The Финансово независима, ранно пенсионирана (FIRE) общност включва разнообразна гама от хора - някои може би са спестили неистово веднага след като са започнали да работят, което им позволява да спрат да работят по конвенционална работа още в края на 20-те или началото на 30-те години. Въпреки това, пенсиониране рано не трябва да бъде толкова интензивен; много отнемат повече време, не се фокусирайте изцяло върху пестеливостта или върху максимизирането на доходите и въпреки това стават финансово независими през 40-те или 50-те години - много преди традиционната възраст за пенсиониране.

Говорихме с няколко хора, които всъщност са успели напуснат работата си и живеят от спестяванията си, докато правят всичко, което обичат най-много - преди 45-годишна възраст. Някои пътуват, други работят по страстни проекти, но всички имат интересни и информирани перспективи за спестяване и разумно харчене според вашите собствени цели за пенсиониране.

Първи стъпки

Али и Алисън Уокър, семейната двойка, която пише блога Всички разгледани опции , не се спря на определена норма на спестявания, докато наистина не стана ясно какво искат да могат (и да си позволят!) в ранното си пенсиониране. „Не беше, докато не събрахме всичките си цели и надежди и мечти заедно в нашата„ Отчет за лични пари “; документ, че наистина сме измислили как да съобразим спестяванията си с нашия график за пенсиониране и да го осъществим “, обясняват те.

Докато личното осъзнаване помага, Анита Даке от Силата на пестеливостта застъпва се, че настройването на автоматични преводи към спестявания, така че изобщо да не се налага да мислите за това, е много ценно. „Увеличете максимално количеството, което хвърляте там всяка година, възможно най-скоро. Задайте го и го забравете “, казва тя. „Това не са вашите пари. Това е за бъдещето ти. Ако не го видите, няма да го похарчите. '

Джефри Съдбата (псевдоним) на блога Съдби на ПОЖАР повтаря последователност от изплащане на дългове и спестявания, която много хора, които се стремят към FIRE, споменават: Започнете с изплащане на необезпечен дълг, особено дълг с високи лихвени проценти, след това спестете чрез спонсориран от работодателя пенсионен план или IRA. Когато достигнете максималните годишни вноски по тези сметки, започнете да инвестирате в облагаема брокерска сметка. Популярните, лесно достъпни опции за инвестиране също се оценяват добре от дългогодишни инвеститори като ранните пенсионери.

как да направите вашата издълбана тиква да издържи по-дълго

„За новия инвеститор преобладаващата мъдрост е да инвестира в индексни фондове с ниски такси, като VTSAX на Vanguard е най-високо оценен“, казва Fate. „Това е добър начин да започнете да инвестирате на пазара на акции.“

Нарастване със спестяване и инвестиране

Докато конвенционалната мъдрост често казва, че сигурният план е да се придържаме към работа и да изграждаме стабилност през няколко години, анонимният блогър, който пише Лилав живот установи, че желанието да смени работата е от ключово значение за увеличаването на спестяванията.

„Сменях работата си почти всяка година от кариерата си по различни причини - от токсична работна среда до съкращения и преместване в други страни. Тези скачания на работа ми позволиха да увелича заплатата си с около 20 000 долара почти всеки път, когато се преместих, и това ми позволи да спестя повече за целите си. През 2015 г. се преместих от Манхатън в Сиатъл и само с този ход, поради разликата в наема и данъците между тези две места, разходите ми намаляха с 50%, докато жизненият ми стандарт всъщност се увеличи “, казва тя.

Мишел от Огън и широк издържа на вълнуващата жилавост на много дълго пътуване в продължение на години, за да се възползва от печеленето на по-висока заплата, без да се налага да плаща тези високи цени на живота.

„Печеленето на високи доходи, но с ниски разходи за живот наистина има голяма разлика. Работейки в Лондон (високи заплати) и живеейки в Норфолк (ниски разходи за живот), това значително увеличи колко успях да спестя всяка година “, казва тя. Намирането на начини да печелите пари на едно място и да ги харчите на място, където цените са по-евтини е известно като „гео-арбитраж“, термин, измислен от Тим ​​Ферис от Четиричасовата работна седмица слава.

Джереми Джейкъбсън и Уини Ценг водят блога GoCurryCracker! Те отдават голяма част от способността си да се пенсионират рано на избора на начин на живот, който намалява разходите им. „Голям тласък, който използвахме, беше да проектираме живота си, така че нямахме нужда от кола. В продължение на няколко години основният ми транспорт беше велосипед, който купих в Craigslist за $ 50. В крайна сметка го продадох за 60 долара “, казва Джейкъбсън. Двойката споменава, че дори след пенсионирането си, те се чувстват доста заети с пътувания, прекарват време с децата си, общуват, карат колело, плуват и готвят.

