Дългът е много често срещан. Всъщност, скорошен проучване разкри, че 80 процента от американците имат умерен до значителен дълг — повече от 92 000 долара всеки. И докато причината за споменатия дълг е различна - някои хора са задлъжнял към ипотечни кредитори , други дължат на доставчици на медицински или кредитни карти или Студентски заеми — коренът на дълга няма значение. Не точно. Защото дългът е дълг; това са дължими пари. Но има ли нещо като 'добър дълг?' Според Лиза Смит от Investopedia , добър дълг съществува, но не е съвсем черно на бяло.

„Със сигурност има аргумент, че никой дълг не е добър дълг“, казва Смит. „Но заемането на пари и поемането на дълг е единственият начин много хора да си позволят да купуват важни вещи с големи билети като дом. Въпреки че тези видове заеми обикновено са оправдани и осигуряват стойност на лицето, което поема дълга, има друг край на спектъра, който включва дълг, който е поет небрежно. Въпреки че е лесно да се направи разлика между тези две крайности, някои други дългове са по-трудни за преценка.

Исторически погледнато, дългът е разделен на две категории: добър дълг и лош дълг. Но, разбира се, „не всички дългове могат да бъдат класифицирани като добри или лоши толкова лесно“, добавя Смит. „Често зависи от собственото ви финансово състояние или други фактори. Някои видове дългове може да са добри за някои хора, но лоши за други.

„Добрият дълг се определя като дълг, изтеглен за актив, който увеличава стойността или увеличава способността ви да изграждате богатство,“ R.J. Вайс , сертифициран финансов плановик, обяснява. „Добрият дълг може да бъде материален, като жилище, или нематериален, като случая с тегленето на студентски заем.“

Предполагаемият „лош“ дълг обаче се отнася до дълг, който не подобрява финансовия ви резултат – например кредитни карти, заеми за кола или лични/до заплата.

Видове добър дълг

• ипотека(и)
• Заеми за собствен капитал и/или кредитни линии
• Студентски заеми
• Заеми за малък бизнес

Това, разбира се, са прекалено опростявания. Разликите между добър и лош дълг са много по-нюансирани. „Не всички къщи поскъпват, например, и... образованието не винаги си заслужава инвестицията “, казва Вайс. Ако не можете да намерите работа след дипломирането, например, да имате десетки хиляди долари дълг по студентски заем може да няма смисъл. „Това, което днес изглежда като добър дълг, наистина може да бъде лош дълг“, добавя Вайс. „И при добър, и при лош дълг съществува риск.“ Въпреки това, има ползи от добър дълг.

„Добрият дълг може да ви помогне да изградите богатство“, обяснява Вайс. „Независимо дали това става чрез увеличаване на способността ви да печелите пари или чрез притежаване на актив, който се увеличава с течение на времето, идеята с добрия дълг е, че в дългосрочен план ще бъдете по-добре, ако сте поели дълга.“ И Парвеш Бенинг , финансов съветник, се съгласява, добавяйки, че „добрият дълг ви дава ливъридж и допълнителни печалби, независимо дали става дума за възвръщаемост на инвестициите или чрез образование.“

Нещо повече, понякога заемането на пари е единствената ви възможност. „Никой не обича да финансира покупка и/или лизинг на автомобил, защото всички знаем, че колата пада в цената в момента, в който я изгоните от дилърството“, Пам Крюгер, финансов съветник и главен изпълнителен директор и основател на Wealthramp , обяснява. — Но понякога това е необходимост.

И така, колко дълг е добър дълг? Е, макар че няма число или съотношение, което да работи за всички, Крюгер предлага еталон: „Когато дългът ви възлиза на повече от 40 процента от общия ви доход, той се счита за висок“, казва Крюгер. „Това е, което кредиторите ще гледат, когато кандидатствате за ипотека, например. Това е базово число. Но това не означава, че това е краят-всичко-бе-всичко.

Изводът: „Дългът е относителен, ситуационен и много специфичен“, казва Бенинг. „Можете ли удобно да обслужвате дълга? В случай на студентски заеми ли е дълг, който можете да изплатите в разумен срок?“ Това са всички фактори, които трябва да се вземат предвид при претеглянето на съотношението цена/полза на дълга.

Но без значение какво, запомнете: Вашият дълг не ви прави лош човек. Някои от тях може дори да ви помогнат — и дори „лошият“ дълг може да бъде изплатен, вероятно по-лесно, отколкото си мислите. Ето откъде да започнете .