Спестяването за пенсиониране е едно от онези неща, които експертите по парите препоръчват отново и отново. Но какво ще стане, ако животът попречи? Това е реалността за Луиз (не истинското й име), 64-годишен маркетинг мениджър, който се обади за тази седмица Поверително за парите подкаст. Тя се чуди как може да преобърне финансовото си бъдеще с много малко спестено за пенсиониране и скорошно уволнение.

Луиз е постигнала някои финансови цели, като заплащане на образованието на децата си в колеж и скъпите лечения на друго дете за пристрастяване. Но съпругът й трябваше да затвори бизнеса си и кариерата на Луиз се сблъска с неуспехи поради съкращения - последното преди няколко месеца. Фалит и някои лоши инвестиции, избрани от управител на пари, също попречиха на напредъка им. „Не сме пищни – имахме много нормални коли и не големи бижута, или не ядем много навън“, казва Луиз. „Иска ми се някой да може да седне до мен на работа и да ми каже какво правя нередно.“

Не можете да компенсирате опустошителна загуба на доходи. Това са малки стъпки, малки парченца. Не можете да работите 12 работни места, за да компенсирате. Няма да стане. Продължавате да работите и след това се надяваме, че дори ако успеете да издържите до 70, така че да получите максималното социално осигуряване, ще успеете.

— Джил Шлезингър, бизнес анализатор на новините от CBS и водещ на Джил за парите и Поглед към парите подкасти.

Водещата Стефани О'Конъл Родригес се обърна за съвет към Джил Шлезингър, CFP, бизнес анализатор за CBS News. Шлезингър е чувал тези истории и преди: „Бейби бум, който може би е поел дълг на децата си и е получил децата си през колежа, но се е откъснал и е на 60, 63 години и казва: Предполагам, че просто ще трябва да работи завинаги', казва тя. „И страхът ми винаги е, добре, ами ако не можеш?“

Спестяването рано и често ви дава възможности по-рано в кариерата ви – ако искате да започнете бизнес или трябва да напуснете токсично работно място – и по-късно, ако се окажете безработни на 64. „Единствената причина да спестявате рано животът ви е да ви даде опции и да се чувствате добре“, казва Шлезингер.

Schlesinger препоръчва да направите три големи стъпки сега, за да осигурите финансовото си бъдеще. Първо, създайте резервен фонд за спешни случаи с 6 до 12 месеца разходи за живот сега - и по-близо до две години разходи, ако се подготвяте да се пенсионирате. Второ, справете се с всеки потребителски дълг, като кредитни карти, студентски заеми или заеми за кола. И след това, става дума за спестяване за пенсиониране - да го използвате до максимума на вашите способности (въпреки че тя признава, че годишният максимум, 19 500 долара, може да е трудна цел за хората, които да управляват).

Шлезингер също смята, че пандемията може да е проправила пътя за по-дълги, но по-гъвкави кариери за всички. „Току-що видяхме това внезапно преминаване към дистанционна работа, което всъщност може да е добра новина за много работници“, казва тя. „Мисля, че ако обмисляте да се върнете на работната сила, може да сте по-склонни да направите това, ако кажете: „Хей, не трябва да пътувам до работното място пет дни в седмицата или не трябва да бъда на място всяка минута, или мога да създам хибридна среда, която ще ми даде малко повече дълголетие.'

А за Луиз това може да е най-добрата й възможност за по-сигурно пенсиониране и такава, която й харесва. „Обичам да работя“, казва тя. „Когато се пенсионирам, знам, че ще бъда доброволец, защото не мога да стоя просто да седя из къщата. Така че докато ходя на работа, може и да ми плащат за това. Не искам да играя Маджонг и пикълбол — това просто не е моето нещо.

Слушайте тази седмица Поверително за парите „Аз съм на 64 и едвам спестявам за пенсия. Какво трябва да направя?“—за пълния разговор, който да ви помогне да наваксате пенсионните си спестявания. Поверително за парите е наличен на Подкасти на Apple , Amazon , Spotify , Плейър FM , Шивач , или където и да слушате любимите си подкасти.

____________________________

Препис

Евелин: Едва наскоро, в рамките на последната година, започнах да допринасям за моите 401k за първи път. Беше ме срам, че чаках толкова дълго.

Кристи: Имам право да се пенсионирам след около шест години. Бих искал да мога да направя това, но знам, че трябва да работя.

