В наши дни можете да правите по-голямата част от банкирането си на смартфона или компютъра си, а много банки дори ви позволяват да депозирате чекове от разстояние - може да са минали седмици или дори месеци, откакто сте стъпили за последно в банка. Но традиционните банкови сметки все още са обвързани с локации, а онлайн банките - въпреки че предлагат почти всички едни и същи услуги - не са.
Дали онлайн банка е безопасно място за съхранение на вашия спешен фонд? Ще ви изгладят ли пътя до финансова независимост? Ще ви дадем обобщение на основите на спестовните и разчетни сметки, предлагани от онлайн банки, които според експертите са пътят към бъдещето.
Как работят онлайн банките
Само банковите сметки онлайн могат да звучат супер футуристично, но по-голямата част от нашето банкиране вече се извършва чрез интернет. С изключение на няколко незначителни промени, ежедневното ви взаимодействие с парите ви - проверка на салдата по сметката ви, преместване на пари между сметки, плащане на сметки или депозиране на чекове - остава същото.
Много хора имат погрешното схващане, че ще се нуждаете и от някаква допълнителна банкова сметка, казва Кимбърли Палмър, експерт по кредитни карти и лични финанси в NerdWallet. Но всъщност много хора разчитат само на онлайн акаунт.
Онлайн банки и пари в брой
Избирането на онлайн банка не означава да се сбогувате с вечни банкноти от 20 долара.
как да отпуша мивка без drano
Тези банки имат начини да гарантират, че имате достъп до парите си, казва Палмър. Повечето имат връзки с банкомати или мрежи за банкомати.
Палмър казва, че тези банкомати обикновено са лесно достъпни за повечето лица и са ясно обозначени на физическите машини като в мрежата за вашата конкретна онлайн банка. (Приложението на вашата онлайн банка вероятно също ще предлага метод за намиране на банкомати в мрежата.)
Стефани О’Конъл, автор на лични финанси, казва, че повечето онлайн банки също ще възстановят всякакви такси за теглене на банкомат извън вашата мрежа. Но за да избегнат това, някои хора предпочитат да депозират пари в сметка в традиционна банка, преди да ги прехвърлят по сметката си в онлайн банка. Тези преводи обикновено са безплатни, освен ако не искате да получите пари в същия ден. (Прехвърлянето може да отнеме няколко работни дни.)
Добавя още една стъпка, казва О’Конъл. Става въпрос за преценка на вашите нужди.
СВЪРЗАНИ: Така че имате своя спешен фонд - Ето какво трябва да направите по-нататък
най-добрата аптечна маска за лице за суха кожа
Сигурни ли са онлайн банките?
Накратко, онлайн банките са също толкова безопасни, колкото и традиционните банки. За да сте сигурни, че вашата е легитимна, потърсете банка, която е застрахована от FDIC, за да можете да бъдете сигурни, че вашата фонд за дъждовен ден не отива никъде.
Това е правителствената подкрепа на всяка банка, която казва, че ще покрием до 250 000 щатски долара на сметка, осигурявайки вашите депозити в тази институция, казва О’Конъл.
Палмър казва, че застраховката FDIC (Федерална корпорация за застраховане на влоговете) е ясно маркирана на началната страница за онлайн банки.
Подходяща ли е онлайн банка за вас?
Решението дали да откриете сметка в онлайн банка е въпрос на лични предпочитания.
направете маска от бандана
Ако сте човек, който обича да влиза в банката ви и да разговаря с вашия касиер, няма да го получите с онлайн-банка, казва О’Конъл. Искате да помислите за този компромис.
По същия начин въпросите, които имате относно квалификацията за ипотека или автомобилен заем или желаете да изтеглите личен заем, ще трябва да се провеждат по телефона. (И ще трябва да намерите друго място, където да вземете нестабилната си промяна.) Но, подобно на тухлените банки, Палмър казва, че само онлайн банките имат денонощно обслужване на клиенти по телефона и онлайн.
Друг недостатък е, че все още не всички онлайн банки предлагат кредитни карти.
Опитът само онлайн все още е много на части, казва О’Конъл. Мисля, че тухлената замазка има предимството да бъде едно гише.
Най-голямата полза от онлайн сметка е високият лихвен процент за вашата спестовна сметка и ниските (или никакви) такси. Онлайн банките могат да предложат тези привилегии, тъй като не е нужно да плащат режийни разходи, така че спестяванията се прехвърлят на титуляра на сметката, казва О’Конъл. Повечето традиционни банки предлагат 0,1% стандартна лихва по спестовни сметки, докато повечето онлайн банки предлагат 2,0% и повече, казва тя. (Повишаването на лихвените проценти или съкращенията от Федералния резерв може съответно да повлияе на лихвите за спестовни сметки.)
Това е огромна разлика, казва О’Конъл. По принцип имате [акаунт] да печелите пари автоматично и с почти нулев риск. Доколкото съвети за лични финанси върви, това е доста добро.
как да увеличите максимално малък килер
Палмър добавя, че най-вероятно няма да се налага да плащате минимални такси по салдото по сметки в онлайн банки, което може да е чудесно за тийнейджъри и млади хора, които започват със скромна сметка, за да натрупат кредит или да имат навика да мислят финансови цели. Някои онлайн банки също не рекламират такси за овърдрафт.
На оградата за онлайн банка? Винаги можете да отворите такъв за лихвените обезщетения и междувременно да отворите традиционната си сметка. Когато сте готови да извършите пълния превключване, можете да решите да затворите първоначалния си акаунт.
Банките на бъдещето
Независимо дали сте готови да се впуснете или не, това банково решение изглежда е вероятният начин за бъдещето, казва Палмър.
По-младите хора все повече се насочват към онлайн услуги, включително банкиране, казва тя. И до зряла възраст те вероятно ще продължат това ниво на комфорт.
Палмър казва, че поколение Z, по-специално млади хора на възраст между 18 и 22 години, най-вероятно в наши дни ще имат онлайн банкова сметка. Този процент намалява с увеличаването на възрастовата група, което означава, че Baby Boomers е по-малко вероятно да имат сметка в онлайн банка.
лесни стъпки за връзване на вратовръзка
Дори с оглед на това, Палмър каза, че все още е получила традиционната си банкова сметка на 9-годишната си дъщеря, когато са й открили такава за тази година.
Исках тя да има този опит да влезе в банка и да предаде парите си като депозит, казва Палмър.
