Инвестиране

Победители:

ЕЛЕВЕСТ

За поставяне на перспектива на жената за инвестиции и управление на парите

Какво е
Инвестиционна платформа, създадена от и за жени. Той предлага целенасочен инвестиционен подход, комбинации от портфолио, които отчитат по-ниските криви на доходите на жените и по-дълъг живот, а от миналата година лесен начин за насочване на средства към компании, които насърчават жените, са екологични и имат положително социално въздействие.

Защо го обичаме
Жена, която печели 50 000 долара годишно, може да премине към пенсиониране с 268 639 долара по-малко в портфолиото си, отколкото мъжка връстница. Жена, която печели малко над шест цифри, може да има 1,05 милиона долара по-малко от мъжка връстница. Преодоляването на инвестиционната празнина, разбира се, не може да се случи, без да влезете в играта. Ellevest убива фактора на сплашване, без да губи и тройка финансова сложност. Холистичният подход наистина може да помогне на жените да обгърнат финансите си, казва Кристен Юретиг, сертифициран финансов плановик и основател на Бруклински планове .

STASH

За да направите пенсионирането спестяване на микрорешение

Повече от 86 процента от 3,5 милиона души, които използват това приложение за микроинвестиции и банкиране, се определят като начинаещи инвеститори. Какво прави Stash толкова привлекателен за начинаещи? Непосредствени такси (един план е $ 1 на месец, с инвестиция минимум 5 $), заредени учебни материали, възможност за закупуване на частични акции на конкретни компании и различни опции за автоматично инвестиране - като планиране на редовни дати на депозит, закръгляване на всяка покупка и да инвестирате разликата или да позволите на алгоритъма на Stash да проучи вашите финанси и да изтегли пари, които няма да забележите, липсва.

НАЛУЧЕН

За превръщане на акциите в програма за лоялност

Стартирала през 2018 г., Bumped е инвестиционно приложение, което дава на потребителите частични дялове от акции за всяка покупка, направена от участващи компании (която включва Chipotle, Domino’s, Target, Netflix и Walgreens). Мислете за това като програма за лоялност, която се изплаща в собственост, а не безплатни понички и отстъпки.

ИСТОРИЯ ЗА ФОНДА НА MERRILL EDGE

За подпомагане на самоуправляващите се инвеститори да се гмуркат по-дълбоко (не се изисква напреднала степен)

Този изследователски инструмент без жаргон дава на инвеститорите по-добро разбиране на техните активи, за да могат да изградят по-балансирано портфолио. Чрез лесна за използване платформа можете да изследвате рейтингите на фондовете и рисковете на взаимните фондове и ETF, да видите как таксите ще повлияят на възвръщаемостта с течение на времето и да прецените дали фондът е в съответствие с личните ценности. Тази нова функция е достъпна безплатно за клиентите на Merrill Edge.

Застраховка

Победители:

ЛЕСТНИЦА

За улесняване на получаването на животозастраховка (почти) толкова лесно, колкото поръчването на пица

Какво е
Супер прост начин за вземане на решение за минути за закупуване на срочна застраховка живот. Също така ви позволява да промените покритието си, докато животът ви се развива. (Още едно бебе? Увеличете покритието си! Изплати ли ипотеката си? Извърнете обратно обезщетението си за смърт.) Миналата година компанията стартира Ladder @ Work, за да могат служителите да вземат застрахователните си полици със себе си, докато работят. (По-малките компании, които може да не искат да поемат административните разходи на групова политика, могат да използват това като приятно предимство за служителите.)

Защо го обичаме
Повече хора се нуждаят от животозастраховане, отколкото го имат. Получаването на покритие чрез работа е най-евтиният начин. А фактът, че обикновено не е преносим, ​​е проблематичен, казва финансовият експерт Жан Чацки. Стълбата решава и трите неща. Освен това, тъй като приложението толкова опростява процеса (не е необходимо физическо!), То не оставя извинение да отложи получаването на политика.

