Нищо не е толкова неудобно, колкото да говорите за пари с членове на семейството, но помислете за тези 10 основни - и да, те са от съществено значение - разговори като финансово сърце за сърце в полза на всички. В края на деня, ако знаете, че вие и вашите близки сте на една и съща страница, ще улесните живота на всички. Независимо дали става въпрос за месечни разходи със съпруга / та, бюджетиране за колеж с вашия гимназист или писане на трайно пълномощно за родителите ви, това са темите за пари, които трябва да обсъдите сега, така че да не сте в краен случай по-късно.
Парични разговори с вашия съпруг
Къде отиват всичките ни пари?
Защо е важно: Ако не знаете къде отива, може в крайна сметка да свършите, да не говорим за обтягане на връзката ви. Финансовите проблеми са основната причина, поради която виждам двойки да се развеждат, казва Бартън Голдсмит, психотерапевт и автор на „Емоционален фитнес за интимност“ (11 долара, amazon.com ). Най-големият брак сред тях? Преразход. Често един прахосник се жени за спестител, казва Голдсмит. Те трябва да овладеят изкуството на компромиса и ако не го направят, връзката им бързо може да се усложни.
Кога да говорим за това: Вчера, казва Голдсмит. Сериозно обаче, всяка двойка трябва да има къде отиват парите ни? дискусия. Дори ако финансите ви изглеждат в добра форма, трябва да проверявате редовно, в случай че приоритетите се променят или дългът се промъкне незабелязано.
Какво да направите първо: Предложете на съпруга си двамата ― заедно ― да си водите едномесечен дневник за разходите, който да проследява личните и битовите разходи.
Как да го повдигнем: Когато месецът приключи и е време за разговор, съсредоточете се върху чувствата си, а не върху действията на другия. Нещо като аз ще спя по-добре, знаейки, че финансите ни са в ред, изважда всяка преценка от дискусията и предлага на съпруга ви конкретен начин за работа с вас. След това използвайте дневника за разходите, за да потърсите начини да останете на бюджета, да намалите разходите или да спестите повече. Също така е подходящ момент да създадете списък с дългосрочни цели за спестяване.
СВЪРЗАНИ: Неочакваният финансов проблем, който може да повлияе на брака ви - и как да се справим заедно
Трябва ли да променяме кой какво прави?
Защо е важно: Рядко е и не винаги практично двойките да споделят по равно във всекидневните финансови задължения. Ако балансът се измъкне или жонглирате със задачи, които не разбирате напълно, тогава сметките могат да бъдат пропуснати, кредитните резултати могат да страдат и отново може да последва негодувание и конфликт.
Кога да говорим за това: Възможно най-скоро. Защо да продължите със счупена система, когато лесно можете да проведете здравословен разговор за вашите проблеми?
Какво да направите първо: Съставете списък на всяко финансово решение или задача, изпълнена във вашето домакинство, от плащането на сметката за газ до преразпределението на вашите 401 (k) инвестиции.
Как да го повдигнем: Предложете да провеждате месечна среща домакинство-бизнес (за да бъде малко по-малко плашеща, превърнете я в по-скоро месечна парична дата). Когато говорите за пари в определено време, нравите остават под контрол и работата приключва, казва Голдсмит. На първия прегледайте списъка си и пренасочете отговорностите по-равномерно и по-подходящо. Повторете, ако е необходимо.
колко време отнема да се сготви пуйка от 20 паунда?
Плановете ни за пенсиониране са на път?
Защо е важно: В идеалния свят се нуждаете от около осем пъти годишната си заплата, за да спрете да работите, което е много пари. Ако сега не сте на път, време е да започнете (бъдещите ви аз ще ви благодарим!).
Кога да говорим за това: ДИМ .
Какво да направите първо: Отворете извлеченията си по акаунта. Изкушаващо е да ги игнорирате и да останете на автопилот, но хапете куршума и влизайте там.
Как да го повдигнем: Преминете към въпроса: Разглеждах отблизо нашите инвестиции и се притеснявам, че няма да можем да се пенсионираме на 65-годишна възраст, определено ще привлече вниманието на съпруга ви. След това бързо следвайте с, Нека да разберем как да се върнем в курса. Онлайн калкулатор за пенсиониране (като тези на money.cnn.com ) мога да помогна. Може би е подходящо време да уговорите среща с финансов плановик, който може да предложи обективен съвет и да се увери, че не пренебрегвате никакви опции. (Намерете лицензиран такъв на адрес fpanet.org .)
Каква е нашата толерантност към риска, когато става въпрос за инвестиции?
Защо е важно: I Ако единият от вас смята, че на пазара има богатство, а другият не може да понесе идеята да загуби цента, ще се изкушите да продължите да променяте курса си и никога да не постигнете целите си за инвестиции. И всичко е свързано с работа в екип.
