Личните финанси рядко са спретнати и спретнати. Колкото и да се опитваме да бюджетираме и планираме всичко перфектно, животът се случва и докато растем и се променяме, нашите финансови цели често също го правят. Това означава, че докато един ден може да се притесняваме само за плащането на наема и закупуването на храна, на следващия може да планираме да си купим къща, да имаме деца и да изплатим дълговете едновременно. Планирането на всички тези разходи наведнъж може да се почувства непосилно в най-добрия, а в най-лошия – невъзможно, но не е така.

Ако в момента работите за няколко финансови цели едновременно (повечето от нас са), използването на множество банкови сметки може да е решението, от което се нуждаете, за да се организирате и да се чувствате под контрол. Потърсихме финансови експерти, за да разберем най-добрия начин да направите това, как точно да останете организирани, когато жонглираш с няколко акаунта, и как този метод дори може да ви направи пари в дългосрочен план.

СВЪРЗАНИ: Поверителна информация за парите: Как да разберете финансовите си приоритети

Защо трябва да използвате няколко банкови сметки

Има една дума в основата на това защо разделянето на целите ви в различни банкови сметки е толкова добра идея: приоритети. Тъй като всичките ви пари се намират само в една сметка, може да е трудно да разберете къде точно трябва или не трябва да ги харчите и следователно е трудно да приоритизирате дори една цел, да не говорим за няколко. Използването на множество банкови сметки, от друга страна, може да ви помогне „да поддържате целите отделни и да приоритизирате колко и колко често спестявате за тях“, казва Джил Гонзалес , финансов анализатор за WalletHub. „Това също така ще гарантира, че когато използвате тези спестявания, можете да го направите, без да се притеснявате, че отнемате пари от друга цел.“

Въпреки че може да изглежда прекомерно, Гонзалес препоръчва да започнете различна спестовна сметка за всяка отделна цел - което означава, че парите за сватба, къща, деца, пътуване ще бъдат разделени. „Това ще ви улесни да проследявате напредъка си, особено като се има предвид, че имате нужда от различни суми за всяка от целите си“, казва тя. „Например, ще ви трябват десетки хиляди долари за първоначална вноска за дом, докато целта ви за ваканция може да бъде само 1000 долара.“

Ако търсите още по-структуриран подход, можете да потърсите експерт по лични финанси Сахиренис Пиърс Банков метод с висок 5.

Банковият метод на високите пет

Банковият метод High-5 на Пиърс е система за организиране на лични финанси, съставена от пет различни банкови сметки – две разплащателни сметки и три спестовни сметки. Първата разплащателна сметка е посветена на сметки, която включва жилища, комунални услуги, застраховки, дълг и т.н. „Защото, хей, всички имаме сметки; трябва да сме сигурни, че ги приоритизираме и ги изплащаме навреме“, казва Пиърс на Поверително за парите подкаст.

( Прочетете пълния препис тук .)

Втората разплащателна сметка е посветена на разходите за личния начин на живот - всичко от най-важното за дома като паста за зъби до социални излети и срещи. „Въпреки че всички искаме да се преструваме, че нямаме начин на живот, всички имаме такъв, така че трябва да го прегърнем и да се уверим, че си даваме реалистичен бюджет, за да можем да се наслаждаваме да правим нещата, които обичаме да направя“, казва Пиърс.

След това има спестовни сметки. Единият е посветен на фонда за спешни случаи – разходи за живот за три до шест месеца, които почти всеки финансов съветник силно ще препоръча. Друга спестовна сметка е за краткосрочни цели, всичко, което може да искате да постигнете през следващите един до 12 месеца. Окончателната спестовна сметка е за дългосрочни цели, всичко, което може да искате да постигнете за повече от година.

Пиърс знае, че това може да звучи поразително, когато започнете, особено ако нямате средства да финансирате всичките пет акаунта наведнъж. Ето защо тя казва, че е толкова важно да „започнеш откъдето си“. Ако не можете да финансирате всичките пет акаунта веднага, започнете с първите три – сметки, начин на живот и фонд за спешни случаи – тъй като те са най-важни за непосредствения ви живот. След това, когато сте готови, можете да започнете да надграждате тези други два акаунта и цели, като си давате благодат по пътя.

„Понякога, когато става въпрос за някои цели, които искаме да постигнем, отнема малко повече време и не е нужно да се чувстваме виновни за това“, казва тя. „Понякога трябва да направите пауза за дадена цел, но искате да сте сигурни, че все още я финансирате и да си напомняте: „Това е нещо, за което искам да работя. Ето защо се жертвам тук, за да мога да продължа да постигам тази цел тук.'

Как да останете организирани с множество банкови сметки

Разбира се, финансовото планиране не свършва веднага след като разделите целите си на отделни банкови сметки. Да останете организирани е от ключово значение, когато имате множество финансови цели и сметки. Независимо дали решите да използвате банковия метод High-5 или да посветите банковите сметки на индивидуални цели, Гонзалес казва, че е важно да поддържате целите си ясни по отношение на сумата, която трябва да спестите, и времето, което ви е необходимо, за да го направите.

„За да останете организирани, трябва да задавате дата всеки месец, на която да проверявате спестовните си сметки“, казва тя. „Можете също да използвате инструмент за бюджетиране или електронна таблица, изброяваща всичките ви цели за спестяване със съответните им сметки, целеви суми, крайни срокове и сумите, които трябва да внасяте всеки месец. Това трябва да ви помогне да следите колко спестявате и колко сте близо до постигането на целите си.

Не забравяйте да оставите и малко място за промени. „Друга част от организирането е да проследявате напредъка си по пътя и да правите всички необходими корекции, за да сте сигурни, че няма да пропуснете целта си за спестявания или крайния срок“, казва тя. Докато спестявате за къща, например, може да осъзнаете, че трябва да отделяте повече пари всеки месец, за да изпълните предвидения краен срок. За да направите това, може да решите да отделите малко по-малко пари за цел като пътуване. Проверявайки напредъка си и оставяйки място за корекции, можете да направите този метод на финансово планиране да отговаря на вашия индивидуален начин на живот и цели.

Повече предимства за откриване на множество банкови сметки

Освен че ви помагат да работите за постигане на финансовите си цели, спестовните сметки всъщност могат да ви направят пари с течение на времето. Ако искате да помогнете на парите си да растат, докато спестявате, потърсете спестовни сметки с висока годишна процентна доходност или APY, обикновено около 0,5 процента. (Сметка със среден APY обикновено е 0,06 процента.)

Както е обяснено на NerdWallet.com , „Ако имате спестовно салдо от 5000 долара, изборът на сметка, която плаща 0,50 процента, ще ви спечели около 25 долара на година, докато сметка, която ви плаща средно, ще спечели по-малко от 5 долара. Разликата се увеличава, колкото повече депозирате и колкото по-дълго го държите в сметката.

„Друго важно предимство е, че всички ваши спестовни сметки ще бъдат защитени от Федералната корпорация за гарантиране на депозити“, обяснява Гонзалес. Това е много по-безопасно от този плик в чекмеджето за бельо.

СВЪРЗАНИ: Как да спечелите по-висока лихва върху спестяванията си чрез онлайн банкиране

• Защо имате нужда от спестявания „Слънчев ден“, а не само от фонд „Дъждовен ден“.
• Как да решите къде да отидат парите ви
• Как наличието на множество банкови сметки може да ви помогне да постигнете финансови цели
• 5 решения за пари, които да добавите към вашия списък със задачи за 2022 г