тя: Просто се притеснявам да не попадна на място, където все едно не си планирал напред и поглеждам назад и съм като, о, Боже, на 50 съм. И просто не спасих

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Kozel Bier за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. А днес наш гост е 64-годишен маркетинг мениджър, уволнен по време на пандемията, който наричаме Луиз – не истинското й име.

Луиз: Винаги съм имал ужасни отношения с парите. Хем съм глупав, хем съм мързелив. И аз съм първият, който го признава. Много от това е свързано със съпруга ми. Заедно сме от гимназията и винаги, когато се появят пари, аз винаги ги притисках към него, а след това той винаги ги връщаше обратно към мен. Имаше толкова много избори, толкова много решения трябваше да се вземат. Просто не разбрах нито един от термините. Така че ние просто избрахме да се парализираме, да вложим парите си в спестявания и така започнахме. И почти с това приключваме.

Стефани О'Конъл Родригес: Е, да вложите парите си в спестявания не е глупаво нещо.

Луиз: Не, но не сме правили взаимни фондове или акции. Работех за NBC Sports и напуснах, за да имам децата си. Получих избора си да получа пенсията си или да взема еднократна сума, взех го в еднократната сума. Отидохме при мениджър на пари, който ги инвестира вместо нас.

Тя инвестира в много рисков фонд и когато той отиде на юг, не че очаквах тя да ни върне, но тя просто каза: „О, добре, това се случва. „И мисля, че това просто остави наистина лош вкус в устата ни. Ние също използвахме добрата част от него — съпругът ми започна собствен бизнес, който беше успешен за известно време.

Така около 2000 г. децата остаряват. Върнах се на непълно работно време, бизнесът му се разпадна.

Така че започнахме да вървим бързо на юг. Върнах се на работа на пълен работен ден. През 2002 г. нещата бяха наред, но той все още се опитваше да накара бизнеса да работи и наистина не беше. Така че продавахме акции, за да платим ипотеката.

Освен това децата ходеха в колеж и аз имам три деца. Той искаше да плати за техния колеж и не искаше те да знаят, че сме във финансови проблеми. Той е един вид човек, който винаги се изправя на крака и им каза, че ще платим за техния колеж и те отидоха в хубави колежи, а той никога не стъпи на крака.

Така че някак плавахме до 2008 г. По това време работех за вестник, така че беше като перфектната буря, нали? Това бяха, знаете ли, вестници, не точно процъфтяващи. Рецесията удари и бизнесът му просто нямаше да се случи. Той се опита да намери други направления на бизнеса и те просто не се случваха. Така че имахме три деца в колежа и нямахме доходи.

Стефани О'Конъл Родригес: Платихте ли пълния такса и за трите колежски образования на вашите деца?

Луиз: Два от тях. Все още плащаме две от тях. Третото ми дете започна да употребява наркотици. около 2010 г., като хероин, като пълна пристрастеност, живееща на улицата, връщане напред-назад.

Вече е чиста една година, но всички неща, които платихме за нея, между рехабилитациите и плащането на всичките й разходи и всички тези неща, беше нещо като поредното обучение в колеж.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е много за работа. Много е финансово. Много е емоционално. И аз се чудя през това време, как се справяхте с това?

Луиз: Имахме добри спестявания. Когато съпругът ми се справяше добре, той се справяше наистина добре.

лесни плодове и зеленчуци за отглеждане

Ако можех да направя своите плюсове и минуси, един от плюсовете ми е, че не сме пищни. Имахме съвсем нормални коли и не големи бижута, или не ядем много навън. Така че бяхме доста добри спестявания. Все още сме доста добри спестявания.

Знаех, че сме преипотекирали къщата, но не знаех, че сме платили 350. Той я презапотекира за 675. И отново, не искам да го обвинявам. Вината беше моя, че не участвах. Но когато подписахме документите, бях като 675.

Така че платихме кредитните си карти и всичко. В крайна сметка, разбира се, отново изградихме кредитните си карти и в крайна сметка обявихме фалит и загубихме къщата си.

Мисля, че беше около 2013 г.

Стефани О'Конъл Родригес: Все още ли е фалитът във вашия кредитен отчет?

Луиз: Продължавам да чакам да слезе. Мисля, че този септември най-накрая ще излезе. Получихме много паузи по злощастни причини. Баща му почина и сестрите му ни оставиха да живеем безплатно в къщата му. Просто им платихме данъците и направихме много ремонти по него, но не плащахме наем или нещо подобно. И баща му ни остави малко пари. Майка ми почина. Тя ни остави малко пари.

