облагаема позиция на федерално ниво - и в повечето щати. Ако сте получили плащания и не сте оставили пари настрана или не сте избрали да бъдат удържани данъци, може да имате по-голяма данъчна сметка от очакваната.
Но помощта може да е на път. „Част от това, което Конгресът има на масата и все още не е приет, е, че първите 10 200 долара [под формата на плащания за безработица] ще бъдат освободени от данъци“, казва Taxaroo е Нокс Уимбърли. „Ако това се случи, това може да бъде значително въздействие.“ За някои това може да означава разлика от 00 до 00, според Wimberly.
Въпреки това мярката може да премине или да не премине. Така че, ако сте получили безработица, но можете да изчакате възстановяването, помислете за отлагане на подаването, докато Конгресът вземе решение. В противен случай ще трябва по-късно да подадете променена декларация, което може да доведе до значителни забавяния при обработката. Освен това попитайте вашия съставител дали вашият работодател е използвал незадължителното отлагане на данък върху заплатите, съветва Грей-Фенър. Това може да означава още повече пари, дължими на вас.
Колкото до тези стимулиращи плащания ? Това всъщност бяха възстановими данъчни кредити, което означава, че те се прилагат директно срещу това, което ще дължите в данъците, и подлежат на възстановяване. Така че, ако сте платили достатъчно данъци, получавате парите. И въпреки че някои индивиди или двойки не отговарят на условията за пълни (или каквито и да е) плащания за стимулиране въз основа на техните доходи за 2019 г., загуба на доход през 2020 г. може да означава, че те вече отговарят на условията и могат да поискат остатъка от своите данъци. По-добре късно от колкото никога?
Пренебрегвани начини за максимално изплащане на данъци
Има много начини да извлечете максимума от вашите данъци – за които много от нас забравят. Например, намаляването на дохода може да означава неочакван достъп до данъчен кредит върху доходите или данъчен кредит за деца за деца на издръжка.
И „ако вашият облагаем доход падне под дългосрочната облагаема печалба, вие [също] сте с нулев процент капиталови печалби“, Стефани Маккалоу, основател на София финансово планиране за жените, казва. „Имам клиенти“, добавя тя, чиито „дядовци са им купили акции за тяхната бар мицва или нещо подобно“ – някои от които сега може да могат да продават акции без дължими данъци. И не забравяйте специалната удръжка от 300 долара за благотворителни вноски, която Конгресът добави. Това е налично, дори ако не успеете да изброявате.
Ако сте извадили пари от 401 (k), за да помогнете за плащането на разходи, тези пари също се облагат с данък. Въпреки това, ако все още не сте платили данъците, може да сте в състояние да издържите за период от три години - и да не се стресирате излишно сега.
Вие или вашите родители сте пенсионирани? Избройте медицинските разходи, както Гасман направи за майка си, и включват, ако е приложимо, премии за Medicare, взети от правителството, за да се види дали това осигурява ново приспадане или данъчно облекчение.
Държавите и много общини също имат данъци. Това може да се превърне в двойно данъчно облагане за мнозина който може да е работил в офис в един щат или град през 2020 г. и след това се е прибрал вкъщи под карантина в друг , или може би дори преместен. „Много работодатели удържат двойно удържане, в държавата, в която работите, и в държавата, в която живеете“, за да избегнат твърде малко удържане, обяснява Грей-Фенър. Освен това повечето щати облагат доходите от безработица, въпреки че според Робин Карузо, партньор в счетоводната фирма Prager Metis, „няколко щати, включително Алабама, Калифорния, Монтана, Ню Джърси, Пенсилвания и Вирджиния не го правят“.
Гледай си работата
Милиони хора официално подадоха документи за стартиране на бизнес миналата година – най-големият брой някога. Други може да са направили концертна работа чрез онлайн платформа, за да помогнат да компенсират недостига, без да мислят за себе си като за стартиране на бизнес. Ако нещо от това се отнася за вас, тогава поздравления: вече сте собственик.
„Много хора превърнаха съпътстващата си суматоха в основната си работа, когато загубиха корпоративната си работа“, Бен Ричмънд, CPA, Xero казва. Разбира се, притежаването на бизнес включва допълнителните данъчни съображения, които имат вашите по-опитни сестри предприемачи. Има повече форми и данъци върху този доход - включително социално осигуряване. Но ви очакват и удръжки.
„Намирам, че самостоятелно заетите лица не са достатъчно образовани, за да разберат всички възможни удръжки, от които могат да се възползват“, казва Гасман. „Като домашния офис.“ McCullough се съгласява: „Помислете какви законни бизнес разходи сте имали, за да настроите нещата преди време, като регистриране на домейн или закупуване на лаптоп.“
През първата си година от дейността си „можете да поискате до 5000 долара за начални разходи“, отбелязва Ричмънд. Дори използването на автомобил за бизнес подлежи на приспадане, независимо дали използвате стандартната ставка за пробег, която IRS публикува ежегодно, или като следите отблизо действителните разходи. Работниците на концерти може да получат това приспадане и приспадането на домашния офис.
Служителите, работещи от вкъщи, не могат да приспадат използването на своето офис пространство, но тези с нов бизнес вероятно могат, дори ако този бизнес е само на непълно работно време - стига пространството да е предназначено за това използване.
как да почистите килими с оцет
Разбира се, това може да звучи като много стъпки, но взети поотделно, всички те са управляеми. Освен това, те си заслужават повече от изплащането: намаляване на данъчните ви задължения или увеличаване на възстановяването ви. Просто започнете, като зачеркнете един елемент от списъка си в даден момент - имате това.
- От Ерик Шърман
