Студентският дълг е тежко положение в цялата страна, което оказва влияние върху 42,9 милиона американци (това е един на всеки осем души), според Министерството на образованието скорошно докладване от EducationData.org . Това, разбира се, означава, че са нужни десетилетия на кредитополучателите да изплатят главницата и натрупаната лихва.

Каквато и да е позицията ви, когато става въпрос за опрощаване на заеми, фактът, че тази форма на дълг доминира над огромна част от населението на Съединените щати, е безспорен. А тези, които носят студентски дълг, не са само 22-годишни завършили колеж; те също са на средна възраст и възрастни хора. Докато, според доклада, 25- до 34-годишните американци са най-голямата група кредитополучатели (14,9 милиона души, които държат общ дълг от 500,6 милиарда долара), а 35- до 49-годишните американци държат най-голямата сума от общия дълг (613 милиарда долара дълг, държан от 14,3 милиона души), все още има 2,4 милиона души над 62 години, които дължат колективен студентски дълг от 92,7 милиарда долара. С други думи: има милиони баби и дядовци, които все още изплащат разходите за своето висше образование.

Пандемията от COVID-19 донесе усещане за неотложност на въпроса със студентския дълг. С нивата на безработица се покачват до небето в резултат на блокирането, федералното правителство спря всички плащания на студентски заеми (по федерални заеми) още през март 2020 г. Повече от година по-късно, последен доклад за работни места от Бюрото по трудова статистика (BLS) описва икономика, която започва да се лекува. В духа на това подмладяване администрацията на Байдън обяви това плащанията по заема ще се възобновят през февруари 2022 г. - почти две години след първоначалното спиране.

Президентът Байдън е регистриран обещавайки да накара всички студентски задължения да изчезнат , и има известно движение в тази посока. Още през април министърът на образованието започна да проучва законността на опрощаването на 10 000 долара дълг по студентски заем чрез изпълнителни действия. През февруари сенатор Елизабет Уорън и лидерът на мнозинството в Сената Чък Шумър предложи резолюция това ще опрости 50 000 долара дълг чрез изпълнителни действия. Нито едно от тях все още не е осъществено.

коя е най-добрата парочистачка за под

Междувременно цялата тази финансова несигурност предостави широка възможност на измамниците да опустошават безработни кредитополучатели, които отчаяно искат да свържат двата края. „Анекдотично, чуваме повече за [тези измами]“, казва Ева Веласкес, президент и главен изпълнителен директор на Ресурсен център за кражба на ID . „Когато [те] за първи път започнат да се размножават, отнема известно време, за да наваксаме с докладването, но със сигурност чуваме повече от хората, които получават молбите.“

Веласкес обясни, че тези измами са особено очевидни в социалните медии, но идват и под формата на нежелани телефонни обаждания и текстови съобщения от лоши актьори. Много експерти уверяват, че законните кредитни услуги никога няма да се обадят или изпратят на кредитополучателя изведнъж, така че това е един лесен начин да разпознаете измама, когато я видите. За съжаление има по-коварни капани, които просто чакат подходящия човек да хване стръвта.

Това са основните видове измами със студентски заеми.

„Един основен знак е, ако някой се опитва да ви начисли такса в замяна на опрощаване на заема“, казва Ребека Сафиер, съветник по студентски заеми в Герой на студентския заем . „Програмите за опрощаване на законни заеми ще анулират част или целия ви дълг по студентски заем, но няма да ви начисляват такса за това.“ Сафиер продължи да обяснява това там са законни финансови консултанти, които начисляват такса, за да направят финансов план за погасяване, но няма нищо, което правят, което кредитополучателят да не може да направи сам, безплатно. „Можете да кандидатствате за плана за погасяване [и] можете сами да поискате опрощаване на заема“, казва тя.

Също така, Safier беше ясен, че опрощаването на студентски заеми е свързан и дълъг процес. „Ако някой каже „платете ни тази сума и ние ще се отървем от студентските ви заеми“, това определено е червен флаг и вероятно [...] измама“, казва тя.

Друга често срещана измама е свързана с консолидирането на заеми. „Консолидирането на студентски заеми е безплатна услуга, предлагана от Министерството на образованието, но компаниите ще ви таксуват 1500 долара, за да консолидирате вашите заеми, когато това е безплатна услуга“, казва Робърт Фарингтън, основател и главен редактор на Инвеститорът на колежа .

кой шампоан за килими е най-добрият

Може да бъде дори по-лошо. Едно е, ако една компания ви таксува за услуга, която всъщност е безплатна. Но какво ще стане, ако някой казва те ще консолидират вашите заеми и всъщност не правят нищо? „Там виждате, че кредитополучателите са по-наранени, отколкото са били в началото на процеса“, казва Фарингтън. „Техните студентски заеми [може да бъдат] на границата на неизпълнение.“

Има и компании, които предявяват искове за договаряне на изплащане или опрощаване на студентски заеми, дължими на частни кредитори. Тези псевдо адвокатски кантори насърчават кредитополучателите да изпращат плащанията си по заема тях вместо на заемодателя, заявявайки, че те ще пазят тези средства в безопасност и че това ще направи кредитора по-склонен да договаря условията за погасяване. След като имат всички тези пари обаче, фирмите изчезват като сутрешна мъгла, носейки ги със себе си.

