Фразата ' живеейки извън възможностите си “ може да създаде образа на майчинска фигура, която разтърсва пръст към вас всеки път, когато обмислите да извадите портфейла си, за да купите нещо, за което всъщност все още нямате пари да платите. Но има ли случаи, в които харченето на пари, които нямате, всъщност е ОК?

Вероятно знаете, че трябва да поддържате бюджет, да следите разходите си и да се разходите за тази ваканция или вечер само когато сте спестили парите за това предварително. Но в действителност повечето от нас са виновни, че залепят тази покупка върху кредитна карта и чакат да се тревожат дали ще я платят по-късно. Не си сам. Повече от две трети от американците имат по-малко от 1000 долара спестявания, според проучване от 2019 г. GoBankingRates . И все пак много от тези американци все още се разпиляват с мода, почивки, какво имаш.

И така, как да определите дали разхищаването е съзнателно решение, което си заслужава в дългосрочен план — или просто е част от неволно измъкване на начина на живот (известен още като бавен, увреждащ, дългосрочен живот извън вашите възможности)?

Установете своята базова линия

Когато обмисляте дали можете да направите покупка, която не е покрита от парите в момента във вашата разплащателна сметка (или парите в ръката ви), първо трябва да потвърдите, че правите това. С други думи: Създайте контролирана среда, в която сте наясно с решенията си за разходи, така че първо да сте наясно, че правите покупка, която надхвърля вашите активи – и така че да избирате разумно, ако продължите.

Част от създаването на бюджет за разходи започва с уверяване, че имате достатъчно спестявания, за да се върнете, ако е необходимо. Създаването на фонд за спешни случаи в спестовна сметка с висока лихва, като онлайн спестовна сметка на Barclays, ще запази вашата мрежа за финансова безопасност сигурна, като същевременно ще увеличи парите ви. Освен това, без минимален баланс и без месечни такси, можете да започнете веднага и не е нужно да се притеснявате за скрити разходи, докато спестявате.

даваш ли бакшиш на хамали и опаковчици

Създавайки и допринасяйки за фонд за спешни случаи, можете да сте в течение на това какво харчите и дали живеете извън възможностите си. След като имате добро усещане за това какво се влива и излиза всеки месец, можете да вземете решение какви покупки да направите, ако има такива, което може да разтегне ресурсите ви.

Направете проверка на реалността

Разбира се, има случаи, в които нямате избор, освен да харчите извън възможностите си. Водопроводни бедствия, непредвидени медицински разходи, спешни пътувания или плащане за комунални услуги, което е по-високо от очакваното. Не винаги можем да отчетем всеки очакван разход, който може да ни изведе над границата на нашите бюджети, а понякога е необходимо. Ето защо е толкова важно да имате — и да поддържате — този спешен фонд само за тези видове непланирани, неизбежни разходи.

„Когато хората мислят за „разходите извън възможностите си“, те обикновено мислят за луксозни покупки като ваканция, луксозна кола и скъпи дрехи“, казва съветникът по богатство Леона Едуардс, CFP. И макар че „повечето хора биха се съгласили да харчите извън възможностите си за тези артикули е непрепоръчително... има някои случаи, в които може да има смисъл да харчите пари, които нямате“, отбелязва Едуардс.

Инвестиции в себе си и вашето бъдеще, като например плащане за вашето образование, обучение за работа или разходи за начинание на малък бизнес, което може да се изплати в бъдеще? Това са няколко примера за 'добър дълг' — когато е честна игра да обмислите прекомерно разширяване на портфейла си, само временно, казва Едуардс.

По същия начин е добре да помислите за харчене извън възможностите си, ако сте изправени пред разход, който може да се влоши само, ако не плащате – като например за продължаващи проблеми със здравето, дома или автомобила, добавя Едуардс.

Стъпки, за да решите дали да харчите

След като сте установили своя реалистичен финансов пейзаж и нивото на приоритет за потенциални транзакции за разрушаване на портфейла, има някои допълнителни важни съображения, според Едуардс.

Запитайте се какво се надявате да получите от покупката.

Дали това потенциално ще доведе до по-доходоносен резултат или просто ще ви вкара в по-големи дългове с още едно [попълнете празното нещо, което смятате, че сте принудени да купите], от което всъщност не се нуждаете?

Определете как планирате да платите.

Мислите ли да го залепите на кредитна карта срещу теглене на заем срещу някакъв друг метод? Обмислянето на „как“ е важен фактор, който може да повлияе на решението ви да продължите напред с „какво“.

Планирайте графика си за връщане на парите.

„Ако са само няколко седмици и имате наличния кредит на картата си, вероятно ще бъде добре да го използвате и просто да го платите следващия път, когато сметката ви е дължима“, казва Едуардс. „Ако това ще бъде дългосрочен дълг, студентски заем или получаване на кредитна карта с нулева лихва — ако отговаряте на условията за такава — може да бъде най-добрият ви вариант.“

Говорете с финансов съветник.

Независимо дали планирате голяма покупка, която не можете да си позволите веднага, привличането на помощта на финансов съветник при планирането на парите ви никога не е лоша идея, тъй като те могат да ви помогнат да прецените всичките си възможности от информирано място.

как да направим дипломирането специално по време на карантина

Запитайте се: Това наистина ли трябва да направя?

След това се запитайте: Трябва ли да го направя сега? Или вместо това мога да направя малко планиране? Едуардс обяснява, че може би тази ваканция ви се обажда, но вместо да я резервирате сега с кредитната карта, бихте могли да спестите малко всеки месец и да я резервирате след няколко месеца.

„Ремонт или здравословно събитие вероятно трябва да бъдат разгледани възможно най-скоро. Но може да изчакате още малко, за да направите покупка за вашия бизнес или да се върнете в училище, докато спестявате или изследвате допълнителни ресурси“, казва тя.

В крайна сметка вие сте арбитър на вашите финанси и сте способни да вземате решения за това кога или ако , да харчите парите си – включително парите, които може да нямате в момента.

• Защо имате нужда от спестявания „Слънчев ден“, а не само от фонд „Дъждовен ден“.
• Как да решите къде да отидат парите ви
• Как наличието на множество банкови сметки може да ви помогне да постигнете финансови цели
• 5 решения за пари, които да добавите към вашия списък със задачи за 2022 г