Когато тепърва започваш в реалния свят, е трудно да знаеш къде да се обърнеш за най-добрия, най-реалистичен съвет, що се отнася до кредитните карти. Слушате родителите си, по-възрастните братя и сестри и приятели, но ние предполагаме, че получавате смесени съобщения за задълженията и нещата на кредитните карти - от това дали трябва да получите такава (трябва!) До пропуснато плащане наказания. Ето списък на най-често срещаните погрешни схващания за кредитни карти, които се хвърлят твърде често - и истинските съвети, които трябва да слушате вместо това.
МИТ # 1: Трябва ви само една кредитна карта.
Ето истината ...
По-скоро две карти (без да се броят картите на магазина). В идеалния случай основната ви кредитна карта трябва да бъде наградна карта, която използвате, за да таксувате всичко, натрупвайки точки в процеса. (Винаги плащайте сметката изцяло всеки месец, за да избегнете начисляването на лихви.)
колко време издържат сладките картофи в хладилника
Втората карта трябва да бъде резервна, за да се използва предимно за спешни разходи. Например спирачките ви изгасват и трябва да ги замените stat. В случай, че някога се наложи да носите баланс, уверете се, че картата има нисък лихвен процент (потърсете ГПР в средата на тийнейджърите) и висок лимит, като $ 5000 или повече. След това използвайте тази карта веднъж месечно. Една идея: Настройте една от периодичните си сметки, като електрическа, на автоматично плащане, за да поддържате сметката активна, казва Гери Детвайлер, ръководител на уебсайта за пазарно образование за бизнес финансиране Не са . В противен случай издателят може да затвори сметката.
Ако вече имате повече от две кредитни карти, не се тревожете. Поддържайте сметките, стига да ги използвате отговорно - което означава, че плащате баланса всеки месец и използвате по-малко от 10 процента от общия наличен кредит. Но ако ви е трудно да следите балансите, датите и сроковете и условията, тогава може да искате да намалите броя, който носите на две.
МИТ # 2: Преместването на баланс от една карта към карта с по-нисък лихвен процент ви спестява пари.
Ето истината ...
Изглежда, че 80 процента от вашата поща за охлюви се състои от искания за кредитни карти, нали? И макар мотивационните писма да звучат така, сякаш трансферите на баланс са страхотни за всички, това не е непременно вярно.
От страна на прехвърлянето на баланса: Ще намалите сумата, която дължите всеки месец, спестявате пари за финансови разходи, плащате по-малко лихви и като цяло улеснявате финансовия си живот. Недостатъците: Таксите за трансфер могат да ви струват до 5 процента от баланса. Така че преместването на 5000 долара от карта А на карта Б ще ви струва 250 долара. Освен това е важно да се отбележи, че сладките сделки, като нулеви проценти трансфери на баланса за 18 месеца, обикновено са запазени за тези с безупречна кредитна история.
Преди да кандидатствате за нова карта, на която планирате да прехвърлите баланс, разберете тази важна информация от уебсайта на издателя или от представител на компанията.
- Колко трае периодът на въвеждане на лихвения процент
- Колко трябва да понивате всеки месец, за да изплатите остатъка преди изтичането на това време
- Такса за прехвърляне на баланса
- Санкциите, които ще получите за забавени или пропуснати плащания
- Дали тарифата се прилага за нови покупки
МИТ # 3: Плащането на годишна такса е загуба на пари.
Ето истината ...
Изненада, изненада: Кредитна карта може да си струва разходите. Преди да се регистрирате за такъв обаче, направете малко математика, за да видите дали обезщетенията плащат или надвишават годишната такса. Да предположим, че спонсорирана от авиокомпания карта начислява годишна такса от 100 долара, но позволява на картодържателите да проверяват една чанта безплатно при всеки полет. Ако предприемате по няколко двупосочни полета годишно, това ще бъде огромна печалба.
МИТ № 4: Няма никаква вреда при регистрацията за карти в магазина.
Ето истината ...
Кой казва „не“ на отстъпка - особено когато сте готови за цялостно преобразяване на гардероба? Е, точно на това разчитат търговците, когато предлагат промоции, отстъпки, програми за награди, нулево процентно финансиране и други предимства, ако отворите картова сметка при тях. Може да си струва да имате някои карти за магазини, но не се регистрирайте за всяка, която ви се предлага - това ще ви изложи на риск да натрупате дълг. Вземете ги само от един или два магазина, които посещавате най-често; в противен случай може да загубите представа кога се дължат различните сметки, казва Бил Хардекопф, главен изпълнителен директор на LowCards.com , сайт за сравнение на кредитни карти.
Това основно правило важи особено, ако сте на пазара за нещо голямо, което изисква финансиране, като нова кола. Защо? Всяко заявление за нова кредитна карта задейства запитване за вашия кредитен отчет. Отварянето на няколко сметки за кратък период от време ви кара да изглеждате като рисков кредитополучател и бихте могли да намалите кредитния си рейтинг с до 30 точки. В резултат на това може да отговаряте на условията за заем само с така определени условия.
трябва ли тиквеният пай да се съхранява в хладилник след приготвяне
Ако сте от типа, който никога не плаща изцяло сметката си по кредитната карта, винаги казвайте „не“ за съхранение на кредитни карти. Те обикновено начисляват лихви, които надвишават 20 процента, в сравнение с 14 процента и повече за обикновените карти.