Така че ние продължавахме да получаваме тези притоци, които ни държаха на повърхността.

В крайна сметка си намерих друга работа след това. Но ние просто продължаваме да ни съкращават. И бих искал някой да седне до мен на работа и да ми каже какво правя нередно.

Мисля, че част от това е, защото когато отново влезете в работната сила през 2008 г., бях на 52 години. Знаете, че малките деца излизат и създават връзките си. Трудно е да се впуснеш в това социално. Да се ​​вместиш някъде, когато започваш на тази възраст.

Отново ме уволниха през декември. Петима от нас бяха пуснати и всички бяхме на възраст над 50 години. Никой не иска да съди, защото знаем, че не можем да се изправим срещу тях. Така че ние просто продължаваме напред. Така че сега търся следващата си възможност на 64 години.

Поколението на родителите ми беше, знаете ли, завършихте гимназия в петък, започнахте работата си в понеделник и 40 години по-късно, получихте златния си часовник и страхотната си голяма пенсия и напуснахте и така беше.

Взех онлайн курсове. Така че сега приемам програма за сертификати през бизнес училището в Колумбия по дигитален маркетинг, за да опресня уменията си. Направих това и последния път чрез Rutgers. Имам късмет, че мога да го направя, особено с пандемията, за да мога да го направя онлайн.

И това е доста достъпно и наистина интересно и е добро за пазара на труда.

Стефани О'Конъл Родригес: Сега, докато се движите през тази пандемия, успяхте ли да поискате обезщетения за безработица или други обезщетения?

Луиз: да. И това помогна.

И тогава също получих известие вчера, че моята компания ще покрие COBRA или правителството, което предполагам, че го покрива, така че това е наистина полезно. И тогава съпругът ми вече е на Medicare.

В един момент имах сто долара в спестовната си сметка. Сега имам други места, от които мога да го взема. Ние сме в момента, в който изградихме гнездово яйце, но си мисля, как ще го направя, дори не мога да платя сметката за мобилен телефон.

И тогава изведнъж най-накрая се свързвам с някого и получавам нов приток. И сега усещам, че буквално мога да спя през нощта. Така че съм доста добър в това да бъда беден. Знаете, че баща ми почина, когато майка ми беше бременна с най-малката ми сестра и тя беше секретарка и ни издържаше и никога не пропуснахме храна.

Винаги е живял в хубава къща, ходел е в католическо училище. Някак си успя да го направи. И тя наистина ми даде тези инструменти за… Знаеш ли, някои вечери имаме пържола, а някои вечери имаме палачинки.

Така че имам добра основа да оцелея, когато нещата не вървят добре.

Стефани О'Конъл Родригес: Изглежда, че имате много разбиране в управлението на ежедневието. Как да го направя? Как да накарам парите си да работят днес? Но изглежда, че това е дългосрочното финансово планиране, което създава дискомфорт.

Луиз: да. да. Отидохме при друг съветник преди няколко години. Съпругът ми изобщо не работеше. Сега той кара Lyft и заместник преподава, така че се справя добре. Но съветникът ми каза, той каза, по начина, по който отиваш, просто никога няма да можеш да се пенсионираш.

И ние си тръгнахме и тръгнахме без план. Имам около сто хиляди долара в 401k и други спестявания. Успяхме да запазим това заедно, така че не че нямаме нищо.

И наистина нашият план за игра е, защото живеем на североизток. Наистина не искам да правя това, но за да се преместя в по-евтино състояние, наистина не искам да си тръгвам оттук. Знаеш ли, семейството ми е тук. Чувствам, че можем да го накараме да работи тук, но това е нещо като резервния ни план, ако нищо друго не се случи.

И аз съм здрав и наистина ми е приятно да работя. Така че докато мога да остана на работа, това е един вид планът ни. Ако можех да спестя още 50 000 от сега до пенсионирането, щях да се чувствам малко по-комфортно.

Нашият план да работим до 70 г. също е да не получаваме социални осигуровки до 70,

Стефани О'Конъл Родригес: А ти харесва ли ти да работиш? щях да попитам това.

Луиз: обичам да работя. Когато се пенсионирам, знам, че ще бъда доброволец, защото не мога да стоя просто да седя из къщата. Така че докато ходя на работа, може и да ми плащат за това.