КОРЕН

За отношение към шофьорите като към реални хора, а не към формули за риск

Можете да оставите вашите премии за автомобилни застраховки да се основават на поредица от сложни алгоритми, които вземат предвид всичко - от семейното ви състояние до кредитния ви рейтинг до вашия пощенски код.

Или можете да изтеглите приложението Root, да го оставите да кара пушка по време на изпитание от две до четири седмици и да получите оферта, основана предимно на вашите действителни навици на шофиране. Потребителите намалиха своите премии с до 52 процента, а услугата (в 25 щата по време на пресата) планира да бъде пусната на национално ниво до края на 2020 г.

ЛИМОНАДА

За да направите застраховката на дома и наемателите по-прозрачна

С типичната застраховка за дома или наемателите, всеки иск загризва маржа на печалбата на компанията. Но основателите на Lemonade не искаха да се противопоставят на притежателите на полици, така че те структурираха нещата по различен начин. Компанията взима фиксирана такса от премиите и използва останалата част за изплащане на искове. Парите, останали в края на годината, се даряват на благотворителни организации, като например Американски червен кръст и Unicef , които клиентите помагат да изберат.

Кредит

Победители:

КРЕДИТНА КАРМА

За това, че е лесно да останете на върха на кредитния си рейтинг

Какво Е
Credit Karma ви позволява да проверявате резултатите безплатно по всяко време (без да се обезцветявате) и ви информира за каквито и да било влияния върху кредита във вашите акаунти. През 2018 г. сайтът стартира Начало Изкупуваща мощност , което помага на членовете да разберат как дългът влияе върху покупката на жилища и да предприеме стъпки за намаляването му.

Защо обичаме То
Ако сте като над 40 процента от американците, вероятно не следите тази част от финансовия си живот. Не предполагайте, че трябва да обръщате внимание само когато кандидатствате за заем: Вашият кредит може да повлияе на неочаквани джобове в живота ви, като застрахователни премии и молби за работа, а наблюдението му може да ви помогне да забележите кражба на самоличност. Credit Karma получава най-добър резултат за опростяване на финансовия живот на потребителите, казва Брад Клонтц, PsyD, сертифициран финансов плановик, финансов психолог и автор на Ум над парите ($ 45; amazon.com ). Актуализациите се доставят във входящата ви поща и прозренията са лесни и приложими.

ЯБЪЛКА КАРТА

Защото, когато не искате да чакате вашите награди за връщане на пари

Apple наскоро си партнира с Goldman Sachs и Mastercard, за да пусне Apple Card, която работи чрез Apple Pay на iPhone и се предлага и като физическа карта. Потребителите печелят 1 процент в брой при покупки, направени с пластмаса, 2 процента, когато използват Apple Pay, и 3 процента, когато купуват от самата Apple. Наградите се депозират ежедневно.

CAPITAL ONE SAVOR НАГРАЖДАВА КРЕДИТНА КАРТА

За предлагане на сериозни привилегии за любителите на забавленията

За хората, които харчат много тесто за хранене и забавления, Capital One предлага кредитна карта Savor Rewards с 4 процента неограничени пари в брой при много покупки за хранене и развлечения. Картата предлага също 2% обратно връщане на пари в хранителни магазини и 1% обратно връщане на пари при всички други покупки.

Пенсиониране

Победители:

УМНО ИЗТЕГЛЯНЕ НА ЛИЧНИЯ КАПИТАЛ

За пенсионери, които искат да знаят кои средства да изтеглят от кога

Какво е
Хората отдавна се стичат към безплатните финансови табла на Personal Capital за преглед на своите банки, инвестиции, спестявания и разходи. Миналата година фирмата за финансови услуги представи Smart povuда на своите клиенти за управление на богатството. Инструментът използва данъчно прогнозиране, за да предвиди най-добрия ред за изтегляне на пари от различни пенсионни сметки.

Защо го обичаме
Трябва ли да източите данъчната си инвестиционна сметка, преди да се докоснете до вашата IRA? Коя година е оптимална за оттегляне от Roth? Ако сте объркани, едва ли сте сами. От години доставчиците на финансови услуги се фокусират върху натрупване, натрупване, натрупване. Сега те осъзнават, че оттеглянето на уравнението е еднакво - ако не и по-сложно - казва Чацки. Не съм виждал друг инструмент като този.

