Само една трета от американците имат имуществено планиране документи, според а Проучване от 2021 г относно завещанията и планирането на имоти от платформата за грижи Caring.com. Пандемията обаче накара мнозина да започнат по-сериозно да се занимават с планиране на имоти. Проучването на Caring установи, че през 2021 г. се наблюдава увеличение от 63 процента спрямо миналата година при възрастните на възраст между 18 и 34 години, които имат завещание или друг документ за планиране на имоти; 24% от всички анкетирани възрастни казват, че COVID ги е накарал да видят по-голяма нужда от планиране на имоти и да предприемат действия по него.

Планирането на имоти обаче може да бъде скъпо. Пакетът с основен план за имоти чрез адвокат може да струва някъде между 1500 и 2500 долара, според Дина ЛаРю , CFP, финансов съветник в TimeWise Financial в Джорджия. От друга страна, написването на вашето собствено завещание – независимо дали това е чрез онлайн формуляр, комплект или ръкописен документ – варира от безплатни до няколкостотин долара, в зависимост от онлайн формуляра или комплекта и вашите нужди за планиране на имоти. Но има различни фактори, които трябва да сте наясно, когато тръгвате по пътя на „Направи си сам“ за волята си. Ето какво експертите искат да знаете за написването на собственото си завещание и потенциалните рискове, които идват с него.

Наемането на адвокат може да спести на вас (и вашите близки) пари в бъдеще.

Онлайн формуляр или комплект за завещание „Направи си сам“ може да е по-изгоден вариант, но наемането на адвокат може да ви спести пари в бъдеще. „Ако не разбирате или не преглеждате законите за наследството във вашия щат, когато се опитвате да напишете завещанието си сами, това може да струва повече на вас и вашите близки в дългосрочен план (т.е. съдебни такси, съдебни такси и емоционален стрес ),“ казва Емили Сисек, съосновател и главен изпълнителен директор на Пощенските разходи , платформа за цифрово планиране на имоти с пълен набор от услуги.

Ако има някакви грешки във вашето завещание, може да отнеме много време, за да изчисти съда по наследството – процес, през който трябва да преминат всички завещания, при който съдия преглежда завещанието, за да реши дали активите могат да бъдат прехвърлени. „Моля, знайте, че е много лесно да създадете невалидно завещание, когато го направите сами, защото поемате ролята на адвокат“, казва Джала Итън , лицензиран адвокат в Калифорния и сертифициран тръст и финансов съветник. „Ние изучаваме законите с причина“, добавя тя.

Изготвянето на завещание чрез адвокат е по-евтино – около 300 долара за просто завещание, според Investopedia . Въпреки че не е единственият начин, създаването на завещание чрез адвокат е начин да гарантирате, че вашите активи ще бъдат прехвърлени по начина, по който искате, което води до повече спокойствие за вас и вашите близки.

Можете да напишете завещанието си на ръка или да използвате онлайн формуляр - просто се уверете, че сте проучили законите за наследството на вашата държава.

Две опции DIY за писане на завещание са използването на онлайн платформа или написването на завещание на ръка, известно също като холографско завещание. „Ръкописните завещания се признават в почти половината от щатите, включително Тексас, Калифорния и Ню Джърси“, казва Сисек. Вие ще запишете как искате да бъдат разпределени вашите активи и на кого, ще назначите изпълнител (който ще изпълнява условията на завещанието) и ще назначите настойници за всички непълнолетни деца, които имате. „Не забравяйте да посочите заместници, ако вашият най-добър избор не може или няма да служи“, казва Джордж Л Бишоп , адвокат във фирма за планиране на имоти, Bishop & Bishop LLP.

Онлайн завещателите са достъпни на сайтове като LegalZoom , Ноло , или Пощенските разходи (за да назовем няколко). „Онлайн създателите на завещания ви позволяват да създадете пълно завещание, като отговаряте на въпроси, свързани с вашата житейска ситуация и окончателни желания“, казва Сисек. Онлайн платформите са създадени, за да следват законите на вашата конкретна държава, така че да са по-малко податливи на грешки.

колко често да подправяте чугуна

Въпреки това, все още е разумно да проучите и разберете завещателния код на вашата държава, за да избегнете грешки, които могат да обезсилят завещанието ви. Държавните закони непрекъснато се променят, така че направете свое собствено правно проучване за законите във вашия район, казва Итън. Имайте задълбочено разбиране какво изисква завещателният код на вашата държава, за да е валидно завещанието ви – „дребни грешки могат да доведат до невалидно или оспорено завещание“, предупреждава Сисек. Това важи както за ръкописни, така и за онлайн завещания, въпреки че цифровите платформи се стремят да го направят възможно най-ясно, за да избегнат грешки. Например, The Postage заявява, че неговият онлайн производител на завещания е 100 процента легален и изпълним.

Уверете се, че го изпълнявате (подписвате) правилно, за да е валиден.

След като създадете завещанието си, наистина е важно да го изпълните или подпишете правилно в съответствие със закона на вашата държава. „Големият риск е, че завещанието ви не е изпълнено правилно — точен брой свидетели, правилен официален език над подписа на завещателя“, казва Бишоф. Той казва, че щатите „се различават значително“ по тези изисквания, така че още веднъж се уверете, че познавате законите във вашия щат.

„Не бих препоръчал да създавате свое собствено завещание, защото има твърде много грешки, които могат да възникнат, за да го направят невалидно и отново, всяко състояние е различно“, предупреждава LaRue.

Накарайте адвокат да разгледа завещанието ви за точност.

Ако решите да напишете свое собствено завещание (онлайн или холографско), потърсете адвокат, който да го прегледа вместо вас. По този начин можете да поправите всякакви грешки и да знаете, че волята ви е законно издържана. „Предлагам одити на планове за имоти за клиенти, които имат документи и искат да се уверят, че работят по начина, по който си мислят, че правят“, казва Итън. „Това е най-значимото прехвърляне на активи, което някога ще правите. Вашият план за имоти трябва да бъде създаден с любов, грижа и опит“, добавя тя.

Въпреки че написването на вашето собствено завещание определено е по-благоприятен за бюджета вариант, спестяването на адвокат (или включването на такъв в даден момент от процеса) е инвестиция, която може да защити семейството ви за поколения.