Докато имам моите топчета и зрението си, мисля, че съм добре. Но знаете ли, това е голямо ако.

Работил съм на толкова много различни места. Работил съм в пет различни индустрии, които наистина не ми омръзват. Толкова много хора на моята възраст броят дните до пенсионирането си и просто мразят работата си.

И мисля, че почти предпочитам да съм на моето положение, нали знаете — и те имат много пари и са добре, но почти бих предпочел да съм в моето положение, да работя и да съм щастлив. И не искам да играя маджонг и пикълбол и това просто не е моето нещо.

Стефани О'Конъл Родригес: Докато Луиз може да обича да работи, реалността е, че американските работници постоянно се пенсионират по-рано, отколкото първоначално са очаквали и надценяват вероятността да продължат да работят в някакво качество, след като се пенсионират.

Така че след почивката ще говорим със сертифициран финансов плановик и бизнес анализатор на CBS News, Джил Шлезингър за това как да се подготвите за пенсиониране, когато нямате достатъчно пенсионни спестявания

Джил Шлезингър: Мисля, че имаме много хора, които, особено бейби бума, които са започнали кариерата си, вярват, че са на един път. И тогава изведнъж имаше милион различни препятствия и снежни бури и ледени замятания, пожари и суши и всички тези неща просто изскочиха. Така че, ако са имали късмета да започнат, те спестяват за ранно пенсиониране и са останали някак в скучна, права, тясна финансова лента, всичко е наред.

Но ако някога сменяха лентите и правеха нещо малко рисковано, наистина бяха наказани по много начини.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Джил Шлезингър, в допълнение към работата си като бизнес анализатор за CBS News, тя е и домакин на подкастите Jill on Money и Eye on Money.

Джил Шлезингър: Всички винаги казват, о, това е безпрецедентно, със сигурност пандемия, блокирането е безпрецедентно преживяване за икономиката на САЩ. От друга страна, ако сте се придържали към основите си и не сте се побъркали, вероятно трябва да сте добре.

Така че за хората, които са били богати, вие наистина сте плавали през последните 30 години и сте били невредими.

Ако сте били в средата, това болеше и нещата се забавиха и нивото на заплатата ви някак застоя. Така че мисля, че беше наистина труден момент и имам много състрадание към тези хора, защото си мисля, че понякога вие, все едно сте хилядолетни и кажете, добре, вие ми казахте да отида в колеж. Ти ми каза да взема пари назаем и сега няма проклета работа.

Е, дано това се промени. Така че да се надяваме, че има много работни места и да се надяваме, че можете да изберете начина, по който искате да работите.

Стефани О'Конъл Родригес: Говорейки за работни места, за някой, който е след пандемия, връща се на пазара на труда, след като е бил уволнен, но сега може би е на шестдесетте си години, какви са някои от съображенията, които трябва да имат предвид и как да накарат работната сила работят за тях?

Джил Шлезингър: Има един аспект на тази пандемия, който наистина промени естеството на начина ни на работа. Току-що видяхме това внезапно преминаване към дистанционна работа, което всъщност може да е добра новина за много работници. Мисля, че ако обмисляте да се върнете към работната сила, може да сте по-склонни да направите това, ако кажете: „Хей, не трябва да пътувам пет дни в седмицата или не трябва да съм на място всяка една минута, или мога да създам хибридна среда, която ще ми даде малко повече живот“.

Така че мисля, че хибридният работен модел наистина може да бъде добър. Заинтригуван съм от идеята, че хората на петдесетте, шестдесетте или седемдесетте потенциално биха могли да намерят ново начинание, което да ги изпълни и да ги накара наистина да искат да продължат да работят. Защото не че мисля, че работата е най-великото нещо на света.

Има много хора, които имат лоша работа и това не е добре за вас. Но ако сте на работно място, базирано на знанието, ако ви харесва това, което правите, ако получавате удовлетворение и чувствате, че може би правите разлика, тогава това е страхотно.

И затова мисля, че има различни начини да поемете кариерата си по-късно в живота. И мисля, че като се има предвид, че живеем толкова по-дълго, пенсионирането е нещо като 35-годишен период на безработица. Така че по-добре харесвате своите хобита.

Стефани О'Конъл Родригес: Така че харесвам идеята за удължаване на нашия работен живот и виждам, че всъщност това може да е преоткриване на работата, този хибриден модел, който улеснява по-дълъг работен живот по начин, който работи повече при нашите собствени условия.