Кога да говорим за това: Естествено е да се повдига това: по време на данъчния сезон, когато разглеждате инвестиционния си доход и в края на годината, когато много хора преоценяват финансите си. Но простото проверяване на портфолиото ви онлайн може да ви даде шанс да повдигнете темата.
Какво да направите първо: Научете терминологията, която трябва да знаете. Прочетете някои статии или книги за инвестиране, като Jonathan D. Pond’s You Can Do It! ($ 10, amazon.com ), и интелигентни и прости финансови стратегии за заети хора, от Джейн Брайънт Куин (Саймън и Шустър, $ 21, amazon.com ) и ще видите, че познаването на нивото на толерантност към риска ― дали е ниско или високо ― е от съществено значение за успешното инвестиране. (Тези книги също ще ви помогнат да оцените вашата толерантност.) Докато сте готови, избягвайте драматични декларации като „Страхувам се, че ще загубим всичките си пари! и започнете да използвате по-закален език, като толерантност към риска, вместо това, за да запазите хладнокръвие, докато говорите за инвестиции.
Как да го повдигнем: Ако вие сте този, който е против да прави рискови инвестиции, просто заявете, че не ви е приятно да имате толкова агресивно портфолио. Ако сте по-агресивният, спокойно into не искате да изплашите партньора си. Казвайки нещо като мисля, че пропускаме огромни възможности, защото сме твърде консервативни, би трябвало да помогне на топката да се търкаля. Така или иначе и двамата трябва да сте готови да намерите средна позиция в името на връзката си, ако не и портфолиото си. Срещата с финансов плановик само срещу такса (който няма да ви насочи към инвестиции, които му плащат най-високите комисионни) също може да ви помогне да намерите инвестиции и да формулирате дългосрочни цели за спестявания, от които и двамата се чувствате добре.
Разговори с децата ви
Нямате нужда от този нов iPhone - вие го искате.
Защо е важно: Определянето на това, което е и какво не е от съществено значение, ще насочва техните навици за харчене за цял живот (и ще им помогне да започнат да разбират защо понякога вие като родители трябва да дадете приоритет на нещо различно от продукт, който желаете).
как правите клекове правилно
Кога да говорим за това: Веднага след като децата ви започнат да забелязват какво струват нещата, обикновено в първи или втори клас. Hammer прибират точката по време на техните тийн и тийнейджъри.
Какво да направите първо: Разпечатайте копие от семейния си бюджет. (Ако не искате да показвате доходите си, ограничете цифрите до месечни разходи.) След това преминете с децата си. (Нямате бюджет? Microsoft 360 има безплатни шаблони, които абонатите могат да изтеглят.
Как да го повдигнем: Нека да разгледаме къде отиват парите е добър отварач. Привличането на децата може да е лесно: Шестдесет процента от тийнейджърите, анкетирани в проучване на инвестиционната компания Schwab и Клубовете за момчета и момичета в Америка, заявиха, че ученето за управление на парите е основен приоритет.
Давам ви първата ви кредитна карта. Но…
Защо е важно: Помислете за това като за шофиране на кола: Единственият начин децата да се научат да използват разумно кредитната карта е като заемат вашата.
как да намерите размера на мъжкия пръстен
Кога да говорим за това: Когато са юноши или възрастни в гимназията. Със сигурност преди колежа, където ще бъдат затрупани с предложения за кредитни карти и ще могат да харчат безотговорно.
Какво да направите първо: Добавете вашето лице под 18 години като оторизиран потребител към вашия акаунт. Задайте кредитен лимит от 100 долара на тяхната карта, казва Дженифър Остин Лий, Psy.D., психолог и семеен съветник, базиран в Ню Йорк. Ако тийнейджърът се справи добре, увеличете го със $ 100. Ако дадете на децата твърде много кредити за начало, вие ги настройвате да се провалят, предупреждава Лий.
Как да го повдигнем: Предаването на картата ще привлече вниманието на вашето дете. Но последвайте аналогията с пицата за 50 долара, казва Линда Шери, директор на националните приоритети за Consumer Action, група за защита на потребителите. Взимате пай от 10 долара, но забравяте да платите сметката. Тогава ви удрят с такса със закъснение от 40 долара и не след дълго тази пица струва пет пъти повече. Оттам можете да обясните лихвените такси, минималните месечни плащания, кредитните резултати, кредитните отчети и как това може да ви донесе, ако не сте отговорни с вашата пластмаса.
СВЪРЗАНИ: 8-те най-често срещани митове за кредитни карти, в които не трябва да вярвате
Нека да планираме как най-добре да плащаме за колеж
Защо е важно: Средната годишна цена на колежа? Според Управителният съвет на колежа 52 500 долара за частно четиригодишно училище и 25 890 долара за четиригодишно държавно училище (като държавен ученик). Като родител вашата работа е да измислите как да въведете детето си в колеж, без да го оставяте в сериозни дългове или да фалирате собственото си пенсиониране, казва Калман А. Чани, основател на Campus Consultants, консултантска фирма за колеж, базирана в Ню Йорк. Независимо дали вашето дете трябва да помогне да допринесе, включете ги в дискусията.