ALLY BANK’S РЪКОВОДСТВОТО ЗА ИНВЕСТИЦИИ

За това, че помага на 18-до-30-годишните да потапят пръстите си в инвестиране

След проучване на Ally установи, че близо 66 процента от хилядолетията смятат, че инвестирането може да бъде направо страшно, банката пусна интерактивно ръководство по-рано тази година, което прави изграждането на яйце за гнездо на стойност 1 милион долара изглежда малко по-малко плашещо.

СМЕТКИ ЗА СПЕСТЯВАНЕ НА ЗДРАВЕОПАЗВАНЕ НА FIDELITY

За скриване на пари преди данъци за разходи за здравеопазване

HSA са трислойна торта от данъчни предимства: вноските са преди данъци (чрез работодател) или подлежащи на данъчно облагане (ако са направени от физическо лице); всички разходи за квалифицирани медицински разходи не се облагат с федерални данъци; и всички печалби от инвестиции също са необлагаеми с федерален данък (когато се използват за квалифицирани медицински разходи). И все пак, докато HSA са нараснали с около 400 процента през последното десетилетие, не всички работодатели ги предлагат. Верността вече намалява тази разлика, като HSA на дребно е на разположение на всеки, който има квалифициран здравен план.

Банкиране

Победители:

ЧАЙМ

За набиране на такси и неустойки за овърдрафт

Какво Е
Chime е изцяло дигитална банка, която е без такса: без такси по сметки, без минимуми, без такси за банкомати, а за тези с директен депозит, без такси за овърдрафт, дори ако салдото по сметката спадне отрицателно. Функцията SpotMe, която дебютира през юли, ви позволява да надвишите акаунта си с до $ 200 без наказание.

Защо обичаме То
Банките натрупват около 11 милиарда долара всяка година за овърдрафт - една от най-скъпите такси, която може да удари сметката ви. Chime не се опитва да изкарва парите си от такси за овърдрафт (плаща се от Visa, когато членовете използват дебитни карти на Visa, за да правят покупки), така че може да забележи на членовете няколко долара, ако постигнат отрицателно салдо преди заплата. Klontz казва: Ако банка може да ви прегърне, Chime ще го направи.

КАПИТАЛ ЕДНО КАФЕ

За да направите пътуването до банката по-приветливо

Може ли лате, удобен диван и безплатен Wi-Fi да накарат посещението до банката да се чувства по-малко като поръчка? Capital One изглежда се надява на това. През последната година компанията разшири хибридните си кафе-банки до няколко нови града, като Форт Лодърдейл, Флорида; Сан Диего; Вашингтон.; и Портланд, Орегон. Извадете лаптоп и работете или се обърнете към представител за демонстрация на цифрово банкиране.

ЕРИКА НА БАНКА НА АМЕРИКА

За изграждане на удобен виртуален помощник

През юни 2018 г. Bank of America подобри персонализацията на своя чат бот, Erica. Достъпна от 7 милиона души и броене чрез мобилното приложение на банката, Erica може да напомня на потребителите за предстояща сметка, да наблюдава салда, да преглежда историята на разходите, да наблюдава периодични такси и др.

АСПИРАЦИЯ ПОТРЕБЕТЕ И СПЕСТЕТЕ СЧЕТ

За награждаване на клиенти, които пазаруват в устойчив бизнес

Aspiration, само онлайн, възстановяваща финансова такса за такса банкомат, пусна новата си хибридна чеково-спестовна сметка Spend & Save по-рано тази година. С него потребителите печелят APY до 2 процента за спестявания и връщане на пари при всички дебитни покупки. Още по-добре, приложението дава оценка на търговците за това как се отнасят към околната среда и служителите си, така че можете да проследявате въздействието на разходите си и да печелите допълнителни награди, ако пазарувате в тези компании.