Но мисля, че понякога се накланя в тази идея, че тъй като ще работя вечно или ще бъда принуден да работя завинаги - какъв е смисълът да се опитвам да спестявам за пенсия?

Джил Шлезингър: Искам да кажа, ако случаят е такъв, тогава имам чувството, че всъщност не обръщат внимание.

Това, което чувам повече е, че го чувам от, всъщност бейби бум, който може би е поел дълг на децата си и е получил децата си в колежа, но не е успял и е, знаете ли, на 60, 63 години. Казва, че просто ще трябва да работя вечно. И страхът ми винаги е, добре, ами ако не можеш. Знаеш ли, това винаги е моят страх.

Искам да имам своите опции. Искам да работя. искам да не работя. Единствената причина да спестявате в началото на живота си е да ви даде опции и опции да се чувствате добре. Имате ужасен шеф и имате възможност да напуснете и да отидете да си намерите нова работа, само ако сте спестили достатъчно пари за това.

Казвате, че наистина искам да мога да направя промяна в кариерата. Искам да се чувствам по-страст за това, което правя. искам да направя това. Добре. Можете да го направите, стига да сте свършили упоритата работа и да отделите няколко долара, или аз наистина съм готов да отворя новия си бизнес. И съм толкова благодарен, защото започнах достатъчно рано и сега мога да превърна моята странична суматоха в новия си бизнес.

Така че всички тези неща изискват една обединяваща черта, а това е ранното и последователно спестяване. Не е нужно да сте страхотен инвеститор. Това е митологията около това. Първата ми работа на Уолстрийт, бях търговец на стоки на борсата в Ню Йорк.

А митът е, че си мислиш, че ще инвестираш как да излезеш от нещо. Вярно е, че можете да имате късмет. Можете да работите за компания, да получите много опции или акции и да спечелите много пари. Това не е огромното мнозинство от хората. По-голямата част от хората спестяват последователно във времето и използват диверсифициран портфейл от индексни фондове.

Това правят. Не е крещящо, но работи.

Стефани О'Конъл Родригес: Чудя се за нашия слушател тази седмица – тя е в средата на шейсетте и всеки път, когато натрупа някои от тези активи, тя трябваше да ги използва, за да покрие разходите за начина на живот, за да покрие финансовите сътресения.

И така сега е като, това не е достатъчно на 64, дори и да продължа да работя. И така, как изобщо изглежда наваксването?

Джил Шлезингър: Знаеш ли, това е поставянето на единия крак пред другия. Ако може да го изстиска до пълната си пенсионна възраст, тя ще има социално осигуряване и може да продължи да работи и това може да е достатъчно.

Вероятно е, ако не й се случва нищо ужасно, като някакъв голям дебел дълг, който плава там, тогава тя ще може да го издраска. Знаете ли, не можете да компенсирате опустошителна загуба на доходи и да кажете, просто направете това. Не прави това. Това са малки стъпки, малки парченца и вие правите най-доброто, което можете.

И това е.

Не можете да работите 12 работни места, за да компенсирате. Няма да стане. Времето е срещу теб. Вие продължавате да работите. И тогава да се надяваме, че дори ако успеете да издържите до 70, така че да получите максималното социалноосигурително обезщетение, ще успеете.

Може да нямате страхотен, огромен начин на живот, но шансовете са, знаете, вече това.

Стефани О'Конъл Родригес: Друго нещо, което се появи в историята, беше, че този слушател е бил при финансов професионалист преди, който взе парите й и ги инвестира вместо нея, но в крайна сметка загуби всички пари.

И така това наистина просто я изключи от цялата индустрия. И се чудя, че съм имал такъв вид лична икономическа травма. Как да започнете да изграждате доверие и да се ангажирате отново?

Джил Шлезингър: Научавате много интелигентен урок, който е да избягвате хора в индустрията на финансовите услуги, които не се придържат към нещо, наречено фидуциарен стандарт.

И това е, когато мога да пусна една дума на буквата F точно в шоуто ви. Не е ли страхотно? Довереност. И така, какво е фидуциар? Това е финансов специалист, който работи при предпоставката, че трябва да поставят вашите финансови интереси пред своите финансови интереси или финансовия интерес на своята фирма.