Кога да говорим за това: Вие и съпругът ви трябва да започнете да обмисляте разходите за висше образование веднага щом се роди детето ви, казва Чани. И започнете да спестявате веднага. След като детето ви започне да говори за колеж, което обикновено се случва, когато е в средно училище, е подходящ момент да представите колко струва.
Какво да направите първо: Започнете да инвестирате в 529 планове и Coverdell Education Saving Accounts, които работят като Roth IRAs. Посетете saveforcollege.com , уебсайт, който сравнява различни възможности за спестяване.
Как да го повдигнем: Бъдете позитивни с детето си. Тук не става дума за обезсърчаване или плашене от висшето образование; става дума за подчертаване, че цената може да вземе предвид решението. Обяснете на тийнейджърите, че обучението може да бъде скъпо: толкова се радвам, че мислите за колеж. Всички трябва да започнем да говорим за това как да платим за това. За деца от гимназията се уточнете: Това са чудесни възможности, но нека включим и някои по-достъпни училища във вашия списък. Обърнете внимание на финансовата помощ: В някои случаи ще трябва да говорите за това как да разпределите разходите и да проучите различни възможности за стипендии и / или заеми.
Разговори с вашите родители
Имате ли достатъчно да се пенсионирате комфортно?
Защо е важно: Много хора допринасят за финансите на родителите си. С много хора, живеещи след 80-те и след това, е по-вероятно от всякога пенсионерите да надживеят спестяванията си.
Кога да говорим за това: Никога не е твърде рано да се повдига това, дори ако това е неудобна тема. Ако родителите ви изглеждат твърде млади или вече са пенсионери, обсъдете дългосрочните им планове и цели и дали са на път или не.
Какво да направите първо: Обърнете се към братята и сестрите си, за да видите дали са провеждали подобни разговори с вашите хора. Може би е най-добре да подходите само с едно възрастно дете. Невероятният калкулатор за пенсиониране при bankrate.com може да прецени колко голямо гнездо ще трябва на родителите ви в годините на пенсиониране.
Как да го повдигнем: Нежно. Наличието на контекст за разговора помага: Мамо, забелязах, че си внимавала в хранителния магазин. Не искам да се притеснявате за пари по време на пенсиониране. Не забравяйте: Може да отнеме повече от един опит, казва Вирджиния Морис, автор на „Как да се грижим за застаряващите родители“ ($ 13, amazon.com ). Често родителите не искат да говорят с деца за финанси.
Мислили ли сте за застраховка за дългосрочни грижи?
Защо е важно: Средните разходи за частна стая в старчески дом могат да достигнат над 90 000 долара годишно. Застраховката за дългосрочни грижи помага за покриване на разходи като тези.
Кога да говорим за това: Когато родителите ви са в края на 50-те или началото на 60-те години и са в добро здраве. Тогава най-вероятно ще намерят достъпна политика.
как да увиете квадратна кутия
Какво да направите първо: Потърсете и им покажете статии по темата, за да можете да представите фактите ясно. За усещане за потенциални разходи и застрахователни ползи, вижте инструмента за оценка на застраховката LTC на адрес aarp.org .
Как да го повдигнем: Използвайте баба и дядо си като извинение, предлага Марили Керн Дрискол, водещ лектор, бизнес консултант и президент на The Marilee Driscoll Company. Кажете нещо като мама, помните ли какво преживяхте с баба, когато тя беше в старчески дом? Трябваше да плати страшно много пари от джоба си. Планирали ли сте планове, ако това трябва да се случи на вас или на татко по пътя? Ако вашето собствено семейство не отговаря на този сценарий, споменете един от вашите приятели, който е преминал през подобна ситуация с баба и дядо или родителите си. След това продължете, като споделите статиите, които сте прочели.
При спешни случаи кой иска да управлява вашите финанси?
Защо е важно: Ако родителят внезапно е дееспособен, той се нуждае от трайно пълномощно, за да може някой да взема финансови решения от негово име.
Кога да говорим за това: Сега - без значение колко млади или здрави са родителите ви.
Какво да направите първо: Чернова a трайно пълномощно за себе си ― всеки се нуждае от такъв.
Как да го повдигнем: Използвайте себе си като пример. Кажете на родителите си, че сте написали трайно пълномощно и попитайте дали имат такова. Ако го направят, разберете къде са документите. Ако не го направят, предложете помощ. Използвайте възможността да обсъдите други аварийни правни документи, като жива воля и здравна прокси.
СВЪРЗАНИ: Вече сте възрастен - време е да проведете тези 3 неудобни разговора с родителите си
- От Маги Сивър
- От Walecia Konrad