ПРЕГЛЕДАЙТЕ АКТУАЛИЗАЦИИ НА МОБИЛНИ ПРИЛОЖЕНИЯ

За улесняване на почти всичко финансово от нашите телефони

Chase направи няколко актуализации на мобилното си приложение, включително добавянето на Вие инвестирате портфейли , което поставя потребителите в едно от четирите портфейла, вариращи от консервативни до агресивни. Клиентите плащат една цена за ETF, без скрити такси за управление. Приложението също така вече ви позволява да заключите кредитната или дебитната си карта, ако тя е изгубена или открадната, и да извършвате автоматични преводи от проверка към спестовни сметки. Освен това клиентите могат да получат пари в брой на банкомати Chase без дебитна карта, като отворят мобилния си портфейл (чрез Apple Pay , Google Pay или Samsung Pay ) и подслушване на телефона им в банкомата.

Бюджетиране

Победители:

КАПИТАЛ

За да превърнем спестяванията в игра, всъщност искаме да играем

Какво Е
Това мобилно приложение се свързва с банковите ви сметки, за да извлече спестяванията, без да се налага да мислите за това. Можете да закръглявате транзакции, да премествате пари на определени интервали или да създавате правила за задействане на депозити с определени задачи. Потребителите на Qapital са средно 1300 долара годишно. През 2018 г. приложението стартира Payday Divvy , което ви позволява да разпращате заплати в различни бюджетни силози и Прекарване на сладко място , инструмент, който ви помага да разберете и да се придържате към целите на седмичните разходи.

Защо го обичаме
За повечето от нас спестяването на редици е успоредно с ходенето до зъболекар - знаем, че трябва, но ... ъъъ. Това приложение прави спестяване на по-малко коренов канал и повече игра Candy Crush. И благодарение на главния поведенчески икономист Дан Ариели, приложението се подхранва от науката, която работи: Нямате мъглява спестяване на повече цел, а конкретна целева сума - което, както показват проучванията, ви прави по-склонни да следвате. Също така сте помолени да посочите как искате да използвате спестяванията си (ски уикенд в Тахо? Фонд за нови автомобили? Кухня рено?), А изследванията са установили, че това също помага при последващи действия.

ДОРИ

За предоставяне на заети хора по-ранен достъп до техните заплати

Приложението Even се свързва с банковите ви сметки, открива предстоящи сметки и изчислява какво ще ви остане да похарчите по всяко време. Чрез най-новата си функция, Instapay , Дори партньори с работодатели (като Walmart) да предоставят на служителите безлихвен достъп до пари, които са спечелили преди заплатата.

АЛБЕРТ

За улесняване на получаването на отговори на въпроси за личните финанси толкова лесно, колкото изпращането на текст

Приложението Albert се свързва с банковите ви сметки и анализира вашите приходи, сметки и разходи, за да излезе с персонализиран бюджет. Още по-добре: Услугата за добавки Гений ви позволява да изпращате текстови финансови въпроси - за каквото и да е - от консолидация на студентски заеми до основи на инвестициите - до финансов експерт по плът и кръв. Първият месец е безплатен и след това плащате това, което смятате, че услугата струва (минимум 4 долара на месец).

МИНТА ЗА iOS С МНОГОЗНАЧЕНИЯ

За да направите най-добрия инструмент за бюджетиране още по-полезен

През август 2018 г. Mint обнови своето приложение за iOS - което има над 10 милиона активни потребители - с нови дизайнерски функции и предимства, като например MintSights, управляван от данни, своеобразен технически финансов съветник, който показва на хората как да подобрят финансовото си състояние чрез бюджети, консолидация на дълга и инвестиции.

Ипотека

Победители:

БЪРЗИ КРЕДИТИ

За подпомагане на ипотечните кредити да се приведат в съответствие със съвременното собственост на жилища

Какво Е
Един от най-големите ипотечни кредитори в страната възприема икономиката на концертите. Quicken Loans сега отчита приходите от наем от Airbnb и Врбо когато собствениците на жилища рефинансират.