Ти идваш първи. И има разнообразие от различни видове финансови специалисти, които се придържат към този фидуциарен стандарт. Така че сертифицирани финансови специалисти. Аз съм сертифициран финансов плановик. Ако бях на практика, нуждите на този клиент винаги са на първо място. CPA се държат по фидуциарен стандарт.

CFA също се придържа към фидуциарния стандарт. Но по същество, ако някой ви дава финансов съвет, може да предположите, че този човек се придържа към този стандарт, при който не може да ми каже нищо, което не е в мой интерес, но това е перверзен свят на индустрията на финансовите услуги. Наистина е. И има много хора, които дават съвети, които не са в интерес на клиента, а са просто подходящи. Така че мога да кажа, Стефани, знаеш какво трябва да направиш. Трябва да спестите в план 529.

Ще ти купя това. И това е подходящ съвет. Това може да не е най-добрият съвет за вас, защото може би най-добрият съвет би бил да си купите собствен план 529, да го направите чрез вашата държава. Това е най-ефективният начин, ако искате да спестите за колеж. Работете с фидуциар номер едно.

Номер две, разходите за получаване на финансови съвети и инвестиране започнаха да намаляват. Така че това е страхотно.

Същността му е, че никога не трябва да плащате за някой, който просто извършва бизнес.

Ако ще плащате за съвет, тогава знаете, вие плащате за съвет, но наистина трябва да внимавате. И урокът на някой, който е бил изгорен от това, познавате продавач на застраховки или мениджър на парични инвестиции, който просто събира такса за това, че не прави много, е, че ако просто се занимавате с управление на пари, ако просто имате , да, имам IRA.

В него има 50 бона и искам някой да го управлява. Тази цена трябва да бъде намалена много, много ниска. Повечето от големите фирми го правят. И ако искате да го направите сами, може да бъде дори по-евтино. Изберете четири или пет различни индексни фонда. Обадете се на ден, сложете го на автопилот.

Стефани О'Конъл Родригес: За какво трябва да мисли някой, който е в средата на шейсетте, освен за инвестиционния си портфейл?

Джил Шлезингър: Дори не мисля, че са 60. Мисля, че са всички.

Значи Джил е голямата тройка. Искате да създадете резервен фонд за спешни случаи. Трябва да имате 6 до 12 месеца от разходите си за живот в безопасно краткосрочно компактдиск за спестявания на паричния пазар. Това е номер едно, шест до 12 месеца. Това е сделката. Ако сте близо до пенсиониране, това е една до две години от вашите разходи трябва да са безопасни.

И след това номер две, изплатете потребителския дълг, а не ипотечния дълг, но говорим за дълг по кредитна карта и автомобилен заем, студентски дълг. Платете това, свършете го. Студентските заеми вече не са евтини. Всъщност все още са доста скъпи. И последното нещо е да увеличите максимално своята сметка за пенсиониране до най-доброто от възможностите си.

19 500 долара са много пари за прибиране. Дори ако това е Roth IRA, 6000 долара, ако сте на възраст под 50 години, допълнителен принос за наваксване, ако сте на възраст над 50 години.

И в допълнение към това, някой ще страда ли, ако умра финансово? правилно. Всеки ще страда емоционално — обещавам, не се притеснявайте. Но ако умреш, ще има ли някакви финансови последици за някого в живота ти? За младите хора, които подкрепят родителите си, може да се окаже, че родителите ви ще страдат. За родители, които имат малки деца - децата ви ще страдат. Затова стартирайте калкулатор за животозастраховане, вижте колко животозастраховка ви трябва. И повечето фирми осигуряват застраховка за инвалидност. Инвалидността е това, което се случва наранен или нещо лошо ви се случва през годините на работа и вече не можете да събирате доходите си. Така че това е част от, нещо като застрахователно покритие, за което да помислите.

Мисля, че този, който получава кратка стъпка, е планирането на имотите, което, знаете ли, никой не иска да направи. Просто го направете, защото честно казано, не е толкова трудно да го направите. Ти си просто такъв глупак, ако не можеш да се изправиш срещу собствената си смъртност, знам, че трябва да бъда много по-добър в това, но това е много трудна грешка за коригиране.

Когато бях на практика, можех да коригирам всеки проблем с инвестицията. наистина можех. Мога дори да накарам хората на правилния път за спестяване. Мога да ги накарам да изплатят дълга. Умираш без да имам воля, за да помогна действително на оцелелия ти съпруг или на член на семейството ти?