Какво знаят сега

За семействата, които се пенсионират преди да имат деца, изчисляването на това, което е „достатъчно“, може да се промени, което изисква връщане на работа или създаване на бизнес. Финансов самурай писателят Сам Доган сподели, че „живеейки в Сан Франциско, 150 000 долара вече не се чувстват достатъчно. В нашия скъп град четиричленно семейство, което печели 117 400 щатски долара годишно, всъщност се счита за ниски доходи и отговаря на условията за субсидирани жилища според Департамента по жилищно и градско развитие. Затова трябваше да намеря начини да печеля повече пари онлайн, да инвестирам повече пари за по-пасивни доходи. '

Разбира се, много от ранните пенсионери се връщат на работа периодично, както го прави Доген, или намират версии на работата си на непълно работно време или с по-ниско търсене. Така че целта на пенсионирането преди 45 г. наистина може да е стремежът да се направи работата по избор избор по това време; това просто зависи от това как човек се чувства към работата си.

Майкъл Куан от Финансово предупреждение първоначално беше смаян от бързата промяна от фокуса върху кариерата си към изцяло нова идентичност като ранен пенсионер. „Тъй като кариерата ми се завъртя на 180 градуса, трябваше да се преоткрия, защото работата, която вършех, вече не беше актуална. Това търсене на душа в крайна сметка беше благословия. Ако обаче можех да го направя отново, щях да отделя повече време за това, преди да се пенсионирам рано “, казва той.

Като се има предвид това, Адам Фортуна, който пише Минафи , е пенсиониран малко повече от две години и той оценява голямата промяна, която се случи. „Това, което най-много ме изненада, е колко страхотно е усещането да забавяш темпото“, обяснява той. „По това време дори не осъзнавах колко бързо се движех винаги. Събуждах се рано, отправях се на работа и тъпчех още поръчки в края на деня.

колко дълго ще издържат сладките картофи

Ранните пенсионери могат да прилагат на практика по-екстремни форми на спестяване от други, но много от техните стратегии могат да бъдат възприети от почти всеки, който се интересува от пенсиониране някой ден.

Ето само още няколко стратегии, които са помогнали на тези хора да се пенсионират преди 45 години.

• Когато е възможно, помислете за избягване на разхищаването на пари като за „купуване на време вместо повече неща, съветва Мишел.
• В домакинствата с двойни доходи експериментирайте, като живеете с единия доход, а спестявате другия, предполагат Джейкъбсън и Ценг.
• Проследявайте разходите си ръчно в продължение на три месеца, за да видите наистина какво харчите във всяка категория. Fortuna предлага: „Някои покупки бих могъл с удоволствие да отрежа и да не почувствам никакви лишения от премахването им.“
• Куан предлага „рейз-стълбица“, където отделяте само 20 процента от всички рейзове за подобряване на начина си на живот, а вместо това автоматично влагате останалите 80 процента в спестявания / инвестиции.
• Докато максимизирането на данъчно облекчените сметки е важно, Dogen напомня на всеки, който се интересува от ранно пенсиониране, че ще се нуждае от облагаеми инвестиционни сметки или портфейл от недвижими имоти или и двете, ако искат да се пенсионират по-рано; Фондовете 401 (k) и IRA имат 10 процента неустойка, ако се оттеглите от тях преди да навършите 59,5 години.
• Докато ръчното проследяване на разходите ви отваря очите, можете също да започнете със софтуер като YNAB или разгледайте разбивките на разходите, генерирани от платформи за онлайн банкиране за вашата дебитна или кредитна карта.
• Проходилките отбелязват, че е ценно да се преосмислят всички ваши навици за харчене, които несъзнателно сте наследили от семейство, приятели и съседи; когато се освободите от разходи като други, е по-лесно да поставите цели, за да спестите и да инвестирате много в челните редици на вашите планове.
• Уверете се, че не просто спестявате и инвестирате за емоционалните тласъци, съветва Съдбата. Голяма част от успеха, който ще постигнете, ще бъде чрез последователност и дисциплина с парите си с течение на времето, дори когато не се случват драстични увеличения в сметките ви.
• Не забравяйте, че не трябва само да намалявате разходите; един от най-жизнеспособните начини да спестите или да инвестирате повече е да държите очите си отворени за начини за увеличаване на доходите, отбелязва Дак. Ако получите по-добре платена работа, но запазите навиците си за обикновен живот, можете да спестите много по-бързо.