как да купя листове брой нишки

Защо обичаме То
Рефинансирането може да доведе до по-нисък лихвен процент и да намали месечните Ви плащания по ипотечни кредити. Но доскоро краткосрочните наеми не отговаряха на условията за използване в процеса на подписване. През 2018 г. Quicken Loans и Airbnb започнаха да споделят в реално време потвърдени данни за доходите, което позволява да се вземат предвид доходите от наем при изчисляване на съотношението дълг / доход. По-рано тази година Quicken Loans постигнаха подобно партньорство с гиганта Vrbo, предлагащ листи под наем. Получаването на „кредит“ за вашия поток от доходи е точно това, от което се нуждаят хората, които хостват краткосрочни наеми. Гений, казва Дейвид Бах, автор на Автоматичният милионер ($ 13; amazon.com ).

ЦИФРОВАТА ИПОТЕКА НА БАНКА НА АМЕРИКА

За влачене на ипотеки от каменната ера

Ипотечните стартиращи фирми се джокерират, за да изтеглят обвързаната с хартия индустрия в дигиталната ера, но на мнозина им липсва размерът на дългосрочното обслужване на заемите. Bank of America е една от най-големите марки, предлагащи ипотечно изживяване от край до край, отвеждайки купувачите на жилища от предварително квалифициран катион до предварително одобрение на заявление за заем, когато има договор за покупка - всичко чрез мобилното приложение и уебсайта . Покупката на дом може да бъде поразителна и досадна, посочва експертът по хилядолетни пари Тоня Рапли. Това е стъпка напред.

Услуги

Победители:

СЪХРАНЕНИЕ НА ДОКУМЕНТА НА ТКАНИ

За получаване на важна финансова информация на едно място

Какво Е
Тази онлайн платформа за съхранение дава на семействата лесен, супер сигурен достъп до финансови документи, като застрахователни полици, инвестиционни портфейли и информация за банкови и кредитни карти.

Защо обичаме То
Fabric, онлайн застрахователна компания и доставчик на завещания, установи, че над 40 процента от родителите вероятно ще се борят да намерят важни документи. Наоколо има и други платформи за съхранение, базирани на облак, но ние сме фенове на интуитивния интерфейс на Fabric и начина, по който е толкова лесно да свържете информация с любим човек. Освен това финансовите документи са по-сигурни, когато се съхраняват отделно от често споделяните снимки и работни материали.

ПОЛИТИКЕН

За преодоляване на застрахователното объркване

Справянето със застрахователни брокери често се чувства като висок натиск върху продажбите, последван от поток от последващи обаждания и имейли, които ви тласкат да закупите покритие, казва експертът по потребителско финансиране Андреа Уроч. Не е така с Policygenius, който ви позволява да сравнявате котировки от топ брокери, включително за по-малко известни видове полици (като застраховка на зрението и застраховка за кражба на самоличност). Ако купувате от сайта, съветниците без комисионна ще ви помогнат да се справите със задачи, свързани с отпадане, като например отмяна на старите ви политики.

Методология

За да създадем наградите Smart Money, съставихме списък с финансови компании, предлагащи продукти, които дебютираха (или пуснаха нови функции) между януари 2018 г. и юни 2019 г. Състав от осем съдии оцени списъка на иновативност и значимост за Истински просто читатели, за да стигнат до списък с 20. Най-добрите победители са с най-висок рейтинг сред тези оценки. Всички описания и услуги към 30 юли 2019 г.

Съдии

Дейвид Бах, Какво - основател на AE Управление на богатството и автор на Факторът Latte ($ 16; amazon.com )
Жан Чацки, Главен изпълнителен директор на HerMoney и автор на Жени с пари ($ 19; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Управление на богатството на Ritholtz
Kristen Euretig, CFP, Бруклински планове
Брад Клонц, CFP, PsyD, основател на Институт за финансова психология и доцент по практика по финансова психология в университета Крейтън Хайдер колеж по бизнес
Тоня Рапли, експерт по хилядолетни пари и създател на myfabfinance.com
Келси Шийхи, Nerdwallet редактор
Андреа Ворох, експерт по потребителско финансиране