Това е трудно. Не мога да поправя тази грешка. Така че, ако не сте оформяли документите си за имоти от 30 години и наближавате пенсиониране, отидете и проверете. Или отидете при адвокат, идете при адвокат по недвижими имоти, ако никога не сте го правили и сте уплашени и казвате, че няма да похарча 00 за това.

Просто направи нещо. Отидете онлайн и проверете.

Със сигурност е по-добре, отколкото да го запишете на салфетка 9. Така че мисля, че това са проблеми. И тогава, разбира се, докато мислите за пенсиониране и дори в професионалния си живот, мисля, че много повече хора са много по-настроени към здравното осигуряване и знаете, „о, какво ще се случи с мен“.

Предполагам, че глобална пандемия ме излекува от този отговор. Знаеш ли, лоши неща могат да се случат.

Стефани О'Конъл Родригес: Искам да докосна заглавието на вашата книга, което е Тъпи неща, които умните хора правят с парите си . Има ли нещо от тази книга, което наистина идва на ум на този слушател, за което да се замисли?

Джил Шлезингър: Исках да направя глава за пенсионирането. И трябва да кажа, че пенсионирането е, ъъъ, винаги скучна глава във всяка книга. Все едно, о, просто ще им кажа да спестят и използват своите 401k. Затова отидох и разговарях с редица финансови специалисти, които познавах от времето, когато бях на практика.

И казах, коя е най-голямата грешка, която хората правят, когато става дума за пенсиониране? Това, което наистина стърча, е, че хората се пенсионират твърде рано. Или харчите твърде много пари в първите години на пенсионирането си.

Така че причината, поради която това винаги ми се струваше нещо интересно, е това. Притеснително е, когато някой се пенсионира на 62 години, когато не можете да получите Medicare в продължение на три години, тревожно е, когато някой каже, о, Боже, току-що преживях пандемия и няма да чакам нещо лошо да се случи. Ще обиколя света за седем години и ще издуха голяма част от спестяванията си. Защото кой знае какво се случва по-нататък, но след това се връщат седем години по-късно и вече не са останали пари.

Така че това са нещата, които бяха изненадващи и интересни за мен.

Знам, че на вас и на мен често ни задават въпроси относно, нали знаете, какво е практическото правило и правилото е, че няма практическо правило.

Знаете ли, какво е основното правило за вашето здраве? Ъъъ, яжте по-малко, спортувайте повече, знаете, бъдете здрави. Не пийте твърде много. Не пушете. Всичко това е вярно. И тогава, знаете ли, имате този еднорог странник, който е като, о, добре, аз пуша от 72 години и съм на 88 години и съм добре. Така че мисля, че най-важното е, че всеки човек се ражда при различни обстоятелства.

И трябва да признаете част от това... Имам късмет, че съм роден с всички предимства.

И така можех да правя много неща в живота си. И знаех, че имам предпазна мрежа, че ако прецака, семейството ми ще бъде до мен и това ще бъде добре. И направих един тон пари в началото на кариерата си, които измъкнах, когато бях търговец. И ми позволи да се занимавам няколко години и да разбера какво искам да правя.

И така, това е моето обстоятелство, но бих ли препоръчал на някого да се откаже от доходоносна кариера като сертифициран финансов плановик и инвестиционен съветник, да притежава фирма, да прави много пари и да остави това за непознатата вселена да бъде бизнес журналист за част от парите, които печелех?

Искам да кажа какъв е ужасен съвет. нали така? Но при моите обстоятелства можех да се справя. И така, мисля, че най-големият извод е, че всеки от нас има финансова история, която си разказваме. И наистина е добре да мога да разбера обективно, какви са моите възможности? Какво мога да направя тук? Как мога да подобря живота си?

И къде искам да отида? Ако целта ви е, искам изцяло да финансирам пенсионирането си. Искам напълно да финансирам образованието на трите си деца в колеж. Може да се наложи да работите на работа, която не обичате толкова много за известно време. И тогава може би, ако три от децата ви не трябва да ходят в много луксозни частни училища и те ходят в държавни училища, или по някакъв начин са измислили как да получат фантастични стипендии, може би ще можете пенсионирайте се по-рано , но всеки от тези сценарии изисква всъщност да разберете номер едно, какво искате да направите? И какво е възможно?

Стефани О'Конъл Родригес: Знаете ли, мисля, че контекстът е наистина важен, защото една от темите, които се появяват в толкова много от моите разговори, е, че толкова много хора възприемат къде се намират финансово като личен провал.