Измамниците може също да се опитват да получат достъп до личната идентифицируема информация на кредитополучателя (като SSN или номер на банкова сметка), за да откраднат пари или, по-лошо, самоличност. Или те могат да поискат FSA ID на кредитополучателя - уникалното влизане във федералния уебсайт за студентска помощ. Ако кредитополучателят не е внимавал при използването на уникални пароли, измамниците могат да използват тези идентификационни данни, за да откраднат акаунти в социалните медии, имейл акаунти и др.

„Когато хората са толкова обременени от този финансов албатрос на шията си, те стават отчаяни да се измъкнат изпод него и отвращението към риска намалява, защото наградата [...] може да бъде толкова добра“, казва Веласк. Хората може да вярват, че няма какво повече да губят, но Веласкес е категоричен, че кредитополучателите имат „ужасно много за губене“. Наистина зависи от това как се ангажирате с този измамник.

как да замените брашното за хляб с брашно за всички цели

Ето какво да направите, ако сте били измамени.

Първото нещо, което трябва да знаете за измамите, е, че това се случва на всеки и не означава нищо за способностите на човека. Измамници и крадци усъвършенстват уменията си и измислят нови тактики всеки ден, така че не е срамно да щракнете върху грешната връзка или да отговорите на грешен текст. Ако някой има паднал жертва, следващите стъпки ще зависят от това как точно ще изглеждат загубите.

„Няма програма за минимизиране на риска или възстановяване, която да е подходяща за всякакви обстоятелства“, казва Веласкес. Ако SSN на дадено лице е компрометиран, първата стъпка е да замразите кредита му, за да не могат да се отварят нови кредитни линии на името на това лице. Ако измамник накара човек да създаде ново потребителско име и парола и този човек е използвал същата парола другаде, следващата стъпка е да я промени на всички други уебсайтове.

Малко вероятно е някой, който е бил измамен, да възстанови средствата си, освен ако не е възможно да анулирате таксуване с кредитна карта или банков превод, преди да премине. 'Ако ти ги плати в биткойн или банков превод, или паричен превод, или карти за подарък, реалността е, че няма да можете да възстановите тези пари“, каза Веласкес.

Освен тези начини за защита е възможно (и препоръчително) да подадете жалба до вашия главен прокурор на държавата както и с Бюрото за защита на потребителите (CFPB). Въпреки че е малко вероятно тези начини да предприемат действия по отделни случаи, колкото повече оплаквания получават, толкова по-вероятно е те да закрият злобни компании.

Съществуват ли наистина възможности за опрощаване на заеми?

„Важно е да знаете, че с федералните студентски заеми днес, ние изчисляваме, че около 50 процента от всички кредитополучатели вече отговарят на изискванията за някакъв вид програма за опрощаване на заеми“, казва Фарингтън. „Има много опции за помощ с вашите студентски заеми.“

дамско пухено яке с кожена качулка

Една такава възможност е Прошка на заем за обществени услуги . „Ако работите на държавна служба в продължение на 10 години, получавате опрощаване на заемите си, без данъци“, казва Фарингтън. Тази опция обаче отнема време и включва документи – кредитополучателят трябва да подаде документи (формулярът за сертифициране на работодателя), подписан от неговия работодател и представител по човешки ресурси, доказващи, че всъщност работят за квалифицирана организация. Според Фарингтън някои измамници могат да се обърнат и да предложат да подадат тази документация вместо вас срещу цена, въпреки че процесът е напълно безплатен за кредитополучателите. Освен това измамниците могат казвам те подават документите, но не изпълняват, оставяйки кредитополучателя в още по-лошо положение, отколкото беше.

Друга възможност е Прошка на заема от учител , процес, който отнема пет години. Тези години на работа като учител трябва да са последователни и да бъдат завършени в квалификационна образователна програма.

Освен тези опции, федералното правителство предлага и други начини за смекчаване на тежестта на студентския дълг. Те могат да включват служба в армията на САЩ или работа с AmeriCorps, както и записване в програма за изплащане, базирана на доходи. За заеми от частни кредитори няма много опции за опрощаване и те ще зависят от конкретния кредитор, с който работите.

Изводът, когато става въпрос за избягване на тези клопки, е троен. Първо, ако не сте се свързали с кредитор, тогава този човек, който се обажда, изпраща текстови съобщения или публикува реклами в социалните медии, вероятно се опитва да ви подмами в нещо, което е лошо за вас. Второ, всички програми за прошка могат да се правят безплатно, но отнемат време. Четене на легитимни уебсайтове ще ви предостави цялата информация, която ви е необходима, за да кандидатствате за тях.

Трето и най-важно: Знанието е сила. Като се образовате за опциите, ще можете да заобиколите всички възможни опасности с лекота. Там е страшен свят, но с подходящите инструменти под ръка, всички можем да останем в безопасност.