МИТ № 5: Едно пропуснато плащане няма да навреди на кредитния Ви рейтинг.
Ето истината ...
За съжаление би могло. Вашият кредитен рейтинг може да спадне повече от 100 точки - особено ако сте имали страхотна (700 или по-висока). Това е така, защото колкото по-високо е за начало, толкова по-трудно падането. Някой с по-нисък резултат вече се разглежда като риск, така че неговото объркване почти се очаква. В резултат на това те биха могли да загубят само 60 до 80 точки, казва Лиз Уестън, автор на Вашата кредитна оценка .
Ако извършването на плащането напълно се изплъзне, докато пристигне извлечението за следващия месец, не можете да направите много - освен да настроите автоматично плащане на сметката, което трябва да направите абсолютно.
сутиени без кабели с добра поддръжка
МИТ № 6: Убеждаването на издателя ви да намали таксите ви или увеличаване на кредитния лимит е почти невъзможно.
Ето истината ...
Всъщност е възможно да се направи! Кажете, че искате по-нисък лихвен процент. Обадете се на обслужване на клиенти, споменете, че сте получили няколко атрактивни конкурентни оферти, след което кажете на представителя, че искате да останете лоялен клиент, но претегляте възможностите си. След това попитайте: „Какво можем да направим, за да решим това?“ вместо „Какво можете да направите за мен?“ „Използване на„ ние “ когато говорите за решение, създава усещане за съвместна работа за постигане на обща цел “, казва Ноа Голдщайн, професор по мениджмънт и организация в UCLA Anderson School of Management. Имайте предвид обаче, че ако сте практикували лошо поведение (увеличаване на картата, обичайно пропускане на плащания или лош кредит), издателят ви вероятно няма да ви направи услуга.
МИТ №7: Използването на дебитна карта и използването на кредитна карта е основно едно и също нещо.
Ето истината ...
Не точно. Дебитните карти определено имат своите предимства: Освен ако не надвишите, не можете да похарчите повече от сумата, която е в банковата ви сметка, и не е нужно да се притеснявате за забавени такси или лихвени проценти.
Кредитните карти обаче обикновено са по-лесни за потребителите. Според федералния закон потребителят на кредитна карта ще плати най-много 50 долара, ако на картата се случи измама. (Дори по-добре, много издатели предлагат нулева отговорност, което означава, че няма да платите и стотинка.) За разлика от това, потребителят на дебитна карта може да се окаже на $ 500, ако не съобщи за неразрешените транзакции в рамките на два работни дни след научавайки за тях, според Федералната търговска комисия. И ако изминат повече от 60 дни, преди банката да бъде информирана за измамата? Кажете сбогом на всички тези пари.
Използвайте пластмаса за всички онлайн покупки и за всички артикули с големи билети (дивани, кафемашини, пътувания до Европа), тъй като компанията, издала вашата кредитна карта, ще възстанови парите ви, ако закупеният артикул е представен погрешно. Това няма да се случи с дебитна карта. Освен това, когато използвате дебитна карта за определени видове покупки - тези, при които крайната покупна цена е неизвестна в точния момент на плъзгането, като пълнене на резервоара ви с бензин или извършване на хотелски резервации - търговецът може да постави задържане на вашия сметка и резервирайте повече пари за себе си, отколкото всъщност харчите, казва Линда Шери, директор по националните приоритети на базираната в Сан Франциско пазарна група Consumer Action. Пример: Бензиностанция може да замръзне $ 100 (въпреки че сте закупили бензин само на стойност $ 20) за няколко дни. Ако имате нужда от тези пари, няма да имате късмет, докато те премахнат задържането.
МИТ № 8: С кредитна карта с обратно връщане на пари основно получавате пари за пазаруване.
Ето истината ...
За съжаление няма (напълно) безплатен обяд. Да, издателите на наградни карти обещават да ви върнат процент от покупките ви с кредитни карти всеки месец - понякога след като спечелите предварително зададен минимум, вариращ от 20 до 100 долара. Получавате парите обратно под формата на чек, кредит към салдото ви или карта за подарък.
Има обаче няколко улова: Ще ви е необходим позлатен кредитен рейтинг (720 или по-висок), за да се класирате за картите с най-добри награди, като тези, които предлагат 1 до 1,5 процента пари в брой при всички покупки или до 6 процента обратно в бонус категории, като заведения за хранене или при определени търговци. Карти с най-доходоносни награди събират годишна такса от 50 до 100 долара; лихвените им проценти са средно по-високи от тези за стандартните карти; а някои издатели ограничават колко пари можете да натрупате за една година. Тези карти могат да се изплатят, ако харчите много в категории, предлагащи връщане на пари в брой, като например бензин и дрехи, казва Бевърли Харцог, експерт по кредитни карти. Но ако обикновено носите баланс, казва тя, изберете карта с ниска лихва или ще похарчите повече за лихва, отколкото някога ще получите пари в брой.
най-доброто място за закупуване на панталони за работа
Извадено от Истинското просто ръководство за реалния живот: Adulthood Made Easy . Copyright © 2015 Time Inc. Всички права запазени.