Хората носят толкова много срам със себе си. Това им пречи дори да могат да се ангажират с финансите си или да отварят сметките. И не мисля, че ни служи.

Джил Шлезингър: Наистина мисля, че това, което правим на себе си, е нещо ужасно.

Племенницата ми е учителка в училище и непрекъснато водихме този разговор. Знаеш ли, тя е учителка в Ню Йорк. Тя го обича. Тя е толкова влюбена в това, но дали ще стане газилионер? Не, тя не е. Тя ще има страхотна пенсия. Тя спестява пари. Тя живее доста под средствата си. Тя дели един апартамент през първите осем години от кариерата си.

Така че наистина искам да насърча хората да се опитат да не го правят. Знам как тук има малко човешка природа, нали?

Има завист, има страх и алчност, но всички тези неща — ако можеш да ги изхвърлиш през прозореца колкото е възможно повече.

Ако можеш да станеш по-добър. Можете да направите най-доброто с това, което имате. Можете да направите най-доброто с кариерата, която имате. Повечето хора, с които разговарях, всъщност нямат за цел, аз искам да бъда милионер. Повечето хора са като, аз просто искам да живея живота си и да имам хубав живот и, знаете ли, да излизам с партньора си и може би да имам деца, може би да имам четириноги, знаете ли, същества в къщата си и да бъда щастлив и да има баланс. И това се връща към онази по-ранна част от нашия разговор, която може би е урокът от тази пандемия, че животът е крехък.

най-добрите марки дънки за къси крака

Ние сме крехки. И има ли начин да балансирам по-добре живота, който искам да живея, така че да не е толкова наклонен в полза на придобивката, основана на работа, нали разбирате, луд вид преследване и просто да кажа , какво наистина искам да направя и да се опитам да постигна тези цели?

Стефани О'Конъл Родригес: И така, как може Луиз или някой друг да се подготви по-добре за този вид балансиран живот при пенсиониране? Спомнете си голямата тройка на Джил—1. Фонд за спешни спестявания, който с наближаването на възрастта за пенсиониране може да искате да увеличите, за да включите една до две години разходи. 2. Изплатете потребителски дълг като кредитни карти, авто заеми и студентски дълг. И 3. Увеличете максимално своите пенсионни сметки, колкото можете – възползвайте се от допълнителните надбавки за наваксващи вноски, ако сте на възраст над 50 години.

Нарастването на дистанционната и хибридна работа в резултат на пандемията може също да помогне на Луиз и други по-възрастни работници да останат на работната сила по-дълго. Ако тя може да намери работа, която й позволява да остане на работа до пълната си пенсионна възраст, тя може да увеличи максимално социалното си осигуряване. Освен това, като работи до най-малко 65 години, тя може да преодолее празнината в здравното покритие, докато стане допустима за Medicare.

И накрая, срещата с финансов специалист като сертифициран финансов плановик, който се придържа към фидуциарен стандарт, може да помогне на Лузи и всеки друг, който се подготвя за пенсиониране, да обмислят пълния обхват на своите финансови планове – не само своите спестявания, инвестиции и разходи, но също и застраховките си документи за покритие, здравеопазване и планиране на имоти. Дайте й пътна карта за обективно разбиране на нейните възможности и да създадете персонализиран план, който да я отведе там, където иска да отиде в контекста на нейната уникална пенсионна реалност.

Това е Money Confidential от Kozel Bier. Ако имате история за пари или въпрос за споделяне, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential at real simple dot com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.

Върнете се следващата седмица, когато ще говорим с 39-годишна професорка в колежа, която, въпреки че печели страхотна заплата, се чувства сякаш все още е заседнала в цикъл на живот от заплата до заплата.

Не забравяйте да следвате Money Confidential в Apple Podcasts, Spotify или където и да слушате, за да не пропуснете епизод. И ще се радваме на вашите отзиви. Ако ви харесва шоуто, оставете ни отзив, наистина ще го оценим. Можете също да ни намерите онлайн на realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast.

Kozel Bier е базиран в Ню Йорк. Money Confidential е продуциран от Мики О'Конър, Хедър Морган Шот и аз, Стефани О'Конъл Родригес О'Конъл Родригес. Благодарим на нашия продуцентски екип в Pod People: Рейчъл Кинг, Мат Сав, Даниел Рот, Крис Браунинг и Трей [римува се с ray] Budde [boo*dee].